Разсрочените карти са сравнително ново явление на руския финансов и кредитен пазар. Появата им предизвика голям интерес от хора, които купуват стоки на кредит (а те са мнозинството в Руската федерация), тъй като банките, издаващи такива карти, предлагат, честно казано, отлични условия: безлихвени вноски (до 12 и дори до 24 месеца) !) за покупки на стоки или услуги – без никакви надплащания! Освен това в това няма никаква уловка (както и да я търсите), а просто принципно нов бизнес модел. Освен това в края на 2016 г. - началото на 2017 г. бяха пуснати наведнъж два пълноценни продукта (и), последвани от нова премиера през август 2017 г. - карта за вноски от Home Credit Bank и накрая през март 2018 г. от Alfa-Bank, която постави нашите съграждани пред труден избор: коя карта да изберат и коя е по-добра? Ще отговорим на този въпрос в нашата статия, но сега ще поговорим какво е карта на вноски, как се различава от кредитната карта и ще разсеем съмненията за възможен трик от страна на банките.
Карта на вноски. Какво е? Каква е ползата от него?
Картата на вноски е банкова разплащателна карта, която ви позволява да купувате стоки в партньорските магазини на банката на безлихвен план на вноски в рамките на определения за нея кредитен лимит.
Ключовата дума тук е партньорски магазин. Факт е, че банките сключват споразумения с търговски вериги (според банковата терминология, с предприятия за търговия и услуги или, в съкратената версия, с търговски обекти). Тези търговци споделят с банката част от печалбата си от всяка покупка с карта на вноски, тоест му плащат определена комисионна (нейният размер не се разкрива по очевидни причини - това е търговска тайна).
Това е новият бизнес модел, който споменахме в началото на статията: банката, която издава такива карти, печели комисионни от партньорски магазини.
Тук да добавим, че банката също получава малък процент от всяка операция (транзакция) по картата на мястото на продажба, но това вече е вътрешната „кухня“ на платежната система (за подробности), в рамките на която организиран е механизъм за безналично плащане с карти. Така че за банките е от полза възможно най-много клиенти да плащат с карта в партньорски магазини.
Последните също получават своето. Партньорството с банката помага за увеличаване на потока от клиенти и следователно продажбите, което пряко влияе върху печалбите. В крайна сметка всички печелят.
Третата страна от този бизнес модел също печели – вие и аз, кредитополучателите, притежателите на карти на вноски.
Получаваме карта и с нея плащаме всякакви стоки в партньорския магазин на банката, само трябва да се информираме предварително кои търговци са в партньорство с кредитната институция и какъв период на безлихвени вноски предоставят (тази информация) можете да намерите на официалния уебсайт на банката). Тогава от нас се изисква само да плащаме месечната сума навреме, като използваме предложените от банката методи, като по закон трябва да ви бъде предоставен поне един метод на плащане без комисиона. Общото надплащане ще бъде нула!
Моля, имайте предвид, че в този случай ние купуваме стоките на обичайната (не завишена) цена (просто вземаме стоките и плащаме с карта) и без допълнителните забавяния, които хората срещат, когато искат да кандидатстват за търговски кредит в търговска верига (т.нар. POS кредитиране). Когато кандидатствате за заем в търговски обект, можете да се натъкнете на много клопки, за които говорихме (по-специално статията на тази връзка говори за нюансите на заема по схемата „0 0 24“ и подобни схеми).
И така, за да обобщим, какви са ползите от картата на вноски за кредитополучателя - липсата на надплащане за стоки за целия период на вноската и удобството на кредитирането. Трябва да се каже, че такива карти са директни конкуренти на банките, предоставящи услуги за кредитиране на ПОС в търговски вериги.
Картите, издадени от 10 април 2017 г., се обслужват безплатно през целия период на валидност
Условия за кредитиране
Максимален кредитен лимит
Лихвен процент
от 0% до 10%
гратисен период
до 365 дни
Минимално плащане
размер на вноската/брой месеци
Обслужване на карти
Такса за издаване
Безплатно
Годишна поддръжка
SMS - информиране
Валидност
Може би
Изисквания на собственика
Документация
според паспорта ви
Програма за лоялност
Безлихвени вноски
Кешбек (възстановяване)
Дълъг период на изплащане (безлихвен период на кредитиране), който важи самостоятелно за всяка покупка; безплатна SMS информация; доставка на картата с куриер; без скрити или допълнителни услуги; технология за безконтактно плащане
Ограничен списък от партньорски магазини; Не можете да теглите пари от банкомат; Трудност при затваряне на картата
| Кредитен лимит макс. | Предложение мин. | гратисен период | Годишна поддръжка | Дизайн | 350000 | 0 | 730 | 0 | рубли | % | дни | търкайте. |
Картата ви позволява да купувате стоки в партньорски магазини на изплащане без никакви надплащания! | |||||
| Условия за кредитиране | Обслужване на карти | Изисквания на собственика | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимален кредитен лимит | 350 000 rub. | Такса за издаване | Безплатно | Възраст | от 20 до 75 години |
| Лихвен процент | от 0% до 10% | Годишна поддръжка | 0 търкайте. | Документация | според паспорта ви |
| гратисен период | до 730 дни | SMS известяване | 0 търкайте. | Бонуси | |
| Минимално плащане | съотношение на размера на вноската към броя на месеците | Валидност | 5 години | Програма за лоялност | Безлихвени вноски, кешбек |
| Не | собствен / чужд | 7,75% | |||
| Опции за доставка: поща/куриер | Не / Да (не се предлага във всички градове) | Може би | Кешбек (възстановяване) | 1,5% при плащане със собствени средства | |
| Предимства | Дълъг период на изплащане (безлихвен период на кредитиране), който се установява от партньорския магазин; безплатна SMS информация; безплатно получаване и обслужване; има много банкови клонове, където можете да получите карта; без скрити или допълнителни услуги; технология за безконтактно плащане; наличие на кешбек | ||||
| недостатъци | Ограничен списък от партньорски магазини, където можете да плащате с карта; Не можете да теглите кредитни пари от банкомат; различни периоди на вноски за партньори | ||||
Повече информация за тарифи и условия
Разсрочена карта на Sovcombank Halva
Макс. кредитен лимит:
Мин. залог:
Гратисен период:
Годишна поддръжка:
ПРОМОЦИИ: Добре дошли Кешбек 5% по карта “Халва” за всички покупки със смартфон + 20% Кешбек по картата по промоция “Любима покупка” и др.
Кешбек при плащане със собствени средства + лихва върху остатъка
Условия за кредитиране
Максимален кредитен лимит
Лихвен процент
от 0% до 10%
гратисен период
до 730 дни
Минимално плащане
съотношение на размера на вноската към броя на месеците
Гратисен период за теглене на пари в брой
Възможности за доставка: поща / куриер
Не / Да (не се предлага във всички градове)
Обслужване на карти
Такса за издаване
Безплатно
Годишна поддръжка
SMS - информиране
Валидност
Теглене на пари в брой от банкомат чрез собствен/чужд кредит
не е предоставено/не е предоставено
Използване на собствени средства
Може би
Изисквания на собственика
от 20 до 75 години
Документация
според паспорта ви
Програма за лоялност
Безлихвени вноски, кешбек
Лихва върху баланса на клиента
Кешбек (възстановяване)
1,5% при плащане със собствени средства
Дълъг период на изплащане (безлихвен период на кредитиране), който се установява от партньорския магазин; безплатна SMS информация; безплатно получаване и обслужване; има много банкови клонове, където можете да получите карта; без скрити или допълнителни услуги; технология за безконтактно плащане; наличие на кешбек
Ограничен списък от партньорски магазини, където можете да плащате с карта; Не можете да теглите кредитни пари от банкомат; различни периоди на вноски за партньори
Повече информация за тарифи и условия
| Кредитен лимит макс. | Предложение мин. | гратисен период | Годишна поддръжка | Дизайн | 300000 | 0 | 365 | 0 | рубли | % | дни | търкайте. |
| Условия за кредитиране | Обслужване на карти | Изисквания на собственика | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимален кредитен лимит | 300 000 rub. | Такса за издаване | Безплатно | Възраст | от 18 до 64 години |
| Лихвен процент | от 0% до 29,9% | Годишна поддръжка | 0 търкайте. | Документация | според паспорта ви |
| гратисен период | до 365 дни | SMS известяване | 0 търкайте. | Бонуси | |
| Минимално плащане | размер на вноската/брой месеци или 7% (мин. 1000 rub.) | Валидност | 5 години | Програма за лоялност | Безлихвени вноски |
| Гратисен период за теглене на пари в брой | Не | Теглене на пари в брой от банкомат чрез заем собствен / чужд | не е предоставено / не е предоставено | Лихва върху баланса на клиента | Не |
| Опции за доставка: поща/куриер | Не не | Използване на собствени средства | Може би | Кешбек (възстановяване) | Не |
| Предимства | Безплатно получаване и обслужване; На изплащане 2 месеца НАВСЯКЪДЕ; Дълъг период на изплащане до 12 месеца (безлихвен период на кредитиране), който важи самостоятелно за всяка покупка; Няма скрити или допълнителни услуги; Технология за безконтактно плащане (за персонализирани карти); Може да функционира като кредитна карта без санкции от банката |
||||
| недостатъци | Не можете да теглите пари в брой; Картата се издава с малък кредитен лимит; Платени SMS известия от 26.04.2018г |
||||
Повече информация за тарифи и условия
Карта на вноски на Svoboda Home Credit Bank
Макс. кредитен лимит:
Мин. залог:
Гратисен период:
Годишна поддръжка:
Предлагат се безлихвени вноски за 3 месеца във всеки магазин по света (!) и до 12 месеца в партньорски магазини. Картата е напълно безплатна Преглед на картата
Условия за кредитиране
Максимален кредитен лимит
Лихвен процент
от 0% до 29,9%
гратисен период
до 365 дни
Минимално плащане
сума на вноска/брой месеци или 7% (мин. 1000 rub.)
Гратисен период за теглене на пари в брой
Възможности за доставка: поща / куриер
Обслужване на карти
Такса за издаване
Безплатно
Годишна поддръжка
SMS - информиране
Валидност
Теглене на пари в брой от банкомат чрез собствен/чужд кредит
не е предоставено/не е предоставено
Използване на собствени средства
Може би
Изисквания на собственика
Всички опции, предлагани от банките, се различават както по допълнителни условия за кредитиране, така и по кредитен лимит. Картата „Халва“, издадена от PJSC Sovcombank, има конкурентно предимство: можете да съхранявате собствените си средства на пластмаса, като печелите от нея (салдото се таксува от 7 до 8,25% годишно). При плащане с лични средства можете да разчитате на 1,5% кешбек.
Съдейки по лихвения процент, който се прилага в случай на забавено плащане, по-изгодният вариант се счита за „Съвест“ от Qiwi Bank и #вместо пари от Alfa Bank. Процентът на надплащане ще бъде 10% годишно, докато за пластика от Home Credit Bank лихвата е 29,8%.
Популярни карти на вноски
Разсрочена карта #вместо пари от Alfa Bank
Стойността на всяка покупка се разпределя на равни части за периода на изплащане. Денят на месечното плащане съвпада с деня на получаване на картата. Първото плащане за покупка не може да бъде дебитирано по-рано от 30 дни
Целият свят на изплащане, с карта #вместо пари можете да купувате на изплащане във всички магазини по света. Срокът на изплащане за партньори е до 24 месеца, в други магазини - 4 месеца.
Основни характеристики
- процент от 0% до 10%
- кредитен лимит до 100 000 ₽
- гратисен период до 730 дни
- такса за издаване - 0 rub.
- възможност за издаване на карта на вноски #вместо пари онлайн
- Картата се приема навсякъде, дори и в чужбина!
Безспорното предимство на картата #вместо пари е безплатното издаване и поддръжка за първата година, както и фактът, че картата се приема абсолютно навсякъде, дори и в чужбина.
Кандидатствайте за карта на вноски сега →
Разплащателна карта от Хоум Кредит Банк
Основни характеристики на картите от Home Credit Bank:
- срок за погасяване на дълга за покупки в обикновени магазини - 3 месеца;
- период на безлихвено използване на пари при плащане на стоки и услуги в партньорската мрежа - до 12 месеца;
- лимит от 10 000 до 300 000 рубли, определен индивидуално за всеки клиент;
- схема на плащане: стойността на всички стоки, платени в рамките на един месец, се разделя на равни части, които се изплащат ежемесечно по установения график;
- разрешено предсрочно погасяване на дълга;
- при закъснение плащането се превръща в редовен кредит (до пълно погасяване на дълга) с лихва 29,8% годишно;
- забрана за теглене на пари в брой.
Незабавно плащане с карта Halva на Sovcombank
Програмата за безлихвен кредитен лимит се прилага само за покупки в магазини от партньорската мрежа. Условия за използване на пластмаса:
- кредитен лимит - до 350 000 рубли (подновяем кредитен лимит);
- безлихвени вноски до 1 година;
- безплатно издание.
Когато анализирате предлаганите от банките карти на вноски и избирате кои са по-добри, имайте предвид, че с карта Халва можете да плащате покупки както със собствени средства, така и с привлечени средства. В допълнение, Sovcombank начислява кешбек - 1,5% (но не повече от 5000 рубли на месец) за плащане на стоки със собствени средства в партньорската мрежа.
Малко за партньорските магазини с карти на вноски
Картите на изплащане се различават от кредитните карти по това, че се приемат само в партньорски магазини (с изключение на Home Credit card и #вместо пари - навсякъде могат да се плащат на вноски от 3 месеца), т.е. банките сключват споразумения с предприятия, в които собствениците на тяхната пластмаса ще могат да правят покупки на вноски без надплащане. Всеки партньор има свои собствени условия за периода на изплащане. Всяка банка има собствена мрежа от партньорски магазини, но основните партньори са едни и същи. По правило това са големи вериги магазини. Във всеки отделен регион могат да се добавят местни партньори. Не се разстройвайте, че можете да плащате само с карта на вноски от партньори. Партньорската мрежа е доста обширна и включва няколко десетки хиляди магазина, където можете да плащате с карта. И тази мрежа непрекъснато се разраства, нови партньори се появяват редовно.
заключения
След като разгледахме възможностите за използване на карти на вноски, можем спокойно да кажем, че това е нов и доста обещаващ начин за плащане на стоки и услуги. В близко бъдеще ще има много предложения от различни банки. В момента четири банки предлагат карти:
- Home Credit Bank LLC - Home Credit карта на вноски
- JSC "Qiwi Bank" - Разсрочена карта Съвест
- АД "Алфа Банк" - Разсрочена карта #вместо пари
- PJSC "Sovcombank" - Разсрочена карта на халва
Тези карти предлагат справедливи планове на вноски без скрити такси или такси. Основното нещо е да избягвате забавени плащания и да попълвате картовата си сметка навреме.
Здравейте, скъпи читатели.
Както сигурно вече сте забелязали, темата за кредитните карти е неизчерпаема – можем да говорим за нея много дълго. Вече говорих за различни печеливши опции, които включват безплатно обслужване, издаване, както и предимства при закупуване от конкретни продавачи (например Aliexpress). Е, време е да поговорим за най-добрите „кредитни карти“, използвайки които не е нужно да плащате лихва.
Какво означава да не плащате лихва?
Струва си да направите резервация веднага - такива „кредитни карти“, които предполагат, че притежателят може изобщо да не плаща лихва, разбира се, не съществуват. Най-малкото те не са в списъците с оферти, достъпни за обикновения клиент: може би те се издават за редовни клиенти на банката и са адресирани до тях индивидуално, но аз не считам такива продукти.
Какво имат предвид, когато казват „безплатна кредитна карта“ (което означава, че не трябва да плащате лихва)? Просто е - говорим за така наречения "". Факт е, че почти всички банки имат в своята продуктова линия „кредитни карти“ с гратисен период - време, през което не се начислява лихва. Напълно възможно е да ги използвате: противно на мненията, че това време трае буквално 1-2 седмици, днес на пазара можете да намерите карти с гратисен период до 4 месеца.
Днес ще говоря за подобни и други изгодни предложения.
ТОП 10 най-добри кредитни карти без лихва
За да ви е удобно да прегледате бързо условията и да решите коя карта да издадете, съм обобщил условията за всички продукти в една таблица.
| № | Карта | Безлихвен период | Предложение | Обслужване | Кредитен лимит |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 55 дни | от 12,9% годишно | 590 рубли на година | 300 хиляди рубли | |
| 2 | до 100 дни | от 23.99% годишно | от 1190 рубли/година | 300 хиляди рубли | |
| 3 | до 1 година | от 29,9% годишно | безплатно | 300 хиляди рубли | |
| 4 | до 1 година | от 0,03% на ден | безплатно | 300 хиляди рубли | |
| 5 | до 1 година | от 0,01% на ден | безплатно | 350 хиляди рубли | |
| 6 | Пощенска банка "Елемент-120" | 120 дни | от 27,9% годишно | 900 рубли на година | 500 хиляди рубли |
| 7 | Суперкарта+ | до 62 дни | Не | 500 рубли на месец | 1 милион рубли |
| 8 | Пари в брой | до 50 дни | от 29% годишно | 890 рубли на година | индивидуално |
| 9 | ВТБ 24 | до 50 дни | 28% годишно | безплатно (за покупки над 10 000 рубли) | 300 хиляди рубли |
| 10 | Платина (OTP-Bank) | До 55 дни | От 21% годишно | 7000 рубли на година | До 900 хиляди рубли |
Няма смисъл да коментираме кое е по-добро и кое по-лошо. Всеки избира приемлив продукт според своите предпочитания и възможности. В зависимост от параметъра, който е най-важен за вас, изборът на най-добрата карта ще се различава.
№ 1. Tinkoff-Platinum
Нека започнем да се запознаваме с изгодните предложения от картата TKS-Plantium от Tinkoff Bank.
Какво означава да не плащате лихва? Ще разберете какво е, като поръчате Platinum карта от Tinkoff Credit Systems. В крайна сметка банката предлага отлични условия:
- “безлихвен” период - 55 дни
- минимално плащане на месец - 6−8% от дълга
- ставка - 13−30% годишно
- поддръжка (на година) - 590 рубли
- теглене на пари в брой - 2,9% от сумата + 290 рубли.
Tinkoff Platinum е страхотен продукт за много клиенти. Картата е подходяща за тези, които не са свикнали да чакат заплата, но искат да купуват нови неща сега. Тези, които са свикнали да планират бюджет, също ще оценят предложението на Tinkoff: 55-дневен гратисен период е гаранция, че парите винаги ще бъдат на ръка.
Как да получите?
В Tinkoff издаването на карти е настроено така, че да отнема минимално време от клиентите. Дата, място на среща - всичко това посочвате в банковата заявка, а куриерът ще се адаптира към вас.
Половин час време за документи, фотография и активиране - и „пластмасата“ може да се използва без ограничения!
№ 2. „100 дни без%“ от Alfa-Bank
Искате ли да използвате вашата кредитна карта за 100 дни без лихва? Има решение на вашия въпрос и името му е картата „100 дни без%“, издадена от Alfa-Bank.
Какво можете да кажете за условията на офертата? Преценете сами:
- продължителност на безлихвения период - до 100 дни
- минимално месечно плащане - 5% от сумата на дълга (поне 320 рубли)
- лихвен процент по кредита - от 24% годишно
- издаване на карта - безплатно
- поддръжка - 990 рубли на година
Както виждате, условията са едни от най-добрите на пазара. Прави впечатление, разбира се, продължителността на гратисния период – тук тя е една от най-високите. Въпреки това, популярността на продукта на Alfa-Bank не се дължи само на това: клиентите поръчват „пластмаса“ и поради ниския лихвен процент, безплатното издаване и малкото минимално плащане.
Как да получите
Процедурата за получаване на кредитна карта е стандартна. Ще трябва да оставите заявление на уебсайта (това става за 10 минути и изисква само един документ - паспорт), да потвърдите съответствието си с изискванията на банката (трябва да сте навършили 18 години и да имате официален доход от 5 хиляди рубли или повече) и изчакайте предварително решение.
Ако е положителен (ще разберете от SMS), можете да отидете в офиса (вземете паспорта си и един от документите - SNILS, задължителна медицинска застраховка, лиценз, международен паспорт или TIN) и да разберете окончателната присъда. Най-вероятно банката ще одобри заявлението и на същия ден ще можете да използвате новата си карта за покупки.
Отзиви на клиенти
Какво казват опитни клиенти на Alfa-Bank, които вече се възползват от тази изгодна оферта?
Отзивите за картата „100 дни без лихва“ са много разнообразни - можете да намерите както добри, така и лоши мнения.
Що се отнася до положителните аспекти на офертата, клиентите, разбира се, отбелязват дългия гратисен период и лекотата на използване на картата: има банкомати на много места и ако възникнат проблеми, винаги можете да се свържете с клона.
Има обаче и негативни впечатления.
Те се отнасят главно до липсата на предимства при използване на картата (и това е вярно - тук няма кешбек) и начисляването на лихви, за които клиентът не е бил информиран или не е знаел по други причини. За да използвате картата „100 дни без %“ и да получавате само положителни емоции, не забравяйте внимателно да прочетете условията на договора - всичко е посочено в тях (дори и не много ясно).
№ 3. Разсрочена карта от Home-Credit
„Най-младата“ от всички карти в прегледа е карта от Home Credit Bank. Време е да я опознаем по-подробно.
С карта на вноски можете да плащате стоки не веднага, а в продължение на няколко месеца. В същото време няма да надплащате нищо - покупната цена просто се разделя на броя на плащанията.
Например, телефон, който наистина искате да купите, струва 30 хиляди рубли. Разпределяйки плащането за 3 месеца, ще платите 10 хиляди рубли. Няма „горен“ процент – плащате точно същата сума, колкото струва оборудването.
Условията за обслужване на карта на вноски от Хоум Кредит Банк са следните:
- “безлихвен” период - 3 месеца (за всякакви покупки), 4−12 месеца (с банкови партньори)
- ставка - 29.9% годишно
- SMS - безплатно
Картината леко се разваля от факта, че не можете да получите пари в брой, но това не е най-същественият недостатък. Дори в малките градове често се приема „банков превод“, но в големите градове нито един продавач не работи без него.
Как да използвам?
С карта на изплащане от Хоум Кредит можете да закупите стоки директно от сайта. Алгоритъмът е прост:
- изберете какво искате да купите (в момента на сайта има само оборудване)
- подайте заявление за разсрочено плащане
- в очакване на обаждане от банков служител
- попълнете договор за заем
- Получавате стоките от куриера директно вкъщи или на работа.
Естествено, никой не отмени редовните покупки в магазините. Картата Home Credit на изплащане се приема навсякъде, където има терминали за безналично плащане.
Как да получите?
Има два начина да получите карта от Home Credit:
- Елате лично в офиса.
- Поръчай онлайн.
Ако изберете интернет, ще изразходвате много по-малко нерви и време - ходенето до клонове (от които, между другото, има много малко) е неудобно и може да отнеме няколко часа.
Все пак трябва да посетите офиса, за да получите „пластмаса“. След като получите карта без име (и по подразбиране на клиентите се издават карти без релеф - т.е. тези без име), незабавно поръчайте персонализирана. Днес разликата от 3-4 дни (толкова е необходимо банката да издаде карта с името и фамилията на притежателя) не си струва да получите продукт, който не е подходящ за плащане в Интернет.
№ 4. „Съвест“
Достойно място сред най-добрите карти без лихва заема „Съвест“ от Qiwi Bank.
Подобно на предишния продукт, „Съвест“ е карта на вноски. Това означава, че с негова помощ можете да закупите стоки, като заплатите цената им по-късно и без надценка.
- безплатно освобождаване и поддръжка
- SMS - 0 рубли
- кредитен лимит - 300 хиляди рубли
- процент - 0,03% на ден (само след изтичане на разсроченото плащане)
- период на изплащане - 1−12 месеца
- Тегленето на пари в брой не е разрешено.
Както и в случая с Home Credit, няма да можете да теглите пари от Concience. Предложението обаче има предимства, които лесно надделяват над този недостатък.
Например, искате да си купите нов телевизор, без да напускате дома си. Със “Conscience” това е лесно като белене на круши: отидете на официалния уебсайт, изберете магазин, платете стоките и вземете разсрочено плащане. Оказва се, че ходенето по търговски центрове в преследване на печалба изобщо не е необходимо!
Как да получите?
Банките се фокусират върху интернет и Qiwi не прави изключение.
Услугата за поръчка на карти е достъпна на официалния уебсайт. Въведете информация за себе си (пълно име, паспортна информация, контакти, доход) и изчакайте решението на банката. След одобрение (специалист на Qiwi ще ви информира за това чрез обаждане), картата ще бъде незабавно издадена и изпратена до вас.
Остава само да получите и активирате „пластмасата“. Координирате времето за среща с куриера чрез приложението или по телефона. Активирането също е много лесно: ПИН кодът ще бъде изпратен чрез SMS, след като изпратите номера на картата на 5125.
Как да допълня?
Има шест начина, по които можете да депозирате пари в сметката си Concience без комисионна:
- чрез портфейла Qiwi
- в брой в Euroset
- в брой в Связной
- в брой чрез услугата Contact
- пари в брой чрез терминали Qiwi
- пари в брой в Mobile-Element.
Ако всички методи са неудобни, можете да използвате формуляра за попълване от карти на други банки - той е на уебсайта на Conscience. Qiwi Bank не начислява комисионна за транзакцията, но вашата банка може да го направи.
№ 5. “Халва”
Друга разсрочена карта, която също е полезна за активните потребители на банкови услуги, е „Халва“ от Совкомбанк.
„Халва“ се появи малко по-късно от „Съвест“ (но по-рано от картата от „Домашен кредит“) и много от недостатъците в нея бяха взети под внимание.
Условията на услугата са както следва:
- лимит - 350 хиляди рубли (не можете да вземете вноски за повече от тази сума, дори ако има няколко заема)
- Срок на изплащане - 1−12 месеца (в зависимост от магазина)
- кешбек - 8,25% годишно (само с партньори)
- лихва върху остатъка - 1,5% годишно (само за собствени пари)
- Тегленето на пари в брой е безплатно (на банкоматите на Sovcombank)
- SMS - безплатно
- Издаване на карта, обслужване - безплатно
Именно “Халва” сред картите на изплащане е призната за най-добра по отношение на условията. Само тук има кешбек и лихва върху баланса, а партньорската мрежа е най-голямата (53 хиляди магазина). Можете, ако е необходимо, да теглите пари в брой от Халва, но няма да можете да направите това с карта Съвест и Home Credit.
Как да получите?
За да започнете да се наслаждавате на ползите от халвата, трябва да я приемате. Можете да направите това по два начина:
- чрез Интернет
- през офиса.
В първия случай картата ще бъде доставена от куриер, във втория ще трябва да отидете до клона (има повече от 2 хиляди от тях в цяла Русия).
№ 6. Банкова карта VTB-24
Със сигурност много читатели на тази статия искат да получат „кредитна карта” от една от най-големите банки в страната - по-ниски лихви, по-добри условия за изплащане, положителна кредитна история. Кредитна карта от VTB-24 Bank може да ви помогне да постигнете тази цел.
Нека да разгледаме условията за обслужване на този продукт:
- гратисен период - до 50 дни
- кредитен лимит - 300 хиляди рубли
- процент - 28%
- - 1% (за всички покупки)
- безплатна банкова услуга (ако правите покупки на стойност 10 хиляди рубли или повече месечно)
- такса за регистрация - 75 рубли
Ако искате да използвате парите на банката за 50 дни без лихва, тогава картата VTB24 е точно това, от което се нуждаете. Можете да използвате „пластмаса“ напълно безплатно: ако вземете карта за покупки, ще изпълните изискването за минимални разходи, ако не, опитайте понякога да плащате с картата в магазините и можете също да се отървете от таксата за обслужване .
Условията на кредитна карта без лихва от VTB24 предвиждат, че могат да я получат само тези кредитополучатели, които са на възраст 20-68 години и имат официален доход от най-малко 20 хиляди рубли на месец.
Как да получите?
Съответно, за издаване на карта ще ви трябват съответните документи - лична карта и удостоверение за доход (например във формуляр 2-NDFL). Ако не ги предоставите за разглеждане, няма да можете да изтеглите кредит с кредитна карта от една от най-големите банки в страната.
№ 7. „Елемент 120” от Пощенска банка
Следващата безлихвена кредитна карта, включена в днешния преглед, е „Element 120“, издадена от Pochta-Bank.
Въпреки факта, че офертата се появи съвсем наскоро, тя вече спечели популярност сред клиентите. Защо се случи това? Разбира се, следните условия:
- безлихвен период - 120 дни (максимум)
- месечно плащане - най-малко 5% от сумата на дълга (в допълнение, трябва да платите „натрупани“ лихви и други плащания)
- кредитен лимит - 500 хиляди рубли
- лихвен процент по кредита - от 27,9% годишно
- комисионна за теглене на пари в брой - 5,9% от сумата (но не по-малко от 300 рубли)
- цена на услугата - 900 рубли / година (през първата година ще бъде начислена комисионна за издаване на картата, банковата услуга ще бъде безплатна)
Днес на пазара на банкови услуги няма карта без лихва, чийто гратисен период да е по-дълъг от този на Element 120. Благодарение на това картата е идеална за любителите на активното пазаруване: с продукт от Pochta-Bank не можете да отлагате покупката на артикула, който харесвате, за няколко месеца, но зарадвайте себе си днес!
Пакет за онлайн купувач
Какво друго е интересно за картата Post-Bank 120 дни без лихва? Специално за тези, които активно правят покупки в Интернет, Pochta-Bank предлага да се регистрират за „Онлайн пакет за купувачи“. Предложението е наистина уникално: днес няма нищо подобно никъде (поне в Русия).
Каква е същността на пакета? При регистрация за услугата и заплащане на стойността й, картодържателят получава:
- покупки на най-ниска цена - ако след плащането на стоката се окаже, че тя струва по-малко в друг магазин, разликата ще бъде компенсирана от "пластмаса"
- няма нужда да плащате за ремонт - в случай на доставка на дефектен продукт, Pochta-Bank ще компенсира разходите за неговото възстановяване
- безплатна доставка до продавача - ако полученият продукт не е подходящ, можете да го изпратите обратно и да компенсирате цената на доставката, като заплатите с карта „Елемент 120” към свързания пакет.
Как да получите
Що се отнася до регистрацията, можете да оставите заявка директно на уебсайта. Банката ще изисква паспортни данни, информация за работа и друга информация. След обработка на данните ще получите SMS, че картата е издадена и доставена в желания клон. След като изберете удобно време, можете да съберете необходимите документи и да отидете в офиса, където банковите специалисти ще издадат документи и карта.
№ 8. “Суперкарта+” от Росбанк
Следващият банков продукт, който ще бъде обсъден в днешния преглед, е „Supercard+“ от Rosbank.
Банката предлага следните условия за обслужване на „Суперкарта+”:
- гратисен период - до 62 дни
- лихвен процент по кредита - 26% годишно
- кредитен лимит - до 1 милион рубли
- Кешбек - 1%
- Разходи за поддръжка - 1500 рубли на година
Разбира се, при такива условия тази оферта трябва да стане много популярна сред клиентите. Почти всички основни точки поне не са по-лоши от тези на конкурентите. Например Росбанк има много голям кредитен лимит: много малко финансови институции са готови да дадат заеми на притежателите до 1 милион рубли. Същото важи и за гратисния период – въпреки че не е рекорден, той е със 7-10 дни по-дълъг от този в повечето други банки.
Единственото нещо, което е малко объркващо, е цената на обслужването (1,5 хиляди годишно и няма условия, при които можете да се отървете от тази сума), но това е повече от компенсирано от кешбек - ако използвате картата редовно , вие не само ще „възстановите“ разходите за банкови услуги, но и ще получите малка полза.
Rosbank предлага много изгодни условия за Cashback на всеки, който току-що е издал карта. За първите три месеца от използването на пластмаса 7% от цената на всяка покупка ще бъдат върнати в сметката на картата. След този период размерът на бонуса за покупки ще намалее до 1% (въпреки това можете да продължите да получавате увеличен кешбек от вашите „любими“ покупки).
Как да получите
Остава само да разберете процедурата за получаване на карта и необходимите документи. Поради факта, че картата е с увеличен кредитен лимит, не е толкова лесно да я получите.
Необходимо е да подадете заявление до банката за кредитна карта. Това може да стане по два начина: онлайн или в банков клон. В повечето случаи клиентите избират първия вариант: това е по-лесно, по-бързо, по-удобно, а Rosbank няма много клонове.
При подаване на заявление трябва да приложите следните документи:
- изявление
- копие от паспорта
- удостоверение, потвърждаващо платежоспособността (документ във формуляри 2-NDFL или 3-NDFL, както и хартия в банкова форма)
- трудов договор или копие от трудова книжка, заверено по установения начин
Освен това трябва да отговаряте на следните изисквания:
- имат разрешение за пребиваване в региона, в който присъства банката
- имат редовни доходи
- да бъде гражданин на Руската федерация
Получавате положително решение от банката, пакет с документи и карта.
Както виждате изискванията, макар и сложни на пръв поглед, при детайлно разглеждане се оказват съвсем приемливи и реалистични за изпълнение. Ако искате да получите „кредитна карта” и отговаряте на профила на желания клиент, можете да поръчате карта и да използвате голям кредитен лимит!
№ 9. Карта “Кеш” от Райфайзенбанк
Безналични покупки, депозити, заеми... Всичко това, разбира се, е добро, но никой все още не е отменил добрите стари пари в брой.
Доста голям брой клиенти на банките днес продължават да теглят пари в брой и да плащат с тях, като на много места все още не приемат безналични плащания.
Как да решим този проблем? Кредитните карти без лихва за теглене на пари ще ви помогнат да забравите за трудностите.
Идеален вариант за тези, които искат да използват банкови средства, без да губят пари от лихва. Условията на услугата са определени, както следва:
- лихвен процент по кредита - от 29%
- гратисен период - до 50 дни
- издаване на карта - в деня на кандидатстване
- Тегленето на пари в брой е безплатно
- възможност за използване на SMS Bank за дистанционни транзакции с картовата сметка
Ако теглите „кредитна карта“ специално за да теглите пари без лихва, то предложението на Райфайзен Банк е може би най-доброто за Вас. Ако решите да станете клиент на банката, вие не само няма да плащате лихва за теглене на средства от сметката си (между другото, това може да стане на банкоматите както на Райфайзен, така и на партньорите), но и ще използвате парите на банката напълно безплатно такса (при спазване на гратисния период) .
Друго важно предимство на продукта е незабавното изплащане - много удобно, ако имате нужда от пари точно сега.
Потенциалните клиенти на Райфайзен Банк трябва да отговарят на определени изисквания. Техният списък е посочен по-долу:
- Притежаване на гражданство на Руската федерация
- Възраст 25−60 години (за мъже кредитополучатели), 25−55 години (за жени кредитополучатели)
- Минимален трудов стаж на последно място на работа - 6 месеца
- Минимален официален доход - 25 хиляди рубли
- Наличие на стационарен телефон на работното място
- Наличие на регистрация и месторабота в населеното място, където има клон на Райфайзен Банк
Списъкът с изисквания е доста обширен, но не се страхувайте - удовлетворяването им не е толкова трудно, колкото изглежда. Вярно е, че преди да издадете карта, ще трябва да тичате наоколо - съответствието с всеки елемент трябва да бъде документирано.
№ 10. Платинена карта от OTP-Bank
Първо, както винаги, нека поговорим за условията на услугата. Подчертах най-важните от тях в списъка по-долу:
- кредитен лимит - до 900 хиляди рубли
- лихвен процент - от 21% (в рубли)
- разходи за поддръжка - 7000 рубли годишно
- гратисен период - до 55 дни
- минимално плащане - 5% от сумата на дълга (минимум 300 рубли)
- безплатни тегления от банкомати на OTP-Bank (максимум 300 хиляди рубли на ден, 2,5 милиона на месец)
Както можете да видите, картата „Платинум“ не е предназначена за всеки: много високата цена на услугата е възпираща. Това е частично компенсирано от ниския лихвен процент: ако редовно използвате кредитна карта и харчите големи суми за покупки, тогава процент от 21% (за сравнение, в повечето други банки - около 30% или дори повече) може да „възвърне ” разходите за банково обслужване.
„Platinum“ е отличен пример за карта с безлихвено теглене на пари в брой. Тъй като лимитите за теглене са доста високи и гратисният период е един от най-дългите на пазара, той често се издава специално за теглене на средства: плащането на 7 хиляди за услугата веднъж годишно може да бъде много по-изгодно, отколкото постоянното плащане на няколко стотици за теглене дори на малки суми
Как да кандидатствам
Не можете да издадете платинена карта през интернет: банката изисква цял пакет документи, за да потвърди възможността за издаване на картата.
Ако имате желание да използвате кредитен продукт от OTP-Bank, съберете всички необходими документи (лична карта, удостоверение 2-NDFL, молба, копие от документ за работа, заверени в последния месец преди датата на кандидатстване) и отидете на най-близкия клон.
Заключение и изводи
Картите, благодарение на които можете да използвате банкови пари без лихва (дори и само за определено време) са отлична възможност за справяне с дългове, подобряване на финансовото ви състояние и повишаване на увереността в бъдещето.
Когато избирате карта и посочвате възможността да не плащате лихва като основно условие, не забравяйте да погледнете колко е продължителността на гратисния период и как се изчислява. В зависимост от банката и условията за ползване може да бъде от 20 до 120 дни.
Често за карти с дълги безлихвени периоди банките предявяват по-големи изисквания към кредитополучателите, отколкото за други „пластмасови“ кредитни продукти. Струва си да се подготвите за това предварително: удостоверение за доход, информация за регистрация, копие от трудовата книжка - най-вероятно банката ще поиска тези документи (или копия от тях) за по-подробно проучване.
Гратисният период е една от най-важните характеристики на кредитните карти, но далеч не е единствената. Днес можете да получите предимства, дори ако имате кредитна карта с много дълъг безлихвен период. Ето защо не трябва да се спирате на предложение, което представлява интерес само от тази гледна точка: може би има продукт, който въз основа на съвкупността от условия е много по-изгоден (дори и да има по-кратък гратисен период).
Това е всичко, което исках да ви кажа днес за безлихвените кредитни карти. Не забравяйте да зададете въпросите си по темата на статията в коментарите. Опитът с използването на картите, описани в статията, също ще бъде полезен. Е, сбогувам се с вас, но не за дълго - предстоят ни още много информативни и полезни статии.
Нарастващото потребителско търсене на финансови платежни инструменти и силната конкуренция в банковия сектор принуждават московските банки да разширят гамата от своите продукти. Преди няколко години клиентската аудитория се интересуваше повече от дебитни карти в Москва, но миналата година тенденцията се промени и на арената се появи нов участник - карти на вноски.
Въпреки че механизмът за плащане на вноски съществуваше преди, но сега той се представя на кандидатите в по-удобен формат, а простите и разбираеми условия за предоставяне на услуги са още един плюс в съкровищницата на полезни иновации.
Основни характеристики на разсрочените карти в московските банки
Всеки може да получи безплатна кредитна карта в Москва с изплащане в един от банковите клонове във вашия град. Можете също да поръчате карта чрез нашия уебсайт; за да направите това, трябва да попълните онлайн заявление за кредитна карта в Москва. Извършването на парични преводи и тегленето на кредитни средства не е налично. Следователно, разбирайки всички аспекти и нюанси, става ясно, че това е услуга за безлихвено кредитиране с широкомащабна партньорска мрежа, нищо повече.
Всъщност използването на такива практични и печеливши инструменти като кредитни карти на вноски в Москва за физически лица е полезно:
- Да спестява пари и да разпределя равномерно семейния бюджет при извършване на скъпи и дребни покупки;
- Друг плюс е наличието на безплатна услуга.
Сроковете на предоставяните разплащания са индивидуални и зависят от конкретния супермаркет. В зависимост от увеличението на сумата на покупката ще се увеличи и срокът за изплащане на дълга.
Можете също така да поръчате карта на вноски в Москва за извършване на големи покупки, считайки това за печеливша инвестиция. Личните пари могат да се използват като инвестиция, като се направи депозит, а банковите средства могат да се изразходват за целеви покупки, погасяване на дълга навреме.
Мога ли да закупя карти от непартньори?
Най-добре е да правите покупки от партньори на Freedom card - можете да купувате на изплащане до 12 месеца. Въпреки това можете да използвате вашата карта Freedom навсякъде, ако сте одобрени. По правило това е около 30-50% от общия лимит на картата. Колко можете да харчите за покупки извън партньорската мрежа е написано в приложението My Credit и в Интернет банкирането.
Ако нямате възможност да използвате картата си навсякъде, не се отчайвайте: ние редовно преглеждаме лимитите на картите и благодарим на активните и отговорни клиенти. Разбира се, винаги можете да закупите със собствени средства.
Как да разбера колко да платя?
В края на всеки отчетен период (всеки месец на 5-то, 15-то или 25-то число) ви изпращаме SMS със сумата и датата на плащане по картата. Плащането включва всички плащания на партньорски вноски. Препоръчваме да извършите плащането 3 работни дни преди датата, посочена в SMS известието.
Ако не сте закупили карти от партньори със собствени средства, ще получите SMS с две плащания: минималното и препоръчителното. Минимумът е всички плащания на вноски този месец + 7% от покупките извън мрежата на партньора, а препоръчителният е всички плащания на вноски този месец + пълната цена на покупките, които не са от партньора.
Трябва ли да плащате лихва?
Няма лихва по картата Freedom,ако купувате на изплащане от партньори и изплащате изцяло покупки извън партньорската мрежа.
Ами ако не платя?
Ако не направите минималното плащане, ще ви бъде начислена глоба от 590 рубли. Платете глобата и дълга изцяло, за да продължите да използвате вашата карта Freedom без ограничения.
Внимание: просроченият дълг оказва негативно влияние върху вашата кредитна история. Препоръчваме ви да извършите плащането си поне 3 работни дни преди падежа на плащането.
Вече имам Карта на изплащане. Трябва ли да направя нещо?
Не, вашата карта ще работи според условията, посочени в договора ви. Но можете да препоръчате картата на приятели и да получите 500 рубли за нея!
Картата не работи, какво да правя?
Ако вашата карта Freedom ви позволява да плащате само при партньори, всички други магазини ще откажат. Ако не сте успели да платите за покупка от партньор с карта, може да има техническа грешка: кажете на банковия служител за ситуацията в чата или като се обадите на горещата линия. Винаги ще помогнем и ще коригираме грешката.
Защо разсроченият план за промоцията не работи?
Често организираме промоции с удължен период на изплащане с партньор. Ако покупката не е извършена съгласно промоционалните условия, моля, свържете се с чата на банката: ние ще разгледаме ситуацията и ще коригираме недостатъците.
Можете да видите срока на вноските и броя на плащанията в Интернет банкирането и приложението Моят кредит.
Какво се случва, ако депозирам повече пари от необходимото?
Ако депозирате повече от препоръчаното плащане, балансът ще се използва за изплащане на най-голямата вноска по картата. Така всичките ви следващи плащания ще бъдат по-малко. Ако депозирате сума над лимита на картата, можете да използвате собствените си пари за покупки без ограничения за партньори.
Какво е Freedom+?
“Свобода+” е пакет от услуги, които правят пазаруването с карта Freedom по-удобно. Пакетът включва услуги:
- „Пропускане на плащане“: позволява ви да пропускате плащане веднъж на всеки 6 месеца (за първи път - след три плащания, направени навреме). Плащането се прехвърля за следващия месец. Услугата е безплатна и достъпна, ако не сте закъснели с картата си.
- “+6”: увеличава периода на вноска с 6 месеца. Услугата струва 6% от покупката.
- “+10”: удължете периода на вноска с 10 месеца. Услугата струва 10% от покупката.
„Свобода+“ струва 0,99% от дълга (от 99 до 499 рубли) на месец. Активирате пакета от услуги сами: в офиса при издаване на карта или по телефона. Скоро планираме да добавим тези опции към мобилното приложение My Credit и Internet Bank.