Колко време трае заемът за кола? Какви са условията за кредит за автомобил и какво представлява той? Rusfinance Bank издаде рекорден обем заеми за автомобили

За да си купите нова кола, трябва да спестявате няколко години. Закупуването на употребявана кола също не може да се нарече евтина сделка, а за някои руснаци дори тази опция все още е в мечтите им. Поради факта, че заемите за автомобили в Москва ви позволяват да закупите всяка кола без изключение, редиците на ентусиастите на столичните автомобили се попълват всяка година.

Какви заеми за автомобили се предлагат в Москва?

Нека започнем с факта, че можете да закупите кола на кредит в Москва директно в автокъща. По правило автокъщите си сътрудничат с 2-4 банки, чиито представители приемат и разглеждат заявления на тяхна територия. Така подадена заявка се разглежда при общи условия.

• заем за нова кола;
• средства за употребяван автомобил;
• програма за закупуване на определена марка автомобил;
• нова кола на кредит в Москва при преференциални условия с държавни субсидии;
• заеми за закупуване на руски сглобени автомобили.

Автомобилен заем в Москва - условия и основни параметри

В Русия отдавна има установени изисквания към лицата, кандидатстващи за заем. Те се различават леко и могат да се различават в различните организации, но като цяло руските банки се придържат към този списък:

• възраст: 18+;
• руско гражданство;
• регистрация: постоянна;
• опит: от 4 месеца;
• платежоспособност;

През 2019 г. не всички банки установяват изискване за регистрация в района на тяхното местоположение; разрешена е регистрация във всеки регион. Същото важи и за доказване на доход. Приемат се за разглеждане сертификати под формата на банка или работодател, както и извлечения от пенсионни сметки.

Можете да вземете кола на кредит в Москва при следните условия:

• първоначална вноска 10-50% от цената на автомобила или без първоначална вноска;
• лихвен процент от 14.00%;
• за 5 години;
• без удостоверение за доходи;
• обезпечени със закупеното МПС и/или друго имущество;
• с лоша кредитна история, подлежаща на обезпечение.

Как да намерите заем на сайта?

Всичко, от което се нуждаете, за да изберете заем тук, е да знаете сумата и периода на заема. В допълнение, калкулаторът за заем за кола в Москва дава възможност (по искане на потребителя) да търсите заем, като вземете предвид допълнителни условия.

Кой не мечтае да стане собственик на собствен автомобил, но не всеки може да си го позволи, защото удоволствието от колата не е евтино. С помощта на заем това става по-реалистично. В момента има много специални кредитни линии и програми по отношение на автомобилните кредити, които се предоставят както в банкови институции, така и директно от дилъри. Но първо гражданинът трябва да вземе решение за марката и модела на автомобила, след това да се свърже с банката, за да договори условията на кредита, след което да намери магазин с подходяща оферта. И можете значително да съкратите този път, ако веднага отидете в автокъща и там можете да изберете както кола, така и банка, за да получите заем, тъй като автокъщите отдавна поддържат гишета на партньорски банки за тези цели. В тази статия ще ви разкажем как да вземете кола на кредит в автокъща.

Автокъщите имат малък брой партньорски банки

И това е съвсем логично! Обикновено салонът си сътрудничи с максимум 3-10 банки. Е, къде можете да поставите всичките 1000 местни кредитни институции? Въпреки че съвременните технологии позволяват изпращането на заявления до всички, на практика това няма значение, всеки салон има няколко партньорски банки. Особено ако е малък търговец.

В тази връзка моят съвет е предварително да потърсите банка в интернет, където в момента има изгодни оферти, след това да потърсите салон, с който си сътрудничи и след това да проверите наличността на желаната марка автомобил.

И когато завършите успешно този пъзел, тогава може би ще спестите пари!

Най-често неизгодни условия за кредитиране

Самите автокъщи печелят добри пари от генериране на клиенти, т.е. доста често банките плащат допълнително на автокъщите, за да им доведат клиенти. А това от своя страна е включено в пълната цена на кредита. Следователно тази кредитна програма ще бъде „по-евтина“ директно в банката, отколкото при дилъра.

Потърсете салон с „промоционални“ банки

Филтрирайте пазара предварително - потърсете не само продавача, но и банката, която в момента има добра отстъпка по кредитната програма, а след това и с кои офиси за продажби работи.

Това е доста трудна задача, тъй като все още имаме малко услуги в интернет, където можем своевременно да проследяваме съответната информация. Въпреки това отделете време за търсене, защото кола не се купува всеки ден.

Знайте предварително какъв кредитополучател сте

Не си мислете, че тъй като търговците са направили толкова удобна услуга (и колата, и парите назаем на едно място), че тя е предназначена за всички. Ако вие сами знаете, че сте „лош“ кредитополучател, че сте в черния списък, тогава естествено нищо няма да ви бъде одобрено.

Същата ситуация ще се случи, ако изобщо нямате кредитна история - за кредитните институции сте също толкова лоши, колкото ако имате такава с недостойно качество.

По този начин разберете предварително ситуацията с вашия точков рейтинг, поръчайте извлечение за вашия CI и т.н., може би ще намерите много интересни неща там за себе си, с които не трябва да ходите в автокъща.

Кандидатствайте за кредит от вашата банка

Ако активно използвате услугите на една или друга кредитна институция, поддържате дебитна сметка там или имате карта за заплата от нея, тогава първо отидете във „вашата банка“. Вижте с кои салони може да си сътрудничи, разгледайте програмите му. Ние гарантираме, че в повечето случаи, като клиент на заплата, кредитът за кола ще ви струва много по-евтино от всяка друга „промоция“ от която и да е банка.

Пазете се от "обработка" от страна на продавача

Не си мислете, че продавачите са божии създания. Те никога не са били и никога няма да бъдат, особено продавачите на коли. Тук е сокът за тези, които обичат големите заплати. Ако продавате зимни гуми, това е увеличение за вас и т.н.

Това е, разбира се, трябва да разберете, че колата е продукт, към който можете да продадете огромно количество допълнителни артикули. опции, доп застраховки, услуги, поддръжка и др. И когато сте в салон с пари назаем и ако сте одобрени за широка кредитна линия, тогава „от щедро рамо“ можете да спечелите много ненужни неща.

И тогава ще плащате за всичко това в продължение на повече от една година и то от вашата трудно спечелена заплата. Бъдете внимателни, не отслабвайте самообладанието си!

Как да кандидатствам

За да кандидатствате за заем за автомобил в автокъща, трябва:

• Естествено, първо вземете решение за марката на колата, ясно е, че вече сте я имали предвид от дълго време (не купувате хляб)
• освен това бихме препоръчали филтриране на банки за по-добри оферти
• след което гледате с кои салони си сътрудничи
• едновременно проследявайте наличността на колата, от която се нуждаете
• и когато всичко се събере, тогава можете да съберете прост набор от документи (повече за това по-долу)
• и отидете при избрания от вас дилър
• вече на място, гражданинът ще бъде помолен да попълни формуляр за кандидатстване за заем за кола (често служителите на салона изпращат заявления до няколко банкови организации наведнъж, така че клиентът да има възможност да избере дали отговорът е положителен
• заявлението се разглежда за няколко часа, но има случаи, когато този процес се простира до 3 дни
• При положителен отговор от поне една от банките, клиентът има възможност да подпише договор за кредит
• в същото време прочетете по-внимателно условията на договора, дали се изисква първоначална вноска и т.н
• В същото време не се поддавайте на убеждаването на продавача - той вероятно ще ви отвлече вниманието от нещо важно
• ако имате първоначална вноска, тогава условията на кредита определено ще бъдат по-изгодни за вас
• тук в салона закупете КАСКО (изисква се), но цената за него зависи изцяло от конкретната застрахователна компания (има и много „измамници“ по този въпрос)
• Не се „абонирайте“ за закупуване на ненужни екстри. опции, застраховка живот и така нататък (незаконно е да се налага това)
• Проверете отново думите на продавача, условията, предлагани от банката, и нейните действителни условия (в същото време можете отделно да се обадите в офиса на кредитната институция и да проверите отново всичко)
• на практика може да възникнат ситуации, че колата все още не е налична, все още трябва да я изчакате и ако подпишете договор за заем сега, дългът ще започне да тече от тази минута

Прочетете също

Кредит за автомобил срещу лизинг

Необходими документи

Банковите институции се отнасят коректно към клиентите, които искат да закупят кола от автокъща на кредит, но те все пак ще трябва да предоставят необходимите документи. Списъкът им може леко да се различава, но зависи коя банка е избрана.

Стандартен набор от необходими документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация
• трудова книжка
• удостоверение за доход
• свидетелство за брак и паспорт на другата половина
• шофьорска книжка

Ако предоставите пълен пакет, шансовете ви за получаване на заем ще се увеличат значително. Въпреки това, не всеки ще може да получи заем за кола в автокъща, тъй като това изисква спазване на определени изисквания, наборът от които зависи от условията на конкретна финансова институция.

Основни изисквания:

• възрастова граница – 21-60 години
• пребиваване в Русия
• наличие на официални доходи

Ако банката смята, че кредитополучателят е ненадежден или източникът на доходите му не е постоянен, тогава заемът може да бъде отказан. В този случай е необходимо да се включи поръчител, който лесно може да увеличи шансовете за положителен отговор от кредитора.

Ако индивидуален предприемач действа като потенциален кредитополучател или негов гарант, тогава ще трябва да подготвите следните документи:

• ако е на опростена система за данъчно облагане - удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи и данъчна регистрация, книга за печалби и разходи, данъчна декларация, разписка, потвърждаваща плащането на данъци за последните шест месеца, информация за паричните потоци или банкови извлечения за последните 6 месеца
• по стандартна система за данъчно облагане - удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и неговата данъчна регистрация, разписка, доказваща плащането на всички данъци, касова книга, данъчна декларация във формуляр 3-NDFL, както и (ако има открити банкови сметки) извлечение от сметката за шест месеца
• върху един данък - копия от разписки, потвърждаващи плащането на данъци, данъчни декларации за последните две тримесечия, извлечения от сметки, касова книга, фактури и книга за регистрация на формуляри за строга отчетност

Застраховка

Застраховката на автомобил, закупен с автокредит в автокъща, е задължително условие към договора за кредит в почти всяка банка. Често банкова организация самостоятелно избира застрахователна агенция за клиент, където може да получи застраховка CASCO. В някои случаи той може да предостави на кредитополучателя списък с организации, от които да избира.

Търговците на автомобили обикновено се опитват да наложат на клиентите си най-скъпата застраховка, цената на която може да достигне до 10% от цената на автомобила. Това обаче не е границата на разходите - купувачът трябва да се подготви за факта, че ще му бъдат наложени най-строгите застрахователни условия.

Банката и автокъщата могат да принудят клиента да закупи не само имуществена застраховка, но и да застрахова гражданската си отговорност. Това означава, че застрахователната компания ще поеме да плати всички глоби, ако гражданин причини вреда на някого по време на шофиране. Цената на тези услуги може да варира и варира от 500 до 2,5 хиляди рубли.

Някои финансови институции намаляват лихвата по кредита, ако клиентът се съгласи да застрахова живота си. Трябва да плащате за тази застрахователна полица годишно, а за да получите бонуси под формата на намален лихвен процент, трябва да я закупите за целия период на кредита.

Въпреки това, съгласно чл.16 от Закона за защита правата на потребителите, клиентът има възможност да откаже допълнителни скъпи услуги, които са му наложени. Ако КАСКО е платено за една година предварително, тогава клиентът може да откаже застраховка и да поиска от финансовата институция да върне съответната сума пари.

Още моменти

Ако просто решите да дойдете и да купите кола на кредит в автокъща, тогава не бързайте, не е толкова просто. Дори продавачите имат свои собствени видове заеми и много ситуации, които от своя страна влияят върху рентабилността на офертите. За какво говорим? Нека да разгледаме по-долу какво имаме предвид.

Каптив банки

Организация, действаща от името на официалния производител на автомобили, е каптив банка. В момента в Русия вече работят редица подобни структури: Toyota Bank, Volkswagen, BMW и други.

Всъщност това е много добра идея, както за самите бизнесмени, така и за клиентите. Тъй като автомобилът е скъп продукт, малко хора го приемат за пари, следователно, за да поддържате продажбите на правилното ниво, е наложително или да предоставите кредит на клиентите, или да им продадете продукта на вноски. И ако автомобилният концерн отвори банка, той вече няма да трябва да споделя печалби с кредитни институции на трети страни, в резултат на това маржът се увеличава и следователно е възможно да се дават отстъпки на клиентите или да им се предлагат по-изгодни условия за авто заеми.

Броят на предложенията за заеми за автомобили на руския пазар е впечатляващ - много търговски банки и автокъщи се борят за възможността да получат потенциален клиент. Повечето кредитори предлагат няколко програми за закупуване на автомобили наведнъж. Какви нюанси трябва да знае един автомобилен ентусиаст, ако реши да закупи „железен кон“ на кредит? Това е обсъдено подробно в статията.*

Потенциалните собственици на автомобили, които планират да закупят кола, обмислят няколко опции за сделка. Закупуването на кола за пари е несъмнено най-печелившият начин. В този случай няма да се налага да плащате лихви. Натрупването на цялата сума обаче е проблематично за мнозина и се налага да прибегнат до по-скъп вариант - теглене на заем.

Крайната цена на заема за автомобил зависи от много параметри. За да направите правилния избор и да не надплащате по заема, трябва да разберете къде и колко можете да спестите:

1. Пробег и година на производство на автомобила. Купуването на нов автомобил на кредит ще струва по-малко от закупуването на употребяван. Някои финансови институции отказват да финансират употребявани автомобили.
2. Моделът на превозното средство понякога влияе върху лихвения процент. Банките често предлагат преференциални условия за закупуване на автомобил от определен производител по специални дилърски програми.
3. Първоначална вноска. Наличието на собствени средства на кредитополучателя за закупуване на автомобил показва информирано решение на клиента и косвено характеризира неговата платежоспособност. Колкото по-голяма е първоначалната вноска, толкова по-нисък е лихвеният процент по кредита за автомобил.
4. Условия на заема. Най-изгодните краткосрочни кредити са до 3 години. Дългосрочните заеми се издават при завишени лихви. Крайната цена на автомобила се увеличава значително.
5. Наличие на потвърден източник на доходи. За клиентите, които са готови да документират платежоспособността си, кредиторите правят отстъпки и по-ниски проценти с 1-2 пункта.

Желаещите да закупят кола при най-изгодни условия трябва да се запознаят с програмите на различни банки и автокъщи и да претеглят плюсовете и минусите на всяка опция. Освен това програмата за заеми за автомобили с държавна подкрепа е удължена до 2016 г., предназначена да увеличи търсенето на автомобили, произведени в Руската федерация.

Стандартни условия за заем за автомобил

Параметрите за получаване на заем за автомобил от различни кредитори се различават един от друг. Въпреки това е възможно да се обобщят основните условия и да се подчертаят редица параметри на банков заем за кола:

1. Максималната сума на заема варира от 6 до 10 милиона рубли. Понякога банкерите не определят конкретни лимити и изчисляват кредитния лимит за всеки клиент поотделно, въз основа на финансовото състояние на кредитополучателя и срока на кредита.
2. Минималният размер на заема е около 50-100 хиляди рубли. В редки случаи се сключват сделки за 30-45 хиляди рубли.
3. Валутата на заема за автомобил е рубли. Повечето банки са изключили кредитите в чуждестранна валута от своята гама кредитни продукти. Можете да получите заем за кола в долари в Avangard Bank, AK Bars Bank и BMW Bank.

важно! Заемите в чуждестранна валута са по-евтини от заемите в рубли, но такива спестявания не винаги са оправдани. Клиентът рискува да изпадне в „кредитна дупка“ поради колебания на валутния курс. Много експерти препоръчват тегленето на заеми във валутата, в която кредитополучателят получава заплата или друг доход.

4. Стандартната първоначална вноска е около 20-30%.

5. Традиционният срок на кредита за автомобил е 5 години. Минималният срок за погасяване е 6 месеца, максималният е 10 години. След нарастването на просрочените задължения много банкери преразгледаха условията на заемите и „съкратиха“ условията на финансиране.

Типични изисквания на банките към потенциалните кредитополучатели:

Някои кредитни институции поставят определени изисквания: наличие на домашен телефон, гаранция от физическо лице и др.

• лихвен процент – 22-26%;
• максимална цена на автомобил - 2 милиона рубли;
• Срокът за връщане е до 5 години.

• лихвен процент за автомобил – от 16%;
• размер на кредита - до 5 милиона рубли;
• срок – до 5 години.

3. Меткомбанк:

• процент готовност – от 16,2%;
• размер на кредита - до 2,5 милиона рубли;
• срок на погасяване – до 6 години.

• първоначална вноска – 5%;
• цена на кредита – 17-21%;
• срок на погасяване – до 7 години.

Как да изчислим цената на заем за кола

За да изчислите общата цена на автомобила и месечната вноска, трябва да използвате кредитен калкулатор. Тази опция е достъпна на много банкови уебсайтове, които финансират покупката на превозни средства.

Във формата за изчисление на стандартния онлайн калкулатор ще трябва да въведете следните данни:

• цена на автомобила;
• размера на таксата за участие;
• годишна ставка;
• период на кредитиране.

Някои услуги предоставят възможност за показване на подробен погасителен план на екрана.

От горния пример става ясно, че надплащането по заем за кола от 800 хиляди рубли, издадено за 5 години при 15% годишно, ще бъде 341 916 рубли. – с анюитетно изплащане. Месечна такса - 19031 rub.

Как да изберем банка за кредит за кола

За да не се объркате в разнообразието от банкови оферти и да изберете най-добрата опция за кредит за автомобил, трябва да сравните основните условия на кредита: процент, начална вноска, срок/сума на кредита и изисквания за застраховка.

Програми за заем за автомобили UralSib Bank:

• сума - до 5,6 милиона рубли;
• начално плащане – минимум 10%;
• ставка – от 17,99%.

Основни условия за автомобилни заеми VTB 24:

Специализирано кредитиране се предоставя от BMW Bank и Toyota Bank.

Обичайната процедура за кандидатстване за заем за автомобил

1. Избор на банка, определяне на размера на кредита и размера на първоначалната вноска.
2. Попълнете заявление в офиса на кредитора или в автокъща, която е партньор на банката.
3. Предоставяне на пакет от документи.
4. Получаване на решение относно условията на кредита.
5. Окончателният избор на автомобил в срок, определен от банката: от 2 седмици до 4-6 месеца.
6. Подписване на договор за покупко-продажба на автомобил в автокъща.
7. Плащане на капаро, сключване на договор за кредит и обезпечение с банката.
8. Превод на средства по сметката на автокъща.
9. Получаване на автомобил, регистрация в КАТ и сключване на застраховка.
10. Прехвърляне на копие от застрахователната полица и PTS на банката.

Можете да кандидатствате за заем за автомобил в банков клон, автокъща или онлайн на уебсайта на кредитора. Типично приложение показва следната информация:

1. Лична информация:

• Пълно име, дата на раждане, пол, гражданство;
• паспортни данни;
• адрес на регистрация/живеене, информация за контакт;
• Семейно положение.

2. Информация за заетостта:

• име на организацията, трудов стаж, длъжност;
• заплата.

3. Информация за заема:

• заета сума;
• зрелост;
• входна такса;
• валута на заема.

4. Информация за автомобила:

• марка, модел;
• година на издаване;
• пробег на автомобила;
• пазарна цена.

В много финансови институции онлайн приложението показва само основна информация. Цялата липсваща информация се уточнява от банков специалист по телефона или при лична среща с клиента.

Стандартен пакет документи за кредит за автомобил

Задължителните включват:

• формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• шофьорска книжка или друг документ по избор - международен паспорт, данъчен идентификационен номер, удостоверение за пенсионно осигуряване.

Допълнителни документи при поискване от банката:

• или удостоверение от кредитора за доходите на кредитополучателя;
• копие от трудовата книжка;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и извлечение по разплащателна сметка - за частни предприемачи;
• военна книжка.

Автомобилен заем в автокъща

Много автокъщи си сътрудничат с кредиторите и предлагат да кандидатстват за заем за закупуване на автомобил, без да посещават финансова институция. Тази процедура има някои характеристики:

1. Скорост на сключване на сделката. Няма нужда да „наблюдавате“ условията на различни банки - управителят на автокъща играе ролята на кредитен брокер и самостоятелно избира параметрите на кредита.
2. Високи лихви. По правило цената на заема за автомобил чрез автокъща е с 2-7% по-висока от офертата на банката.
3. Лоялно отношение към нарушена кредитна история.
4. Ограничен избор на застрахователна компания. Често автокъщите излагат изискване за застраховка от конкретна компания по конкретна програма.

важно! Понякога салоните примамват клиенти, като обещават големи отстъпки. На практика обаче се оказва, че предимства имат само клиентите, които плащат в брой. Когато кандидатствате за заем, ще трябва да заплатите пълната цена на автомобила.

Процедурата за получаване на заем за кола онлайн изисква:

1. Изберете банка и изберете подходяща кредитна програма. За да изчислите, използвайте онлайн калкулатор.
2. Попълнете заявление на уебсайта - въведете лични данни, информация за автомобила и параметри на кредита. Щракнете върху бутона „Изпращане“.
3. Изчакайте предварително одобрение. След разглеждане на заявлението банков служител ще се свърже с кредитополучателя и ще предложи възможни варианти за кредитиране.
4. Подайте набор от документи в банката.
5. Вземете окончателното решение и вземете решение за колата.
6. Сключете сделка с дилър на автомобили, платете първоначалната вноска, подпишете договор за заем с банката.
7. Преведете пари по сметката на продавача, получете колата и я регистрирайте. Вземете застраховка.

важно! По-добре е да подадете онлайн заявление до няколко банки едновременно - това ще спести време и ще увеличи шансовете за закупуване на кола.

Характеристики на автокредит за употребявани автомобили

Процедурата за кандидатстване за автокредит за употребяван автомобил е същата като за нов. Разликите са в изискванията и параметрите на кредита:

1. Ограничения за възрастта на автомобила към момента на погасяване на кредита:

• 5-6 години – домашни автомобили;
• 9-12 години – автомобили чуждо производство.

2. Банките не са склонни да издават заеми за закупуване на автомобил от физически лица.

3. Повишени изисквания към първоначалната вноска. Обикновено този параметър е с 5% по-висок от стандартните условия.

4. Повишени лихвени проценти.

важно! Цената на кредита за употребявана кола може да бъде оправдана от сравнително ниската цена на автомобила. Преди да посетите банката, трябва да изчислите кредит за автомобил за нов и употребяван модел на автомобила, който ви интересува.

Как да намалим лихвата по заем за кола

Банките са готови да предоставят заем, обезпечен с автомобил, в следните случаи:

1. Извършване на авансово плащане над 30-40%.
2. Предоставяне на максимален пакет от документи, потвърждаващи платежоспособността и платежоспособността на кредитополучателя.
3. Повторно кандидатстване за кредит. Банките предлагат кредити при преференциални условия на редовни клиенти, притежатели на карти за заплати и собственици на депозитни/разплащателни сметки.
4. Имате добра кредитна история в други банки. Понякога кредиторите са готови да привлекат добросъвестен кредитополучател, като му предложат изгодни условия.
5. Намаляване на срока за погасяване на кредита. Краткосрочният заем ще струва по-малко от заем, издаден за дълъг период.

Специален заем за кола

Специални промоционални автомобилни заеми се предлагат периодично от автокъщи, като регулират издаването на заеми на 0%. Перспективата за безлихвен заем може да вдъхнови много автомобилни ентусиасти.

При закупуване на автомобил на изплащане банката-партньор изкупува правото на вземане на кредитни задължения от автокъщата. Търговецът на превозни средства плаща лихвата, а купувачът получава безлихвен заем за автомобил, обезпечен с нова кола.

Една доста изгодна оферта има клопки:

1. Необходима е еднократна такса за кандидатстване за заем от около 5 хиляди рубли.
2. Заемът се издава при висока първоначална вноска - не по-малко от 30-50% от пазарната стойност на автомобила.
3. Необходима е застраховка на завишени цени.
4. Има кратки срокове за погасяване на кредита – до 2-3 години.

важно! По правило нулевата лихва е валидна до първото забавяне, след което лихвеният процент по заема за автомобил се увеличава до средния за пазара.

Кредит за автомобил с държавна подкрепа (субсидиране)

През 2016 г. беше възобновена държавната програма за преференциално кредитиране. Цената на заема за автомобил като част от субсидията се намалява с 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация. Например, при кандидатстване за кредит при 15% годишно, клиентът реално плаща 7,67% (15 -11*2/3), а останалите 7,33% се превеждат по банковата сметка от държавния бюджет.

Срокът за погасяване, размерът на кредита и началната такса се определят от финансовата институция, като се вземат предвид установените ограничения:

• цена на автомобила - максимум 1,15 милиона рубли;
• ограничение на теглото на превозното средство - не повече от 3,5 тона;
• авансово плащане – от 20%;
• Програмата се прилага за заеми, за които основната лихва не надвишава 21% - основната лихва на Централната банка на Руската федерация + 10%.

Можете да получите заем само с държавна подкрепа за автомобили, сглобени в Русия. Това условие обаче не ограничава особено избора, тъй като много машини от западни производители се сглобяват в Руската федерация.

Списък на субсидираните автомобили през 2016г

OSAGO и CASCO за автомобилни заеми

Задължително условие за покупка на автомобил на кредит е неговата застраховка. Застрахователната схема не се избира от кредитополучателя, а от банката или автокъщата.

Всеки шофьор, участващ в движението по пътищата, трябва да има задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Цената на застраховката зависи от възрастта/стажа на водача, вида и мощността на автомобила.

90% от финансовите институции изискват закупуване на доброволна полица КАСКО. Според законодателството на Руската федерация, когато издава заем за автомобил, банката няма право да принуди клиент да сключи застраховка CASCO. Въпреки това заемодателят, на правно основание, може да включи такова изискване в договора за заем.

Характеристики на КАСКО за заем за автомобил:

Начини за погасяване на заем за кола

Процедурата за изплащане на кредит за автомобил е същата като при всеки друг банков кредит. Има два основни метода за изчисляване на лихвата и създаване на погасителен план:

• анюитет или равни вноски;
• диференцирани или намаляващи плащания.

Първият вариант е по-изгоден за банката и удобен за кредитополучателя, но се счита за по-скъп. Вторият вариант ви позволява да спестите пари, тъй като лихвата се изчислява върху остатъка и плащането намалява всеки месец.

важно! Банките рядко предлагат диференцирана схема на изплащане - през първите месеци платежната тежест за кредитополучателя е много голяма, а рискът от забавяне се увеличава. Оптимален е анюитетен график с възможност за предсрочно погасяване.

Кредитирането на средства по кредитна сметка е възможно по различни начини:

• чрез банкомати и терминали;
• в касата на банката;
• чрез интернет банкиране;
• използване на превод от друга банка;
• чрез различни платежни системи - „Золотая корона“, „Контакт“ и др.

Предсрочно погасяване на кредит за автомобил

Предсрочно погасяване на заем за автомобил е възможно по искане на кредитополучателя или по искане на банката.

След като натрупа достатъчно средства, клиентът има право да изплати изцяло/частично дълга в съответствие с условията на договора за заем. Някои банки позволяват извършване на сетълменти във всеки работен ден, други само в деня на планираното погасяване. Понякога кредиторът задължава клиента да уведоми писмено банката за планираното погасяване месец по-рано.

Процедура за предсрочно погасяване на заем за автомобил:

1. Напишете изявление за намерение за погасяване на дълга.
2. Проверете при банков специалист сумата за връщане: тяло на кредита + лихва.
3. В уречения ден внесете пари в кредитната си сметка.
4. В случай на пълно погасяване, вземете удостоверение, потвърждаващо закриването на заемната сметка. При частично предсрочно погасяване подпишете нов платежен план със съкратен срок или “нарязана” месечна вноска.

В какви случаи банката има право да поиска пълно предсрочно погасяване на кредита:

1. Условията за автомобилна застраховка не са изпълнени в рамките на един месец.
2. Нарушение на погасителния план - над 6 месеца, общият брой дни на забава е 60 или повече.
3. Закупената машина не отговаря на изискванията за сигурност.

важно! При получаване на искане за предсрочно закриване на кредита, кредитополучателят е длъжен да погаси дълга в рамките на 30 дни. В противен случай банката завежда дело.

Закриване на заем за кола

След извършване на последното плащане договорът за залог се прекратява и собствеността се връща на собственика. Трябва да проверите правилността на закриването на заемната сметка и показването на съответната информация в счетоводната сметка. За да направите това, клиентът се нуждае от:

• вземете удостоверение за липса на искове от банката;
• 2 месеца след закриване на кредита направете запитване до BKI за състоянието на вашата кредитна история.

важно! Препоръчително е да пазите разписки за депозити. В случай на повреда в системата или непредвидени ситуации, този документ ще служи като доказателство за изплащане на кредита.

Връщане