Колко струва Dsago? Допълнителната защита по задължителната автомобилна застраховка се превърна в дефицит.

Време за четене: 5 минути

Автомобилното застраховане в Руската федерация е разделено на няколко вида, като само един от тях е задължителен - задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Всички други видове защита са доброволни. Тяхната основна характеристика са разширените възможности за обезщетение за щети, тоест увеличен размер на обезщетението и по-голям брой покрити рискове. Един пример за доброволно осигуряване е DoSAGO (DSAGO).

Видове автомобилни застраховки

Има два вида автомобилни застраховки – задължителни и доброволни. Ако първият вариант осигурява само един вид защита - задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите (), то вторият предоставя избор на автомобилиста.

Най-популярният начин за доброволна защита на автомобил е. Това е комплексна застраховка, чиято цел е да покрие не само щети при злополука, но и щети (например падане на дърво върху автомобила, навлизане в канавка и др.), кражба или пълна загуба на автомобила. Застрахователната сума по КАСКО обикновено е равна на пазарната стойност на автомобила. Особеност на този вид защита е високата цена.

Други примери за доброволно автомобилно застраховане през 2020 г. са:

защита срещу злополуки по полицата КАСКО, когато към покритите рискове се добавят и щети за живот и здраве;
DSAGO.

Как работи DSAGO

Този тип защита едва започва да набира популярност в Русия, така че много шофьори задават въпроса: „DoSAGO - какво е това и как работи тази застраховка?“ По същество това е разширена версия на политиката за гражданска отговорност. Доброволната застраховка Гражданска отговорност на собствениците на автомобили осигурява защита на отговорността на собственика на автомобила към трети лица, чието имущество или здраве е било увредено. Компенсационните плащания по политиката на DSAGO се получават от трети страни.

Основната необходимост при сключване на застраховка с разширение е увеличаване на размера на застрахователното плащане.

При изчисляване на размера на обезщетението застрахователите подценяват размера на обезщетението, като вземат предвид износването на превозното средство. Често сумата на плащането се намалява с 20-25%. В други ситуации причинените щети надвишават максималния размер на обезщетението по Гражданска отговорност. В крайна сметка лечението на водача и спътниците му, както и ремонтът на автомобила на виновника за инцидента не се заплащат по задължителната застраховка. В такива случаи се използва DoSAGO. С помощта на тази полица собственикът има възможност да увеличи застрахователното плащане до размер, който определя самостоятелно.

Когато кандидатствате за DSAGO, е важно да вземете предвид следните характеристики на тази застраховка:

Споразумение може да бъде сключено само ако имате валидна гражданска полица.
Срокът на валидност на DoSAGO е подобен на периода на OSAGO.
Собственикът на автомобила има право самостоятелно да избере застрахователната сума. Тя варира между 300 хиляди - 3 милиона рубли.
Застрахователят може самостоятелно да определя тарифите за DoSAGO. При изчисляване на застрахователната премия се вземат предвид фактори като възраст на шофьора, неговия шофьорски стаж, застрахователен клас и мощност на автомобила.
Прехвърлянето на обезщетение по DSAGO става само след извършено плащане за задължителна застраховка.
Ако злополуката е настъпила по вина на лице, което не е посочено в полицата, няма да се изплаща обезщетение.
Договорът съдържа самоучастие в размер на лимита на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Самоучастието при автомобилното застраховане е частта от застрахователното обезщетение, от която шофьорът доброволно се отказва при настъпване на застрахователно събитие. Тъй като възстановяването на разходите по Гражданска отговорност възниква първо, тази сума по Гражданска отговорност става приспадане.

Кой може да има нужда от DoSAGO

Разширената полица няма да навреди на нито един шофьор, защото пътнотранспортното произшествие е трудно да се предвиди. Най-често хората кандидатстват за такава застраховка:

Начинаещи шофьори.
Жителите на големите градове с натоварен трафик.
Фенове на шофиране по магистрали.

Какви щети се покриват от DSAGO

Застраховката DoSAGO е предназначена да покрива щети, причинени на трети страни. Те включват следните рискове:

материални щети – на автомобил, пътна инфраструктура, сгради;
увреждане на живота и здравето на трети лица по време на произшествие - други водачи, пешеходци, пътници.

Принципът на действие на разширената политика е следният:

Пътнотранспортното произшествие възниква по вина на лицето, закупило доброволна застраховка.
Установеният лимит за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не е достатъчен, за да покрие щетите на пострадалите при произшествието лица.
Загубите над лимита по задължителна полица се изплащат в рамките на DoSAGO.

Разлики между DSAGO и OSAGO и CASCO

Най-удобно е да представите разликите между тези видове застраховки в табличен вид.

	ОСАГО	DoSAGO	КАСКО
Максимален лимит на изплащане	400 хиляди рубли (2 милиона, ако има жертви)	300 хиляди-3 милиона рубли (допълнително)	300 хиляди - 1 800 000 рубли
средна цена	5000-15000 рубли	2000-7000 рубли	40 000-200 000 рубли
Застрахован обект	Отговорност на водача при ПТП	Отговорност на водача при злополука с увеличаване на лимита на обезщетението	Автомобил
Степен на вина		Ако притежателят на полицата е виновен за инцидента, той няма да бъде обезщетен за щети.	Обезщетени дори ако собственикът на полицата е виновен
Същност на застраховането	Задължително	Не е задължително	Не е задължително

Разбира се, дали плащането ще се случи зависи от редица фактори.

Така няма да се начислява обезщетение по никоя застраховка, ако се установи, че колата е управлявана в нетрезво състояние.

Всеки вид автомобилна застраховка има правни основания застрахователят да откаже плащане.

Документи за получаване на DSAGO

Разширена автомобилна застраховка се издава, ако имате следните документи:

валидна гражданска политика;
свидетелства за регистрация на превозни средства;
шофьорска книжка на собственика и други лица, упълномощени да управляват автомобила;
национален паспорт на собственика на автомобила.

Комплектът от документи, предоставени за получаване на DoSAGO, съвпада с тези, представени за закупуване на задължителна застраховка.

Къде да кандидатствате за DSAGO

Разбира се, важно е да знаете къде да закупите удължена полица. Това може да стане в офис на всяка застрахователна компания. Препоръчително е да комбинирате задължителна и доброволна застраховка и да вземете 2 полици от един застраховател. Обикновено застрахователните компании предлагат допълнителна защита при кандидатстване за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Регистрационна процедура

Ако застрахователната компания вече е избрана, трябва да си уговорите среща с неин служител и да предоставите горния набор от документи в уречения час. Сключвайки една полица с един застраховател, шофьорът ще спести време при настъпване на застрахователно събитие - достатъчно е да посетите една компания, за да напишете заявление за плащане.

За кандидатстване по доброволна задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите трябва да изберете и вида на плащанията, които ще извършвате:

Застрахователната компания взема предвид износването на автомобила.
Застрахователната компания не взема предвид износването на машината при изчислението.

Вторият вариант е много по-изгоден за собственика на автомобила, тъй като размерът на обезщетението при това изчисление ще бъде по-голям. Но цената на полицата с този метод на изчисление е по-висока.

Възниква логичен въпрос: колко струва разширената застраховка? Малко хора искат да доплащат след разходите по задължителна полица. Трябва да се отбележи, че за разлика от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, за допълнителната застраховка няма законово установени тарифи.

Цената на DoSAGO се влияе от редица фактори, основният от които е размерът на застрахователното покритие. За определяне на максималната застрахователна сума компанията взема предвид следните показатели:

осигурителен стаж по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите;
технически характеристики на автомобила (година на производство, мощност на двигателя, тип МПС);
избрания от застрахователя лимит на отговорност;
възрастта на шофьора и неговия опит в управлението.

Средно ще трябва да плащате за полица на година:

1000-2000 рубли - с лимит от 300-500 хиляди рубли;
3000-6000 рубли - ако лимитът варира между 500 хиляди - 1,5 милиона рубли. Това е най-популярният вариант сред собствениците на автомобили;
12-18 хиляди рубли - с максимално възможно допълнително покритие по програмата DSAGO от 3 милиона рубли.

Цената на полицата зависи не само от размера на покритието, но и от възрастта на водача, неговия опит, вида на превозното средство, както и от броя на лицата, които могат да управляват застрахования автомобил. При изчисляване на цената на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите всички тези показатели също се вземат предвид, но тарифите за задължителна застраховка се установяват на законодателно ниво.

Как се изплаща обезщетение по DSAGO

За да получите обезщетение по доброволна застраховка, първо трябва да уведомите застрахователя своевременно за настъпването на застрахователно събитие. След уведомяване се определя краен срок за подаване на необходимата документация в службата на Следствения комитет, обикновено пет дни. Жителите на отдалечени райони имат право да подават документи в рамките на 15 дни.

Наборът от документи зависи от това кой го подава. Виновникът за произшествието ще бъде задължен да:

изявление, описващо настъпилото събитие;
застрахователен договор;
копия на шофьорска книжка и национален паспорт;
копие от протокола за административно нарушение, ако има такъв;
копие от протокола от медицинския преглед, ако е извършен такъв.

Жертвата на злополука трябва да предостави:

молба за обезщетение;
копие на паспорт;
документи от КАТ, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие. Това могат да бъдат протоколи, решения и други документи, показващи, че притежателят на полицата наистина е жертва на посочения инцидент;
Попълнен формуляр за уведомление за злополука.

Средствата ще бъдат изплатени след преглед на всички документи. Срокът за плащане зависи от застрахователната компания, както и от това колко навреме са предоставени необходимите документи.

заключения

DSAGO в застраховането набира популярност всяка година. Тази полица защитава притежателя на полицата от разходи, свързани с изплащането на обезщетение на трети лица, ако неговият размер надвишава цената на покритието по задължителната застраховка.

Особеността на доброволната застраховка е, че няма да е възможно да я получите без валидна полица за гражданска отговорност. DoSAGO всъщност е разширена задължителна застраховка с увеличен размер на обезщетението в случай на злополука. Основният риск, от който е защитен притежателят на полица, е причинена вреда за живота, здравето и имуществото на трети лица.

DSAGO: концепция и предимства. Видео

Лимитът на отговорност за MTPL за хардуер е 400 000 рубли. Но какво ще стане, ако щетите от инцидента надхвърлят тази стойност? В такава ситуация разликата ще трябва да бъде доплатена от виновника за произшествието, освен ако не е закупил предварително полица DSAGO (доброволна застраховка „Гражданска отговорност“).

Застрахователите използват различни съкращения за тази застраховка. Най-често използваният е DSAGO, но може да бъде и DoSAGO, DGO, DAGO или DSGO. Напълно основателно тази застраховка често се нарича „разширена задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“.

Как действа DSAGO?

Принципът на работа на DSAGO е много подобен на OSAGO. Вярно е, че допълнителната застраховка се закупува на доброволна основа и е валидна само ако имате задължителна шофьорска книжка. В рамките на DSAGO се обезщетяват щети, причинени на трети лица (увреденото лице). Тази полица покрива следните рискове:

Имуществени щети – на автомобил, пътна инфраструктура, сгради.
Увреждане на живота и здравето на трети лица в резултат на ПТП. Под трети страни трябва да се разбират други водачи, пътници и пешеходци.

Принципът на работа на DSAGO е следният:

Възникна злополука по вина на лицето, закупило полицата DSAGO.
Ограничението за гражданска отговорност не е достатъчно, за да компенсира напълно загубите на жертвите.
Щети над лимита за гражданска отговорност се заплащат чрез покритието на полицата DSAGO.

Лимитът на отговорност по DSAGO се избира от притежателя на полицата в момента на регистрация на полицата. Всяка застрахователна компания определя минималния размер на застрахователното покритие по този вид застраховка. Обикновено долната лента е на ниво от триста до петстотин хиляди рубли. Горна - от три до тридесет милиона рубли (отново в зависимост от политиката на конкретен застраховател). Лимитът на отговорност важи за всяко застрахователно събитие и по правило не се намалява с размера на вече извършените плащания.

Колко струва полицата?

Нека ви напомним още веднъж, че DSAGO е доброволен вид застраховка. Поради тази причина, за разлика от Гражданска отговорност, тук застрахователните условия се определят не от държавата, а от застрахователя. В тази връзка цената на полицата варира значително в различните компании. Основният фактор при ценообразуването е размерът на застрахователното покритие:

Най-евтината застраховка е с лимит на отговорност от триста хиляди до половин милион рубли. Цената за такава политика варира в диапазона от една до две хиляди рубли годишно.
DSAGO с лимит от един до един и половина милиона рубли струва приблизително три до шест рубли.
Максималното възможно покритие в рамките на стандартните програми DSAGO е около тридесет милиона рубли. Такава политика ще струва не по-малко от петнадесет хиляди рубли.

Цената на DSAGO също се влияе от съдържанието на застрахователната програма и наличието на други полици за автомобилно застраховане. По правило купувачите на CASCO получават полица DSAGO с отстъпка и дори могат да бъдат подарени като част от специална промоция. Например, когато всички видове автомобилни застраховки (MTPL, CASCO и DSAGO) се сключват веднага от един застраховател. В допълнение, опитни шофьори с богат опит и положителна застрахователна история могат да разчитат на намаление на цената на DSAGO. Разходите се влияят от пола и възрастта на лицата, които имат право да шофират, както и от характеристиките на самия автомобил (година на производство, мощност, обем на двигателя, пробег и други параметри).

Кой се нуждае от полица DSAGO?

Независимо от условията на експлоатация на автомобила, застрахователните експерти съветват всички собственици на автомобили да закупят полица DSAGO. В същото време шофьорите в големите градове трябва да изберат лимит от поне един и половина до два милиона рубли: броят на скъпите автомобили в мегаполисите непрекъснато нараства, а гъстият трафик и сложната пътна инфраструктура значително увеличават вероятността от злополуки.

Финансовите последици от инцидент с луксозна чужда кола могат да бъдат фатални за виновника.

Само предното крило на Maserati GranTurismo струва повече от сто хиляди рубли, а предното стъкло на Bentley Continental GT струва от сто и двадесет хиляди рубли. Цената на задната броня на Lamborghini или Ferrari, дори и в неоригинална версия, надвишава двеста хиляди рубли. И това не отчита разходите за възстановителни работи в дилърските технически центрове.

Подводни скали

Условията на DSAGO се регулират от застрахователните правила на конкретна компания. Съответният документ можете да намерите в специална секция на нашия уебсайт или на сайта на застрахователя.

Сред най-честите проблеми с DSAGO са:

Много компании не издават полица отделно, продавайки DSAGO само като опция към програмата CASCO.
Според DSAGO компаниите не изплащат обезщетение, ако виновникът за инцидента не е предоставил колата си за проверка.
Трябва да се помни, че за разлика от MTPL, където RSA действа като допълнителен гарант на плащанията, обезщетението по MTPL зависи само от застрахователната компания. Съответно изборът на надежден застраховател е особено важен тук.
Често, когато купувате полица с лимит над един и половина милиона рубли, от вас се изисква да представите колата си за проверка. Това условие за застраховка Гражданска отговорност е насочено към борба с измамниците.

Всеки собственик на превозно средство знае, че е длъжен да закупи полица MTPL в съответствие с Федералния закон № 40-FZ от 25 април 2002 г., в сила от 1 юли 2003 г.Обезщетенията по MTPL са ограничени и не надвишават 400 хиляди рубли. Ако щетите на жертвата надвишават установения от закона размер, лицето, виновно за произшествието, трябва да заплати разликата. Когато се повреди скъп автомобил, това е много трудно. Ето защо предлагаме да използвате допълнителна услуга и да издадете DSAGO.

DSAGO - какво е това?

DSAGO е доброволна застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на автомобили. В този случай щетите се покриват от застраховката. Размерът на обезщетението може да бъде увеличен по избор на клиента до петстотин хиляди, един или три милиона рубли. Цената на полица DSAGO, за разлика от задължителната полица за „моторно превозно средство“, не е строго ограничена от закона.

DSAGO по никакъв начин не замества задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, това е допълнителна застраховка, която значително повече защитава собственика на автомобила от финансови рискове, свързани с произшествия. Освен това, за да закупите полица DSAGO, първо трябва да сключите задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, към която DSAGO е допълнение.

Такава застраховка не замества застраховката CASCO, тъй като щетите по собствения ви автомобил не се покриват от DSAGO. Този вид застраховка, подобно на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, предвижда само плащания към трети лица.

Защо се нуждаете от допълнение към OSAGO?

Колкото и внимателно да шофирате, катастрофите трудно се избягват – пътната обстановка зависи от много фактори. Освен катастрофи с участието на два автомобила и съответно двама собственици на автомобили, има катастрофи с участието на три и повече коли. Загубите в този случай достигат колосални размери и не могат да бъдат напълно компенсирани от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. DSAGO гарантира, че няма да се налага да покривате разходите за ремонт на коли на други хора от собствения си джоб.

Колко струва допълнителната застраховка?

Цената на DSAGO зависи преди всичко от това колко се увеличава потенциалната компенсация: колкото по-голяма е максималната сума на плащането, която клиентът декларира, толкова по-висока е цената на доброволната полица „мотор гражданин“.

За да разберете точно предстоящите разходи за автомобилна застраховка по програмата DSAGO, трябва да се обърнете към електронния калкулатор на нашия уебсайт, където при определяне на цената на задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите можете да изберете допълнителна услуга. Това ще ви позволи да изчислите цената на DSAGO едновременно със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

При закупуване на допълнителна автомобилна застраховка се взема предвид сумата на застрахователното обезщетение, с която искате да удължите полицата. Както показва практиката, опитни автомобилисти, които не нарушават правилата за движение, по-често решават да сключат доброволна застраховка "Гражданска отговорност". Цената на услугите на застрахователната компания при регистрация за DSAGO също зависи от марката и техническите характеристики на автомобила.

Когато се регистрирате за DSAGO в INTOUCH, вие запазвате всички предимства от закупуването на полица:

бързо обезщетение за щети;
посещение на специалист на фирмата на мястото на инцидента;
компетентно съдействие при документация;
помощ при евакуация на превозни средства;
конкурентна цена на DSAGO и др.

Можете да разширите полицата си по доброволна автомобилна застраховка, като подновите задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на МПС или застраховка „Автокаско“, както в офиса на компанията, така и онлайн.

Не е необходимо да носите своята полица DSAGO през цялото време, можете да я държите у дома, тъй като този вид застраховка не е задължителна.

В допълнение към задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на водача (OSAGO), можете да закупите и доброволна застраховка (DSAGO). Цената на такава полица зависи от застрахователния лимит, но средно не надвишава 1000 - 3000 рубли годишно. DSAGO разширява възможностите за получаване на обезщетение и защитава собственика на автомобила от много големи загуби.

Какво е DSAGO (DOSAGO, DAGO)

Доброволната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е застрахователна защита в случай, че водачът причини щети на трети лица. Този вид застраховка се закупува за разширяване на покритието по OSAGO (задължителен вид застраховка). Ако водачът попадне в произшествие и повреди автомобила на някой друг или причини сериозни наранявания на хора, застрахователят ще изплати обезщетение в рамките на лимита, определен в договора.

Доброволното осигуряване ви позволява да:

разширяване на застрахователната сума до 500 000 - 3 000 000 рубли или повече;
закупуване на допълнителни опции;
задайте франчайз по ваш избор.

В съответствие със закона „За задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ има ограничен лимит на задължителната застраховка гражданска отговорност на автомобилистите (до 400 000 рубли за имущество и до 500 000 рубли за живот и здраве).

Ако претърпените щети при инцидент са по-големи, ще трябва да доплатите разликата от собствения си джоб. За да не се случи това, шофьорите купуват DSAGO. Застрахователните събития по MTPL и DSAGO са едни и същи, но плащанията по доброволна застраховка се извършват само ако щетите надвишават лимита за обезщетение, посочен в споразумението за MTPL.

Списъкът на застрахователните събития по DSAGO включва щети, причинени на имуществото на жертвата, разходи, които той е бил принуден да направи, както и съдебни разноски поради възникването на спорни ситуации.

ВАЖНО!Обикновено DSAGO започва да работи само когато лимитът на OSAGO не е достатъчен за изплащане на загубите.

Как се различава от OSAGO и CASCO?

Доброволната застраховка се различава от задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите по лимитите и цената на полицата (DSAGO е по-скъпа: от 0,12 до 0,5% от избраната застрахователна сума). DSAGO не е задължителна застраховка. Но ако няма политика MTPL, тогава шофьорът може да бъде глобен от КАТ.

Този вид застраховка се различава от КАСКО в почти всички отношения. Първо, КАСКО застрахова купето на автомобила, а не отговорността към трети лица. Второ, цената на пълното CASCO може да достигне 8-10% от цената на автомобила годишно, което е много повече от цената на най-скъпия DSAGO.

Как работи и защо е необходимо?

Цел на закупуването на Гражданска отговорност: разширяване на покритието от държавно установения лимит за Гражданска отговорност до сумата, определена от притежателя на полицата. Застраховката DSAGO рядко се закупува като отделна застрахователна полица. Например, имате две политики: OSAGO и DSAGO. Ако попаднете в произшествие и причините щети от 1 000 000 рубли, пълният лимит от 400 000 рубли ще бъде изплатен по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, а останалата сума ще бъде изплатена по застраховка "Гражданска отговорност" на МПС от 600 000 рубли.

Кому ще трябва и кога не е препоръчително да се купува?

DSAGO ще бъде от полза за тези, които не са много добри шофьори и вече са участвали в инциденти няколко пъти. Сблъсък между начинаещ шофьор и скъп чужд автомобил може да доведе до големи загуби. Ако сте опитен шофьор, тогава може би една политика на OSAGO ще бъде достатъчна. Срокът на валидност на DSAGO обикновено е равен на срока на валидност на OSAGO.

Какви щети покрива разширената задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите?

Разширената задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите покрива лимит над 400 000 рубли за имущество и 500 000 рубли за здравето и живота на жертвите на злополука.

До каква граница е възможно разширение?

Лимитите на DSAGO обикновено не надвишават 30 000 000 рубли, но такива големи лимити са рядкост. По принцип говорим за 1-3 милиона рубли, това е напълно достатъчно за средностатистически инцидент на пътя.

Как се изчислява застрахователното обезщетение по DSAGO?

Застрахователното обезщетение зависи от размера на причинените щети, износването и други фактори. Точната сума се установява чрез преглед. При определяне на обезщетението се вземат предвид:

възраст на автомобила;
средни цени на авточасти в даден регион;
средна цена на реставрационни работи;
самоучастие (част от загубата, непокрита от застрахователя).

След приспадане на процента на износване и самоучастие, парите се изплащат по сметката на сервиза за ремонтни дейности. В някои случаи те могат да бъдат предадени на жертвата (ако такава процедура за плащане е предвидена в договора).

Ако произшествието е причинило увреждане на здравето на хората, обезщетението се изчислява въз основа на специална таблица (приложение към Указ на правителството на Руската федерация № 1164), в която са изброени всички видове плащания въз основа на получени наранявания. Например, при сътресение на мозъка ще платят 15 000 рубли, а при фрактура на гръдната кост - 35 000 рубли. Максималното плащане е възможно само в случай на смърт или увреждане. За разлика от MTPL, където не можете да получите повече от 500 000 рубли, при MTPL ограниченията могат да бъдат много по-високи, например до 3 000 000 рубли и повече.

Какво определя цената на полицата? Възможно ли е да спестите пари?

Цената на застраховката зависи от:

избрана застрахователна сума;
мощност на автомобила;
шофьорски опит;
брой хора, разрешени за управление.

При закупуване на полица можете да получите отстъпка за безпроблемно пътуване (ако това не е първият случай на застраховка), както и да изберете голямо самоучастие и обща застрахователна сума, което също ще помогне за намаляване на застрахователните разходи. Ако полиците са закупени като пакет (MTPL + CASCO и DSAGO), тогава са възможни и отстъпки за цялостна застраховка.

Как да изчислим? Изчислителна процедура и пример

Средно цената на DSAGO варира от 0,25% до 0,5% от лимита на плащанията за застрахователни щети. Например, ако изберете покритие от 300 000 рубли, тогава полицата ще струва от 750 до 1500 рубли.

Как да кандидатствате за DSAGO

За да се регистрирате за DSAGO, трябва да преминете през проста процедура. Заявка за застраховка може да бъде подадена през сайта на застрахователя. Много фирми предлагат и възможност за издаване на електронна полица. Но в повечето случаи най-лесният начин е да дойдете в офиса на избраната компания и да получите застраховка за 30-40 минути.

Избор на застрахователна компания

За да кандидатствате за DSAGO, първото нещо, което трябва да направите, е да изберете застрахователна компания. За да направите това, ще трябва да проучите топ 10 на автомобилните застрахователи, като се съсредоточите върху обема на техните такси, плащания, размера на активите и развитието на инфраструктурата. Желателно е компанията да има много центрове за уреждане на искове и високо ниво на плащания (съотношение на събираемост към плащания).

Когато избирате застрахователна компания, трябва да имате предвид:

има ли сайт с възможност за дистанционно плащане на полицата;
има ли възможност авариен комисар да посети обекта;
какви са изключенията от плащанията;
Какво е средното възнаграждение в компанията?

Застрахователят трябва да има лиценз за MTPL и DSAGO. Също така трябва да обърнете внимание на размера на тарифите, наличието на отстъпки и допълнителни опции за програми. Преди подписването на договора е важно да се запознаете с Правилата за застраховане.

Документация

За да закупите полица, ще трябва да потвърдите самоличността си и правата върху автомобила. Колата рядко се проверява (обикновено само в случай на голям застрахователен лимит - повече от 1 500 000 рубли).

За да кандидатствате за политика ще ви трябва:

шофьорска книжка на лицето, чиято отговорност ще бъде застрахована;
паспорт на собственика на автомобила;
свидетелство за регистрация на автомобил;
паспорт на техническо оборудване (PTS);
пълномощно (ако е необходимо).

Ако водачът вече има MTPL от същата компания, тогава процесът на получаване на застраховка ще бъде по-бърз, тъй като цялата информация за клиента вече е в базата данни на застрахователя.

Срокове за записване

DSAGO може да се издаде за период от 1 месец до една година. Обикновено сроковете на валидност на DSAGO са обвързани със сроковете на валидност на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Какво получава водачът в резултат?

След регистрация на полицата водачът получава разширена полица DSAGO с големи лимити на отговорност. Прилича на застрахователен договор, който е препоръчително да носите със себе си в случай на злополука.

Какви ограничения има? Кой не може да го получи?

Застраховка се продава само на пълнолетни лица, които законно управляват превозно средство. Ако водачът застрахова отговорност, тогава трябва да има пълномощно за сключване на застрахователен договор от името на индивидуалния предприемач или юридическото лице-работодател.

Могат да бъдат отказани само тези клиенти, които вече са били разкривани в застрахователни измами и са били в черния списък. Отказът на застрахователната компания да предостави застраховка може да бъде обжалван или можете да изберете друг застрахователен партньор.

Характеристики на разширената застраховка

Разширената застраховка има някои отличителни черти, които трябва да се вземат предвид при закупуването на този вид застраховка.

Агрегиран и неагрегиран тип плащания

Когато кандидатствате за DSAGO, ще трябва да изберете опция за плащане: обща или необща застрахователна сума.

В първия случай лимитът не е фиксиран и могат да се получават пари за всички застрахователни събития, предвидени в договора. Съответно размерът на плащането се намалява пропорционално на остатъка от застрахователната сума. Когато достигне нула, политиката ще загуби смисъла си. Агрегираният DSAGO струва по-малко от неагрегатните.

Неагрегираната застрахователна сума е фиксирана и не намалява след злополука. Следователно броят на плащанията не е ограничен (в рамките на лимита, разбира се).

Прилагане от застрахователя на клаузи за самоучастие в договора

Ексцес е частта от загубата, която не се покрива от застрахователя. Съгласно споразуменията DSAGO тя се установява в рамките на застрахователната сума по полицата OSAGO. Това означава, че ако щетите са по-малки, тогава ще се плащат само по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Пример за плащания, като се вземе предвид застрахователното самоучастие

Шофьорът Иванов застрахова отговорността си по OSAGO за 400 000 рубли за имущество и за 500 000 рубли за здраве и живот. Освен това той реши да закупи DSAGO с лимит от 1 500 000 рубли. Самоучастието за DSAGO беше определено в рамките на застрахователните суми за OSAGO. В резултат на това, когато настъпи инцидент и Иванов причини щети на чужда кола в размер на 1 500 000 рубли, застрахователят първо плати 400 000 рубли по OSAGO, а останалата сума от 1 100 000 за сметка на DSAGO.

Заключение

DSAGO ви позволява да разширите застрахователното покритие до 1 000 000 рубли или повече. Но такава застраховка е по-скъпа и е подходяща предимно за онези шофьори, които често попадат в инциденти. Срокът за получаване на плащане по програмата DSAGO обикновено не надвишава 20 дни.

Време за четене: 4 минути

Установеният от закона лимит на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите доведе до появата на допълнителна доброволна застраховка "Гражданска отговорност" на водачите. Споразумението VLP (доброволна гражданска отговорност) ви позволява значително да разширите финансовите възможности за обезщетение за щети в случай на сериозни аварии. Нарича се още DSAGO или DoSAGO. Полезно е всеки да знае какво е DHI в MTPL и какви предимства дава този вид застраховка на шофьора.

Какво представлява застраховката DGO или DoSAGO?

Когато купувате задължителна политика за гражданска отговорност, рядко някой чете документа от първата до последната буква. Този вид невнимание кара много шофьори да мислят, че тяхната застраховка ще компенсира щетите, причинени по тяхна вина. Това обаче не е така - размерът на обезщетението за щети по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е ограничен от закона и не може да надвишава 400 хиляди рубли. за имущество (превозно средство) и 2 милиона рубли. за здравето на пострадалите.

DGO застраховка (DoSAGO) е споразумение, което допълва задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, което разширява отговорността на притежателя на полицата към увреденото лице, което позволява значително увеличаване на размера на застрахователните плащания.

Днес все повече шофьори избират тази опция, застраховайки своята отговорност за допълнителна сума. Всеки, който се опитва да спести от застрахователни премии, като изключи доброволната застраховка Гражданска отговорност от стандартната полица Гражданска отговорност, значително намалява своята защита и финансова помощ от застрахователя. Политиката на DGO не е скъпа, но може да бъде много полезна.

Защо е необходим DGO?

Всеки собственик на автомобил решава самостоятелно дали да издаде DPP, но трябва да се изхожда от факта, че допълнителната финансова подкрепа никога не боли. Автомобилистите, живеещи в съвременните мегаполиси, абсолютно не могат без споразумение за доброволно застраховане. Броят на скъпите автомобили по пътищата на големите градове е много голям и следователно вероятността да се качите в кола е по-висока, което освен непосредствената опасност за живота на хората ще доведе и до големи разходи.

Малките градове имат свои собствени рискове, основният от които може да се счита за състоянието на пътищата или по-точно липсата им някъде в пустошта.

В границите, установени от закона, щетите на трета страна ще бъдат покрити от полицата за гражданска отговорност, но колата ви ще трябва да бъде възстановена за ваша сметка. Ето защо експертите настоятелно препоръчват на всички шофьори да оценят трезво своите шофьорски умения и опит и да сключат споразумение за гражданска отговорност, като поне намалят финансовите рискове.

Предимства на застраховката DGO

В борбата за клиенти, конкурентните застрахователни компании непрекъснато разширяват списъка от услуги, предлагани по DPP договори. Сред тях има много много изгодни предложения:

пълно обезщетение за загуби, с изключение на амортизацията на резервни части и компоненти;
24-часови консултации с експерти и диспечерско обслужване при настъпване на застрахователно събитие;
включване на безплатна доставка на гориво и крайпътна техническа поддръжка в списъка на застрахователните услуги;
непрекъсната работа на центровете за уреждане на щети без почивни дни и почивки;
събиране и оформяне на необходимите документи от служител на застрахователната компания без участието на клиента.

Някои от тези услуги се продават от компаниите като пакет и не могат да бъдат изключени от договора, докато други могат да бъдат отказани.

Застрахователна сума за ДГО

За да разберете по-добре каква е застрахователната сума по застраховка Гражданска отговорност при задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, си представете тази ситуация. В резултат на инцидента автомобилът на жертвата е претърпял щети, които се оценяват на 440 хиляди рубли. Максималният размер на обезщетението по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е ограничен до 400 хиляди рубли, останалите 40 хиляди ще бъдат покрити от DGO или, при липса на доброволна застрахователна полица, те ще трябва да бъдат платени от собствения ви портфейл. Ако при авария пострадат не само автомобили, но и хора, тогава сумата за покриване на щети за живот и здраве ще бъде много по-висока.

Можете да изберете сумата, с която искате да увеличите лимита си за MTPL по ваша преценка, тя варира средно от 400 хиляди до 3 милиона рубли.

В зависимост от увеличението на лимита, ще трябва да платите допълнително 2-18 хиляди рубли в сравнение с обикновената политика за гражданска отговорност.

Цената на полицата също зависи от няколко фактора:

тип превозно средство;
година на производство на автомобила;
възрастта на собственика и на другите лица, имащи право да управляват конкретен автомобил, както и броя на тези лица;
шофьорски опит на собственика;
необходимостта от привличане на допълнителни услуги - теглещи камиони, повикване на спасителни екипи и др.

Преди да отидете да сключите DHS полица, проверете при избраната компания дали офертата е валидна във всички региони - тук може да има ограничения. Освен това, ако полицата за гражданска отговорност е издадена с условието, че неограничен брой водачи имат право да управляват автомобил, тогава сключването на доброволно споразумение за гражданска отговорност може да бъде отказано.

Цената на договор за гражданска отговорност зависи пряко от лимита, избран от шофьора, както и от региона на регистрация на автомобила. Колкото по-голямо е населеното място, толкова повече хора и превозни средства има и следователно толкова по-скъпо се оценява отговорността.

На първо място, трябва да помним, че споразумение DoSAGO може да бъде сключено само за онези собственици на автомобили, които вече имат издадена политика OSAGO. За тези, които току-що планират да го купят, представители на застрахователната компания определено ще предложат едновременно закупуване на полица DGO, която може да бъде или продължение на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, или отделен документ.

В случаите, когато полица за пътна застраховка е издадена по-късно от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите или застрахователната сума за пътна застраховка надвишава 1 милион рубли, застрахователната компания може да изиска проверка и фотография на автомобила.

Срокът на валидност на споразумението DGO (DoSAGO) е обвързан със срока на валидност на полицата за гражданска отговорност и може да варира от 1 месец до 1 година.

Плащанията по договор за доброволно застраховане се извършват само след изчерпване на лимита по задължителната застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите".