شطب رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري. سداد الرهن العقاري لرأس مال الأمومة: تعليمات خطوة بخطوة

يعد سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة طريقة مربحة لشراء منزلك لأولئك الذين لديهم أطفال صغار. ظهرت هذه الخدمة مؤخرًا، ولكنها أصبحت بالفعل منتشرة على نطاق واسع بين المهتمين. بفضل ذلك، يمكنك استخدام أموال الشهادة لسداد ديون الرهن العقاري لشقتك. هناك عدد من الشروط والمتطلبات التي يجب مراعاتها.

في عام 2017، بدأت الحكومة الروسية في تطوير قانون يسمح لك باستخدام رأس مال الأمومة لسداد ديون الرهن العقاري الخاصة بك جزئيًا. ليس من الضروري الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات. يمكن أن يكون استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري على النحو التالي:

• دفع الدفعة الأولى؛
• دفع جزء من الرهن العقاري والفوائد لاستخدامه؛
• سداد القروض في ظل نظام الادخار للعسكريين.

ستؤدي هذه المبادرة، التي وافق عليها رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف، إلى تقليل التزامات الديون بشكل كبير على الأسرة التي يكون أحد أفرادها في إجازة أمومة.

شروط السداد

إذا وافق البنك على قيام أفراد عائلة شابة بالحصول على رهن عقاري للشقة بالمبلغ الكامل، فإن رأس مال الأمومة لا يظهر في الاتفاقية على الإطلاق. ستكون تصرفات مقدم الطلب كما يلي:

1. يحصل على شهادة ملكية العقار أو يسجل اتفاقية مشاركة بالأسهم.
2. يقوم البنك بتحويل أموال الائتمان إلى حساب البائع.
3. سيتم رهن الشقة نفسها حتى يتم سداد تكلفتها وفوائدها بالكامل.
4. يجب أن تحصل على شهادة من البنك توضح المبلغ الذي يتعين عليك دفعه وأن تخطر على الفور بنيتك سداد جزء من الرهن العقاري برأس مال الأمومة.
5. في مكان إقامتك، قم بزيارة فرع صندوق التقاعد وقدم حزمة من المستندات المطلوبة وشهادة دين بنكية.
6. سيتم النظر في طلب التصرف في رأس المال خلال شهر، ثم سيتم طلب نفس المبلغ. لتحويل الأموال إلى البنك لسداد جزء من القرض السكني.
7. يقوم البنك بإعادة حساب جدول الدفع مع الأخذ في الاعتبار المبلغ المدفوع. قد يتم تخفيض مبلغ دفعاتك الشهرية أو مدة الرهن العقاري الخاص بك.

لدى عدد من البنوك الروسية برامج خاصة لقروض الإسكان مع مراعاة رأس المال:

1. يمكن إنفاق أموال رأس المال في بنك VTB في موسكو لغرض السداد المبكر الجزئي لقرض الإسكان، ولكن لا يمكن استخدامها للدفعة الأولى.
2. DeltaCredit - يوجد برنامج خاص يتم بموجبه الدفعة الأولى بنسبة 5٪ من تكلفة المنزل الذي تم شراؤه. ويجب ألا يكون حجم القرض المسموح به مع مراعاة أموال الشهادة أعلى من المبلغ الذي يمكن للبنك إصداره للعميل مع مراعاة ملاءته. وبموجب البرنامج يمكنك سداد القرض قبل الموعد المحدد وبالأقساط خلال سنة من تاريخ تقديمه.
3. سبيربنك - لتتمكن من سداد القرض باستخدام أموال الشهادات، تحتاج إلى تسجيل ملكية الشقة. يمكن تأكيد الدفعة الأولى من خلال صناديق رأس المال.
4. VTB 24 - يوجد برنامج خاص لإقراض الرهن العقاري لحاملي رأس مال الأمومة. يمكنك استخدام الأموال لتسديد دفعة أولى، والتي لا تقل عن 10٪ من سعر السكن.
5. مجموعة ألفا - من الممكن إنفاق الشهادة جزئيًا لتغطية الدين الرئيسي على الرهن العقاري أو الفائدة، بغض النظر عن تاريخ ولادة الأطفال.
6. RosselkhozBank - في هذه الحالة، لا يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة إلا عندما لا يزيد عمر أحد الوالدين على الأقل عن 35 عامًا. الدفعة الأولى 10% من ثمن الشقة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبالغين فقط أن يكونوا أصحاب الممتلكات المرهونة. يجب عليك التواصل مع صندوق التقاعد خلال 3 أشهر من تاريخ إصدار القرض.

إذا أردت استخدام هذا البرنامج عليك معرفة الشروط التالية للحصول عليه:

1. شهادة رأس مال الأم ليس لها تاريخ انتهاء الصلاحية. وإذا مات من صدرت باسمه أو فقد الحق فيها، انتقلت إلى الوصي أو الطفل نفسه حتى يبلغ 23 سنة.
2. يمكن استخدام أموال رأس المال لسداد الرهن العقاري في أي وقت بعد استلامه، إلا عندما يتم استخدام الأموال لتسديد دفعة أولى.
3. إذا وافق صندوق المعاشات التقاعدية على تحويل أموال رأس المال لدفع الرهن العقاري، فسوف تصل إلى البنك خلال شهرين.
4. لا يمكن إجراء الدفعة الأولى باستخدام هذه الطريقة إلا إذا لم يتم استخدام أموال الدولة بأي شكل من الأشكال من قبل. وإذا سبق أن تم إنفاق جزء منه على احتياجات أخرى، فلا يمكن إنفاق الباقي إلا لسداد قرض قائم.
5. هناك برامج إقليمية خاصة يمكن للمشاركين فيها، إذا كان لديهم شهادة، الحصول على السكن أو شرائه بشروط مواتية.
6. إذا تم سداد اتفاقية القرض قبل الموعد المحدد، فيمكنك إعادة حساب وإرجاع مبلغ أقساط التأمين التي لم يتم استخدامها.
7. يتم دفع الضرائب عند شراء العقارات مع السداد في الوقت المناسب، ويمكنك إرجاع ما يصل إلى 13٪ من المبلغ المدفوع (خصم الضريبة).
8. لا يمكن استخدام أموال رأس المال لسداد الغرامات والجزاءات والقروض المستحقة الأخرى.

المستندات المطلوبة

من أجل تغطية ديونك جزئيًا من خلال الشهادة، ستحتاج إلى جمع عدد من المستندات لتقديمها إلى البنك وصندوق التقاعد.

سيحتاج البنك إلى توفير:

• جواز سفر؛
• شهادة لتلقي رأس مال الأم؛
• طلب السداد المبكر للقرض.

في البنك، سيقوم الموظف بإصدار شهادة توضح مبلغ الدين الرئيسي ومبلغ الفائدة، وكذلك شهادة ملكية الشقة واتفاقية المعاملة.

ثم يتقدم مقدم الطلب بطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية من أجل تحويل الأموال من الدولة إلى الحساب البنكي الذي يتم فيه سداد الرهن العقاري. المستندات التالية مطلوبة:

1. جواز سفر الشخص الذي يحق له الحصول على رأس المال.
2. الشهادة نفسها.
3. الأوراق التي تؤكد وجود التزامات ائتمانية - اتفاقية قرض وشهادة بنكية بمبلغ الدين.
4. وثائق للسكن.
5. الوثيقة التي يتعهد بموجبها مقدم الطلب بتسجيل العقار كملكية مشتركة بعد سداد القرض، مصدقة من كاتب عدل.
6. المستندات الداعمة الأخرى: التوكيل، إذا تم تنفيذ الإجراءات من قبل شخص مفوض؛ شهادة الوفاة إذا توفي صاحب الحق في رأس المال؛ وثائق التبني، أمر المحكمة بحرمان أحد الوالدين من حقوق الوالدين، وما إلى ذلك.

طرق استخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري

هناك طرق مختلفة لسداد الرهن العقاري الخاص بك باستخدام رأس مال الأمومة. كل هذا يتوقف على مقدار القرض الذي سيتم سداده:

1. الدفعة الأولى - كما ذكرنا سابقًا، لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمة، نظرًا لأن هذه الفئة من المقترضين لا تعتبر موثوقة دائمًا. ولكن حتى لو سمح البنك للمقترضين بدفع الدفعة الأولى بهذه الطريقة، فإن شروط الإقراض ليست دائما مفيدة للمقترضين. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى، وتكون مدة القرض قصيرة نسبيًا.
2. مبلغ القرض الرئيسي - يستخدم هذا الخيار في أغلب الأحيان من قبل المقترضين. الخيار هو الأكثر ربحية، حيث يتم تقليل مبلغ الدين، وبالتالي سيتم تحميل الفائدة على المبلغ المتبقي، وسيكون إجمالي المدفوعات الزائدة أقل.
3. الفائدة على القرض - هذه الطريقة هي الأقل ممارسة، وهي مفيدة بشكل أساسي للبنك، لأنه يتلقى فوائدها. يعد هذا أمرًا جيدًا للمقترض فقط عندما لا يخطط لسداد القرض قبل الموعد المحدد؛ وسيتعين عليه سداد الدين الرئيسي، وسوف ينخفض ​​مبلغ الدفعات الشهرية. إذا كنت تدفع أكثر كل شهر، فإن فترة سداد الديون الخاصة بك ستكون أقصر.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري إذا كان المشاركون فيه من العسكريين؛ وفي هذه الحالة، سيتم تطبيق شروط تفضيلية إضافية، لأن هذه الفئة من المتقدمين هم مشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري.

لدى الجيش حساب ادخار خاص به، والذي يتم تشكيله عن طريق إضافة مساهمات الادخار من الدولة والدخل من استثماراتها، مع الأخذ في الاعتبار مدة الخدمة العسكرية. ولهم الحق في استخدام رأس مالهم الادخاري ورأس مال الأم عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

عندما يمكنهم الرفض

على المستوى التشريعي، هناك عدد من الأسباب التي تجعل مقدم الطلب غير قادر على استخدام رأس مال الأسرة لسداد قرض السكن جزئيًا. ويجوز رفض نية مقدم الطلب سداد القرض بهذه الطريقة في الحالات التالية:

1. إذا قدم المستندات للبنك أو صندوق التقاعد بشكل غير كامل.
2. عندما يتبين أن المعلومات المقدمة غير صحيحة.
3. إذا حدثت أخطاء عند إعداد الطلب.
4. عندما يتم حرمان أحد الوالدين الذي يحق له الحصول على هذه الشهادة من حقوق الوالدين لأسباب مختلفة.
5. عندما يرتكب مقدم الطلب أعمالاً إجرامية ضد قاصر.
6. إذا قررت سلطات الوصاية الحد من حقوق الوصي في استخدام أموال رأس المال (في هذه الحالة، لا يتم سحب الحق بالكامل، ولكن يتم تعليقه).

وفقا للتشريعات الحالية، لا يمكن أن يكون هناك أي أسباب أخرى للرفض.

مدة القراءة: 3 دقائق

مع نمو الاقتصاد الروسي، يقوم المزيد والمزيد من سكان البلاد بشراء أو بناء منازلهم الخاصة باستخدام برنامج الإقراض العقاري. إذا تم إصدار 691 ألف قرض عقاري في عام 2015، ففي عام 2018 - 1471800. يتم تقديم قروض الإسكان من قبل معظم البنوك ومؤسسات الائتمان في روسيا. تحظى الرهون العقارية بشعبية خاصة بين العائلات التي لديها شهادة رأس مال الأمومة (المشار إليها فيما بعد باسم MK). ربما يكون الحصول على قرض عقاري واستخدام أموال المساعدة الحكومية لشراء منزلك الخاص هو الخيار الأكثر شيوعًا لبيع رأس المال العائلي.

شروط سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة

أحد خيارات استخدام MK هو العائلات. يمكن أن يكون هذا إما شراء مساكن أو سداد القروض المتخذة لهذه الأغراض. وهذا يشمل أيضًا سداد الرهن العقاري الخاص بك.

ويشترط لاستخدام الأموال العامة لهذا الغرض:

• يجب أن يكون السكن الذي تم شراؤه موجودًا داخل الاتحاد الروسي؛
• يجب أن يكون المقترض هو والدا الطفل الذي كانت ولادته سببًا في حصوله على القرض الأصغر؛
• يجب أن تحدد اتفاقية القرض الاستخدام المقصود للأموال.

يُسمح بسداد القرض السكني بتمويل رأسمالي عائلي دون الانتظار حتى يبلغ الطفل ثلاث سنوات، والذي أصبح ظهوره سبباً لإصدار الشهادة.

قائمة الملفات

للحصول على إذن من صندوق التقاعد لبيع أموال الشهادة ودفع الرهن العقاري بها، عليك تقديم المستندات اللازمة إلى فرع المنظمة. يمكنك العثور على قائمة مفصلة بالوثائق والعملية في

إجراء

إذا قررت إنفاق أموال الشهادة لسداد قرض الإسكان، فاتبع التعليمات خطوة بخطوة. وسوف يساعد في تسهيل إجراءات استهداف رأس المال العائلي.

أولا، تحتاج إلى اختيار أحد الخيارات الممكنة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة بموجب اتفاقية القرض.

1. استخدام الشهادة كـ ؛
2. دفع فوائد الرهن العقاري.
3. تغطية الدين الرئيسي على قرض الإسكان بالأموال.

بعد الحصول على الشهادة اللازمة من المُقرض، يجب عليك زيارة صندوق التقاعد والتقدم بطلب للتخلص من أموال رأس مال الأسرة لصالح سداد الرهن العقاري.

إذا تم كل شيء دون انتهاكات، فسوف ينظر صندوق المعاشات التقاعدية في طلبك في غضون شهر. بعد الموافقة، سيتم إضافة الأموال إلى حساب المُقرض خلال 30 يومًا. عندما يتلقى البنك تحويلاً من صندوق التقاعد، يجب عليه تزويد المقترض بجدول سداد جديد مع جميع عمليات إعادة الحساب.

عندما يمكنهم الرفض

لا يوافق صندوق التقاعد دائمًا على استخدام أموال MK. ولكن يجب أن تكون هناك أسباب وجيهة لذلك، ينص عليها القانون. هذا يحدث:

1. حدث خطأ عند ملء الطلب؛
2. لم يتم تقديم كافة الوثائق؛
3. في حالة الحرمان من حقوق الوالدين لمقدم الطلب؛
4. إذا فرضت الوصاية قيودًا على الحقوق في أموال رأس مال الأم.
5. في حالة ارتكب فيها مقدم الطلب عملاً إجراميًا ضد قاصر، وصفته المحكمة بأنه جريمة ضد الشخص.

وألزمت الدولة البنوك بقبول شهادة MK لصالح سداد قرض الإسكان. ولهذا السبب، لا يحق للبنك رفض استخدام المال العام لسداد القرض العقاري.

طرق استخدام رأس مال الأمومة

هناك ثلاث طرق لإيداع الأموال من برنامج الدولة لدفع ثمن قرض الرهن العقاري.

الطريقة الأولى، ولكنها ليست شائعة، هي إدراج MK على أنه . تنظر العديد من المنظمات التي تصدر قروض الإسكان إلى هذا النوع من المساهمة كمؤشر على إعسار المقترض. لهذا السبب، قد يكون سعر القرض أعلى مما لو تم سداد الدفعة الأولى باستخدام مدخراتك الخاصة.

سداد الفوائد

هذا هو الخيار الثاني لاستخدام رأس مال الأم. إنه مفيد لأولئك الذين لا ينوون إغلاق القرض مبكرًا. بعد دفع الفائدة، سيكون عليك فقط دفع المبلغ الأصلي. وبالتالي، من الممكن تقليل مبلغ الدفعة الشهرية، مما سيخفف العبء المالي. بعد دفع الفائدة، يجب على المُقرض حساب مبلغ القسط الشهري وتقديم جدول سداد جديد.

إغلاق الدين الرئيسي

طريقة تُستخدم غالبًا في الممارسة العملية لبيع شهادة لسداد الرهن العقاري. إنه مفيد للمقترض. من خلال سداد الجزء الرئيسي من الدين، يمكنك تقليل ليس فقط الدفعة الشهرية، ولكن أيضًا مدة القرض. ولهذا السبب، يستخدم معظم المقترضين هذه الطريقة.

عملية سداد القرض هي نفسها في كل مكان. يمكنك الاعتماد على أموال الشهادة سواء كليًا أو جزئيًا. إذا كان دين القرض أقل من المساعدة الصادرة من الدولة فلا يمكن صرف الشهادة بالكامل. ويمكن إنفاق الجزء المتبقي في اتجاه آخر يسمح به القانون.

إذا كان مبلغ دعم الدولة كافيا لإغلاق اتفاقية قرض الإسكان بالكامل، فمن الأفضل الاستفادة من هذه الفرصة. أعلن عن نواياك للبنك واطلب إعادة الحساب بالكامل في وقت سداد القرض. نظرًا لأن صندوق المعاشات التقاعدية سينظر في الطلب لمدة 30 يومًا على الأقل، وإذا كانت الإجابة إيجابية، فسيستغرق تحويل الأموال إلى حساب المؤسسة الائتمانية شهرًا آخر، فأخذ هذا الإطار الزمني في الاعتبار عند إعادة الحساب.

سداد الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة- ممارسة واسعة النطاق لاستخدام المساعدة المالية المتلقاة في عام 2020 وفقًا للوثائق التنظيمية كجزء من دعم الأسرة الحكومي لخلق ظروف معيشية أفضل بعد ولادة الطفل الثاني والطفل اللاحق. وتتمثل ميزة هذا الخيار في أنه من خلال الدعم المخصص، يمكنك سداد الدين الرئيسي على الرهن العقاري أو دفع الفائدة على استخدام موارد الائتمان مباشرة بعد استلام الشهادة. للقيام بذلك، لا تحتاج إلى الانتظار حتى يبلغ الطفل الثاني أو التالي سن الثالثة. يتيح لك هذا الحل تقليل العبء المالي على الأسرة وسداد القرض في أقصر وقت ممكن.

إجراءات وإجراءات السداد

عند سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة، يمكن إنفاق جزء من الأموال على النحو التالي:

1. استخدم الإعانة لتسديد دفعة أولى على القرض، بشرط عدم سداد أي دفعات سابقة على قرض الرهن العقاري. في الآونة الأخيرة، تم تقديم هذا المخطط من قبل بعض المؤسسات المالية، لذلك عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، تمت الإشارة إلى أنه سيتم استخدام رأس مال الأمومة للدفعة الأولى. وبعد إجراء تغييرات على التشريع في عام 2020، طُلب من جميع مؤسسات الائتمان قبول شهادات رأس مال الأمومة لدفع القسط الأول. الآن يمكن للمقترض ممارسة حقه في استخدام الأموال المخصصة في أي وقت. تجدر الإشارة إلى أن دعم دعم الأسرة لا يزيد فقط من احتمالية حل مشكلة الإسكان بسرعة، ولكنه يسمح لك أيضا بزيادة مؤشرات القرض الاسمي.
2. استفد من الدعم الحكومي لتقليل مبلغ المدفوعات الشهرية واستخدم رأس مال الأمومة لسداد الدين الرئيسي على الرهن العقاري. هذا الخيار مناسب بشكل خاص للمقترضين الذين أبرموا اتفاقية قرض قبل اللحظة التي أصبحوا فيها مؤهلين للحصول على إعانة. إذا قام العميل بسداد الدين الرئيسي قبل الموعد المحدد، فيمكنه الاعتماد على تخفيض الأقساط الشهرية أو تقصير مدة القرض.
3. قم بتطبيق الشهادة لسداد الفائدة المتراكمة لاستخدام مورد القرض. وهذا هو الخيار الأقل ربحية للمقترض، وبالتالي نادرا ما يتم تنفيذه. ومع ذلك، فهو مفيد للغاية للبنك، لأنه في هذا الخيار تتلقى المؤسسة المالية الأموال المكتسبة على الفور وقبل الموعد النهائي المنصوص عليه في العقد. يوصي خبراء Royal Finance بسداد الفائدة على القرض فقط إذا كان المقترض معرضًا لخطر فقدان وظيفته وملاءته. وفي موقف صعب، لن يتمكن من سداد القسط الشهري كاملاً، لكنه سيحاول سداد مبلغ القرض بأي ثمن حتى لا يبقى بدون شقة.

يعد سداد الرهن العقاري بالإعانات الحكومية عملية مصرفية بسيطة للغاية. وتتم على أربع مراحل:

1. يجب على المقترض الحصول من صندوق التقاعد على شهادة بمبلغ رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري وقائمة المستندات التي ستكون مطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على الدعم.
2. تقديم شهادة إلى المُقرض مع طلب إيداع الأموال في حساب المقترض، وبعد ذلك يصدر البنك وثيقة خاصة تشير إلى مبلغ دين الرهن العقاري ومبلغ الفائدة التي يجب سدادها قبل نهاية اتفاقية القرض.
3. ويقوم صندوق التقاعد، بناءً على طلب المقترض، بتحويل الأموال إلى حسابه البنكي.
4. يقوم الدائن بإعادة حساب الدين وسداد الدين بالكامل، أو يقدم خطة سداد جديدة.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة، يجب على العميل الحصول على شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي لاستخدامها لسداد الرهن العقاري. تتضمن حزمة المستندات الخاصة بالبنك ما يلي:

• طلب السداد المبكر للقرض على حساب رأس المال الأم؛
• شهادة بمبلغ الأموال المتبقية؛
• جواز سفر مقدم الطلب؛
• شهادة تكوين الأسرة في مكان الإقامة؛
• شهادات ميلاد الأطفال أو شهادة التبني من سلطات الوصاية؛
• وثيقة زواج.

آلة حساب الرهن العقاري

عصر النهضة روسيلخوزبانك بنك يونيكريديت رايفايزنبانك برومسفيازبنك فتب DOM.RF البنك المطلق سبيربنك سوفكومبانك

بنك	مُنَاقَصَة	عمولة	الدفع الشهري	طلب
9.2		35 917	تقديم طلبك	10		37 612	تقديم طلبك	10.25		38 149	تقديم طلبك	10.25		38 149	تقديم طلبك	10.5		38 689	تقديم طلبك	10.6		38 907	تقديم طلبك	10.75		39 234	تقديم طلبك	11.24		40 310	تقديم طلبك	11.3		40 443	تقديم طلبك	11.9		41 781	تقديم طلبك

صندوق التقاعد

يمارس صندوق المعاشات التقاعدية الرقابة على إنفاق مساعدات الدولة للعائلات، لذلك لن يكون من الممكن صرف الأموال أو استخدام الأموال وفقًا لتقديرك الخاص. تسمح القواعد الحالية باستخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه قبل ولادة الطفل الثاني، بشرط أن يتم تسجيل العقار بالأسهم المخصصة لجميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الأطفال. وينبغي أن تؤخذ العوامل التالية في الاعتبار:

1. إذا كان طلب تحويل الأموال يفي بشروط برنامج استخدام رأس مال الأمومة، ولكن اتفاقية القرض لا تشير إلى الغرض من تلقيها، فسيتم رفض الطلب.
2. من الممكن سداد الرهن العقاري برأس مال الأم، بشرط أن يكون كل فرد من أفراد الأسرة مالكًا لجزء من العقار السكني. إذا لم يحدث هذا لعدد من الأسباب، فيجب على صندوق التمويل تقديم التزام موثق من المقترض بتخصيص حصة لجميع أفراد الأسرة بعد سداد القرض.
3. لن يمنح صندوق التقاعد الإذن بشراء مساكن أو عقارات طارئة على أراضي دولة أخرى، وكذلك بناء منزل إذا كانت منطقة المعيشة المستقبلية أقل من المستوى، مع الأخذ في الاعتبار جميع أفراد الأسرة.

عند التقدم بطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية، ستحتاج إلى كتابة طلب للتخلص من رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري وجمع قائمة الوثائق:

• جواز سفر الشخص الذي حصل على الشهادة؛
• الشهادة الأصلية أو نسختها؛
• اتفاقية الرهن العقاري مع الإشارة الإلزامية إلى الغرض من استخدام رأس المال؛
• شهادة من البنك برصيد القرض ومبلغ الفائدة على خدمته؛
• وثيقة من Rossreestr حول توفر الممتلكات؛
• طلب الزوجين تخصيص حصة لكل طفل بعد سداد القرض؛
• شهادة من البنك تؤكد استلام القرض عن طريق التحويل المصرفي؛
• شهادة من مكان الإقامة، وفي حالة عدم وجودها، النموذج رقم 3 من الوثيقة من دائرة الهجرة الاتحادية؛
• وثيقة زواج؛
• شهادات ميلاد الأطفال.

عند تقديم الطلب إلى صندوق التقاعد يجب إعطاء صاحب الشهادة إيصالاً بالتاريخ والختم المحددين. يلتزم صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بمراجعة المستندات (الطلب واتفاقية القرض والشهادات المرفقة) في غضون 30 يومًا، وتحديد إمكانية استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري وإصدار إذن كتابي للمقترض لاستخدام الأموال.

في حالة السداد المبكر

نظرًا لإبرام اتفاقية الرهن العقاري لفترة طويلة، يواجه البنك دائمًا مخاطر مرتبطة بفقدان ملاءة العميل. وللتأمين ضد الخسائر، يجوز له رفع سعر الفائدة أو تقصير مدة القرض. وعلى الرغم من ذلك، فإن الإغلاق المبكر للقرض يعود بالفائدة المالية على العميل. إذا أتيحت لك الفرصة لإصدار شهادة لرأس مال الأمومة واستخدام الأموال لسداد الرهن العقاري مبكرًا، ينصح الخبراء في Royal Finance بالاستفادة من ذلك. سنساعد في تسريع النظر في قضيتك في صندوق المعاشات التقاعدية وإعادة إصدار اتفاقية القرض مع البنك، وبعد ذلك سيصبح مبلغ القرض أصغر وسيتم إعادة حساب الفائدة على خدمته.

الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة: الشروط والرسوم.

إحدى طرق تنفيذ دعم الدولة للعائلات الروسية هي سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة. يندرج هذا التطبيق ضمن فئة تحسين الظروف المعيشية للأسر التي لديها أطفال. وهذا يجعل من الممكن شراء منزلك الخاص، أو استخدام الأموال اللازمة لبنائه، أو سداد قرض الرهن العقاري الحالي. في هذه المقالة سوف ندرس بمزيد من التفصيل مسألة استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري.

طرق سداد الرهن العقاري برأس مال الأم.

لدى صاحب شهادة الأم ثلاثة خيارات لاستخدامها مع قرض الرهن العقاري:

1. سداد أصل دين الرهن العقاري القائم. هذه هي الطريقة الأكثر شيوعا. أنها مريحة لكلا الطرفين. هنا يمكن للمقترض تقليل دفعته الشهرية الإلزامية أو تقليل مدة القرض على حساب رأس مال الأمومة.
2. استخدم المال كدفعة مقدمة. ولسوء الحظ، ليس كل البنوك توافق على هذا.
3. سداد الفائدة على القرض، بما في ذلك قبل الموعد المحدد. هذه الطريقة نادرة جدًا.

شروط وإجراءات سداد الرهن العقاري برأس مال الأم.

لسداد الرهن العقاري باستخدام شهادة، هناك حاجة إلى عدد من الامتثال.

أولاً، من الضروري استيفاء جميع متطلبات صندوق التقاعد.
ثانيًا، من الضروري الالتزام بشروط البنك وقائمة كاملة من المستندات التي يطلبها.

تم توضيح متطلبات المستفيدين من شهادة رأس مال الأمومة بمزيد من التفصيل في هذه المقالة.

للحصول على الشهادة، ما عليك سوى الاتصال بالمكتب الإقليمي لصندوق التقاعد عن طريق ملء الطلب وإرفاق نسخ من المستندات:

• جواز السفر الروسي لمقدم الطلب
• تأكيد الإقامة.
• شهادات ميلاد الأطفال التي تؤكد جنسيتهم الروسية.

بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى شهادة زواج وشهادات تبني الأطفال.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على رأس مال الأمومة قبل الدخول في علاقة رهن عقاري مع البنك وبعد التقدم بطلب للحصول على قرض.

بدوره، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، سيطلب البنك القائمة التالية من النسخ الأصلية ونسخ المستندات:

• استمارة الطلب المكتملة
• جواز سفر المقترض
• سنيلز
• وثائق السكن الذي تم شراؤه إذا تم اختياره مسبقًا.
• نسخة من كتاب العمل
• شهادة الدخل

في حالة الموافقة، يتم إبرام اتفاقية مع البنك الذي يصدر قرضًا سكنيًا بالمبلغ الكامل. قد لا يحتوي العقد نفسه على معلومات حول رأس مال الأمومة. ومع ذلك، هذا لا يمنعك من استخدامه.

بعد ذلك، يقوم البنك بتحويل أموال القرض إلى حساب البائع، وبالتالي إغلاق صفقة الشراء والبيع للمباني السكنية. يكتمل التفاعل بين المشتري والبائع في هذه المرحلة، حيث تم الانتهاء من التسويات المتبادلة بالكامل. يتم تسجيل الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه باسم المشتري أو تسجيله في Rosreestr باعتباره DDU (اتفاقية مشاركة المشاركة). ومن ثم، يصبح المبنى الذي تم شراؤه بمثابة ضمان للبنك. هذه هي خصوصية الرهن العقاري.

سداد الرهن العقاري الحالي مع رأس مال الأمومة.

عند الطلب، يقدم البنك شهادة بدين الرهن العقاري المتبقي. في نفس الوقت ويجب إخطار البنكعند سداد جزء من القرض بشهادة رأس مال الأمومة.

وبعد ذلك يتم تحويل الشهادة الصادرة إلى صندوق التقاعد مرفقة بالمستندات التالية:

• طلب التخلص من رأس مال الأمومة؛
• شهادة رأس مال الأمومة الصادرة عن الدولة؛
• نسخ من وثائق ملكية العقار؛
• نسخ من جواز السفر المساحي للعقارات؛
• شهادة تكوين الأسرة؛
• خصائص المباني السكنية المشتراة؛
• نسخة من جواز السفر؛
• سنيلز؛
• اتفاقية القرض العقاري أو نسختها؛
• شهادة تسجيل الملكية.

صندوق التقاعد يدرس الطلب. بعد اتخاذ قرار إيجابي، يقوم بتحويل الأموال إلى البنك في غضون 30 يومًا لسداد جزء من قرض الرهن العقاري.

يحظر استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد الغرامات والعقوبات الأخرى، حيث لا يمكن استخدامها إلا لسداد الدين الرئيسي أو الفائدة.

إذا تم استخدام مبلغ رأس مال الأمومة لسداد الرصيد بالكامل، فمن الضروري إكمال الإجراء لإزالة العبء. وبعدها السكن يجب أن تكون مسجلة كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرةفي موعد لا يتجاوز ستة أشهر. وإلا، بأمر من المحكمة، يحق لصندوق التقاعد سحب الدفعة.

لاحظ أن الشرط المهم هو الاستخدام المستهدف لرأس مال الأمومة. وهي تحسين الظروف المعيشية.

استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى.

وبالنظر إلى أنه ليس كل مؤسسة تدعم هذه الطريقة لسداد الرهن العقاري، فإن الخطوة الأولى هي اتخاذ قرار بشأن البنك وبرنامج الإقراض المناسب. نظرًا لحقيقة أن إجراء الإقراض هذا يحمل مخاطر معينة بالنسبة للبنك، فقد تكون متطلبات المقترضين أعلى.

مع هذه الطريقة لبيع رأس مال الأمومة، يجب بالفعل الحصول على شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، بالإضافة إلى شهادة رصيد الحساب. يتم تقديم هاتين الوثيقتين إلى البنك مع قائمة المستندات التقليدية.

بعد أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا، يقوم المقترض باختيار العقار وتقديم المستندات اللازمة له.

ثم يتم إبرام اتفاقية الشراء والبيع وتسجيل الحق في المبنى السكني. يتم توقيع اتفاقية قرض الرهن العقاري مع البنك ويتم الحصول على قرض السكن.

كما هو الحال في الإجراء الموضح أعلاه، يجب عليك الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية مع قائمة الوثائق والطلب المكتمل للتخلص من رأس مال الأمومة.

إذا تم كل شيء بشكل صحيح ولم يشر صندوق المعاشات التقاعدية إلى أي تعليقات، فإنه يحول أموال رأس مال الأمومة إلى البنك.

بدوره، يقوم البنك، بعد تلقي أموال رأس مال الأمومة، بإعادة حساب المدفوعات وفقا للجدول الزمني ويقلل الدفعة الإلزامية بموجب الاتفاقية.

إذا تم سحب أموال رأس مال الأمومة مسبقًا، على سبيل المثال، لتعليم طفل، فمن المستحيل استخدام رأس المال كدفعة أولى. في هذه الحالة، لا يمكن استخدامه إلا لسداد الرهن العقاري الحالي.

الأسباب المحتملة لرفض سداد الرهن العقاري في وقت مبكر.

عند تقديم طلب مع المستندات إلى صندوق التقاعد، فإنه ملزم بقبولها. لا يجوز لمقدم الطلب الحصول على الرفض إلا في الحالات التالية:

• إذا تم تقديم مستندات مزيفة، فهذا يعني أن المستندات غير كاملة أو مليئة بالأخطاء.
• الحرمان من الحقوق الأبوية لمقدم الطلب للطفل الذي كانت ولادته بمثابة الأساس للحصول على شهادة أو إلغاء التبني.
• تم ارتكاب جريمة جنائية ضد الطفل.
• إذا تم الحصول على شهادة رأس مال الأمومة بشكل غير قانوني في السابق.
• إذا كان العقار الذي تم شراؤه لا يستوفي متطلبات صندوق التقاعد.
• تم وضع قيود على استخدام رأس مال الأمومة.

إذا تم إجراء معلومات غير دقيقة عند الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية، فسيتم الإشارة بالضبط إلى أوجه القصور الموجودة في المستندات المقدمة وسيتم اقتراح القضاء عليها. وفي حالات أخرى، لن يلبي صندوق المعاشات التقاعدية الطلب. علاوة على ذلك، قد يتم فقدان الحق في رأس مال الأمومة بالكامل.

خاتمة.

لذا فإن رأس مال الأمومة هو حل مفيد يسهل على الأسر الحصول على شققها أو منازلها الخاصة. إلا أن هذا لا يعفي حاملي الشهادات بشكل كامل من الاستثمارات المالية الشخصية في السكن الذي تم شراؤه. غالبًا ما لا يكون المبلغ المخصص من قبل الدولة كافيًا لسداد الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه بالكامل.

وفي الوقت نفسه، تتحسن منتجات الرهن العقاري وتصبح أكثر ملاءمة. البنوك أكثر ولاءً لعملائها، حيث تقدم شروطًا جديدة وقروضًا عقارية مناسبة وعروضًا ترويجية. ومن بينها برامج تدعم الدولة الأسر التي لديها أطفال، والتي تسمح باستخدام أموال رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو سداد جزء من القرض والفائدة.

سداد الرهن العقاري برأس مال الأم: قواعد وتسلسل التسجيل

آخر تعديل: سبتمبر 2020

سداد الرهن العقاري برأس مال الأم متاح مباشرة بعد ولادة طفلين أو أطفال لاحقين، مما يعطي الحق في الحصول على المساعدة من الدولة لحل قضايا الإسكان الهامة. إذا كان عليك الانتظار حتى يبلغ طفلك 3 سنوات لشراء منزل برأس مال، فإن قرض الرهن العقاري يسمح لك بتسريع عملية الانتقال لمنزل جديد. ومن المجالات الشعبية لتنفيذ الشهادة شراء المساكن وتحسين قضايا الإسكان.

هناك متطلبات خاصة للسكن وشروط تنفيذ الإجراء التي ينظمها القانون الاتحادي.

طرق تحقيق رأس المال

الشرط الرئيسي لاستخدام MK قبل أن يبلغ الطفل 3 سنوات هو توفر رهن عقاري رسمي. تتضمن خيارات استخدام الأموال من الميزانية تخصيص الأموال:

1. كدفعة أولى على قرض المنزل.
2. سداد الفوائد وأصل دين الرهن العقاري، كليًا أو جزئيًا.
3. الاستخدام في الرهون العقارية العسكرية (للمشاركين بالشيكل).

يتم سداد الرهن العقاري بمبلغ مقطوع، بمبلغ يساوي إجمالي الدين، أو في شكل سداد جزئي للرهن العقاري مع مراجعة شروط السداد الإضافية.

ولممارسة هذا الحق، يختارون البنوك المعروفة بتعاونها الناجح طويل الأمد مع الدولة في عدد من المشاريع الاجتماعية، بما في ذلك MK. على الرغم من أن أي بنك تقريبًا سيسمح لك بدفع جزء من الرهن العقاري المستلم، إلا أن مخططات استخدام رأس مال الأم للدفعة الأولى لا يتم تنفيذها من قبل الجميع.

ما هي متطلبات المقترض ممثلاً بصاحب شهادة رأس مال الأم؟

اللحظة التي يمكنك فيها استخدام رأس المال هي عندما يصل الطفل إلى سن الثالثة، ولكن بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري يتم إزالة هذا القيد.

للحصول على شريحة من الدولة بنجاح، يجب عليك التأكد من استيفاء الشروط التالية:

القرض المستخدم لشراء السكن مستهدف، أي. تهدف فقط إلى تحسين الظروف المعيشية للأسرة. يجب أن يفي السكن بمتطلبات معينة يطرحها المُقرض (العقارات المملوكة للقطاع الخاص، في مبنى غير آمن وجديد نسبيًا، ومجهز بوسائل الاتصال الحديثة. يجب شراء عقار لتعيش فيه عائلة روسية داخل الاتحاد الروسي. مع الرهن العقاري الإقراض، يتم إصدار الغالبية العظمى من القروض لكلا الزوجين في وقت واحد (إذا كان هناك زواج قانوني، بعد الدفعة الأخيرة لديون الرهن العقاري، من المهم أن يكون لديك وقت لتحويل السكن إلى ملكية مشتركة مشتركة في غضون ستة أشهر). يتم منح كل فرد من أفراد الأسرة حصة ويتم ضمان هذا الشرط من خلال التزام موثق بتخصيص حصة لكل منهم.

في عملية شراء منزل عادية بدون رصيد، يُطلب من الوالدين تسجيل العقار على الفور للجميع، ولكن في حالة الرهن العقاري، من الضروري الانتظار حتى يتم رفع الرهن بعد سداد الدين بالكامل، وعندها فقط يتم تقديم العائلة الأعضاء كمالكين.

يستلزم عدم الامتثال لهذا الشرط الطعن القضائي وإلغاء الدفع مع الاسترداد القسري لمبلغ الأموال العامة من المقترض.

إجراءات سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة

يعد تلقي الأموال لسداد الرهن العقاري بموجب برنامج الدولة إجراء متعدد المراحل يتطلب التفاعل مع البنك وصندوق المعاشات التقاعدية.

وبما أن أساس استلام الدفع هو وجود اتفاقية رهن عقاري، فإن الخطوة الأولى هي زيارة البنك وإبرام صفقة رهن عقاري.

التنسيق مع البنك

تشبه المراحل الأولى من معاملة الرهن العقاري باستخدام رأس المال التسلسل القياسي للإجراءات:

1. الموافقة المبدئية على الصفقة بناءً على الطلب المقدم. يقوم المُقرض بتقييم ملاءة الشخص وموثوقيته من خلال مراجعة وثائق الدخل ودراسة التاريخ الائتماني.
2. موافقة البنك صالحة لمدة 3-6 أشهر، يبحث خلالها المقترضون المستقبليون عن خيار مع مراعاة المتطلبات التي يطرحها الهيكل المالي.
3. تنسيق شروط السكن والقرض المختارة مع البنك. إجراء التقييم وإعداد المستندات الخاصة بالمعاملة.
4. تحويل الدفعة المقدمة إلى البائع وإصدار إيصال.
5. التوقيع على اتفاقية الشراء والبيع واتفاقية الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه، يقومون بشراء التأمين على الممتلكات والتوقيع على الرهن العقاري.
6. يقوم المشتري بإعادة تسجيل مساحة المعيشة باسمه، ويقوم البنك بتحويل المبلغ ناقص الدفعة الأولى حسب تفاصيل البائع.

غالبًا ما يتم إصدار التأمين من خلال شركة تابعة لمؤسسة مالية، أو يتم تزويد المقترض بقائمة من مؤسسات التأمين المعتمدة التي تسمح بالتأمين على الممتلكات الإضافية.

الوضع مشابه مع تقييم العقارات. يوصي البنك باستدعاء الخبراء الذين يتعاون معهم ويثق في آرائهم.

لا يتم دائمًا سداد المدفوعات للبائع نقدًا. إذا رغبت في ذلك، يوفر البنك صندوق ودائع آمن لفترة تسجيل العقارات في Rosreestr؛ وسيتم تخزين الأموال فيه بعد توقيع الاتفاقية وحتى إعادة تسجيل العقار.

بعد التسويات مع البائع، تعتبر معاملة الرهن العقاري مكتملة، ويحصل المقترض على التزامات الشقة والديون للبنك. يحق لحامل الشهادة، بعد حصوله على قرض، الاستفادة فورًا من السداد المبكر من خلال برنامج الدولة. وتتعلق المرحلة التالية بالتفاعل مع صندوق التقاعد والاتفاق على دفع الشريحة.

الموافقة في صندوق التقاعد في روسيا

صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا هو هيئة حكومية تتمتع بالصلاحيات الكاملة لتنسيق ومراقبة تنفيذ قانون رأس مال الأمومة. سيكون أساس إرسال الأموال في إطار برنامج الدولة هو تقديم طلب من أحد الوالدين مع طلب إرسال أموال لسداد قرض الرهن العقاري.

بالإضافة إلى الطلب نفسه، يجب على الوالد إعداد حزمة واسعة من الأوراق التي تؤكد شرعية المعاملة ووجود الحق في استخدام عضو الكنيست.

تتضمن حزمة الأوراق ما يلي:

جواز سفر مقدم الطلب (وثيقة هوية أخرى). شهادة عائلية سبق الحصول عليها من صندوق التقاعد. اتفاقية الرهن العقاري مع البنك. اتفاقية شراء العقارات. مستند من البنك يوضح مقدار رصيد الدين. شهادة الزواج (إذا كان الوالدان على علاقة قانونية). المستندات الشخصية للأطفال (الشهادات). وثائق للممتلكات المكتسبة. تعهد كتابي بأن كل شخص سيكون له مصلحة متساوية في العقار المرهون بعد رفع قيود التسجيل على الرهن العقاري.

وكقاعدة عامة، يتم تقسيم الأسهم بالتناسب بين جميع أفراد الأسرة، ولكن يحق للوالدين التنازل عن ممتلكاتهم لصالح القاصرين.

بناءً على القائمة المطلوبة، فإن التقديم إلى صندوق التقاعد يسبقه إصدار شهادة والحصول على تعهد موثق. يجب أن يكون لدى مقترض الرهن العقاري المستندات المتبقية بالفعل.

يتم تخصيص شهر واحد للنظر والتحقق من الطلب المقدم.

التسويات مع البنك

ويحدد التشريع الحد الأقصى لفترة الانتظار لقرار صندوق التقاعد، والتي لا يمكن أن تتجاوز 30 يوما. وبعد أيام قليلة من اتخاذ القرار، يقوم صندوق التقاعد بإخطار المقترض كتابيًا.

بعد الاستجابة الإيجابية، يتم تنظيم تحويل الأموال بما يعادل مبلغ رأس المال أو مبلغ الدين المتبقي. وفي الحالة الأخيرة، يظل رأس المال المتبقي غير مستخدم، ويحتفظ الآباء بالحق في استخدامه لاستخدامات أخرى يسمح بها القانون.

يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال بدقة وفقًا للتفاصيل المقدمة من مُقرض الرهن العقاري. من المستحيل تلقي الأموال من الميزانية نقدًا.

نظرًا لأن السداد المبكر يتطلب إخطارًا مسبقًا للبنك، فإن المقترض ملزم بإخطار البنك بالتحويل القادم، والذي يتم كتابة بيان عنه مسبقًا. في طلب مكتوب، يجب على العميل الإشارة إلى طلب قبول المبلغ المستلم كسداد، وكذلك إعادة حساب المدفوعات إذا لم يكن الدفع نهائيا ويتجاوز المبلغ الإجمالي لالتزامات الدين.

لا يوجد سوى ثلاثة خيارات لاستخدام رأس مال الأمومة عند سداد الرهن العقاري:

التصفية الكاملة للديون وإغلاق حد الائتمان (وهذا ممكن إذا كان مبلغ القرض صغيرًا أو تم إصداره قبل فترة طويلة من التقدم بطلب للحصول على رأس مال الأمومة). - تخفيض الدفعات الشهرية عن طريق شطب أصل الدين مع المحافظة على مدة العقد. تقليل فترة السداد مع ترك الدفعات دون تغيير.

إذا قام العميل بتغطية التزامات القرض بالكامل وإنهاء الاتفاقية قبل الموعد المحدد، فسوف يحتاج إلى التحقق من كفاية المبلغ. في حالة عدم وجود أي مطالبات مالية ضد المقترض، يقوم البنك بإعداد شهادة تصفية الديون ويصدر أيضًا رهنًا عقاريًا، والذي سيُطلب من Rosreestr لنقل السكن إلى الملكية الكاملة وإزالة القيود. لدى الوالدين 6 أشهر للوفاء بالتزامهم بتخصيص حصص للأسرة.

عندما يغطي الدفع جزئيا فقط مبلغ الدين، يتم إصدار جدول سداد جديد للمقترض (في أغلب الأحيان، تصر البنوك على الحفاظ على المصطلح وتقليل الدفع).

اختيار المقرض

ينص القانون بشكل مباشر على أن القرض الذي يمكن سداده باستخدام MK يجب أن يكون سكنًا، أي. تهدف حصرا إلى شراء المساكن. في عملية تنفيذ المرحلة الثانية من بيع رأس المال لسداد الرهن العقاري، سينظر صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في امتثال المنظمة المالية لمعايير معينة، بما في ذلك توافر الترخيص.

إن الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر لا يعطي الحق في توجيه أموال رأس المال، تمامًا مثل القرض الاستهلاكي من البنك.

متى يمكن رفضه؟

في حالة وجود أي انحراف عن القواعد، قد يرى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي علامات الاحتيال في المعاملة ويرفض الموافقة.

تتضمن القائمة العامة لأسباب القرار السلبي من قبل صندوق المعاشات التقاعدية ما يلي:

إنهاء الحق في رأس مال الأمومة؛ عدم الامتثال للمتطلبات الإجرائية، وانتهاك اللوائح؛ استخدام الأموال بناءً على طلب الوالد يتجاوز الاستخدامات المسموح بها لرأس المال؛ يتجاوز المبلغ الموجود في الطلب الرصيد الفعلي للأموال المتاحة؛ الحرمان أو تقييد حقوق الوالدين؛ عدم استيفاء المُقرض لمتطلبات صندوق التقاعد.

نظرًا لارتفاع مخاطر الاحتيال من جانب الوالدين الأفراد، سيقوم صندوق المعاشات التقاعدية بالتأكيد بالتحقق من هوية الأب والأم من أجل:

الحرمان من حقوق الأطفال الذين أعطوا الحق في الحصول على رأس مال الأمومة؛ إثبات الذنب في جريمة ضد طفل ؛ إلغاء حق الوالد بالتبني.

في بعض الأحيان تكون أسباب الرفض رسمية ويمكن استئنافها بنجاح في المحكمة. كل حالة مع سداد الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأم هي حالة فردية؛ وهناك صعوبات في اختيار السكن والاتفاق على شروط الدفع مع البائع. من أجل استخدام أموال الدولة بنجاح في إطار برنامج رأس مال الأمومة، يجب على مقترض الرهن العقاري التحقق مقدما من شروط العمل مع برنامج الدولة من البنك، وكذلك التشاور مع موظف فرع صندوق المعاشات التقاعدية. إذا لم تكن هناك مشاكل أساسية في المستندات والامتثال لشروط الإسكان والقرض، فإن إجراء سداد الرهن العقاري بمساعدة MK لا يسبب أي صعوبات خاصة.

هل تحتاج إلى بعض النصائح؟ طرح سؤال مباشرة على الموقع. جميع الاستشارات مجانية وتعتمد جودة واكتمال استجابة المحامي على مدى وضوح وشمولية وصفك لمشكلتك.

كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة في عام 2020 - ستجد إجابة مفصلة لهذا السؤال من خلال قراءة هذا المقال.

إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لاستخدام رأس مال الأمومة هي تحسين الظروف المعيشية للأسرة. في هذه الحالة، يمكن استخدام الأموال ليس فقط لشراء السكن أو بنائه، ولكن أيضا لسداد قرض الرهن العقاري. والميزة الواضحة لهذا الاستخدام هو ذلك لا داعي للانتظار حتى عيد ميلاد طفلك الثاني الثالث. يمكن للأسرة شراء منزل في وقت مبكر أو تقليل العبء على ميزانية الأسرة. في هذه المقالة سننظر في جميع الفروق الدقيقة في استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري.

طرق استخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري

اليوم مقدار رأس مال الأمومة هو 466 ألف 617 روبل(المبلغ مفهرس اعتبارًا من 1 يناير 2020). هذه الأموال، كقاعدة عامة، تكفي لـ 10-40٪ من تكلفة السكن، اعتمادا على منطقة الإقامة. يتيح لك استخدام رأس مال الأمومة توفير أموال الأسرة بشكل كبير وإغلاق الرهن العقاري الخاص بك في وقت أقصر.

يمكن إنفاق رأس المال على قرض الرهن العقاري بعدة طرق:

1. دفع الدفعة الأولى. لا تعمل جميع البنوك وفق هذا المخطط، لذلك خلال الاستشارة الأولية من الضروري إبلاغ موظف البنك بأن القسط الأول مدفوع من رأس المال. وعلى أية حال، فإن معظم البنوك لا تسمح باستخدام رأس المال بنسبة 100% من المساهمة. في هذه الحالة، يحتاج المقترض إلى دفع ما لا يقل عن 5٪ من تكلفة السكن من الأموال الشخصية (لا يمكن جمع رأس المال بهذه الطريقة إلا بعد أن يبلغ الطفل ثلاث سنوات).
2. سداد الدين الرئيسي قبل الموعد المحدد. هذه الطريقة مثيرة للاهتمام عندما يتم إصدار الرهن العقاري قبل ظهور الحق في رأس مال الأمومة. إنه الأكثر ملاءمة لكلا الطرفين. يقوم المقترض بالسداد المبكر، حيث يمكنه تقليل الدفعة المطلوبة أو مدة القرض. بالنسبة للبنك، مثل هذا الإجراء لا يحمل أي مخاطر.
3. دفع الفائدة على القرض. نادرا ما يستخدم هذا المخطط. من المثير للاهتمام بالنسبة للمقترض فقط إذا كان لا يخطط للسداد المبكر في المستقبل. يحصل البنك على ضمان بدفع الفائدة.

استخدام رأس المال كدفعة مقدمة

إذا كان المقترض المحتمل يخطط لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، فمن الضروري اختيار بنك وبرنامج إقراض يسمح بذلك.

قد يتم تشديد متطلبات المقترضين لمثل هذه القروض، لأن الإجراء يحمل مخاطر معينة للمؤسسة المالية. لا ينبغي عليك إعداد اتفاقية إيداع أو اتفاقية مسبقة قبل الحصول على موافقة البنك.

بالإضافة إلى حزمة المستندات القياسية، يجب على المؤسسة الائتمانية أيضًا تقديم شهادة لرأس مال الأمومة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية تشير إلى الرصيد في الحساب. بعد مراجعة المستندات واتخاذ القرار الإيجابي، يمكنك تحديد موعد لتوقيع اتفاقية الشراء والبيع والقرض. سيبدو الإجراء بعد ذلك كما يلي:

1. بعد إبرام الاتفاقية، من الضروري تسجيلها في سجل الدولة، وفقا للتشريعات الحالية.
2. يتم تقديم الاتفاقية المسجلة إلى البنك، ويقوم بإصدار أموال ائتمانية (تحويل غير نقدي إلى البائع أو تمكينه من الوصول إلى الخزنة التي تم إيداع الأموال فيها مسبقًا).
3. في البنك، يحصل المقترض على شهادة حول رصيد الدين، ويقدمها مع المستندات الأخرى إلى صندوق التقاعد.
4. يقوم صندوق التقاعد بمراجعة المستندات (عادةً ما يستغرق الأمر ما يصل إلى شهرين). في حالة الموافقة، يتم إخطار المقترض وتحويل الأموال عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب القرض الخاص بالمقترض.
5. يقوم البنك بإعادة حساب الجدول وبالتالي تقليل الدفعة المطلوبة.

إن مشاركة رأس مال الأمومة لا تسمح لك فقط بتقليل تكلفة أموالك الخاصة بشكل كبير عند شراء العقارات، ولكنها تزيد أيضًا من مبلغ القرض الذي يمكن للمقترض الاعتماد عليه بناءً على دخلك.

من الممكن استخدام رأس المال كدفعة مقدمة فقط إذا لم تكن هناك دفعة واحدة بعد. إذا تم سحب الأموال بالفعل، على سبيل المثال، لتعليم الطفل، فلا يمكن استخدام رأس المال إلا لسداد الرهن العقاري.

تجدر الإشارة على الفور إلى أن القرض الذي تم إصداره لتحسين الظروف المعيشية للأسرة فقط هو الذي يمكن سداده برأس المال، ويجب تحديد الاستخدام المقصود للأموال في الاتفاقية. فإذا أخذت الأسرة قرضاً مقابل عقارها الخاص واستخدمت المال في أغراض أخرى، فلن يمكن سداد رصيد الدين مع رأس المال.

يمكن أن يكون المقترض بموجب الاتفاقية إما الأم التي لها الحق في رأس مال الأمومة، أو والد الطفل، ولكن بشرط أن يكونا متزوجين رسميًا.

لسداد الرهن العقاري، أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية وإصدار شهادة رأس المال.

1. الاتصال بالبنك حيث تحتاج إلى الإبلاغ عن نيتك في السداد المبكر والحصول على شهادة حول رصيد الدين. يُنصح أيضًا بكتابة طلب للسداد غير المجدول على الفور، نظرًا لأن معظم البنوك تطلب إشعارًا كتابيًا مسبقًا بأي دفعات أكبر من الدفعة الإلزامية.
2. التواصل مع صندوق التقاعد وتقديم حزمة المستندات اللازمة وهي:

• وثيقة تؤكد هوية صاحب الشهادة (الأم أو الأب أو الوصي)؛
• طلب دفع رأس مال الأمومة بالشكل المحدد ؛
• شهادة رأس مال الأمومة (في حالة فقدانها، يجب عليك ترتيب نسخة مكررة مسبقًا مع صندوق المعاشات التقاعدية)؛
• اتفاقية القرض (يجب الإشارة إلى الاستخدام المقصود للأموال، مما يعني تحسين الظروف المعيشية للأسرة)؛
• شهادة من البنك توضح رصيد القرض الحالي؛
• التزام موثق من مالك العقار بتسجيل السكن لجميع أفراد الأسرة بعد إغلاق القرض وإزالة العبء من قبل البنك؛
• مستندات إضافية بناءً على طلب صندوق التقاعد (توكيل رسمي، إذا تم تقديم المستندات بواسطة وكيل؛ قرار المحكمة، إذا كان أحد الوالدين محرومًا من حقوق الوالدين، وما إلى ذلك).

1. يقبل صندوق التقاعد المستندات ويصدر إيصالًا لمقدم الطلب.
2. سيتم اتخاذ القرار في موعد لا يتجاوز شهرين. وبعد ذلك سيتم إخطار مقدم الطلب بذلك كتابيًا.
3. إذا كان القرار إيجابيا، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب القرض الخاص بالمقترض. لا يمكن الحصول على رأس مال الأمومة نقدًا، لذا فإن محاولات صرف الأموال بهذه الطريقة عديمة الفائدة.

خلال فترة نظر صندوق التقاعد في المستندات، يحق لمقدم الطلب إعادة النظر في قراره وإلغاء طلبه. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب جديد.

إذا لم يتقدم المقترض بطلب إعادة حساب الجدول الزمني، فمع جدول الأقساط ستبقى الدفعة على نفس المستوى، ولكن سيتم تخفيض فترة سداد القرض والدفع الزائد النهائي. إذا كنت ترغب في تخفيض الدفعة المطلوبة، يجب عليك الاتصال بالبنك وكتابة الطلب المناسب. بعد تغيير الجدول، يجب تقديم حسابه الجديد للمقترض.

لا يمكن استخدام رأس مال الأمومة إلا لسداد الدين الرئيسي أو الفائدة. ويحظر استخدامه لسداد أي غرامات.

إذا كان مبلغ رأس المال كافيا لسداد الرصيد بالكامل، فيجب اتخاذ إجراءات إضافية لإزالة العبء. بعد ذلك، يلتزم المالك بالوفاء بالتزامه وتسجيل العقار كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرة. إذا لم يتم ذلك، يحق لصندوق المعاشات التقاعدية إلغاء الدفع من خلال الإجراءات القضائية.

أسباب الرفض

يجوز لصندوق التقاعد رفض صاحب الشهادة للأسباب التالية:

• عدم تقديم جميع المستندات أو ملء الطلب بالأخطاء؛
• حرمان المالك من شهادة حقوق الوالدين لطفل أصبح ولادته أساسًا للحصول على الحق في رأس مال الأمومة؛
• ارتكب مقدم الطلب جريمة ضد شخص الطفل؛
• وجود قيود على استخدام رأس مال الأمومة فيما يتعلق بالوصي (إذا كان هذا التقييد مؤقتا، فيمكن للوصي تقديم المستندات عند انتهاء صلاحيتها)؛
• أخذت الخدمات الاجتماعية الطفل من الأسرة.

في الحالة الأولى، حل المشكلة بسيط: سيعلن صندوق التقاعد عن المستندات المفقودة وما هو مذكور بشكل غير صحيح في الطلب. بمجرد تصحيح الأخطاء، يمكن إعادة تقديم المستندات. وفي حالات أخرى، قد يتم فقدان الحق في رأس مال الأمومة.

الأسباب الأخرى لرفض صندوق المعاشات التقاعدية غير قانونية.

الفروق الدقيقة في استخدام رأس مال الأمومة

1. يمكن إلغاء طلب دفع الأموال، ولكن لا يمكنك "تغيير رأيك" إذا تم بالفعل تحويل الأموال لسداد الرهن العقاري. ولذلك، فإن الأمر يستحق الموازنة بين جميع مزايا وعيوب هذا الاستخدام للأموال مقدما. إذا كانت هناك إمكانية لبيع شقة الضمان بعد سداد القرض، فمن الأفضل عدم استخدام رأس مال الأمومة، حيث ستكون هناك حاجة إلى إذن من مجلس الأمناء.
2. يمكن للطفل أن يستخدم أموال رأس مال الأمومة بشكل مستقل بعد بلوغه سن 23 عامًا، ولكن فقط إذا فقدت الأم والأب حقوقهما في رأس المال. لذلك، لن يتمكن من التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بمفرده أو سداد القرض إلا في حالة استيفاء الشرط المحدد.
3. إذا كان لدى المقترض ما يكفي من رأس مال الأمومة لسداد القرض بالكامل، فيمكن للمقترض البدء في إعادة مدفوعات التأمين المدفوعة، مما سيسمح له أيضًا بتلقي أموال إضافية.

يمكنك السداد المبكر لقرضك العقاري برأس مال الأمومة في أي بنك في روسيا. ولمنع الاستخدام غير القانوني لأموال الميزانية، تقوم الدولة بإنشاء حواجز بيروقراطية. دعونا نكتشف كيف يمكن للمواطنين المحترمين الاستفادة من الدعم المالي في أسرع وقت ممكن.

يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري جزئيًا أو كليًا فور استلام الشهادة. لا تخلط بين هذا وبين الشراء بدون رهن عقاري! في الحالة الأخيرة، من الضروري الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات، مع ولادته أصبح الحق في رأس مال الأمومة متاحا.

لمن يجب أن يصدر الرهن العقاري؟

عندما تحصل الأسرة على شهادة، يمكن استخدام أموال الدولة لسداد الرهن العقاري الصادر للزوجة أو الزوج قبل الموعد المحدد. الشرط الرئيسي هو الزواج القانوني. ولا يهم ما إذا كان القرض قد صدر أثناء الزواج أو قبل تسجيله.

قبل استخدام أموال رأس مال الأمومة، يقوم المقترض بإضفاء الطابع الرسمي على الالتزام مع كاتب العدل بتخصيص الأسهم لجميع أفراد الأسرة. بغض النظر عن أي من الزوجين ومتى دخلا في صفقة لشراء السكن، بعد إزالته من ضمانات البنك، سيمتلك كل طفل ووالد/والد بالتبني حصة. والاستثناء هو الأطفال من الزواج الأول للزوج الذين لم يتم تبنيهم قبل الزواج (القانون الاتحادي رقم 256 المؤرخ 29 ديسمبر 2006، المادة 3، البند 2).

إذا لم يتم الوفاء بالالتزام، فقد يتم اعتبار المعاملات اللاحقة مع الشقة غير صالحة. إذا اكتشف صندوق التقاعد انتهاكًا، فيمكنه سحب أموال رأس مال الأمومة مرة أخرى.

إجراءات السداد المبكر للرهن العقاري مع رأس مال الأمومة

سنصف خطوة بخطوة مكان التقديم، وبأي وثائق، وبأي ترتيب.

الحصول على الشهادة

التقدم بطلب إلى صندوق التقاعد. سوف تقوم بتعبئتها في الموقع بمساعدة أحد الموظفين. سوف تحتاج بالتأكيد:

• جواز سفر؛
• شهادات ميلاد الأطفال في عائلتك؛
• تأكيد جنسية أفراد الأسرة.

في حالة وقوع أحداث مثل وفاة الأم، أو جريمة ضد طفل/أطفال، أو الحرمان من حقوق الوالدين، ستكون هناك حاجة إلى أدلة موثقة.

التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

وفقا للتشريعات الحالية، يمكن الحصول على القرض قبل أو بعد إصدار الشهادة. للتسجيل يجب عليك:

1. تأكيد الضمان المالي للبنك (2-NDFL، شهادة الدخل في نموذج البنك، نسخة من التوظيف، 3-NDFL، كشوفات الحساب)، مزيد من التفاصيل حول متطلبات المستندات في مقال آخر: متطلبات مستندات الرهن العقاري عبر الإنترنت
2. الحصول على الموافقة على مبلغ القرض؛
3. تقديم وثائق للعقار الذي تم شراؤه (وثائق ملكية البائع، تقرير التقييم، جواز السفر المساحي، في حالات نادرة، جواز السفر الفني)؛
4. الحصول على موافقة الموقع؛
5. التوقيع على اتفاقية القرض؛
6. إبرام اتفاقية لشراء العقارات مزيد من التفاصيل حول اتفاقية البيع والشراء مع الرهن العقاري والنقاط المهمة للمشتري والبائع في مقال آخر؛
7. تسجيل المعاملة في Rosreestr؛
8. تقديم الاتفاقية ومقتطف من سجل الدولة الموحد إلى البنك.

طلب السداد المبكر للرهن العقاري برأس مال الأم

لديك الحق في سداد أصل الرهن العقاري أو الفائدة برأس مال الأمومة. وفي الغالبية العظمى من الحالات، تقوم الأسر بسداد الدين الرئيسي. ويعتبر الخيار الثاني جذابا إذا لم يتم التخطيط لمزيد من السداد المبكر.

1. تقديم جواز سفرك وشهادة رأس مال الأمومة؛
2. بناءً على كلامك، سيقوم الموظف بملء الطلب وتدقيقه والتوقيع عليه؛
3. تلقي إشعار بالرصيد المستحق.

الالتزام بتخصيص الأسهم

يتم إعداد الوثيقة من قبل كاتب العدل. خذ معك:

• جواز سفر؛
• شهادات الميلاد والزواج؛
• اتفاقية شراء شقة؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات يؤكد تسجيل حقوق الملكية
• شهادة من البنك برصيد الدين بموجب اتفاقية القرض.

الحصول على موافقة صندوق التقاعد على تحويل الأموال

1. تقديم طلب إلى صندوق التقاعد للتخلص من الأموال. النموذج المطلوب تعبئته متاح في المؤسسة ومتاح أيضًا للتنزيل على موقعها الإلكتروني.
2. تقديم المستندات التالية:

• جواز سفر؛
• سنيلز؛
• شهادة؛
• نسخة من اتفاقية القرض؛
• شهادة مصرفية حول رصيد الدين.
• نسخة من الاتفاقية المسجلة في Rosreestr؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات؛
• أدلة مستندية على استلام المقترض لأموال الائتمان من البنك بشكل غير نقدي ؛
• الالتزام بتخصيص الأسهم؛
• شهادة الزواج إذا كان المقترض/المقترض المشارك زوجًا؛
• نسخة من اتفاقية القرض المعاد تمويله أو إعادة هيكلته، إن وجدت؛
• تأكيد المشاركة في التعاونية، إذا تم تسجيل الدخول.

1. احصل على إيصال، وتحقق من قائمة المستندات التي تقوم بنقلها.
2. انتظر القرار. سيتم إرسال الإخطار عن طريق البريد.

إذا وافق صندوق التقاعد على الطلب

سيتم تحويل الأموال إلى مؤسسة الائتمان. يوفر السداد الجزئي للرهن العقاري برأس مال الأم في سبيربنك تخفيضًا لاحقًا في المبلغ الشهري مع الحفاظ على إجمالي مدة القرض. ولكن يمكن للعملاء اختيار أي معلمة من جدول السداد لتركها دون تغيير: المدة الإجمالية أو حجم الدفعات.

بعد سداد الرهن العقاري بالكامل، يتم إغلاق الدين بموجب اتفاقية القرض وإزالة العبء على العقار.

إذا رفض صندوق التقاعد

سيشير الإشعار إلى سبب الرفض. والأكثر شيوعًا هي الأخطاء المطبعية، بالإضافة إلى مجموعة غير كاملة من المستندات. أعد تقديم طلبك مع الأخذ بعين الاعتبار الأخطاء المشار إليها.

قد يكون السبب قانونيًا بطبيعته. على سبيل المثال، يتم التعرف على المنزل على أنه غير آمن ولا يلبي متطلبات المباني للمشاركة في برنامج رأس مال الأمومة. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك إثبات قضيتك، فاستأنف الرفض في المحكمة.

أسئلة عامة بخصوص الرهون العقارية ورأس مال الأمومة في مقال آخر: الرهون العقارية ورأس مال الأمومة

المواعيد النهائية لتحويل رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري

يمكنك تلقي إخطار برصيد الدين ووضع التزام بتخصيص الأسهم في نفس اليوم مع طلبك إلى صندوق المعاشات التقاعدية. الحد الأقصى لفترة موافقة صندوق التقاعد على تحويل رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري هو شهر واحد. إذا كان القرار إيجابيا، فسيتم تحويل الأموال خلال 10 أيام عمل. سيستغرق الأمر ما يصل إلى شهر ونصف بين تقديم الطلب واستلام الأموال في البنك. إذا تلقيت الرفض، سيتم تأخير العملية.

خاتمة

إن سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة يشبه إلى حد كبير الدفع المبكر المنتظم. بدلا من الذهاب إلى العمل للحصول على الراتب، يذهب الآباء والأمهات بالتبني مرة أخرى إلى البنك وصندوق التقاعد. يعبر بعض المواطنين عن عدم رضاهم عن الحاجة إلى جمع المستندات وتكاليف خدمات كاتب العدل. بشكل عام، البرنامج لديه مراجعات إيجابية للغاية. يعتبر الكثيرون أن رأس مال الأمومة هو الشكل الأكثر فعالية للدعم الحكومي للعائلات.

قيم المؤلف

يعود