ما هي مدة قرض السيارة؟ ما هي شروط الحصول على قرض السيارة وما هو؟ أصدر بنك Rusfinance حجمًا قياسيًا من قروض السيارات

لشراء سيارة جديدة عليك أن تدخر المال لعدة سنوات. لا يمكن أيضًا وصف شراء سيارة مستعملة بصفقة رخيصة، وبالنسبة لبعض الروس، لا يزال هذا الخيار بمثابة حلم. نظرا لحقيقة أن قروض السيارات في موسكو تسمح لك بشراء أي سيارة دون استثناء، يتم تجديد صفوف عشاق السيارات الرأسمالية كل عام.

ما هي قروض السيارات المقدمة في موسكو؟

لنبدأ بحقيقة أنه يمكنك شراء سيارة بالائتمان في موسكو مباشرة من وكالة بيع السيارات. كقاعدة عامة، يتعاون وكلاء السيارات مع 2-4 بنوك يقبل ممثلوها الطلبات المقدمة على أراضيهم ويراجعونها. يتم النظر في الطلب المقدم بهذه الطريقة بموجب الشروط العامة.

• قرض سيارة جديدة؛
• أموال لشراء سيارة مستعملة؛
• برنامج لشراء ماركة سيارة معينة؛
• سيارة جديدة بالقرض في موسكو بشروط تفضيلية مع الإعانات الحكومية؛
• قروض لشراء السيارات المجمعة في روسيا.

قرض السيارة في موسكو - الشروط والمعايير الرئيسية

في روسيا، هناك منذ فترة طويلة متطلبات محددة للأفراد المتقدمين للحصول على قرض. وهي تختلف قليلاً وقد تختلف باختلاف المنظمات، ولكن بشكل عام تلتزم البنوك الروسية بهذه القائمة:

• العمر: 18+؛
• الجنسية الروسية
• التسجيل: دائم؛
• الخبرة: من 4 أشهر؛
• الملاءة الماليه؛

في عام 2019، لم تضع جميع البنوك شرطًا للتسجيل في المنطقة التي تقع فيها؛ يُسمح بالتسجيل في أي منطقة. الأمر نفسه ينطبق على إثبات الدخل. يتم قبول الشهادات على شكل بنك أو جهة عمل وكشوفات حساب التقاعد للنظر فيها.

يمكنك الحصول على سيارة بالدين في موسكو في ظل هذه الشروط:

• دفعة أولى 10-50% من تكلفة السيارة أو بدون دفعة أولى؛
• سعر الفائدة من 14.00%؛
• لمدة 5 سنوات؛
• بدون شهادة دخل
• مؤمنة بواسطة السيارة المشتراة و/أو الممتلكات الأخرى؛
• مع تاريخ ائتماني سيء يخضع للضمانات.

كيفية العثور على قرض على الموقع؟

كل ما تحتاجه لاختيار قرض هنا هو معرفة المبلغ ومدة القرض. بالإضافة إلى ذلك، تتيح حاسبة قرض السيارة في موسكو (بناء على طلب المستخدم) البحث عن قرض، مع مراعاة الشروط الإضافية.

من منا لا يحلم بأن يصبح مالكًا لسيارته الخاصة، ولكن لا يستطيع الجميع تحمل تكاليفها، لأن متعة السيارة ليست رخيصة. وبمساعدة القرض، يصبح هذا أكثر واقعية. في الوقت الحالي، هناك العديد من خطوط وبرامج القروض الخاصة المتعلقة بقروض السيارات، والتي يتم توفيرها في كل من المؤسسات المصرفية ومباشرة من التجار. لكن أولاً يجب على المواطن أن يقرر نوع السيارة وموديلها، ثم يتواصل مع البنك للاتفاق على شروط القرض، ثم يجد متجراً يقدم عرضاً مناسباً. ويمكنك تقصير هذا المسار بشكل كبير إذا ذهبت على الفور إلى وكالة سيارات، وهناك يمكنك اختيار سيارة وبنك للحصول على قرض، حيث أن الوكلاء يحتفظون منذ فترة طويلة بعدادات البنوك الشريكة لهذه الأغراض. سنخبرك في هذه المقالة بكيفية الحصول على سيارة بالدين من وكالة بيع السيارات.

لدى وكلاء السيارات عدد صغير من البنوك الشريكة

وهذا منطقي تمامًا! عادة، يتعاون الصالون مع 3-10 بنوك كحد أقصى. حسنًا، أين يمكنك وضع جميع مؤسسات الائتمان المحلية البالغ عددها 1000 مؤسسة؟ على الرغم من أن التقنيات الحديثة تجعل من الممكن إرسال الطلبات للجميع، إلا أنه لا يهم من الناحية العملية، فكل صالون لديه عدد قليل من البنوك الشريكة. وخاصة إذا كان تاجرا صغيرا.

وفي هذا الصدد، نصيحتي هي البحث عن بنك مسبقًا باستخدام الإنترنت، حيث توجد حاليًا عروض مواتية، ثم البحث عن صالون يتعاون معه، ثم التحقق من توفر ماركة السيارة التي تحتاجها.

وعندما تكمل هذا اللغز بنجاح، فربما ستوفر المال!

في أغلب الأحيان، شروط الإقراض غير المواتية

يجني وكلاء السيارات أنفسهم أموالاً جيدة من خلال توليد العملاء المحتملين لعملائهم، أي أنه في كثير من الأحيان تدفع البنوك مبلغًا إضافيًا للوكلاء لجلب العملاء لهم. وهذا بدوره يتم تضمينه في التكلفة الكاملة للقرض. ولذلك، فإن برنامج القرض هذا سيكون "أرخص" مباشرة في البنك منه في الوكيل.

ابحث عن صالون به بنوك "ترويجية".

قم بتصفية السوق مسبقًا - لا تبحث عن البائع فحسب، بل ابحث أيضًا عن البنك الذي لديه حاليًا خصم جيد على برنامج الائتمان، ثم مكاتب المبيعات التي يعمل معها.

هذه مهمة صعبة إلى حد ما، حيث لا يزال لدينا عدد قليل من الخدمات على الإنترنت حيث يمكننا تتبع المعلومات ذات الصلة في الوقت المناسب. ومع ذلك، اقضِ وقتك في البحث، لأن السيارة لا تُشترى كل يوم.

تعرف مقدما أي نوع من المقترض أنت

لا تعتقد أنه نظرًا لأن التجار قدموا مثل هذه الخدمة المريحة (السيارة والمال المقترض في مكان واحد) فهي مخصصة للجميع. إذا كنت تعرف بنفسك أنك مقترض "سيئ"، وأنك مدرج في القائمة السوداء، فمن الطبيعي أنه لن تتم الموافقة على أي شيء لك.

سيحدث نفس الموقف إذا لم يكن لديك سجل ائتماني على الإطلاق - بالنسبة لمؤسسات الائتمان، فأنت سيئ تمامًا كما لو كان لديك تاريخ ائتماني لا يستحقه.

وبالتالي، تعرف على الوضع مع تصنيف النقاط الخاص بك مقدما، واطلب استخراجا ل CI الخاص بك، وما إلى ذلك، ربما ستجد هناك الكثير من الأشياء المثيرة للاهتمام التي لا يجب عليك الذهاب إليها لبيع السيارات.

التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي تتعامل معه

إذا كنت تستخدم بنشاط خدمات مؤسسة ائتمانية معينة، أو احتفظ بحساب خصم هناك، أو لديك بطاقة راتب منها، فانتقل أولاً إلى "البنك الذي تتعامل معه". انظروا إلى الصالونات التي يمكنه التعاون معها، وألقوا نظرة على برامجه. نحن نضمن أنه في معظم الحالات، كعميل يتقاضى راتبًا، سيكلفك قرض السيارة أقل بكثير من أي "عرض ترويجي" آخر من أي بنك.

احذر من "المعالجة" من قبل البائع

لا تظن أن مندوبي المبيعات هم مخلوقات الله. لم يكونوا أبدا ولن يكونوا أبدا، وخاصة بائعي السيارات. هذا هو المكان المناسب لأولئك الذين يحبون الرواتب الكبيرة. فإذا كنت تبيع إطارات الشتاء فهذه زيادة لك، وهكذا.

وهذا بالطبع يجب أن تفهم أن السيارة هي منتج يمكنك بيع كمية كبيرة من العناصر الإضافية له. خيارات إضافية التأمين والخدمات والصيانة وما إلى ذلك. وعندما تكون في الصالون بأموال مقترضة، وإذا تمت الموافقة عليك للحصول على حد ائتماني واسع، فيمكنك الحصول على الكثير من الأشياء غير الضرورية "من كتف كريم".

وبعد ذلك ستدفع ثمن كل هذا لأكثر من عام ومن راتبك الذي كسبته بشق الأنفس. كن حذرا، لا تضعف ضبط النفس الخاص بك!

كيفية التقديم

لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات، يجب عليك:

• بطبيعة الحال، عليك أولاً أن تقرر نوع السيارة، فمن الواضح أنك قد فكرت بها بالفعل لفترة طويلة (أنت لا تشتري رغيف خبز)
• علاوة على ذلك، نوصي بتصفية البنوك للحصول على عروض أفضل
• وبعد ذلك تنظر إلى الصالونات التي يتعاون معها
• تتبع في وقت واحد مدى توفر السيارة التي تحتاجها
• وعندما يجتمع كل شيء معًا، يمكنك جمع مجموعة بسيطة من المستندات (المزيد حول هذا الموضوع أدناه)
• وانتقل إلى الوكيل الذي اخترته
• على الفور، سيُطلب من المواطن ملء استمارة للحصول على قرض سيارة (في كثير من الأحيان، يرسل موظفو الصالون طلبات إلى العديد من المؤسسات المصرفية في وقت واحد، بحيث تتاح للعميل الفرصة لاختيار ما إذا كانت الإجابة إيجابية
• يتم النظر في الطلب لبضع ساعات، ولكن هناك حالات تمتد فيها هذه العملية لمدة تصل إلى 3 أيام
• إذا كان هناك رد إيجابي من أحد البنوك على الأقل، فإن العميل لديه الفرصة لتوقيع اتفاقية القرض
• وفي الوقت نفسه، اقرأ شروط العقد بعناية أكبر، وما إذا كانت هناك حاجة إلى دفعة أولى، وما إلى ذلك
• وفي الوقت نفسه، لا تستسلم لإقناع البائع - فمن المحتمل أن يصرف انتباهك عن شيء مهم
• إذا كان لديك دفعة أولى، فإن شروط القرض ستكون بالتأكيد أكثر ربحية بالنسبة لك
• هنا في الصالون قم بشراء CASCO (مطلوب)، لكن سعره يعتمد كليًا على شركة التأمين المحددة (هناك أيضًا الكثير من "عمليات الاحتيال" في هذا الشأن)
• لا "تشترك" في شراء الإضافات غير الضرورية. الخيارات والتأمين على الحياة وما إلى ذلك (من غير القانوني فرض ذلك)
• تحقق مرة أخرى من كلمات البائع والشروط التي يقدمها البنك وشروطه الفعلية (وفي الوقت نفسه، يمكنك الاتصال بمكتب المؤسسة الائتمانية بشكل منفصل والتحقق مرة أخرى من كل شيء)
• من الناحية العملية، قد تنشأ مواقف مفادها أن السيارة ليست متاحة بعد، ولا تزال بحاجة إلى انتظارها، وإذا قمت بالتوقيع على اتفاقية القرض الآن، فسيبدأ الدين في التكتكة منذ تلك اللحظة

اقرأ أيضا

قرض السيارة مقابل التأجير

الأوراق المطلوبة

تتعامل المؤسسات المصرفية مع العملاء الذين يرغبون في شراء سيارة من وكالة سيارات بالائتمان بشكل عادل، ولكن لا يزال يتعين عليهم تقديم المستندات اللازمة. قد تختلف قائمتهم قليلاً، لكن ذلك يعتمد على البنك الذي يتم اختياره.

المجموعة القياسية من المستندات المطلوبة:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
• دفتر العمل
• شهادة دخل
• شهادة زواج وجواز سفر النصف الآخر
• رخصة قيادة

إذا قمت بتقديم حزمة كاملة، فإن فرصك في الحصول على قرض ستزداد بشكل كبير. ومع ذلك، لن يتمكن الجميع من الحصول على قرض سيارة في الوكالة، لأن هذا يتطلب تلبية متطلبات معينة، والتي تعتمد مجموعة منها على شروط مؤسسة مالية معينة.

المتطلبات الأساسية:

• الحد العمري – 21-60 سنة
• الإقامة في روسيا
• توافر الدخل الرسمي

إذا اعتبر البنك أن المقترض غير موثوق به أو أن مصدر دخله غير ثابت، فقد يتم رفض القرض. في هذه الحالة، من الضروري إشراك الضامن الذي يمكنه بسهولة زيادة فرص الاستجابة الإيجابية من المقرض.

إذا كان رجل الأعمال الفردي يعمل كمقترض محتمل أو ضامن له، فسيتعين عليك إعداد المستندات التالية:

• إذا كان يستخدم نظام ضريبي مبسط - شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد والتسجيل الضريبي، ودفتر الأرباح والنفقات، والإقرار الضريبي، وإيصال يؤكد دفع الضرائب للأشهر الستة الماضية، ومعلومات عن التدفقات النقدية أو البيانات المصرفية لمدة 6 أشهر الماضية
• على نظام ضريبي قياسي - شهادة تسجيل رجل أعمال فردي وتسجيله الضريبي، وإيصال يثبت دفع جميع الضرائب، ودفتر نقدي، وإقرار ضريبي في النموذج 3-NDFL، وكذلك (إذا تم فتح حسابات مصرفية) كشف حساب لمدة ستة أشهر
• على ضريبة واحدة - نسخ من الإيصالات التي تؤكد دفع الضرائب، والإقرارات الضريبية للربعين الأخيرين، وكشوفات الحساب، ودفتر النقدية، والفواتير، وكتاب تسجيل نماذج الإبلاغ الصارمة

تأمين

يعد تأمين السيارة التي تم شراؤها بقرض سيارة من وكالة سيارات شرطًا إلزاميًا لاتفاقية القرض في كل بنك تقريبًا. في كثير من الأحيان، تختار المؤسسة المصرفية بشكل مستقل وكالة تأمين للعميل حيث يمكنه الحصول على تأمين CASCO. وفي بعض الحالات، قد يزود المقترض بقائمة من المنظمات للاختيار من بينها.

يحاول تجار السيارات عادة أن يفرضوا على عملائهم أغلى تأمين، والذي يمكن أن تصل تكلفته إلى 10٪ من سعر السيارة. ومع ذلك، فإن هذا ليس الحد الأقصى للتكلفة - يجب على المشتري الاستعداد لحقيقة أنه سيتم فرض شروط التأمين الأكثر صرامة عليه.

يمكن للبنك ووكالة السيارات إجبار العميل على شراء ليس فقط بوليصة تأمين على الممتلكات، ولكن أيضًا تأمين مسؤوليته المدنية. وهذا يعني أن شركة التأمين ستأخذ على عاتقها دفع كافة الغرامات إذا تسبب المواطن في إيذاء شخص ما أثناء القيادة. قد تختلف تكلفة هذه الخدمات وتتراوح من 500 إلى 2.5 ألف روبل.

تقوم بعض المؤسسات المالية بتخفيض سعر الفائدة على القرض إذا وافق العميل على التأمين على حياته. يجب عليك دفع ثمن بوليصة التأمين هذه سنويًا، وللحصول على مكافآت على شكل معدل فائدة مخفض، يجب عليك شرائها طوال فترة الائتمان بأكملها.

ومع ذلك، وفقا للمادة 16 من قانون حماية حقوق المستهلك، فإن العميل لديه الفرصة لرفض الخدمات الإضافية باهظة الثمن المفروضة عليه. إذا تم دفع CASCO لمدة عام مقدمًا، فيمكن للعميل رفض التأمين ومطالبة المؤسسة المالية بإعادة المبلغ المقابل من المال.

المزيد من اللحظات

إذا قررت المجيء وشراء سيارة بالدين من وكالة سيارات، فلا تتعجل، فالأمر ليس بهذه البساطة. حتى البائعين لديهم أنواعهم الخاصة من القروض والعديد من المواقف، والتي بدورها تؤثر على ربحية العروض. عن ماذا نتحدث؟ دعونا ننظر أدناه إلى ما نعنيه.

البنوك الأسيرة

المنظمة التي تعمل نيابة عن الشركة المصنعة للسيارة الرسمية هي بنك أسير. في الوقت الحالي، يعمل بالفعل عدد من الهياكل المماثلة في روسيا: بنك تويوتا، فولكس فاجن، بي إم دبليو وغيرها.

في الواقع، هذه فكرة جيدة جدًا، سواء بالنسبة لرجال الأعمال أنفسهم أو للعملاء. نظرًا لأن السيارة منتج باهظ الثمن، فإن القليل من الناس يأخذونها نقدًا، لذلك، من أجل الحفاظ على المبيعات عند المستوى المناسب، من الضروري إما تقديم الائتمان للعملاء أو بيع المنتج لهم بالتقسيط. وإذا فتحت شركة السيارات بنكًا، فلن تضطر بعد الآن إلى مشاركة الأرباح مع مؤسسات الإقراض الخارجية، ونتيجة لذلك، يزداد الهامش، وبالتالي من الممكن تقديم خصومات للعملاء أو تقديم شروط أكثر ملاءمة لهم للسيارات القروض.

عدد عروض قروض السيارات في السوق الروسية مثير للإعجاب - حيث تقاتل العديد من البنوك التجارية ووكلاء السيارات للحصول على فرصة للحصول على عميل محتمل. يقدم معظم المقرضين العديد من برامج شراء السيارات في وقت واحد. ما هي الفروق الدقيقة التي يحتاج عشاق السيارة إلى معرفتها إذا قرر شراء "حصان حديدي" بالدين؟ المزيد عن هذا في المقال.*

يفكر أصحاب السيارات المحتملون، الذين يخططون لشراء سيارة، في عدة خيارات للمعاملات. إن شراء سيارة نقدًا هو بلا شك الطريقة الأكثر ربحية. في هذه الحالة، لن تضطر إلى دفع الفائدة الزائدة. ومع ذلك، فإن تراكم المبلغ الكامل يمثل مشكلة بالنسبة للكثيرين، وعليهم اللجوء إلى خيار أكثر تكلفة - الحصول على قرض.

تعتمد التكلفة النهائية لقرض السيارة على العديد من العوامل. من أجل اتخاذ القرار الصحيح وعدم دفع مبالغ زائدة على القرض، عليك أن تفهم أين ومقدار ما يمكنك توفيره:

1. عدد الكيلومترات وسنة تصنيع السيارة. إن شراء سيارة جديدة بالائتمان سيكون أقل تكلفة من شراء سيارة مستعملة. ترفض بعض المؤسسات المالية تمويل السيارات المستعملة.
2. يؤثر طراز السيارة أحيانًا على سعر الفائدة. غالبًا ما تقدم البنوك شروطًا تفضيلية لشراء سيارة من شركة تصنيع معينة بموجب برامج وكلاء خاصة.
3. دفعة مبدئية. يشير وجود أموال المقترض الخاصة لشراء سيارة إلى قرار مستنير من قبل العميل ويميز بشكل غير مباشر ملاءته. كلما كانت الدفعة الأولى أكبر، انخفض معدل قرض السيارة.
4. شروط القرض. القروض قصيرة الأجل الأكثر ربحية تصل إلى 3 سنوات. يتم إصدار القروض طويلة الأجل بأسعار فائدة متضخمة. التكلفة النهائية للسيارة تزيد بشكل كبير.
5. توافر مصدر دخل مؤكد. بالنسبة للعملاء المستعدين لتوثيق ملاءتهم المالية، يقدم المقرضون تنازلات ويخفضون أسعار الفائدة بمقدار 1-2 نقطة.

يجب على أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة في ظل الظروف الأكثر ملاءمة التعرف على برامج البنوك ووكلاء السيارات المختلفة وموازنة إيجابيات وسلبيات كل خيار. بالإضافة إلى ذلك، تم تمديد برنامج قروض السيارات بدعم من الدولة حتى عام 2016، وهو مصمم لزيادة الطلب على المركبات المصنعة في الاتحاد الروسي.

الشروط القياسية لقرض السيارة

تختلف معايير الحصول على قرض سيارة من مقرضين مختلفين عن بعضها البعض. ومع ذلك، من الممكن تعميم الشروط الأساسية وتسليط الضوء على عدد من معايير قرض السيارة البنكي:

1. يتراوح الحد الأقصى لمبلغ القرض من 6 إلى 10 ملايين روبل. في بعض الأحيان، لا يضع المصرفيون حدودًا معينة ويحسبون الحد الائتماني لكل عميل على حدة، بناءً على الوضع المالي للمقترض ومدة القرض.
2. الحد الأدنى لحجم القرض حوالي 50-100 ألف روبل. في حالات نادرة، يتم إبرام الصفقات مقابل 30-45 ألف روبل.
3. عملة قرض السيارة هي الروبل. استبعدت معظم البنوك القروض بالعملة الأجنبية من مجموعة منتجاتها الائتمانية. يمكنك الحصول على قرض سيارة بالدولار من بنك Avangard وبنك AK Bars وبنك BMW.

مهم! القروض بالعملة الأجنبية أرخص من قروض الروبل، لكن مثل هذه المدخرات ليست مبررة دائمًا. يخاطر العميل بالوقوع في "فجوة ائتمانية" بسبب تقلبات أسعار صرف العملات. يوصي العديد من الخبراء بالحصول على قروض بالعملة التي يحصل بها المقترض على الراتب أو الدخل الآخر.

4. الدفعة الأولى القياسية هي حوالي 20-30%.

5. المدة التقليدية لقرض السيارة هي 5 سنوات. الحد الأدنى لفترة السداد 6 أشهر والحد الأقصى 10 سنوات. وبعد نمو الديون المتأخرة، قام العديد من المصرفيين بمراجعة شروط القروض و"تقصير" شروط التمويل.

المتطلبات النموذجية للبنوك للمقترضين المحتملين:

تطرح بعض المؤسسات الائتمانية متطلبات معينة: وجود هاتف منزلي، وضمان من فرد، وما إلى ذلك.

• سعر الفائدة – 22-26%;
• الحد الأقصى لتكلفة السيارة - 2 مليون روبل.
• فترة الإرجاع تصل إلى 5 سنوات.

• معدل قرض السيارة – من 16%;
• حجم القرض - ما يصل إلى 5 ملايين روبل.
• الفترة - ما يصل إلى 5 سنوات.

3. ميتكومبانك:

• معدل الاستعداد - من 16.2%؛
• مبلغ القرض - ما يصل إلى 2.5 مليون روبل.
• فترة السداد - تصل إلى 6 سنوات.

• الدفعة الأولى – 5%;
• تكلفة القرض – 17-21%;
• فترة السداد - تصل إلى 7 سنوات.

كيفية حساب سعر قرض السيارة

لحساب التكلفة الإجمالية للسيارة والدفعة الشهرية، تحتاج إلى استخدام حاسبة القروض. يتوفر هذا الخيار في العديد من المواقع المصرفية التي تمول شراء المركبات.

في نموذج الحساب الخاص بالآلة الحاسبة القياسية عبر الإنترنت، ستحتاج إلى إدخال البيانات التالية:

• تكلفة السيارة؛
• مبلغ رسوم الدخول
• المعدل السنوي
• فترة الإقراض.

توفر بعض الخدمات إمكانية عرض جدول سداد مفصل على الشاشة.

من المثال أعلاه، من الواضح أن الدفع الزائد على قرض السيارة بقيمة 800 ألف روبل، الصادر لمدة 5 سنوات بنسبة 15٪ سنويا، سيكون 341916 روبل. – مع سداد المعاش. الرسوم الشهرية – 19031 فرك.

كيفية اختيار البنك للحصول على قرض السيارة

لكي لا تخلط بين مجموعة متنوعة من العروض المصرفية واختيار أفضل خيار لقرض السيارة، تحتاج إلى مقارنة الشروط الرئيسية للقرض: السعر، وبدء الدفع، ومدة / مبلغ القرض، ومتطلبات التأمين.

برامج قروض السيارات من بنك UralSib:

• المبلغ - ما يصل إلى 5.6 مليون روبل.
• بدء الدفع - الحد الأدنى 10%؛
• معدل – من 17.99%.

الشروط الأساسية للحصول على قروض السيارات VTB 24:

يتم توفير الإقراض المتخصص من قبل بنك BMW وبنك تويوتا.

الإجراء المعتاد لتقديم طلب للحصول على قرض السيارة

1. اختيار البنك وتحديد مبلغ القرض وحجم الدفعة الأولى.
2. املأ طلبًا في مكتب المُقرض أو في وكيل سيارات شريك للبنك.
3. توفير حزمة من الوثائق.
4. الحصول على قرار بشأن شروط القرض.
5. الاختيار النهائي للسيارة خلال المدة التي يحددها البنك: من أسبوعين إلى 4-6 أشهر.
6. توقيع عقد شراء وبيع سيارة لدى تاجر سيارات.
7. دفع الدفعة الأولى وإبرام اتفاقية قرض وضمانات مع البنك.
8. تحويل الأموال إلى حساب تاجر السيارات.
9. استلام السيارة وتسجيلها لدى شرطة المرور والحصول على التأمين.
10. تحويل نسخة من وثيقة التأمين و PTS إلى البنك.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من فرع البنك أو وكالة بيع السيارات أو عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للمقرض. يعرض التطبيق النموذجي المعلومات التالية:

1. المعلومات الشخصية:

• الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، الجنس، الجنسية؛
• تفاصيل جواز السفر؛
• عنوان التسجيل/الإقامة، ومعلومات الاتصال؛
• الوضع العائلي.

2. معلومات التوظيف:

• اسم المنظمة، مدة الخدمة، المنصب؛
• الأجر.

3. معلومات القرض:

• مبلغ القرض؛
• نضج؛
• رسم الدخول؛
• عملة القرض.

4. معلومات عن السيارة:

• نموذج العلامة التجارية؛
• سنة الصنع؛
• عدد الكيلومترات التي قطعتها السيارة؛
• سعر السوق.

في العديد من المؤسسات المالية، يعرض التطبيق عبر الإنترنت المعلومات الأساسية فقط. يتم توضيح كافة المعلومات المفقودة من قبل أحد المتخصصين في البنك عبر الهاتف أو خلال لقاء شخصي مع العميل.

الحزمة القياسية من الوثائق للحصول على قرض السيارة

تشمل الإلزامية ما يلي:

• نموذج الطلب؛
• جواز سفر؛
• رخصة القيادة أو أي وثيقة أخرى من اختيارك - جواز السفر الدولي، رقم التعريف الضريبي، شهادة تأمين التقاعد.

وثائق إضافية بناء على طلب البنك:

• أو شهادة من المُقرض عن دخل المقترض؛
• نسخة من كتاب العمل؛
• شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد وكشف الحساب الجاري – لأصحاب المشاريع الخاصة؛
• الهوية العسكرية.

قرض السيارة في وكالة السيارات

يتعاون العديد من وكلاء السيارات مع المقرضين ويعرضون التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة دون زيارة مؤسسة مالية. يحتوي هذا الإجراء على بعض الميزات:

1. سرعة إتمام الصفقة. ليست هناك حاجة إلى "مراقبة" ظروف البنوك المختلفة - حيث يلعب مدير وكالة السيارات دور وسيط الائتمان ويختار بشكل مستقل معايير القرض.
2. أسعار الفائدة المرتفعة. كقاعدة عامة، تكون تكلفة قرض السيارة من خلال وكالة سيارات أعلى بنسبة 2-7٪ من عرض البنك.
3. الموقف المخلص تجاه التاريخ الائتماني التالف.
4. اختيار محدود لشركة التأمين. غالبًا ما يطرح وكلاء السيارات متطلبات التأمين من شركة معينة بموجب برنامج معين.

مهم! في بعض الأحيان تجذب الصالونات العملاء من خلال الوعد بخصومات كبيرة. ومع ذلك، من الناحية العملية، تبين أن المزايا متاحة فقط للعملاء الذين يدفعون نقدًا. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيتعين عليك دفع التكلفة الكاملة للسيارة.

تتطلب إجراءات الحصول على قرض السيارة عبر الإنترنت ما يلي:

1. حدد البنك واختر برنامج القرض المناسب. للحساب، استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.
2. املأ طلبًا على الموقع الإلكتروني - أدخل البيانات الشخصية ومعلومات حول السيارة ومعلمات القرض. انقر فوق الزر "إرسال".
3. انتظر الموافقة المسبقة. بعد مراجعة الطلب، سيقوم أحد موظفي البنك بالاتصال بالمقترض وتقديم خيارات الإقراض الممكنة.
4. تقديم مجموعة من المستندات إلى البنك.
5. احصل على القرار النهائي وحدد السيارة.
6. أبرم صفقة مع تاجر سيارات، وادفع الدفعة الأولى، ووقع اتفاقية قرض مع البنك.
7. تحويل الأموال إلى حساب البائع واستلام السيارة وتسجيلها. احصل على التأمين.

مهم! من الأفضل تقديم طلب عبر الإنترنت إلى عدة بنوك في نفس الوقت - فهذا سيوفر الوقت ويزيد من فرص شراء سيارة.

مميزات قرض السيارة للسيارات المستعملة

إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة هي نفس إجراءات الحصول على سيارة جديدة. تكمن الاختلافات في متطلبات ومعايير القرض:

1. القيود المفروضة على عمر السيارة وقت سداد القرض:

• 5-6 سنوات - السيارات المحلية؛
• 9-12 سنة - سيارات أجنبية الصنع.

2. إحجام البنوك عن إصدار قروض لشراء سيارة من الأفراد.

3. زيادة متطلبات الدفعة الأولى. عادةً ما تكون هذه المعلمة أعلى بنسبة 5% من الشروط القياسية.

4. زيادة أسعار الفائدة.

مهم! يمكن تبرير تكلفة قرض السيارة المستعملة بالسعر المنخفض إلى حد ما للسيارة. قبل زيارة البنك، يجب عليك حساب قرض السيارة لطراز جديد ومستعمل من السيارة التي ترغب بها.

كيفية خفض سعر الفائدة على قرض السيارة

البنوك مستعدة لتقديم قرض بضمان السيارة في الحالات التالية:

1. - سداد دفعة أولى تزيد عن 30-40%.
2. توفير الحد الأقصى من حزمة المستندات التي تؤكد ملاءة وملاءة المقترض.
3. إعادة تقديم طلب للحصول على قرض. تقدم البنوك القروض بشروط تفضيلية للعملاء العاديين وحاملي بطاقات الرواتب وأصحاب الودائع/الحسابات الجارية.
4. وجود تاريخ ائتماني جيد مع البنوك الأخرى. في بعض الأحيان يكون المقرضون على استعداد لإغراء المقترض حسن النية من خلال تقديم شروط مواتية له.
5. تقليص فترة سداد القرض. ستكون تكلفة القرض قصير الأجل أقل من القرض الصادر لفترة طويلة.

قرض سيارة خاص

يتم تقديم قروض السيارات الترويجية الخاصة بشكل دوري من قبل وكلاء السيارات، وينظمون إصدار القروض بنسبة 0٪. إن احتمال الحصول على قرض بدون فوائد يمكن أن يلهم العديد من عشاق السيارات.

عند شراء سيارة بالتقسيط، يشتري البنك الشريك الحق في المطالبة بالتزامات الائتمان من وكالة بيع السيارات. يدفع تاجر السيارات الفائدة، ويحصل المشتري على قرض سيارة بدون فوائد ومضمون بسيارة جديدة.

العرض المفيد إلى حد ما له عيوب:

1. مطلوب رسوم لمرة واحدة لتقديم طلب للحصول على قرض بحوالي 5 آلاف روبل.
2. يتم إصدار القرض بدفعة أولى مرتفعة - لا تقل عن 30-50% من القيمة السوقية للسيارة.
3. مطلوب التأمين بأسعار مضخمة.
4. هناك فترات سداد قصيرة للقرض - تصل إلى 2-3 سنوات.

مهم! كقاعدة عامة، يكون معدل الصفر ساري المفعول حتى التأخير الأول، وبعد ذلك يرتفع سعر الفائدة على قرض السيارة إلى متوسط ​​السوق.

قرض السيارة بدعم من الدولة (الدعم)

وفي عام 2016، تم استئناف برنامج الدولة للإقراض التفضيلي. يتم تخفيض تكلفة قرض السيارة كجزء من الدعم بنسبة 2/3 من السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. على سبيل المثال، عند التقدم بطلب للحصول على قرض بفائدة 15% سنويا، يدفع العميل فعليا 7.67% (15 -11*2/3)، ويتم تحويل الـ 7.33% المتبقية إلى الحساب البنكي من موازنة الدولة.

يتم تحديد فترة السداد ومبلغ القرض ورسوم البدء من قبل المؤسسة المالية مع مراعاة القيود الموضوعة:

• تكلفة السيارة - الحد الأقصى 1.15 مليون روبل؛
• الحد الأقصى لوزن السيارة - لا يزيد عن 3.5 طن؛
• دفعة أولى - من 20%؛
• ينطبق البرنامج على القروض التي لا يتجاوز سعر الفائدة الأساسي 21٪ - السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي + 10٪.

لا يمكنك الحصول على قرض إلا بدعم من الدولة للسيارات المجمعة في روسيا. ومع ذلك، فإن هذا الشرط لا يحد بشكل خاص من الاختيار، حيث يتم تجميع العديد من الآلات من الشركات المصنعة الغربية في الاتحاد الروسي.

قائمة السيارات الخاضعة للدعم عام 2016

OSAGO وCASCO لقروض السيارات

الشرط الإلزامي لشراء سيارة بالائتمان هو تأمينها. لا يتم اختيار نظام التأمين من قبل المقترض، ولكن من قبل البنك أو وكالة بيع السيارات.

يجب أن يكون لدى كل سائق مشارك في حركة المرور على الطرق بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية تجاه الغير (MTPL). تعتمد تكلفة التأمين على عمر/خبرة السائق ونوع السيارة وقوتها.

90% من المؤسسات المالية تتطلب شراء سياسة CASCO الطوعية. وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، عند إصدار قرض سيارة، لا يحق للبنك إجبار العميل على الحصول على تأمين CASCO. ومع ذلك، يمكن للمقرض، لأسباب قانونية، إدراج مثل هذا الشرط في اتفاقية القرض.

ميزات CASCO للحصول على قرض السيارة:

طرق سداد قرض السيارة

إجراءات سداد قرض السيارة هي نفسها المتبعة في أي قرض بنكي آخر. هناك طريقتان رئيسيتان لحساب الفائدة وإنشاء جدول السداد:

• القسط السنوي أو المساهمات المتساوية؛
• دفعات متباينة أو متناقصة.

الخيار الأول هو أكثر ربحية للبنك وملاءمة للمقترض، ولكنه يعتبر أكثر تكلفة. الخيار الثاني يسمح لك بتوفير المال، حيث يتم احتساب الفائدة على الرصيد، ويتناقص الدفع كل شهر.

مهم! نادرا ما تقدم البنوك خطة سداد مختلفة - في الأشهر الأولى يكون عبء السداد على المقترض مرتفعا للغاية، ويزداد خطر التأخير. يعد جدول الأقساط مع إمكانية السداد المبكر هو الأمثل.

يمكن إضافة الأموال إلى حساب الائتمان بطرق مختلفة:

• من خلال أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية.
• في مكتب النقد بالبنك؛
• عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
• باستخدام التحويل من بنك آخر؛
• من خلال أنظمة الدفع المختلفة - "Zolotaya Korona"، "Contact"، إلخ.

السداد المبكر لقرض السيارة

يمكن السداد المبكر لقرض السيارة بناءً على طلب المقترض أو بناءً على طلب البنك.

بعد أن جمع مبلغًا كافيًا من الأموال، يحق للعميل سداد الدين بالكامل/جزئيًا وفقًا لشروط اتفاقية القرض. تسمح بعض البنوك بإجراء التسويات في أي يوم عمل، والبعض الآخر فقط في يوم السداد المقرر. في بعض الأحيان يُلزم المُقرض العميل بإخطار البنك كتابيًا بالسداد المخطط له قبل شهر واحد.

إجراءات السداد المبكر لقرض السيارة:

1. اكتب بيان نوايا لسداد الديون.
2. قم بمراجعة أحد البنوك المتخصصة لمعرفة المبلغ المراد سداده: هيئة القرض + الفائدة.
3. في اليوم المحدد، قم بإيداع الأموال في حساب الائتمان الخاص بك.
4. في حالة السداد الكامل، الحصول على شهادة تؤكد إغلاق حساب القرض. في حالة السداد المبكر الجزئي، قم بالتوقيع على جدول سداد جديد بمدة قصيرة أو قسط شهري "مقطع".

في أي الحالات يحق للبنك أن يطلب السداد المبكر الكامل للقرض:

1. عدم استيفاء شروط تأمين السيارة خلال شهر.
2. مخالفة جدول السداد - على مدار 6 أشهر كان إجمالي عدد أيام التأخير 60 يومًا أو أكثر.
3. الجهاز الذي تم شراؤه لا يلبي متطلبات الأمان.

مهم! عند استلام طلب الإغلاق المبكر للقرض، يلتزم المقترض بسداد الدين في غضون 30 يومًا. وإلا فإن البنك يرفع دعوى قضائية.

إغلاق قرض السيارة

بعد سداد الدفعة الأخيرة، يتم إنهاء اتفاقية التعهد وإعادة الملكية إلى المالك. يجب عليك التحقق من صحة إغلاق حساب القرض وعرض المعلومات ذات الصلة في حساب مسك الدفاتر. للقيام بذلك، يحتاج العميل إلى:

• الحصول على شهادة عدم وجود مطالبات من البنك؛
• بعد شهرين من إغلاق القرض، قم بتقديم طلب إلى BKI حول حالة سجلك الائتماني.

مهم! يُنصح بالاحتفاظ بإيصالات الودائع. في حالة فشل النظام أو المواقف غير المتوقعة، ستكون هذه الوثيقة بمثابة دليل على سداد القرض.

يعود