कार लोन कितने समय तक चलता है? कार लोन की शर्तें क्या हैं और यह क्या है? रुसफाइनेंस बैंक ने कार ऋण की रिकॉर्ड मात्रा जारी की

नई कार खरीदने के लिए आपको कई सालों तक बचत करनी पड़ती है। पुरानी कार खरीदना भी कोई सस्ता सौदा नहीं कहा जा सकता और कुछ रूसियों के लिए तो यह विकल्प अभी भी उनके सपनों में है। इस तथ्य के कारण कि मॉस्को में कार ऋण आपको बिना किसी अपवाद के किसी भी कार को खरीदने की अनुमति देता है, राजधानी कार उत्साही लोगों की रैंक हर साल भर जाती है।

मॉस्को में कौन से कार ऋण की पेशकश की जाती है?

आइए इस तथ्य से शुरू करें कि आप मॉस्को में सीधे कार डीलरशिप पर क्रेडिट पर कार खरीद सकते हैं। एक नियम के रूप में, कार डीलरशिप 2-4 बैंकों के साथ सहयोग करते हैं, जिनके प्रतिनिधि अपने क्षेत्र में आवेदन स्वीकार करते हैं और उनकी समीक्षा करते हैं। इस प्रकार प्रस्तुत आवेदन पर सामान्य शर्तों के तहत विचार किया जाता है।

• नई कार ऋण;
• प्रयुक्त कार के लिए धन;
• एक विशिष्ट कार ब्रांड खरीदने का कार्यक्रम;
• सरकारी सब्सिडी के साथ अधिमान्य शर्तों पर मॉस्को में क्रेडिट पर नई कार;
• रूसी-असेंबली कारों की खरीद के लिए ऋण।

मॉस्को में कार ऋण - शर्तें और मुख्य पैरामीटर

रूस में, ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यक्तियों के लिए लंबे समय से स्थापित आवश्यकताएं हैं। वे थोड़े भिन्न होते हैं और विभिन्न संगठनों में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन सामान्य तौर पर रूसी बैंक इस सूची का पालन करते हैं:

• उम्र: 18+;
• रूसी नागरिकता;
• पंजीकरण: स्थायी;
• अनुभव: 4 महीने से;
• शोधनक्षमता;

2019 में, सभी बैंक अपने स्थान के क्षेत्र में पंजीकरण की आवश्यकता स्थापित नहीं करते हैं; किसी भी क्षेत्र में पंजीकरण की अनुमति है। यही बात आय के प्रमाण पर भी लागू होती है। बैंक या नियोक्ता के रूप में प्रमाणपत्र और पेंशन खाता विवरण विचार के लिए स्वीकार किए जाते हैं।

आप इन शर्तों के तहत मास्को में क्रेडिट पर कार ले सकते हैं:

• अग्रिम भुगतान कार की लागत का 10-50% या बिना अग्रिम भुगतान के;
• ब्याज दर 14.00% से;
• 5 वर्षों के लिये;
• आय प्रमाण पत्र के बिना;
• खरीदे गए वाहन और/या अन्य संपत्ति द्वारा सुरक्षित;
• खराब क्रेडिट इतिहास के साथ संपार्श्विक के अधीन।

साइट पर ऋण कैसे खोजें?

यहां ऋण चुनने के लिए आपको बस राशि और ऋण अवधि जानने की जरूरत है। इसके अलावा, मॉस्को में कार ऋण कैलकुलेटर अतिरिक्त शर्तों को ध्यान में रखते हुए (उपयोगकर्ता के अनुरोध पर) ऋण की खोज करना संभव बनाता है।

अपने वाहन का मालिक बनने का सपना कौन नहीं देखता, लेकिन हर कोई इसे वहन नहीं कर सकता, क्योंकि कार का आनंद सस्ता नहीं है। ऋण की सहायता से यह और अधिक यथार्थवादी हो जाता है। फिलहाल, कार ऋण के संबंध में कई विशेष ऋण लाइनें और कार्यक्रम हैं, जो बैंकिंग संस्थानों और सीधे डीलरों दोनों से प्रदान किए जाते हैं। लेकिन पहले, नागरिक को कार के मेक और मॉडल पर निर्णय लेना होगा, फिर ऋण की शर्तों पर सहमत होने के लिए बैंक से संपर्क करना होगा, फिर उपयुक्त प्रस्ताव के साथ एक स्टोर ढूंढना होगा। और यदि आप तुरंत कार डीलरशिप पर जाते हैं, तो आप इस रास्ते को काफी छोटा कर सकते हैं, और वहां आप ऋण प्राप्त करने के लिए कार और बैंक दोनों चुन सकते हैं, क्योंकि डीलरशिप ने इन उद्देश्यों के लिए लंबे समय से साझेदार बैंकों के काउंटर बनाए रखे हैं। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि कार डीलरशिप पर क्रेडिट पर कार कैसे ली जाए।

कार डीलरशिप में कम संख्या में भागीदार बैंक होते हैं

और यह काफी तार्किक है! आमतौर पर, सैलून अधिकतम 3-10 बैंकों के साथ सहयोग करता है। खैर, आप सभी 1000 घरेलू क्रेडिट संस्थानों को कहाँ रख सकते हैं? हालाँकि आधुनिक प्रौद्योगिकियाँ सभी को आवेदन भेजना संभव बनाती हैं, व्यवहार में इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, प्रत्येक सैलून में कुछ भागीदार बैंक होते हैं। खासकर अगर यह एक छोटा डीलर है।

इस संबंध में, मेरी सलाह है कि इंटरनेट का उपयोग करके पहले से ही एक बैंक की खोज करें, जहां वर्तमान में अनुकूल ऑफर हों, फिर उस सैलून की तलाश करें जिसके साथ वह सहयोग करता हो, और फिर उस कार ब्रांड की उपलब्धता की जांच करें जिसकी आपको आवश्यकता है।

और जब आप इस पहेली को सफलतापूर्वक पूरा कर लेंगे तो शायद आपके पैसे भी बच जायेंगे!

अधिकतर, ऋण देने की स्थितियाँ प्रतिकूल होती हैं

कार डीलरशिप स्वयं अपने ग्राहकों की लीड जनरेशन से अच्छा पैसा कमाते हैं, यानी अक्सर बैंक डीलरशिप को ग्राहक लाने के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं। और यह, बदले में, ऋण की पूरी लागत में शामिल है। इसलिए, यह ऋण कार्यक्रम डीलर की तुलना में सीधे बैंक में "सस्ता" होगा।

"प्रचारक" बैंकों वाले सैलून की तलाश करें

बाज़ार को पहले से फ़िल्टर करें - न केवल विक्रेता को देखें, बल्कि उस बैंक को भी देखें जिसके पास वर्तमान में क्रेडिट कार्यक्रम पर अच्छी छूट है, और फिर, वह किस बिक्री कार्यालय के साथ काम करता है।

यह एक कठिन कार्य है, क्योंकि इंटरनेट पर अभी भी हमारे पास कुछ सेवाएँ हैं जहाँ हम प्रासंगिक जानकारी को समय पर ट्रैक कर सकते हैं। फिर भी, खोजने में अपना समय व्यतीत करें, क्योंकि कार हर दिन नहीं खरीदी जाती है।

पहले से जान लें कि आप किस तरह के कर्जदार हैं

ऐसा मत सोचो क्योंकि डीलरों ने इतनी सुविधाजनक सेवा (कार और उधार लिया गया पैसा दोनों एक ही स्थान पर) बना दी है कि यह सभी के लिए है। यदि आप स्वयं जानते हैं कि आप एक "बुरे" उधारकर्ता हैं, कि आप काली सूची में हैं, तो स्वाभाविक रूप से आपके लिए कुछ भी स्वीकृत नहीं किया जाएगा।

यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है तो भी यही स्थिति होगी - क्रेडिट संस्थानों के लिए आप उतने ही बुरे हैं जैसे कि आपके पास अयोग्य गुणवत्ता वाला कोई व्यक्ति हो।

इस प्रकार, अपनी स्कोरिंग रेटिंग के साथ स्थिति का पहले से पता लगा लें, अपने सीआई के लिए एक उद्धरण ऑर्डर करें, इत्यादि, हो सकता है कि आपको वहां अपने लिए बहुत सी दिलचस्प चीजें मिलें जिनके साथ आपको कार डीलरशिप में नहीं जाना चाहिए।

अपने बैंक से ऋण के लिए आवेदन करें

यदि आप सक्रिय रूप से किसी क्रेडिट संस्थान की सेवाओं का उपयोग करते हैं, वहां डेबिट खाता रखते हैं, या उससे वेतन कार्ड लेते हैं, तो सबसे पहले "अपने बैंक" पर जाएं। देखें कि वह किन सैलून के साथ सहयोग कर सकता है, उसके कार्यक्रमों पर एक नज़र डालें। हम गारंटी देते हैं कि ज्यादातर मामलों में, एक वेतन ग्राहक के रूप में, कार ऋण की लागत आपको किसी भी बैंक से किसी भी अन्य "पदोन्नति" की तुलना में बहुत कम होगी।

विक्रेता द्वारा "प्रसंस्करण" से सावधान रहें

यह मत सोचो कि विक्रेता भगवान के प्राणी हैं। वे न कभी थे और न कभी होंगे, विशेषकर कार सेल्समैन। यह वह जगह है जहां बड़ी सैलरी पसंद करने वालों के लिए जूस है। यदि आप शीतकालीन टायर बेचते हैं, तो यह आपके लिए वृद्धि है, इत्यादि।

यानी, निश्चित रूप से, आपको यह समझना चाहिए कि कार एक ऐसा उत्पाद है जिसके लिए आप बड़ी मात्रा में अतिरिक्त सामान बेच सकते हैं। विकल्प, अतिरिक्त बीमा, सेवाएँ, रखरखाव इत्यादि। और जब आप उधार लिए गए पैसे के साथ सैलून में हैं, और यदि आपको क्रेडिट की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए मंजूरी दे दी गई है, तो "उदार कंधे से," आप बहुत सारी अनावश्यक चीजें प्राप्त कर सकते हैं।

और फिर आप इस सब का भुगतान एक वर्ष से अधिक समय तक, और अपनी मेहनत की कमाई से करेंगे। सावधान रहें, अपना आत्मसंयम कमज़ोर न करें!

आवेदन कैसे करें

कार डीलरशिप पर कार ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको यह करना होगा:

• स्वाभाविक रूप से, पहले कार के ब्रांड पर निर्णय लें, यह स्पष्ट है कि आपके मन में यह लंबे समय से है (आप एक पाव रोटी नहीं खरीद रहे हैं)
• इसके अलावा, हम बेहतर ऑफर के लिए बैंकों को फ़िल्टर करने की सलाह देंगे
• जिसके बाद आप देखें कि वह किन सैलून के साथ सहयोग करता है
• साथ ही आपको जिस कार की आवश्यकता है उसकी उपलब्धता को ट्रैक करें
• और जब सब कुछ एक साथ हो जाता है, तो आप दस्तावेज़ों का एक सरल सेट एकत्र कर सकते हैं (इसके बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है)
• और अपने चुने हुए डीलर के पास जाएं
• पहले से ही साइट पर, नागरिक को कार ऋण के लिए एक आवेदन पत्र भरने के लिए कहा जाएगा (अक्सर, सैलून कर्मचारी एक साथ कई बैंकिंग संगठनों को आवेदन भेजते हैं, ताकि ग्राहक को यह चुनने का अवसर मिले कि उत्तर सकारात्मक है या नहीं)
• आवेदन पर कुछ घंटों के लिए विचार किया जाता है, लेकिन ऐसे मामले भी होते हैं जब यह प्रक्रिया 3 दिनों तक खिंच जाती है
• यदि कम से कम एक बैंक से सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलती है, तो ग्राहक के पास ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने का अवसर होता है
• साथ ही, अनुबंध की शर्तों को अधिक ध्यान से पढ़ें, क्या डाउन पेमेंट की आवश्यकता है, इत्यादि
• उसी समय, विक्रेता के अनुनय के आगे न झुकें - वह संभवतः आपको किसी महत्वपूर्ण चीज़ से विचलित कर देगा
• यदि आपके पास डाउन पेमेंट है, तो ऋण की शर्तें निश्चित रूप से आपके लिए अधिक लाभदायक होंगी
• यहां सैलून में, CASCO खरीदें (यह आवश्यक है), लेकिन इसकी कीमत पूरी तरह से विशिष्ट बीमा कंपनी पर निर्भर करती है (इस मामले में बहुत सारे "घोटाले" भी हैं)
• अनावश्यक अतिरिक्त सामान खरीदने के लिए "सदस्यता" न लें। विकल्प, जीवन बीमा वगैरह (इसे थोपना गैरकानूनी है)
• विक्रेता के शब्दों, बैंक द्वारा दी गई शर्तों और उसकी वास्तविक स्थितियों की दोबारा जांच करें (साथ ही, आप क्रेडिट संस्थान के कार्यालय को अलग से कॉल कर सकते हैं और सबकुछ दोबारा जांच सकते हैं)
• व्यवहार में, ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं कि कार अभी तक उपलब्ध नहीं है, आपको अभी भी इसके लिए इंतजार करना होगा, और यदि आप अभी ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, तो उसी क्षण से कर्ज बढ़ना शुरू हो जाएगा।

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कार ऋण बनाम लीजिंग

आवश्यक कागजात

बैंकिंग संस्थान उन ग्राहकों के साथ उचित व्यवहार करते हैं जो क्रेडिट पर कार डीलरशिप से कार खरीदना चाहते हैं, लेकिन उन्हें अभी भी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। उनकी सूची थोड़ी भिन्न हो सकती है, लेकिन यह इस पर निर्भर करता है कि कौन सा बैंक चुना गया है।

आवश्यक दस्तावेजों का मानक सेट:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट
• कार्यपुस्तिका
• आय प्रमाण पत्र
• विवाह प्रमाणपत्र और दूसरे आधे का पासपोर्ट
• चालक लाइसेंस

यदि आप पूरा पैकेज प्रदान करते हैं, तो आपको ऋण मिलने की संभावना काफी बढ़ जाएगी। हालाँकि, हर कोई डीलरशिप पर कार ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा, क्योंकि इसके लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है, जिसका सेट किसी विशेष वित्तीय संस्थान की शर्तों पर निर्भर करता है।

प्राथमिक आवश्यकताएँ:

• आयु सीमा - 21-60 वर्ष
• रूस में निवास
• आधिकारिक आय की उपलब्धता

यदि बैंक कर्ज़दार को अविश्वसनीय मानता है या उसकी आय का स्रोत स्थिर नहीं है, तो ऋण देने से इनकार किया जा सकता है। इस मामले में, एक गारंटर को शामिल करना आवश्यक है जो ऋणदाता से सकारात्मक प्रतिक्रिया की संभावना आसानी से बढ़ा सके।

यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी संभावित उधारकर्ता या उसके गारंटर के रूप में कार्य करता है, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार करने होंगे:

• यदि वह एक सरलीकृत कराधान प्रणाली पर है - व्यक्तिगत उद्यमियों के पंजीकरण और कर पंजीकरण का प्रमाण पत्र, लाभ और व्यय की एक पुस्तक, एक कर रिटर्न, पिछले छह महीनों के करों के भुगतान की पुष्टि करने वाली रसीद, नकदी प्रवाह या बैंक विवरण की जानकारी पिछले 6 महीने से
• एक मानक कराधान प्रणाली पर - एक व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र और उसका कर पंजीकरण, सभी करों के भुगतान की पुष्टि करने वाली एक रसीद, एक कैश बुक, फॉर्म 3-एनडीएफएल में एक कर रिटर्न, और (यदि बैंक खाते खोले गए हैं) एक छह महीने के लिए खाता विवरण
• एकल कर पर - करों के भुगतान की पुष्टि करने वाली रसीदों की प्रतियां, पिछली दो तिमाहियों के लिए कर रिटर्न, खाता विवरण, कैश बुक, चालान और सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म के पंजीकरण की एक पुस्तक

बीमा

कार डीलरशिप पर कार ऋण से खरीदी गई कार का बीमा लगभग हर बैंक में ऋण समझौते की एक अनिवार्य शर्त है। अक्सर, एक बैंकिंग संगठन स्वतंत्र रूप से एक ग्राहक के लिए एक बीमा एजेंसी का चयन करता है जहां वे CASCO बीमा प्राप्त कर सकते हैं। कुछ मामलों में, वह उधारकर्ता को चुनने के लिए संगठनों की एक सूची प्रदान कर सकता है।

कार डीलर आमतौर पर अपने ग्राहकों पर सबसे महंगा बीमा थोपने की कोशिश करते हैं, जिसकी लागत वाहन की कीमत का 10% तक हो सकती है। हालाँकि, यह लागत की सीमा नहीं है - खरीदार को इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि उस पर सबसे कठोर बीमा शर्तें लगाई जाएंगी।

बैंक और कार डीलरशिप ग्राहक को न केवल संपत्ति बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए बाध्य कर सकते हैं, बल्कि उसकी नागरिक देनदारी का बीमा भी करा सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि कोई नागरिक गाड़ी चलाते समय किसी को नुकसान पहुंचाता है तो बीमा कंपनी सभी जुर्माने का भुगतान खुद करेगी। इन सेवाओं की लागत अलग-अलग हो सकती है और 500 से 2.5 हजार रूबल तक हो सकती है।

यदि ग्राहक अपने जीवन का बीमा कराने के लिए सहमत होता है तो कुछ वित्तीय संस्थान ऋण पर ब्याज दर कम कर देते हैं। आपको इस बीमा पॉलिसी के लिए सालाना भुगतान करना होगा, और कम ब्याज दर के रूप में बोनस प्राप्त करने के लिए, आपको इसे पूरी क्रेडिट अवधि के लिए खरीदना होगा।

हालाँकि, उपभोक्ता अधिकार संरक्षण कानून के अनुच्छेद 16 के अनुसार, ग्राहक के पास उस पर लगाई गई अतिरिक्त महंगी सेवाओं को अस्वीकार करने का अवसर है। यदि CASCO को एक वर्ष पहले भुगतान किया गया था, तो ग्राहक बीमा से इनकार कर सकता है और वित्तीय संस्थान से संबंधित राशि वापस करने का अनुरोध कर सकता है।

अधिक क्षण

यदि आप किसी कार डीलरशिप पर आकर क्रेडिट पर कार खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो जल्दबाजी न करें, यह इतना आसान नहीं है। यहां तक ​​कि विक्रेताओं के पास अपने स्वयं के प्रकार के ऋण और कई स्थितियां होती हैं, जो बदले में ऑफ़र की लाभप्रदता को प्रभावित करती हैं। हम किस बारे में बात कर रहे हैं? आइए नीचे देखें कि हमारा क्या मतलब है।

बंदी बैंक

आधिकारिक कार निर्माता की ओर से कार्य करने वाला संगठन एक कैप्टिव बैंक है। फिलहाल, रूस में कई समान संरचनाएं पहले से ही संचालित हैं: टोयोटा बैंक, वोक्सवैगन, बीएमडब्ल्यू और अन्य।

वास्तव में, यह एक बहुत अच्छा विचार है, स्वयं व्यवसायियों और ग्राहकों दोनों के लिए। चूँकि कार एक महँगा उत्पाद है, बहुत कम लोग इसे नकद में लेते हैं, इसलिए बिक्री को उचित स्तर पर बनाए रखने के लिए, ग्राहकों को या तो ऋण प्रदान करना या उन्हें किश्तों में उत्पाद बेचना अनिवार्य है। और यदि कोई ऑटो कंपनी एक बैंक खोलती है, तो उसे अब तीसरे पक्ष के ऋण देने वाले संस्थानों के साथ मुनाफा साझा नहीं करना पड़ेगा, परिणामस्वरूप, मार्जिन बढ़ जाता है, और इसलिए ग्राहकों को छूट देना या उन्हें ऑटो के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करना संभव है। ऋण.

रूसी बाज़ार में कार ऋण प्रस्तावों की संख्या प्रभावशाली है - कई वाणिज्यिक बैंक और कार डीलरशिप संभावित ग्राहक प्राप्त करने के अवसर के लिए लड़ रहे हैं। अधिकांश ऋणदाता एक साथ कई कार खरीद कार्यक्रम पेश करते हैं। यदि एक कार उत्साही क्रेडिट पर "लोहे का घोड़ा" खरीदने का निर्णय लेता है तो उसे किन बारीकियों को जानने की आवश्यकता है? इस पर लेख में विस्तार से चर्चा की गई है।*

संभावित कार मालिक, कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, कई लेनदेन विकल्पों पर विचार करते हैं। नकदी के लिए कार खरीदना निस्संदेह सबसे लाभदायक तरीका है। ऐसे में आपको अधिक ब्याज नहीं चुकाना पड़ेगा. हालाँकि, पूरी राशि जमा करना कई लोगों के लिए समस्याग्रस्त है, और उन्हें अधिक महंगे विकल्प - ऋण लेना - का सहारा लेना पड़ता है।

कार लोन की अंतिम लागत कई मापदंडों पर निर्भर करती है। सही चुनाव करने और ऋण पर अधिक भुगतान न करने के लिए, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आप कहाँ और कितनी बचत कर सकते हैं:

1. कार का माइलेज और निर्माण का वर्ष। क्रेडिट पर नई कार खरीदने पर पुरानी कार खरीदने की तुलना में कम लागत आएगी। कुछ वित्तीय संस्थान पुरानी कारों को वित्तपोषित करने से मना कर देते हैं।
2. वाहन मॉडल कभी-कभी ब्याज दर को प्रभावित करता है। बैंक अक्सर विशेष डीलर कार्यक्रमों के तहत किसी विशिष्ट निर्माता से कार खरीदने के लिए अधिमान्य शर्तें प्रदान करते हैं।
3. अग्रिम भुगतान। कार खरीदने के लिए उधारकर्ता के स्वयं के धन की उपस्थिति ग्राहक के एक सूचित निर्णय को इंगित करती है और अप्रत्यक्ष रूप से उसकी शोधनक्षमता को दर्शाती है। डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, कार ऋण दर उतनी ही कम होगी।
4. ऋण की शर्तें. सबसे अधिक लाभदायक अल्पकालिक ऋण 3 वर्ष तक के हैं। लंबी अवधि के ऋण बढ़ी हुई ब्याज दरों पर जारी किए जाते हैं। कार की अंतिम लागत काफी बढ़ जाती है।
5. आय के पुष्ट स्रोत की उपलब्धता। जो ग्राहक अपनी सॉल्वेंसी का दस्तावेजीकरण करने के लिए तैयार हैं, उनके लिए ऋणदाता रियायतें देते हैं और दरें 1-2 अंक कम कर देते हैं।

सबसे अनुकूल परिस्थितियों में कार खरीदने के इच्छुक लोगों को विभिन्न बैंकों और कार डीलरशिप के कार्यक्रमों से परिचित होना चाहिए और प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, राज्य के समर्थन से कार ऋण कार्यक्रम को 2016 तक बढ़ा दिया गया है, जिसे रूसी संघ में निर्मित वाहनों की मांग बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

मानक कार ऋण शर्तें

विभिन्न ऋणदाताओं से कार ऋण प्राप्त करने के मानदंड एक-दूसरे से भिन्न होते हैं। हालाँकि, बुनियादी शर्तों को सामान्य बनाना और बैंक कार ऋण के कई मापदंडों पर प्रकाश डालना संभव है:

1. अधिकतम ऋण राशि 6-10 मिलियन रूबल तक होती है। कभी-कभी बैंकर विशिष्ट सीमाएँ निर्धारित नहीं करते हैं और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और ऋण अवधि के आधार पर प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से क्रेडिट सीमा की गणना करते हैं।
2. न्यूनतम ऋण राशि लगभग 50-100 हजार रूबल है। दुर्लभ मामलों में, सौदे 30-45 हजार रूबल के लिए संपन्न होते हैं।
3. कार ऋण मुद्रा रूबल है। अधिकांश बैंकों ने विदेशी मुद्रा ऋणों को अपने क्रेडिट उत्पादों की श्रेणी से बाहर कर दिया है। आप एवांगार्ड बैंक, एके बार्स बैंक और बीएमडब्ल्यू बैंक से डॉलर कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण! विदेशी मुद्रा ऋण रूबल ऋण से सस्ते होते हैं, लेकिन ऐसी बचत हमेशा उचित नहीं होती है। मुद्रा विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के कारण ग्राहक को "क्रेडिट होल" में गिरने का जोखिम होता है। कई विशेषज्ञ उस मुद्रा में ऋण लेने की सलाह देते हैं जिसमें उधारकर्ता को वेतन या अन्य आय प्राप्त होती है।

4. मानक डाउन पेमेंट लगभग 20-30% है।

5. कार ऋण की पारंपरिक अवधि 5 वर्ष है। न्यूनतम पुनर्भुगतान अवधि 6 महीने है, अधिकतम 10 वर्ष है। अतिदेय ऋण की वृद्धि के बाद, कई बैंकरों ने ऋण की शर्तों को संशोधित किया और वित्तपोषण की शर्तों को "छोटा" कर दिया।

संभावित उधारकर्ताओं के लिए बैंकों की विशिष्ट आवश्यकताएँ:

कुछ क्रेडिट संस्थान कुछ आवश्यकताएं रखते हैं: घरेलू टेलीफोन की उपस्थिति, किसी व्यक्ति से गारंटी आदि।

• ब्याज दर - 22-26%;
• एक कार की अधिकतम लागत - 2 मिलियन रूबल;
• रिटर्न की अवधि 5 साल तक है.

• कार ऋण दर - 16% से;
• ऋण का आकार - 5 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 5 वर्ष तक।

3. मेटकॉमबैंक:

• तैयार दर - 16.2% से;
• ऋण राशि - 2.5 मिलियन रूबल तक;
• चुकौती अवधि - 6 वर्ष तक।

• अग्रिम भुगतान - 5%;
• ऋण लागत - 17-21%;
• चुकौती अवधि - 7 वर्ष तक।

कार ऋण की कीमत की गणना कैसे करें

कार की कुल लागत और मासिक भुगतान की गणना करने के लिए, आपको ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना होगा। यह विकल्प कई बैंकिंग वेबसाइटों पर उपलब्ध है जो वाहनों की खरीद को वित्तपोषित करती हैं।

मानक ऑनलाइन कैलकुलेटर के गणना प्रपत्र में आपको निम्नलिखित डेटा दर्ज करना होगा:

• कार की लागत;
• प्रवेश शुल्क की राशि;
• वार्षिक दर;
• उधार देने की अवधि.

कुछ सेवाएँ स्क्रीन पर विस्तृत पुनर्भुगतान अनुसूची प्रदर्शित करने की क्षमता प्रदान करती हैं।

उपरोक्त उदाहरण से यह स्पष्ट है कि 15% प्रति वर्ष की दर से 5 वर्षों के लिए जारी किए गए 800 हजार रूबल के कार ऋण पर अधिक भुगतान 341,916 रूबल होगा। - वार्षिकी पुनर्भुगतान के साथ। मासिक शुल्क - 19031 रूबल।

कार लोन के लिए बैंक कैसे चुनें?

विभिन्न प्रकार के बैंक ऑफ़र में भ्रमित न होने और सर्वोत्तम कार ऋण विकल्प चुनने के लिए, आपको ऋण की मुख्य शर्तों की तुलना करने की आवश्यकता है: दर, प्रारंभिक भुगतान, ऋण अवधि/राशि और बीमा आवश्यकताएँ।

यूरालसिब बैंक कार ऋण कार्यक्रम:

• राशि - 5.6 मिलियन रूबल तक;
• प्रारंभिक भुगतान - न्यूनतम 10%;
• दर – 17.99% से.

वीटीबी 24 कार ऋण के लिए बुनियादी शर्तें:

बीएमडब्ल्यू बैंक और टोयोटा बैंक द्वारा विशिष्ट ऋण प्रदान किया जाता है।

कार ऋण के लिए आवेदन करने की सामान्य प्रक्रिया

1. बैंक का चयन करना, ऋण राशि और अग्रिम भुगतान का आकार निर्धारित करना।
2. ऋणदाता के कार्यालय या बैंक भागीदार कार डीलरशिप पर एक आवेदन भरें।
3. दस्तावेज़ों का पैकेज उपलब्ध कराना.
4. ऋण शर्तों पर निर्णय प्राप्त करना।
5. बैंक द्वारा निर्धारित अवधि के भीतर कार का अंतिम विकल्प: 2 सप्ताह से 4-6 महीने तक।
6. कार डीलर पर कार की खरीद और बिक्री के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करना।
7. डाउन पेमेंट का भुगतान, बैंक के साथ ऋण और संपार्श्विक समझौते का समापन।
8. कार डीलर के खाते में धनराशि का स्थानांतरण।
9. कार प्राप्त करना, उसे यातायात पुलिस के पास पंजीकृत करना और बीमा प्राप्त करना।
10. बीमा पॉलिसी और पीटीएस की एक प्रति बैंक को हस्तांतरित करना।

आप कार ऋण के लिए बैंक शाखा, कार डीलरशिप या ऋणदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक विशिष्ट एप्लिकेशन निम्नलिखित जानकारी प्रदर्शित करता है:

1. व्यक्तिगत जानकारी:

• पूरा नाम, जन्म तिथि, लिंग, नागरिकता;
• पासपोर्ट विवरण;
• पंजीकरण/निवास पता, संपर्क जानकारी;
• पारिवारिक स्थिति।

2. रोजगार सूचना:

• संगठन का नाम, सेवा की अवधि, पद;
• वेतन।

3. ऋण संबंधी जानकारी:

• उधार की राशि;
• परिपक्वता;
• प्रवेश शुल्क;
• ऋण मुद्रा.

4. कार के बारे में जानकारी:

• ब्रांड मॉडल;
• जारी करने का वर्ष;
• वाहन का माइलेज;
• बाजार कीमत।

कई वित्तीय संस्थानों में, ऑनलाइन आवेदन केवल बुनियादी जानकारी प्रदर्शित करता है। सभी छूटी हुई जानकारी को बैंक विशेषज्ञ द्वारा फोन पर या ग्राहक के साथ व्यक्तिगत बैठक के दौरान स्पष्ट किया जाता है।

कार ऋण के लिए दस्तावेजों का मानक पैकेज

अनिवार्य लोगों में शामिल हैं:

• आवेदन फार्म;
• पासपोर्ट;
• ड्राइवर का लाइसेंस या आपकी पसंद का अन्य दस्तावेज़ - अंतर्राष्ट्रीय पासपोर्ट, कर पहचान संख्या, पेंशन बीमा प्रमाणपत्र।

बैंक के अनुरोध पर अतिरिक्त दस्तावेज़:

• या उधारकर्ता की आय के बारे में ऋणदाता से एक प्रमाण पत्र;
• कार्य रिकॉर्ड की एक प्रति;
• व्यक्तिगत उद्यमी पंजीकरण प्रमाणपत्र और चालू खाता विवरण - निजी उद्यमियों के लिए;
• सैन्य आईडी.

कार डीलरशिप पर कार ऋण

कई कार डीलरशिप ऋणदाताओं के साथ सहयोग करते हैं और किसी वित्तीय संस्थान में गए बिना कार खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने की पेशकश करते हैं। इस प्रक्रिया में कुछ विशेषताएं हैं:

1. लेन-देन के समापन की गति. विभिन्न बैंकों की स्थितियों की "निगरानी" करने की कोई आवश्यकता नहीं है - कार डीलरशिप प्रबंधक एक क्रेडिट ब्रोकर की भूमिका निभाता है और स्वतंत्र रूप से ऋण मापदंडों का चयन करता है।
2. ऊंची ब्याज दरें. एक नियम के रूप में, कार डीलरशिप के माध्यम से कार ऋण की लागत बैंक की पेशकश से 2-7% अधिक है।
3. क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास के प्रति वफादार रवैया।
4. बीमा कंपनी का सीमित विकल्प। अक्सर कार डीलरशिप एक विशिष्ट कार्यक्रम के तहत किसी विशिष्ट कंपनी से बीमा की आवश्यकता को सामने रखते हैं।

महत्वपूर्ण! कभी-कभी सैलून बड़े डिस्काउंट का वादा करके ग्राहकों को लुभाते हैं। हालाँकि, व्यवहार में यह पता चला है कि लाभ केवल उन ग्राहकों को उपलब्ध है जो नकद में भुगतान करते हैं। लोन के लिए आवेदन करते समय आपको कार की पूरी कीमत चुकानी होगी।

ऑनलाइन कार ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया के लिए आवश्यक है:

1. एक बैंक का चयन करें और एक उपयुक्त ऋण कार्यक्रम चुनें। गणना करने के लिए, एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।
2. वेबसाइट पर एक आवेदन भरें - व्यक्तिगत डेटा, कार और ऋण मापदंडों के बारे में जानकारी दर्ज करें। “सबमिट” बटन पर क्लिक करें।
3. पूर्वानुमति की प्रतीक्षा करें. आवेदन की समीक्षा करने के बाद, एक बैंक कर्मचारी उधारकर्ता से संपर्क करेगा और संभावित ऋण विकल्प प्रदान करेगा।
4. बैंक को दस्तावेज़ों का एक सेट जमा करें।
5. अंतिम निर्णय लें और कार पर निर्णय लें।
6. कार डीलर के साथ सौदा समाप्त करें, डाउन पेमेंट का भुगतान करें, बैंक के साथ ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करें।
7. विक्रेता के खाते में धन हस्तांतरित करें, कार प्राप्त करें और उसका पंजीकरण करें। बीमा प्राप्त करें.

महत्वपूर्ण! एक ही समय में कई बैंकों में ऑनलाइन आवेदन जमा करना बेहतर है - इससे समय की बचत होगी और कार खरीदने की संभावना बढ़ जाएगी।

प्रयुक्त कारों के लिए कार ऋण की विशेषताएं

पुरानी कार के लिए कार ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया नई कार के समान ही है। अंतर ऋण की आवश्यकताओं और मापदंडों में निहित हैं:

1. ऋण चुकौती के समय कार की आयु पर प्रतिबंध:

• 5-6 वर्ष - घरेलू कारें;
• 9-12 वर्ष पुरानी - विदेशी निर्मित कारें।

2. बैंक व्यक्तियों से कार की खरीद के लिए ऋण जारी करने में अनिच्छुक हैं।

3. डाउन पेमेंट के लिए बढ़ी हुई आवश्यकताएं। आमतौर पर यह पैरामीटर मानक स्थितियों से 5% अधिक है।

4. बढ़ी हुई ब्याज दरें.

महत्वपूर्ण! प्रयुक्त कार ऋण की लागत को कार की काफी कम कीमत से उचित ठहराया जा सकता है। बैंक जाने से पहले, आपको उस वाहन के नए और प्रयुक्त मॉडल के लिए कार ऋण की गणना करनी चाहिए जिसमें आप रुचि रखते हैं।

कार लोन पर ब्याज दर कैसे कम करें

बैंक निम्नलिखित मामलों में कार द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं:

1. 30-40% से अधिक का डाउन पेमेंट करना।
2. उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का अधिकतम पैकेज प्रदान करना।
3. ऋण के लिए पुनः आवेदन करना। बैंक नियमित ग्राहकों, वेतन कार्ड धारकों और जमा/चालू खातों के मालिकों को तरजीही शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं।
4. अन्य बैंकों के साथ अच्छा क्रेडिट इतिहास होना। कभी-कभी ऋणदाता किसी वास्तविक उधारकर्ता को अनुकूल शर्तों की पेशकश करके लुभाने के लिए तैयार होते हैं।
5. ऋण चुकौती की अवधि कम करना। अल्पकालिक ऋण की लागत लंबी अवधि के लिए जारी किए गए ऋण से कम होगी।

विशेष कार ऋण

कार डीलरशिप द्वारा समय-समय पर विशेष प्रमोशनल कार ऋण की पेशकश की जाती है, जिसमें ऋण जारी करने को 0% पर विनियमित किया जाता है। ब्याज मुक्त ऋण की संभावना कई कार उत्साही लोगों को प्रेरित कर सकती है।

किश्तों में कार खरीदते समय, भागीदार बैंक कार डीलरशिप से क्रेडिट दायित्वों का दावा करने का अधिकार खरीदता है। वाहन डीलर ब्याज का भुगतान करता है, और खरीदार को एक नई कार द्वारा सुरक्षित ब्याज मुक्त कार ऋण प्राप्त होता है।

एक काफी लाभप्रद प्रस्ताव के नुकसान भी हैं:

1. लगभग 5 हजार रूबल के ऋण के लिए आवेदन करने के लिए एकमुश्त शुल्क की आवश्यकता होती है।
2. ऋण उच्च डाउन पेमेंट के अधीन जारी किया जाता है - कार के बाजार मूल्य का 30-50% से कम नहीं।
3. बढ़ी हुई दरों पर बीमा की आवश्यकता है।
4. ऋण चुकौती की अवधि कम होती है - 2-3 वर्ष तक।

महत्वपूर्ण! एक नियम के रूप में, शून्य दर पहली देरी तक वैध होती है, जिसके बाद कार ऋण पर ब्याज दर बाजार औसत तक बढ़ जाती है।

राज्य समर्थन के साथ कार ऋण (सब्सिडी)

2016 में, तरजीही ऋण देने का राज्य कार्यक्रम फिर से शुरू किया गया। सब्सिडी के हिस्से के रूप में कार ऋण की लागत रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर से 2/3 कम हो जाती है। उदाहरण के लिए, 15% प्रति वर्ष की दर से ऋण के लिए आवेदन करते समय, ग्राहक वास्तव में 7.67% (15 -11*2/3) का भुगतान करता है, और शेष 7.33% राज्य के बजट से बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

पुनर्भुगतान अवधि, ऋण राशि और स्टार्ट-अप शुल्क वित्तीय संस्थान द्वारा स्थापित प्रतिबंधों को ध्यान में रखते हुए निर्धारित किया जाता है:

• कार की लागत - अधिकतम 1.15 मिलियन रूबल;
• वाहन वजन सीमा - 3.5 टन से अधिक नहीं;
• अग्रिम भुगतान - 20% से;
• कार्यक्रम उन ऋणों पर लागू होता है जिनके लिए आधार दर 21% से अधिक नहीं है - रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर + 10%।

आप केवल रूस में असेंबल की गई कारों के लिए राज्य के समर्थन से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यह स्थिति विशेष रूप से पसंद को सीमित नहीं करती है, क्योंकि पश्चिमी निर्माताओं की कई मशीनें रूसी संघ में इकट्ठी की जाती हैं।

2016 में सब्सिडी के अधीन कारों की सूची

कार ऋण के लिए OSAGO और CASCO

क्रेडिट पर कार खरीदने के लिए एक अनिवार्य शर्त उसका बीमा है। बीमा योजना उधारकर्ता द्वारा नहीं, बल्कि बैंक या कार डीलरशिप द्वारा चुनी जाती है।

सड़क यातायात में भाग लेने वाले प्रत्येक ड्राइवर के पास अनिवार्य मोटर थर्ड पार्टी देयता बीमा (एमटीपीएल) पॉलिसी होनी चाहिए। बीमा की लागत ड्राइवर की उम्र/अनुभव, वाहन के प्रकार और शक्ति पर निर्भर करती है।

90% वित्तीय संस्थानों को स्वैच्छिक CASCO पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होती है। रूसी संघ के कानून के अनुसार, कार ऋण जारी करते समय, बैंक को ग्राहक को CASCO बीमा लेने के लिए मजबूर करने का अधिकार नहीं है। हालाँकि, ऋणदाता, कानूनी आधार पर, ऋण समझौते में ऐसी आवश्यकता को शामिल कर सकता है।

कार ऋण के लिए CASCO की विशेषताएं:

कार लोन चुकाने के तरीके

कार ऋण चुकाने की प्रक्रिया किसी अन्य बैंक ऋण के समान ही है। ब्याज की गणना और पुनर्भुगतान अनुसूची बनाने की दो मुख्य विधियाँ हैं:

• वार्षिकी या समान योगदान;
• विभेदित या घटते भुगतान।

पहला विकल्प बैंक के लिए अधिक लाभदायक और उधारकर्ता के लिए सुविधाजनक है, लेकिन अधिक महंगा माना जाता है। दूसरा विकल्प आपको पैसे बचाने की अनुमति देता है, क्योंकि ब्याज की गणना शेष राशि पर की जाती है, और भुगतान हर महीने घटता जाता है।

महत्वपूर्ण! बैंक शायद ही कभी एक विभेदित पुनर्भुगतान योजना की पेशकश करते हैं - पहले महीनों में उधारकर्ता पर भुगतान का बोझ बहुत अधिक होता है, और देरी का जोखिम बढ़ जाता है। शीघ्र चुकौती की संभावना के साथ एक वार्षिकी अनुसूची इष्टतम है।

क्रेडिट खाते में धनराशि जमा करना विभिन्न तरीकों से संभव है:

• एटीएम और टर्मिनलों के माध्यम से;
• बैंक के कैश डेस्क पर;
• इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से;
• दूसरे बैंक से स्थानांतरण का उपयोग करना;
• विभिन्न भुगतान प्रणालियों के माध्यम से - "ज़ोलोटाया कोरोना", "संपर्क", आदि।

कार ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान

कार ऋण की शीघ्र चुकौती उधारकर्ता के अनुरोध पर या बैंक के अनुरोध पर संभव है।

पर्याप्त मात्रा में धनराशि जमा करने के बाद, ग्राहक को ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण को पूर्ण/आंशिक रूप से चुकाने का अधिकार है। कुछ बैंक किसी भी व्यावसायिक दिन पर निपटान करने की अनुमति देते हैं, अन्य केवल निर्धारित पुनर्भुगतान दिवस पर। कभी-कभी ऋणदाता ग्राहक को एक महीने पहले नियोजित पुनर्भुगतान के बारे में बैंक को लिखित रूप में सूचित करने के लिए बाध्य करता है।

कार ऋण की शीघ्र चुकौती की प्रक्रिया:

1. ऋण चुकाने के इरादे का विवरण लिखें।
2. चुकाई जाने वाली राशि के लिए किसी बैंक विशेषज्ञ से जाँच करें: ऋण निकाय + ब्याज।
3. नियत दिन पर, अपने क्रेडिट खाते में पैसा जमा करें।
4. पूर्ण चुकौती के मामले में, ऋण खाता बंद होने की पुष्टि करने वाला एक प्रमाणपत्र प्राप्त करें। आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में, छोटी अवधि या "कटौती" मासिक किस्त के साथ एक नई भुगतान अनुसूची पर हस्ताक्षर करें।

किन मामलों में बैंक को ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती का अनुरोध करने का अधिकार है:

1. कार बीमा की शर्तें एक महीने के भीतर पूरी नहीं हुई हैं।
2. पुनर्भुगतान अनुसूची का उल्लंघन - 6 महीनों में, देरी के दिनों की कुल संख्या 60 या अधिक थी।
3. खरीदी गई मशीन सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है।

महत्वपूर्ण! ऋण को शीघ्र बंद करने का अनुरोध प्राप्त होने पर, उधारकर्ता 30 दिनों के भीतर ऋण चुकाने के लिए बाध्य है। अन्यथा, बैंक मुकदमा दायर करता है।

कार ऋण बंद करना

अंतिम भुगतान करने के बाद, गिरवी अनुबंध समाप्त कर दिया जाता है और स्वामित्व मालिक को वापस कर दिया जाता है। आपको ऋण खाता बंद करने और बहीखाता खाते में प्रासंगिक जानकारी प्रदर्शित करने की शुद्धता की जांच करनी चाहिए। ऐसा करने के लिए, ग्राहक को चाहिए:

• बैंक से कोई दावा न करने का प्रमाणपत्र प्राप्त करें;
• ऋण बंद करने के 2 महीने बाद, अपने क्रेडिट इतिहास की स्थिति के बारे में बीकेआई से अनुरोध करें।

महत्वपूर्ण! जमा के लिए रसीदें रखने की सलाह दी जाती है। सिस्टम विफलता या अप्रत्याशित स्थितियों की स्थिति में, यह दस्तावेज़ ऋण चुकौती के प्रमाण के रूप में काम करेगा।

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