Когда начинать копить
Возможно, ответ вас неприятно удивит: сразу же, когда появляется стабильный доход. Первые собственные деньги - это большое искушение. Их хочется тратить на развлечения, одежду, новые гаджеты - словом, на всё подряд. Увы, жизнь расставляет всё по местам: рано или поздно мы понимаем, что неплохо бы иметь неприкосновенный запас, который выручит в трудную минуту.Уходить в ноль, перебиваясь от зарплаты до зарплаты, а тем более влезать в кредиты - не самая удачная модель управления деньгами. Если вы до сих пор распоряжались средствами именно так - видимо, вам повезло не столкнуться с серьёзными проблемами, когда деньги нужны здесь и сейчас. Нет никаких гарантий, что удача будет сопутствовать вам и впредь.
С ближайшей зарплаты отложите 10–15% - эти деньги станут основой вашей финансовой подушки безопасности.
Их нельзя трогать ни при каких условиях. Продолжайте откладывать, пока не наберётся сумма, равная вашей зарплате хотя бы за три месяца, а лучше за полгода. Готово, теперь у вас есть запас на чёрный день, но это не означает, что можно забыть о накоплениях и кутить напропалую.
Деньги, которые удалось отложить сверх суммы, необходимой для душевного спокойствия, можно направлять на достижение различных целей. К примеру, крупные покупки, ремонт или поездка в отпуск. Тратить на это средства из неприкосновенного запаса нельзя. Нет ничего хуже, чем оказаться без денег в самый нужный момент.
Как копить деньги
Если у вас приличная зарплата, но откладывать не получается, настало время разобраться, в чём проблема.1. Проанализируйте свои расходы. Может, вы не в силах отказаться от регулярных походов с друзьями в бар, склонны к импульсивным покупкам или просто не считаете нужным перед крупными приобретениями найти самое выгодное предложение на рынке? Будьте предельно честны, обманывать себя нет смысла. Если вы пользуетесь мобильным приложением банка, оно подскажет вам, куда уходят деньги.
2. Составьте бюджет на месяц. Сразу после того как вы получите зарплату, часть денег отправьте на формирование подушки безопасности, затем оплатите все счета. Оставшаяся сумма - то, на что вам предстоит прожить до следующей зарплаты. Разделите её на равные части, количество которых равно количеству недель до следующего поступления денег. Всего месяц жизни по такой системе поможет понять, какие расходы стоит оптимизировать. 3. Распределите крупные траты во времени. Сразу несколько крупных покупок в течение одного месяца наверняка подорвут ваш бюджет. Совет на будущее: если речь идёт о сезонных покупках (например, одежда или товары для отдыха и спорта), не игнорируйте распродажи, они помогут неплохо сэкономить.
4. Пользуйтесь кредитными картами с умом. Кредитки очень полезны, если грамотно с ними обращаться. Изучите условия: сколько длится беспроцентный период, какие выгодные предложения есть у банка - может быть, при оплате кредитной картой вы получите повышенный кешбэк. Заведите связку из кредитной и дебетовой карт: расплачиваетесь кредиткой с повышенным кешбэком и тут же переводите на неё с дебетовой карты сумму, равную потраченной.
5. Любой незапланированный доход стоит отправлять в копилку. Положим, вам повысили зарплату - откладывайте те же 10–15%, но уже от текущего дохода.
Как хранить накопленное
С финансовой подушкой безопасности лучше обращаться предельно аккуратно. Она должна всегда быть у вас под рукой: тёмные времена не будут оповещать вас о своём приближении.Самое очевидное для хранения средств - банковский вклад, накопительный счёт или дебетовая карта с процентом на остаток.
Получая проценты по вкладу или счёту, вы компенсируете влияние инфляции на ваши сбережения. Нужно помнить, что банковские вклады застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей, включая накопленные проценты. Если вы вдруг накопили больше - не храните деньги в одном банке.
Если же вы уже сформировали свой резервный капитал, дальнейшие накопления можно инвестировать, чтобы немного заработать. Тут важно определиться, на какой риск вы готовы пойти. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность, и наоборот. Инвестировать можно самостоятельно, оформив счёт у брокера, или довериться профессионалам, например приобрести паевой инвестиционный фонд. Сейчас финансовый рынок предлагает множество вариантов, в том числе для начинающих инвесторов с небольшими стартовыми суммами.
Главные правила для самостоятельных инвесторов:
Не хранить все яйца в одной корзине.
Приобретать только те активы, которые вам абсолютно понятны (вы знаете, что это и как работает).
Не рисковать необходимым в попытке получить избыточное.
Что делать, если копить не получается
В теории любой здравомыслящий человек понимает, что для спокойной жизни сбережения просто необходимы. На практике же создать запас денег на чёрный день получается далеко не у всех: кто-то не может навести порядок в ежемесячных расходах, кто-то понятия не имеет, как правильно хранить накопленные средства.«Бюджет моей семьи» - Доходы семейного бюджета. Бюджетный баланс. Бюджет моей семьи. Расходы. Оценка проекта. Бюджет. Расходы нашей семьи. Исследование. Мои расходы. Алгоритм работы. Другие доходы. Доходы превышают мои расходы. Узнать мой собственный бюджет. Потребности превосходят возможности. Баланс доходов и расходов.
«Экономика семьи» - Что такое ресурсы? Из каких источников могут складываться доходы школьников? Экономика домашнего хозяйства. Потребность – осознанное желание иметь что либо. Что такое потребность? Расскажите об основных функциях семьи? Семья – важнейший источник социального и экономического развития общества. Нужды и потребления людей.
«Планирование семейного бюджета» - Расходы на потребление. Как правильно планировать семейный бюджет. Семейный бюджет. Расходы домашних хозяйств. Рассмотрим пример планирования семейного бюджета. Стратегия инвестирования. Как экономить семейный бюджет. Деньги к деньгам. Расходы на накопление и денежные сбережения. Бизнес. Сколько «затягивать пояс».
««Бюджет семьи» 8 класс» - Ролевая игра. Семья Белкиных. Структура всех доходов и расходов за определенный период. Бюджет сблансированный. Накопления. Правила игры. Вспомните правила игры. Избыточный бюджет. Структура всех доходов и расходов. Экономическая функция семьи. Семья Волковых. Доход. Работает медсестрой. Социальные трансферты.
«Доходы и расходы семьи» - Структура семейного бюджета. Доходная и расходная часть семейного бюджета. Пример: доход – расход; ресурсы-потребности. Все полученные средства составляют совокупные доходы. Баланс. Доход. Структура всех доходов и расходов за определенный период времени (месяц, год). Расход. Затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.
«Ведение семейного бюджета» - Удовлетворение материальных потребностей. Семейное потребление. Бюджет. Расходы. Аспект частной жизни. Классификация семейных расходов. Доходы семьи. Структура доходов семьи. Деловая жилка. Распределение хозяйственных обязанностей в семье. Семейный бюджет. Принцип формирования бюджета. Домашнее строительство.
Всего в теме 12 презентаций
«Бюджет доходов и расходов семьи» - Дефицит можно избежать. Доходы. Закон Энгеля. Расходы. Бюджет семьи. Сокращение расходов Поиск новых источников дохода. Постоянные Переменные Непредвиденные Особого вида. Богатые семьи. Бедные семьи. Труд Собственность Социальные выплаты Другие источники. Виды бюджета. Черта бедности. Р а с х о д ы.
«Бюджет в семье» - Расчет семейного бюджета. Доходы от приусадебного хозяйства. Доходы от предпринимательской деятельности. Доходы от сдачи недвижимости других средств в аренду. Семейные доходы. Обязательные платежи. Бюджет семьи. Культурно- бытовые услуги. Пенсии и стипендии. Доходы от ценных бумаг. Непродовольственные товары.
«Доходы и расходы семьи» - Пример: доход – расход; ресурсы-потребности. Баланс. Затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей. Дефицит бюджета. Доход. Структура семейного бюджета. Доходная и расходная часть семейного бюджета. Все полученные средства составляют совокупные доходы. Расход. Бюджет семьи. Когда расходы превышают доходы.
«Расходы семьи» - Источники семейных доходов. Обязательные платежи. Бюджет – избыточный. Рациональное планирование расходов. Игра «Бюджет семьи». Культурно-бытовые услуги. Структура расходов семей. Бюджет – в дефиците. Состояние бюджета. Статьи семейных расходов. Питание. Бюджет. Структура расходов семей горожан в развитых странах мира.
«Бюджет моей семьи» - Расходы. Бюджет моей семьи. Таблицы. Алгоритм работы. Другие доходы. Семейные расходы. Исследование. Баланс доходов и расходов. Мои расходы. Доходы превышают мои расходы. Узнать мой собственный бюджет. Оценка проекта. Доходы семейного бюджета. Семейные доходы. Бюджет. Потребности превосходят возможности.
«Ведение семейного бюджета» - Аспект частной жизни. Семейное потребление. Семейный бюджет. Удовлетворение материальных потребностей. Домашнее строительство. Доходы семьи. Распределение хозяйственных обязанностей в семье. Расходы. Бюджет. Структура доходов семьи. Классификация семейных расходов. Принцип формирования бюджета. Деловая жилка.
Всего в теме 12 презентаций
Каждый человек периодически планирует ту или иную покупку. Это может быть приобретение собственного жилья, его ремонт, приобретение автомобиля, также обучение детей или обеспеченная старость. Для того, что бы осуществить задуманное, нужны сбережения. Такими сбережениями являются деньги или ценности другого рода.
Но самые выгодные сбережения те, которые не обесценятся с учетом инфляции, а, наоборот, приумножатся. Сегодня появилась удобная форма сбережений своих средств, которая предоставлена специальными кооперативами. Кредитный Потребительский Кооператив занимается займом денег для своих членов и сторонних лиц под залог, а также берет в заем денежные средства частных и юридических под выгодный для них процент. Это очень выгодно для обеих сторон сделки, так как КПК получает свободные денежные средства, которыми может оперировать какой-то период времени. Лицо, дающее в заем деньги, также находится в удобном положении, так как его деньги сохраняются и приумножаются, ведь за пользование деньгами КПК платит хороший процент, намного высший за процент в банке на ту же сумму.
Действия физического или юридического лица для сохранения сбережений в КПК
Если у вас есть необходимость сбережения денежных средств, сделайте это правильно. Ведь деньги сохраняются только в том случае, если прибыть по них перекрывает процент инфляции, в противном случае – инфляция постепенно сведет ваши сбережения к нулю. При правильном сбережении процент прибыли всегда перекрывает процент инфляции, плюс ко всему вы еще получаете регулярную прибыль по своим деньгам, одним словом деньги работают на вас. Если вы решили воспользоваться услугами КПК, вам предстоит проделать следующие действия:
Выбрать КПК, условия, работы которого вам больше всего подходят и репутация которого безупречная;
Обратиться в кооператив с заявлением о предоставлении вами денежного займа для них, по результатам которого вам будут предложены разные виды пакетов соглашений, из которых вам предстоит выбрать самый выгодный. Если вы не сильны в финансовых вопросах, не стоит бояться, хороший кооператив всегда имеет финансового консультанта, который поможет подобрать вам наиболее оптимальный пакет соглашений;
Выбрать пакет и подписать договор-соглашение о предоставлении займа для КПК;
Отдать деньги и получать только проценты по соглашению.
В каждом регионе имеется отлично зарекомендовавший себя КПК, который проводит все нужные денежные операции, кроме того компания должна иметь отличных финансовых консультантов, которые помогут вам в решении ваших самых сложных денежных вопросов. В финансовых вопросах никогда не стоит принимать опрометчивых решений, решение должно быть взвешенное и обдуманное. Для подтверждения правильности своих действий и выбора КПК стоит просмотреть информацию о кооперативе или финансовой компании. Солидная компания всегда имеет большой оборот, положительные отзывы клиентов и отличается порядочностью. Просто обратитесь хотя бы один раз за услугами в КПК и убедитесь сами в правильности такого поступка. Удачи!
Для покупки товаров длительного пользования, которые приобретаются нерегулярно и достаточно дороги, как правило, необходим запас денежных средств. Поэтому бюджет в семье строят так, чтобы часть денег осталась неизрасходованной. Где же хранить накопленные сбережения? Хранить деньги дома невыгодно, они постоянно должны работать – приносить доход семье и всему обществу. Для этой цели можно хранить деньги в сберегательном банке. Вложенная сумма при этом возрастает на величину процента, который выплачивает банк владельцу денег. Сбережения можно вложить также в покупку ценных бумаг, ювелирных изделий из драгоценных металлов, предметов антиквариата, произведений искусства. Прибыльным и стабильным способом хранения средств является покупка старинных монет (нумизматика) и марок (филателия). Цены на эти предметы растут с каждым днем.
Формой размещения сбережений является также страхование жизни и покупка страховых накопительных полисов.
Одним из самых надежных способов размещения накопленных средств может быть приобретение недвижимости(земля и имущество, связанное с землей(производственные сооружения., жилые дома и т.д.) , цены на которую растут более высокими темпами, чем инфляция.
Как уже отмечалось, сбережения в семье возможны только при обдуманном планировании семейного бюджета
Способы сбережения денежных средств семьи:
1.покупка вещей длительного пользования
2. накопительное страхование
3. вклады в банке
4. приобретение произведений искусства
5. покупка драгоценных металлов
6. коллекционирование
7. покупка недвижимости
8. приобретение валюты
9. хранение наличных денег
Кроме семейного, существуют также и личные бюджеты членов семьи.
Вы когда-нибудь задумывались, сколько
Денег тратят родители на ваше содержание. В том числе на кино, кафе, дискотеки, поп-концерты, жевательные резинки, сладости и т.д.?
Как в любом бюджете в бюджете школьника обязательно должны быть отражены расходы, например:: питание вне дома, учеба, обувь, одежда, транспортные расходы, культурно-спортивные интересы, увлечения, неразумные траты, непредвиденные расходы.
Все расходы можно разделить на постоянные, переменные и непредвиденные.
Постоянные расходы – это расходы,не меняющиеся в течение года: плата за кружок или музыкальную школу, плата за завтраки в столовой и т.д.
Переменные расходы – включают в себя периодические и единовременные, например покупка домашних животных, компьютерных игр и пр.
Непредвиденные расходы –это те, которые невозможно учесть, например сломались часы, потерялась ручка и т.п.
У современного школьника очень много соблазнов и поводов для траты денег. Чтобы ваши траты не были бездумными, нужно правильно распределять свой бюджет, согласовав его с общим, - семейным. Тем. Кто хочет научиться грамотно тратить деньги, необходимо запомнить и выполнять четыре обязательных условия: учет, планирование, организация, контроль и коррекция.
Для разумного учета лучше завести хозяйственную книгу, в которой будут отражены все поступления средств и расходования. Отнеситесь к ведению бухгалтерской книги творчески. Придумайте ей название, например, «Финансы поют романсы» или «Копейка рубль бережет». Варианты ведения этой книги могут быть разными:
1. если вы не любите углубляться в сложные экономические расчеты, то вверху на первой странице общей тетради напишите число и месяц. Разделите страницу на две части: приход и расход. Записи должны вестись аккуратно и грамотно. Количество граф в расходе может быть самым разным. это зависит от вашей заинтересованности. Предположим. Вы захотели отучить брата или отца от курения. Выделите графу, где вы будете отражать эти расходы. Эта сумма может стать веским аргументом в борьбе с курением.
3. Второй вариант для людей, любящих анализировать, сравнивать, делать выводы. Записи в этой книге должны быть более подробными, скрупулезными и вестись ежедневно. Лучше делать их сразу же после совершения покупки. Так как трудно удержать в памяти траты, сделанные мимоходом. В конце месяца суммируются все доходы и расходы. Отнимите сумму расходов от доходов и запишите остаток. Если он сходится с остатками денег в вашем кошельке, значит, все записи велись верно записи своих расходов делайте весь год. В конце года подведите итоги, уточните расходы по каждому счету, рассчитайте его долю в общих расходах. Определите возможности накоплений, проанализируйте ошибки.
Вариант ведения учетной книги школьника
| Примерный доход | Дата | Расход средств по счетам, руб | ||||||||
| Источник | Сумма, Руб. | Питпние вне дома | Канцтовары | транспорт | Кино,театр,диско | подарки | Сладости | Телефон | интернет | |
| 1.от родителей 2. оказание услуг 3. другие источники | 1.02 | |||||||||
| 3.02 | ||||||||||
| Итого за месяц |
Практическая работа № 8
Составьте бухгалтерскую книгу учета расходов школьника и заполняйте ее в течение двух недель
Карточки- задания для проверки знаний
Задание № 2. Какими ресурсами будет располагать семья, если в ней:
1) папа - школьный учитель………………………………;
мама - участковый врач-педиатр…………………………………;
сын - студент-отличник…………………………………….;
дочь - ученица 5 класса средней школы……………………………….
………………………………………………………………………………………………..
2) бабушка - работающая пенсионерка……………………………..;
папа - высокооплачиваемый токарь-фрезеровщик…………………………;
мама - мастер-закройщик в ателье…………………………………………;
дочь - ученица 2 класса средней школы………………………………...
Задание № 4. Найдите в правой колонке определения, соответствующие понятиям
в левой колонке.
Задание № 6 . Назовите три основных этапа составления бюджета семьи .
Задание № 7 . Назовите источники дохода семьи.
Задание № 8. Допишите определения .
а) Доход - это
б) Расход - это
в) Бюджет - это
г) Структура баланса семьи состоит из
д) Баланс семьи отражает
Задание № 9 . Найдите правильный ответ .
Бюджет семьи - это:
а) деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного
лица или какого-либо рода деятельности;
б) журнал, где учтены все доходы семьи, имущество, ценности, долги и расходы на
те или иные потребности;
в) структура всех доходов и расходов семьи за определенный промежуток времени;
г) умение правильно распределить доход семьи.
Задание № 10 . Закончите предложения .
а) Бюджет используется для оценки...
б) Если бюджет показывает, что расходы равны доходам, то....
в) Если расходы превышают доходы, то.......
Задание № 11 . Найдите в правой колонке определения, соответствующие понятиям в
левой колонке, вставьте в скобки соответствующую букву.
1) () Доход а) Затраты, издержки, потребление чего-либо для определенной цели
2) () Расход б) Равновесие, сопоставление отдельных сторон, которые должны
уравновешивать друг друга
3) () Баланс в) Деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия,
отдельного лица или какой-либо деятельности
Задание № 12.
1) Составьте бюджет семьи из 2-х человек на I квартал текущего года, используя следующие сведения.
Жена - студентка 4-го курса, стипендия - 1800 рублей, подрабатывает массажисткой в свободное время, получая за работу 2500 рублей в месяц.
Муж - студент 5-го курса политехнического университета, стипендия - 3000 рублей, подрабатывает грузчиком в магазине, получая 6000 рублей в месяц.
Семья живет в однокомнатной квартире, оплачивают которую (1800 рублей в месяц) их родители.
Ежемесячно семья тратит на покупку продуктов питания 7800 рублей, на питание вне дома 3000 рублей.
Транспортные расходы составляют, в среднем, 800 рублей.
На приобретение учебных пособий, канцтоваров они тратят 1000 рублей.
Расходы на гигиенические и моющие средства составляют 600 рублей.
В начале года семья планировала покупку для мужа костюма за 6000рублей.
Смогут ли они купить костюм в конце первого квартала? В конце второго квартала?
| № п/п | Доходы | Сумма | Расходы | Сумма |
| Заработная плата | На питание | |||
| Стипендия | На услуги: транспортные, ремонт обуви, ремонт одежды, парикмахерскую, химчистку, прокат и т.д. | |||
| Доходы от ценных бумаг | На товары длительного пользования | |||
| Доходы от аренды | На коммунальные услуги: плату за жилье, электроэнергию, газ, воду, канализацию, телефон и т.д. | |||
| Доходы от индивидуальной трудовой деятельности | На культурно- бытовые нужды: посещение музеев, кинотеатров, театров и т.д. | |||
| Доходы из других источников | Другие виды расходов: на косметику, гигиенические и моющие средства | |||
| Непредвиденные расходы | ||||
| Итого: |
Задание № 13 . 1) Составьте бюджет семьи на III квартал.
Семья состоит из трех человек и имеет трехкомнатную неприватизированную квартиру, дачу, машину.
Муж работает сварщиком и получает зарплату 28000 рублей, а также подрабатывает в свободное время за 7000 рублей.
Жена работает бухгалтером и получает зарплату 24600 рублей.
Сын, студент экономической академии, получает стипендию 3000 рублей.
Из своей зарплаты семья выплачивает подоходный налог 13%, делает отчисления по 1% в пенсионный фонд и в фонд социального страхования.
Машина требует дополнительных расходов: плата за бензин и машинное масло составила 980 рублей, эксплуатационные расходы автомобиля - 5700 рублей.
Благодаря своему трудолюбию семья пополнила запас овощей на зиму: они собрали на своей даче 5 мешков картофеля, 40 кг лука, 1 мешок моркови, заготовили компоты, варенья, овощные консервы. Поэтому в течение зимнего времени семья сможет сэкономить значительную сумму денег. Излишки с дачного участка не продавались. Налог на землю и автомобиль был уплачен в размере 2800 рублей.
Оплата коммунальных услуг составила 6200 рублей в месяц. Семьей были приобретены одежда и обувь на общую сумму 15000 рублей.
К сожалению, семье пришлось в сентябре оплатить медицинское обслуживание (покупка лекарств, лечение зубов) в размере 2000 рублей.
В августе семья посетила спектакль гастролирующего в городе театра, заплатив за билеты 2750 рублей. Обучение сына в ВУЗе требует расходов на приобретение учебных пособий, канцтоваров, и поэтому было истрачено 1250 рублей.
На приобретение продуктов питания было необходимо 7700 рублей ежемесячно,
а на питание сына вне дома в сентябре - 1800 рублей.
Бюджет семьи на III квартал
Решите кроссворд
По горизонтали:
2. Денежная сумма, выдаваемая в счет предстоящих платежей.
3. Положение в экономике, когда часть способных и желающих трудиться по найму людей не может найти работу по своей специальности или трудоустроиться вообще.
7. Ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата, обычно с уплатой про-
цента.
8. Всеобщий товарный эквивалент. 9. Смета всех видов доходов и расходов.
По вертикали:
1. Вклад в банке. 2. Ценная бумага. 3. Состояние, при котором основные потребности индивидуума или семьи превышают имеющиеся средства на их удовлетворение.
4. Товарная сделка, натуральный обмен. 5. Договор о предоставлении имущества, земельной площади и т.д. во временное пользование за плату на определенный срок, определяемый договором. 6. Доход, получаемый владельцем акций предприятия.