Кооперативный банк представляет собой специализированную кредитно-финансовую организацию, создаваемую на долевых началах товаропроизводителями для удовлетворения в кредите своих взаимных потребностей и дополнительных банковских услугах. Как правило, создаются все кооперативные банки по территориальному и отраслевому принципу, и собой представляют некоторую разновидность банков коммерческой направленности.
Всероссийский кооперативный банк: история
Всекобанк – это специализированный госбанк СССР, который создан был для выдачи краткосрочных кредитов кооперации.
Декретом СНК и ВЦИК от 6-го февраля 1922 года учреждён был Банк Покобанк (потребительской кооперации). Банк был создан непосредственно для кредитования и полного расчётного обслуживания фирм, организаций и предприятий потребительской кооперации. Был образован основной в 1 миллион рублей за счёт потребительских кооперативов – их паевых взносов. Наблюдение за банковской деятельностью учреждения и координацию его расчётных и кредитных операций осуществлял только Госбанк СССР. Явный в то время рост всех типов кооперации привёл все-таки к реорганизации банка, и вскоре, в 1923 году был создан на его основе Всероссийский кооперативный банк.
Могли стать пайщиками Всекобанка все кооперативные организации и предприятия. К концу 1926 года кооперативный банк выдавал, как известно, четверть кредитов, что были получены кооперативами. Постепенно, по мере усиления значимости Госбанка СССР и его превращения в основной институт выдачи краткосрочных кредитов, удельный вес кредитных операций Всекобанка снизился в общей сумме всех заёмных средств кооперативами.
Так, в 1932 году был преобразован банк уже во Всесоюзный банк финансирования капстроительства и кооперации. На этот банк было возложено уже долгосрочное , при чем всех видов (кроме жилищной) капстроительства кооперации. С 1-го января 1933 года поручено было банку безвозвратное финансирование капстроительства отделов организаций и снабжения Комитета заготовок. В 1936 году был ликвидирован Всекобанк, его и активы были переданы снова созданному Всесоюзному банку по финансированию капстроительства кооперации и торговли.
Кооперативные банки: особенности
Уставный капитал каждого современного кооперативного банка в обязательном порядке делится на паи. При этом, каждый участник российского кооперативного банка в независимости от его участия (то есть, пая) в банковском уставном капитале имеет право 1-го голоса.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Создаваемый товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. К. б. представляют финансово-организационные центры кооперативных кредитных учреждений, объединяющихся, как правило, по отраслевому или территориальному признакам. Законодательство РФ не выделяет К.б. в качестве особой категории банков.
Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .
Смотреть что такое "КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК" в других словарях:
Специализированное кредитно финансовое учреждение, создаваемое товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. Кооперативные банки создаются по отраслевому и… … Финансовый словарь
КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК - специальный кредитно финансовый институт, создаваемый товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. К.б. представляют финансово организационные центры кооперативных… … Юридическая энциклопедия
Кооперативный банк - см. Банк кооперативный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
- (Всекобанк) специализированный государственный банк СССР, созданный для краткосрочного кредитования кооперации. История Декретом ВЦИК и СНК от 6 февраля 1922 года был учреждён Банк потребительской кооперации (Покобанк). Банк был создан для… … Википедия
МЕЖДУНАРОДНЫЙ КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК - (МКБ) (International Cooperative bank) – создан в 1957 в Базеле (Швейцария) по инициативе Кооперативного общества и оптового союза (Швеция) и Центрального кооперативного банка (Швейцария). Акционерами Банка являются 57 кооперативных организаций… … Экономика от А до Я: Тематический справочник
Тип Акционерное общество Лицензия № 248 от 13.12.2007 года Деятельность В … Википедия
БАНК КООПЕРАТИВНЫЙ - КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия
Банк Японии - (Bank of Japan) Банк Японии это центральный банк Японии целью которого является обеспечение ценовой стабильности и стабильности финансовой системы Японии Банк Японии: денежная система Японии, закон о национальных банках, возникновение банковской… … Энциклопедия инвестора
Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
- (см. КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права
В. Германии действует около. З 000 кооперативных банков, в городах их называют. Фольксбанк, а в сельской местности -. Райфайзенбанк. Кооперативные банки - это сравнительно небольшие кредитные учреждения, количество я которых за последние годы постоянно уменьшается в связи с их слиянием. Основой создания кооперативных банков в. Германии послужила идея о"помощь путем самопомощи", появившаяся более 125 лет наз ад, основывалась на принципе самоуправления и солидарной ответственности. Сегодня кооперативные банки предлагают универсальный ассортимент услуг, несмотря на то, что их деятельность сосредоточена на бе зстрокових и сберегательным вкладам, а также для выдачи краткосрочных и среднесрочных кредитов своим членам. Необходимо отметить, что объем долгосрочных кредитов постоянно растет. Если раньше членами ко оперативного банка были ремесленники, лица, занимавшиеся промыслом, и фермеры, то сейчас основная масса - рабочие и служащиебовці.
Операции расчета между отдельными кооперативными банками проходят через региональные центральные банки, задача которых примерно соответствуют задачам жироцентралей в организации сберегательных касс. Эта группа ба анкив состоит из четырех учреждений. Верховной организацией кооперативной банковской группы является DG Bank (DeutscheGenossenSchaftsBank AG), который имеет право выпускать акции и выполняет банковские операции все х видов. Как универсальный коммерческий банк, он осуществляет свою деятельность по всему миріту.
Специализированные банки
Вместе с коммерческими банками, действующими универсально, в. Германии существует целый ряд специализированных банков. Сюда входят ипотечные банки и другие кредитные учреждения, выдающие кредиты под залог реальных ценностей, специализированные кредитные учреждения; банки, предоставляющие ссуды с погашением в рассрочку, кредитные учреждения, выдающие ссуды для индивидуального строительства; почтовый банк; кредитные учреждения промышленности и т.д.. Через специализированные банки происходит более одной четвертой делового оборота всех кредитных учреждений. Германии. Примерно каждый третий крупный банк с деловым оборотом около 2 5 млрд евро - специализированный бананк.
Основную группу специализированных банков составляют 30 частных ипотечных банков, специализированных банков, предоставляющих кредиты на земельные участки и коммунальные кредиты. Они выдают долгосрочные кредиты дл ля финансирования жилищного строительства и реконструкции жилых домов, а также для промышленных и сельскохозяйственных капиталовложений (под залог земельных участков). Второй основной вид операций - предоставления коммунальных кредитов. Федерации, землям и муниципалитетам, другим корпорациям и учреждениям публичного права. Коммунальные кредиты значительной мере превышают кредиты на жилищное строительство. Две кредит ни учреждения этой группы финансируют судостроения (на базе сере-дньострокових и долгосрочных кредитов). Необходимые средства для кредитования указанные банки получают за счет продажи на рынке капитала аставних писем и облигаций коммунальной ссудызички.
Около десяти публично-правовых ипотечных банков, как и частных ипотечных банков, специализирующихся в сфере предоставления ипотечных и коммунальных кредитов. Эти кредитные учреждения берут свое начало с XVIII столетия. В те времена они создавались как общественно-правовые принудительные объединения землевладельцев с целью выдачи дешевых кредитов для сельского хозяйства. Среди частных и общественно-правовых сберегательных х касс, выдающих кредиты для индивидуального строительства, более 30-ти осуществляют финансирование частных домов и квартир по принципу коллективного накопления сбережений. Привлекательность накопления г рошових средств заключается прежде всего в праве вкладчика на получение кредита для жилищного строительства со сравнительно невысокой и стабильной процентной ставкой на весь срок действия кредита. Накопительные внес ки на строительство жилья в сберегательной кассе при определенной величине дохода вкладчика поощряются государственной премией (в размере до 10 процентов) или эти взносы (до определенной максимальной суммы) не облагаются. Приедьте тков налоговыхатком.
В группу специализированных банков относятся и около 30 гарантийных банков и гарантийных обществ по кредитованию. Они являются учреждениями самопомощи для средних и малых предприятий. Основная задача этих кр редитних учреждений, которые существуют с середины 50-х годов, - устранение неблагоприятных условий для мелких и средних предприятий, которые могут возникать из-за их слабой финансовой обеспеченности. Кроме того, указан и банки и общества дают гарантии на случай возникновения убытков у предприятий ремесленной, торговой и промышленной сфер деятельности. Последние, в свою очередь, служат гарантиями для банков, предоставляющих им к редитдити.
В начале 1990 года свою коммерческую деятельность начал почтовый банк как специализированный банк расчетов и операций по вкладам. До сих пор в. Германии существовали 2 почтовых сберегательных банки и 14 почтовых жир роустанов. Они были предприятиями немецкой федеральной почты. Почтовый банк - учреждение, имущество которого принадлежит. Федерации. Почтовый банк располагает более 20 000 отделений по всей территории. Германийчині.
Около 20 кредитных учреждений из группы специальных банков имеют организационно-правовую форму торговых обществ. Например,. АКА Ausfurkredit-GeselSchaft GmbH, общество с ограниченной ответственностью и кре едитна учреждение по восстановлению (KFW) финансируют в основном экспорт в развивающиеся страны, а кредитное учреждение по восстановлению предоставляет кредиты для капиталовложений в экономически слабые регионы. Германии. Другие кредитные учреждения оказывают поддержку государственным программам по развитию промышленности, финансируют социальное жилищное строительство, небольшие и средние предприятия, сельское хозяйствво.
Банковские союзы
Для представления интересов банков в отношениях с законодательным органом, с. Федеральным банком, с. Ведомством по надзору за кредитным делом и другими государственными органами, а также с общественностью все группы банков организованы в кредитные союзы . Кредитные союзы принимают участие в парламентских слушаниях при принятии парламентом (рейхстагом) важнейших законодательных решений, сотрудничают с. Ни германской федеральным банком и. Федеральным ведомством по надзору в разработке и унификации правил ведения банковского дела. Значительная роль в этом. Федерального союза немецких банкиів.
Федерации, действующих на уровне, центральные банковские союзы частных банков, сберегательных касс и кооперативных банков имеют региональные и даже локальные организации. Кроме того, в состав банковских союзов в входят ревизионные объединения. Независимо от государственного контрольного органа они осуществляют контроль за деятельностью и ликвидность ю банков, входящих в состав союза. Степень сотрудничества государственных органов к онтроль с этими союзами достаточно большой. Например, лицензию (разрешение на право заниматься деятельностью) выдает. Ведомство по надзору за кредитным делом, которое при этом обязана учитывать мнение соответствующего банковского союза (в 32. ЗКД). Соответствующие союзы по группам банков занимаются также организацией системы страхования депозитов. Это характерная особенность немецкой системы защиты вкладчиков в, благодаря которой денежные средства на счетах клиентов сохраняются практически в полном объеме обсязі.
Примером успешного функционирования банковской системы. Германии может служить. Ее двухуровневая структура, при которой четко разграничены функции центрального банка и функции коммерческих банков. Опыт. Гер ччины в развитии банковской системы может быть полезен для дальнейшего развития банковской системы Украини.
1.Кооперативный банк - это банк, созданный субъектами хозяйствования, а также другими лицами по принципу территориальности на основе добровольного членства и объединения паевых взносов для совместной денежно-кредитной деятельности. В соответствии с законом могут создаваться местные и центральный кооперативные банки.
2.Уставный фонд кооперативного банка делится на паи.
3.Каждый участник кооперативного банка независимо от его участия (пая) в уставном фонде банка имеет право одного голоса.
1. Правовой статус кооперативного банка детально регламентирован в Законе Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 г. (ст. 8).
Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. В случае уменьшения количества участников и отсутствия возможности у кооперативного банка в течение одного года увеличить их количество до минимально необходимого деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации.
Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. К функциям центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных законом, принадлежат централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня. Местные кооперативные банки и центральный кооперативный банк могут привлекать вклады (депозиты, в том числе на текущие счета) только от своих участников. На кооперативные банки не распространяются ограничения, установленные Законом Украины «О банках и банковской деятельности» для операций банков со связанными лицами.
Органами управления кооперативного банка являются общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет и правление банка. Орган контроля - ревизионная комиссия банка.
2. Часть 2 комментируемой статьи предусматривает, что уставный фонд кооперативного банка делится на паи.
Уровень минимального размера уставного капитала составляет для местных кооперативных банков - не менее 1 млн евро, для центрального кооперативного банка - не менее 5 млн евро.
3. В соответствии с принципами организации кооператива размер пая участника кооперативного банка не влияет на его значимость при принятии решений на общем собрании участников и при голосовании. Однако размер пая участников имеет значение при распределении прибыли и убытков кооперативного банка по результатам финансового года, осуществляемых пропорционально размеру пая каждого участника.
Всероссийский кооперативный банк (Всекобанк) учрежден с целью способствовать развитию деятельности кооперативных организаций всех видов и степеней путем кредитования их.
В начале 1922 г. Центросоюзом был организован Банк потребительской кооперации (Покобанк). Вскоре выяснилось, что и другим видам кооперации нужен свой банк, кредитующий только кооперацию. В начале 1923 г., после одного года работы Покобанка, Центросоюзом, Сельскосоюзом, Всекопромсоюзом и другими центрами кооперации было подписано соглашение об учреждении вместо Банка потребительской кооперации единого банка, кредитующего все виды кооперации — Всекобанка. По постановлению учредителей весь актив и пассив, а также и весь аппарат Покобанка были целиком переданы Всекобанку. Устав Всекобанка утвержден Советом труда и обороны 8 февраля 1923 г. По организации Всекобанка он очень быстро стал увеличивать число своих отделений и агентств, открывая их по всей территории СССР. К 1 октября 1926 г. Всекобанк имел 5 контор; отделений, агентств и касс — 76.
По уставу Всекобанка в состав пайщиков Банка могут входить кооперативные организации всех видов и степеней. Пайщики по обязательствам Банка несут дополнительную ответственность в размере пятикратной суммы своих паев. Паи могут быть только именные. Количество паев, принадлежащих одному пайщику, не ограничено. На 1 сентября 1925 г. в число пайщиков входили все кооперативные центры в числе 19, большинство союзов, в числе 699, и 8.396 первичных кооперативов. Всего пайщиков кооперация насчитывает в своем составе 9.114 единицы. По ступеням кооперации паевой капитал распределяется следующим образом: на центры приходится 20 % всего паевого капитала, на союзы — 90 — 47 %, кооперативы 1 степени — 33 %.
Средства Банка составляются из капиталов: основного, запасного и специального назначения. Первоначальный основной капитал Всекобанка был утвержден в 10.000.000 руб., разделенных на 100.000 паев по 100 руб. за каждый пай. 24 июня 1925 г. НКФином СССР разрешен дополнительный выпуск еще 10.000.000 руб.; таким образом основной капитал доведен до 20.000.000 руб. Паевой капитал Всекобанка растет очень быстро: на 1 января 1923 г. — 1.138.000 р.; на 1 октября 1923 г. — 6.187.000 р.; на 1 октября 1924 г. — 12.948.000 р. и на 1 сентября 1925 г. — 15.059.500 руб. Пайщики ежегодно получают на паи дивиденд в среднем в размере 5 % годовых. В паевом капитале Банка потребительской кооперации принадлежит большая его часть — около 3 / 5 всего капитала. Кредиты Банка распределяются пропорционально выкупленным паям, т. е. потребительская кооперация может рассчитывать на получение до 3 / 5 всех кредитов и т. д.
Запасный капитал Банка согласно его устава образуется путем отчислений из прибылей Банка в размере не менее 25 % и из процентов на означенный капитал и служит для покрытия убытков по операциям Банка. Размер отчислений и предельная сумма запасного капитала, равно как и способ хранения его, определяются общим собранием пайщиков. На 1 сентября 1926 г. запасный капитал составлял 771 тыс. руб. (около 3 % паевого капитала).
Капиталы особого назначения предназначаются на культурно-просветительные, хозяйственные и др. нужды и образуются путем добровольных взносов пайщиков и отчислением из прибылей; способ образования, порядок расходования их определяются общим собранием пайщиков или советом.
Всекобанку разрешается производство всех банковых операций. Делами Банка управляют: общее собрание пайщиков, совет, правление и ревизионная комиссия. В общем собрании пайщиков право голоса принадлежит пайщикам, оплатившим 3 пая, каждые 10 паев сверх 3 дают право на один добавочный голос. Один пайщик не может иметь более 1 / 20 части общего числа голосов, представленных на собрании. Обыкновенные общие собрания бывают ежегодно. Чрезвычайные же — по назначению правления или же по требованию совета или ревизионной комиссии или группы пайщиков, имеющих не менее 1 / 20 всех паев. Общее собрание обсуждает и утверждает годовой отчет, избирает правление, совет и ревизионную комиссию и решает все основные вопросы Банка. Правление состоит не менее чем из 9 лиц и управляет всеми делами Банка и его отделениями. Правление Банка находится в Москве.
Совет избирается в количестве 37 лиц: 12 — от потребительской кооперации, 10 — от сельскохозяйственной, 10 — от кустарно-промысловой и 5 — персонально от деятелей сельского хозяйства, промышленности и финансов. Совет созывается не реже 4 раз в год, и правление отчитывается перед ним во всей работе. Ревизионная комиссия, избираемая из состава пайщиков ежегодно сроком на 1 год, проверяет отчет Банка и в течение года несколько раз ревизует его, давая указания правлению.
При правлении имеется центральный учетно-ссудный комитет, который состоит из представителей кооперативных центров; учетно-ссудные комитеты отделений состоят из представителей местных союзов. Учетный комитет рассматривает все заявления о кредитах, определяет кредитоспособность клиентуры и пр. Для рассмотрения вопроса о кредитовании рабочих кооперативов из средств профессиональных союзов при Всекобанке существует секция рабочей кооперации из представителей Всекобанка, профорганов и рабочей кооперации. Для содействия кооперации в ее заграничной работе Всекобанк имеет большое количество акций в Рижском транзитном кооперативном банке в Риге, и в Московском народном банке «Лимитед» в Лондоне.
Через эти 2 банка при непосредственном участии Всекобанка. советская кооперация все больше и больше развивает свои операции за границей и получает иностранные кредиты. Балансы этих банков непрерывно растут. По Московскому народному банку «Лимитед»: на 1 января 1924 г. — 665 тыс. ф. стерл.; на 1 января 1925 г. — 2.392 тыс. ф. ст.; на 1 декабря 1925 г. — 4.211 тыс. ф. ст.; на 1 сентября 1926 г. 3.873 тыс. ф. ст. По Рижскому транзитному банку: на 1 января 1924 г. — 1.357 тыс. лат; на 1 января 1925 г. — 17.908 тыс. лат; на 1 октября 1925 г. (некоторая задержка в росте) — 15.350 тыс. лат.; на 1 сентября 1926 г. — 14.446 тыс. лат.
Кроме этих банков, Всекобанк состоит в корреспондентских отношениях с рядом заграничных банков.
Свою работу Всекобанк начал с балансом в 2.468,6 тыс. руб., и на 1 октября 1923 г. сводный баланс Всекобанка достиг 35.993.9 тыс. руб.; на 1 октября 1924 г. баланс равнялся 90.146 тыс. руб.; на 1 октября 1925 г. — 150.9 млн руб. и на 1 октября 1926 г. — 177,6 млн руб.
Деятельность Всекобанка очень быстро развивается. Весь общий оборот по дебету и кредиту за 1923/24 год составлял 3.629.117 тыс. руб., а за 1924/25 г. достиг свыше 7 миллиардов руб. Остатки вкладов и текущих счетов на 1 октября 1923 г. — 8.254.9 тыс. руб.; на 1 октября 1924 г. — 24.298,2 тыс. руб.; на 1 октября 1925 г. — 49.857,6 тыс. руб. и на 1 сентября 1926 г. — 52.506 тыс. руб.
Всекобанку для кредитования рабочей кооперации удалось привлечь средства профессиональных союзов, составляющих на 1 октября 1925 г. солидную сумму в 13.381,6 тыс. руб. (около 27 % всех вкладов). Кроме того, привлекалась также и средства органов Соцстраха (на 1 октября 1925 г. — 7.498.1 тыс. руб., что составляет 15 % всех вкладов). В 1925/26 оперативном году средства Соцстраха переданы Госбанку. Соответственно росту пассивных операций растут и учетно-ссудные операции; так, на 1 октября 1925 г. они достигли 73,4 млн руб., а на 1 сентября 1926 г. они составляли 88,8 млн руб. В практике Всекобанка нормы кредитования по звеньям кооперации установлены в следующих кратных отношениях к выкупленным паям: для центров — 2: 1, для союзов — 3: 1 и для первичных кооперативов — 5: 1. Как правило, центры получают 10 % всех кредитов, а остальные 90 % идут на периферию. Сроки кредитования по учету векселей в среднем составляют около 2 — 3 месяцев. За первое полугодие 1924/25 оперативного года среднее число дней кредитования рубля по учету векселей — 85,6 дней. Банкам выделяются специальные средства и на долгосрочные кредиты — от 1 г. до 3 лет. На 1 сентября 1926 г. этот фонд составлял до 19 млн руб., из которых собственных средств Банком выделено более 4 млн руб.