Untuk membeli mobil baru Anda harus menabung selama beberapa tahun. Membeli mobil bekas juga tidak bisa disebut murah, dan bagi sebagian orang Rusia, opsi ini pun masih menjadi impian. Karena kenyataan bahwa pinjaman mobil di Moskow memungkinkan Anda membeli mobil apa pun tanpa kecuali, jumlah penggemar mobil di ibu kota bertambah setiap tahun.
Pinjaman mobil apa yang ditawarkan di Moskow?
Mari kita mulai dengan fakta bahwa Anda dapat membeli mobil secara kredit di Moskow langsung di dealer mobil. Biasanya, dealer mobil bekerja sama dengan 2-4 bank, yang perwakilannya menerima dan meninjau aplikasi di wilayah mereka. Permohonan yang diajukan dengan cara ini dipertimbangkan dalam kondisi umum.
- pinjaman mobil baru;
- dana untuk mobil bekas;
- program pembelian merek mobil tertentu;
- mobil baru secara kredit di Moskow dengan persyaratan preferensial dengan subsidi pemerintah;
- pinjaman untuk pembelian mobil buatan Rusia.
Pinjaman mobil di Moskow - kondisi dan parameter utama
Di Rusia, persyaratan bagi individu yang mengajukan pinjaman telah lama ditetapkan. Mereka sedikit berbeda dan mungkin berbeda di organisasi yang berbeda, tetapi secara umum bank-bank Rusia mengikuti daftar ini:
- usia: 18+;
- kewarganegaraan Rusia;
- pendaftaran: permanen;
- pengalaman: dari 4 bulan;
- solvabilitas;
Pada tahun 2019, tidak semua bank menetapkan persyaratan pendaftaran di wilayah lokasinya diperbolehkan; Hal yang sama berlaku untuk bukti pendapatan. Sertifikat dalam bentuk bank atau pemberi kerja, dan laporan rekening pensiun diterima untuk dipertimbangkan.
Anda dapat mengambil mobil secara kredit di Moskow dengan ketentuan berikut:
- uang muka 10-50% dari harga mobil atau tanpa uang muka;
- tingkat bunga mulai 14,00%;
- selama 5 tahun;
- tanpa surat keterangan penghasilan;
- dijamin dengan kendaraan yang dibeli dan/atau harta benda lainnya;
- dengan riwayat kredit buruk dikenakan jaminan.
Bagaimana cara mencari pinjaman di situs ini?
Yang Anda butuhkan untuk memilih pinjaman di sini adalah mengetahui jumlah dan jangka waktu pinjaman. Selain itu, kalkulator pinjaman mobil di Moskow memungkinkan (atas permintaan pengguna) untuk mencari pinjaman, dengan mempertimbangkan ketentuan tambahan.
Siapa yang tidak bermimpi menjadi pemilik kendaraan sendiri, namun tidak semua orang mampu membelinya, karena kesenangan dalam mobil tidaklah murah. Dengan bantuan pinjaman, hal ini menjadi lebih realistis. Saat ini banyak sekali jalur dan program pinjaman khusus mengenai kredit mobil yang diberikan baik di lembaga perbankan maupun langsung dari dealer. Namun pertama-tama, warga harus memutuskan merek dan model mobilnya, lalu menghubungi bank untuk menyetujui persyaratan pinjaman, lalu mencari toko dengan penawaran yang sesuai. Dan Anda dapat mempersingkat jalur ini secara signifikan jika Anda segera pergi ke dealer mobil, dan di sana Anda dapat memilih mobil dan bank untuk menerima pinjaman, karena dealer telah lama memiliki loket bank mitra untuk tujuan ini. Pada artikel kali ini kami akan memberi tahu Anda cara mengambil mobil secara kredit di dealer mobil.
Dealer mobil memiliki sejumlah kecil bank mitra
Dan ini cukup logis! Biasanya salon bekerja sama maksimal 3-10 bank. Nah, di mana Anda bisa menempatkan 1000 lembaga perkreditan dalam negeri tersebut? Meskipun teknologi modern memungkinkan pengiriman lamaran ke semua orang, dalam praktiknya tidak masalah, setiap salon hanya memiliki sedikit bank mitra. Apalagi jika itu adalah dealer kecil.
Sehubungan dengan itu, saran saya adalah mencari bank terlebih dahulu melalui Internet yang saat ini terdapat penawaran yang menguntungkan, kemudian mencari salon yang bekerja sama, dan kemudian memeriksa ketersediaan merek mobil yang Anda butuhkan.
Dan ketika Anda berhasil menyelesaikan teka-teki ini, mungkin Anda akan menghemat uang!
Paling sering, kondisi pinjaman tidak menguntungkan
Dealer mobil sendiri menghasilkan banyak uang dari perolehan prospek kliennya, yaitu sering kali bank membayar ekstra kepada dealer untuk mendatangkan klien kepada mereka. Dan ini, pada gilirannya, semuanya sudah termasuk dalam biaya penuh pinjaman. Oleh karena itu, program pinjaman ini akan “lebih murah” langsung di bank dibandingkan di dealer.
Carilah salon dengan bank “promosi”.
Saring pasar terlebih dahulu - cari tidak hanya penjualnya, tetapi juga bank yang saat ini memiliki diskon bagus untuk program kredit, dan kantor penjualan mana dia bekerja.
Ini adalah tugas yang agak sulit, karena kami masih memiliki sedikit layanan di Internet di mana kami dapat melacak informasi terkini secara tepat waktu. Meski demikian, luangkan waktu Anda untuk mencari, karena mobil tidak dibeli setiap hari.
Ketahui terlebih dahulu peminjam seperti apa Anda
Jangan mengira karena dealer telah memberikan layanan yang begitu nyaman (baik mobil maupun pinjam uang di satu tempat) sehingga ditujukan untuk semua orang. Jika Anda sendiri tahu bahwa Anda adalah peminjam yang “buruk”, bahwa Anda ada dalam daftar hitam, maka tentu saja tidak ada yang akan disetujui untuk Anda.
Situasi yang sama akan terjadi jika Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali - bagi lembaga kredit Anda sama buruknya dengan jika Anda memiliki kualitas yang tidak layak.
Oleh karena itu, cari tahu terlebih dahulu situasi penilaian penilaian Anda, pesan ekstrak CI Anda, dan seterusnya, mungkin Anda akan menemukan banyak hal menarik di sana yang tidak boleh Anda bawa ke dealer mobil.
Ajukan pinjaman dari bank Anda
Jika Anda aktif menggunakan layanan lembaga kredit tertentu, memiliki rekening debit di sana, atau memiliki kartu gaji, maka pertama-tama pergilah ke “bank Anda”. Lihat salon mana yang bisa diajak bekerja sama, tanyakan tentang programnya. Kami menjamin bahwa dalam banyak kasus, sebagai klien gaji, pinjaman mobil akan dikenakan biaya yang jauh lebih murah dibandingkan “promosi” lainnya dari bank mana pun.
Hati-hati dengan "pemrosesan" oleh penjual
Jangan berpikir bahwa tenaga penjualan adalah makhluk Tuhan. Mereka tidak pernah ada dan tidak akan pernah ada, terutama para penjual mobil. Di sinilah letak manfaatnya bagi mereka yang menyukai gaji besar. Jika Anda menjual ban musim dingin, itu merupakan kenaikan bagi Anda, dan seterusnya.
Artinya, tentu saja Anda harus memahami bahwa mobil adalah produk yang dapat Anda jual barang tambahannya dalam jumlah besar. pilihan, tambahan asuransi, layanan, pemeliharaan dan sebagainya. Dan ketika Anda berada di salon dengan uang pinjaman, dan jika Anda telah disetujui untuk mendapatkan jalur kredit yang luas, maka "dari bahu yang murah hati", Anda bisa mendapatkan banyak hal yang tidak perlu.
Dan kemudian Anda akan membayar semua ini selama lebih dari satu tahun, dan dari gaji Anda yang diperoleh dengan susah payah. Hati-hati, jangan melemahkan pengendalian diri Anda!
Bagaimana menerapkan
Untuk mengajukan pinjaman mobil di dealer mobil, Anda harus:
- Tentu saja tentukan dulu merek mobilnya, yang jelas Anda sudah memikirkannya sejak lama (Anda tidak membeli sepotong roti)
- selanjutnya, kami menyarankan untuk memfilter bank untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik
- setelah itu Anda melihat salon mana yang bekerja sama dengannya
- sekaligus melacak ketersediaan mobil yang Anda butuhkan
- dan ketika semuanya sudah menyatu, Anda dapat mengumpulkan satu set dokumen sederhana (lebih lanjut tentangnya di bawah)
- dan pergi ke dealer pilihan Anda
- sudah di tempat, warga akan diminta mengisi formulir untuk menerima kredit mobil (seringkali pegawai salon mengirimkan lamaran ke beberapa organisasi perbankan sekaligus, sehingga klien mempunyai kesempatan untuk memilih apakah jawabannya positif
- permohonan dipertimbangkan selama beberapa jam, tetapi ada kalanya proses ini memakan waktu hingga 3 hari
- Jika mendapat respon positif dari setidaknya salah satu bank, nasabah mempunyai kesempatan untuk menandatangani perjanjian pinjaman
- sekaligus membaca lebih cermat syarat-syarat kontrak, apakah diperlukan uang muka, dan sebagainya
- Pada saat yang sama, jangan menyerah pada bujukan penjual - dia mungkin akan mengalihkan perhatian Anda dari sesuatu yang penting
- jika Anda memiliki uang muka, maka syarat pinjamannya pasti akan lebih menguntungkan Anda
- di sini, di salon, beli CASCO (wajib), tetapi harganya sepenuhnya tergantung pada perusahaan asuransi tertentu (ada juga banyak "penipuan" dalam hal ini)
- Jangan “berlangganan” untuk membeli tambahan yang tidak perlu. opsi, asuransi jiwa, dan sebagainya (memaksakannya adalah ilegal)
- Periksa kembali kata-kata penjual, kondisi yang ditawarkan oleh bank, dan kondisi sebenarnya (pada saat yang sama, Anda dapat menghubungi kantor lembaga kredit secara terpisah dan memeriksa ulang semuanya)
- dalam praktiknya, mungkin timbul situasi di mana mobil belum tersedia, Anda masih harus menunggu, dan jika Anda menandatangani perjanjian pinjaman sekarang, hutang akan mulai berjalan sejak saat itu
Baca juga
Pinjaman mobil vs Sewa
Kertas yang diperlukan
Lembaga perbankan memperlakukan klien yang ingin membeli mobil dari dealer mobil secara kredit dengan adil, namun mereka tetap harus memberikan dokumen yang diperlukan. Daftarnya mungkin sedikit berbeda, tapi itu tergantung bank mana yang dipilih.
Kumpulan standar dokumen yang diperlukan:
- paspor warga negara Federasi Rusia
- buku kerja
- sertifikat pendapatan
- akta nikah dan paspor separuh lainnya
- SIM
Jika Anda memberikan paket lengkap, peluang Anda mendapatkan pinjaman akan meningkat secara signifikan. Namun, tidak semua orang bisa mendapatkan kredit mobil di dealer, karena memerlukan pemenuhan persyaratan tertentu, yang serangkaiannya bergantung pada kondisi lembaga keuangan tertentu.
Persyaratan utama:
- batas usia – 21-60 tahun
- tempat tinggal di Rusia
- ketersediaan pendapatan resmi
Jika bank menganggap peminjam tidak dapat diandalkan atau sumber pendapatannya tidak tetap, maka pinjaman dapat ditolak. Dalam hal ini perlu melibatkan penjamin yang dapat dengan mudah meningkatkan peluang respon positif dari pemberi pinjaman.
Jika calon peminjam atau penjaminnya adalah pengusaha perorangan, maka Anda harus menyiapkan dokumen-dokumen berikut:
- jika dia menggunakan sistem perpajakan yang disederhanakan - sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan dan pendaftaran pajak, buku laba dan pengeluaran, surat pemberitahuan pajak, tanda terima pembayaran pajak selama enam bulan terakhir, informasi arus kas atau laporan bank selama 6 bulan terakhir
- pada sistem perpajakan standar - sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan dan pendaftaran pajaknya, tanda terima yang membuktikan pembayaran semua pajak, buku kas, pengembalian pajak dalam bentuk 3-NDFL, dan juga (jika rekening bank dibuka) sebuah laporan rekening selama enam bulan
- untuk pajak tunggal - salinan kuitansi pembayaran pajak, pengembalian pajak untuk dua kuartal terakhir, laporan rekening, buku kas, faktur dan buku pendaftaran formulir pelaporan yang ketat
Pertanggungan
Asuransi mobil yang dibeli dengan kredit mobil di dealer mobil merupakan syarat wajib perjanjian pinjaman di hampir setiap bank. Seringkali organisasi perbankan secara mandiri memilih agen asuransi untuk klien di mana mereka dapat memperoleh asuransi CASCO. Dalam beberapa kasus, ia mungkin memberi peminjam daftar organisasi yang dapat dipilih.
Dealer mobil biasanya mencoba memberikan asuransi paling mahal kepada kliennya, yang biayanya bisa mencapai 10% dari harga kendaraan. Namun, ini bukan batasan biaya - pembeli harus bersiap menghadapi kenyataan bahwa ketentuan asuransi yang paling ketat akan dikenakan padanya.
Bank dan dealer mobil dapat memaksa klien untuk membeli tidak hanya polis asuransi properti, tetapi juga mengasuransikan tanggung jawab perdatanya. Artinya, perusahaan asuransi akan menanggung sendiri semua denda jika ada warga yang menyebabkan kerugian pada seseorang saat mengemudi. Biaya layanan ini dapat bervariasi dan berkisar antara 500 hingga 2,5 ribu rubel.
Beberapa lembaga keuangan menurunkan tingkat bunga pinjaman jika klien setuju untuk mengasuransikan nyawanya. Anda harus membayar polis asuransi ini setiap tahun, dan untuk menerima bonus berupa penurunan suku bunga, Anda harus membelinya untuk seluruh periode kredit.
Namun menurut Pasal 16 UU Perlindungan Hak Konsumen, klien mempunyai kesempatan untuk menolak layanan tambahan mahal yang dikenakan padanya. Jika CASCO dibayar satu tahun sebelumnya, maka klien dapat menolak asuransi dan meminta lembaga keuangan untuk mengembalikan sejumlah uang yang sesuai.
Lebih banyak momen
Jika Anda baru memutuskan untuk datang dan membeli mobil secara kredit di dealer mobil, maka jangan terburu-buru, tidak sesederhana itu. Bahkan penjual pun memiliki jenis pinjamannya sendiri dan banyak situasi, yang pada gilirannya memengaruhi profitabilitas penawaran. Apa yang kita bicarakan? Mari kita lihat di bawah apa yang kami maksud.
Bank tawanan
Organisasi yang bertindak atas nama produsen mobil resmi adalah bank captive. Saat ini, sejumlah struktur serupa sudah beroperasi di Rusia: Toyota Bank, Volkswagen, BMW, dan lainnya.
Sebenarnya, ini adalah ide yang sangat bagus, baik bagi pebisnis itu sendiri maupun bagi klien. Karena mobil adalah produk yang mahal, hanya sedikit orang yang mengambilnya secara tunai, oleh karena itu, untuk menjaga penjualan pada tingkat yang tepat, sangat penting untuk memberikan kredit kepada pelanggan atau menjual produk tersebut secara mencicil. Dan jika perusahaan otomotif membuka bank, maka tidak perlu lagi membagi keuntungan dengan lembaga pemberi pinjaman pihak ketiga, akibatnya margin meningkat, sehingga dimungkinkan untuk memberikan diskon kepada pelanggan atau menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan untuk otomotif. Pinjaman.
Jumlah penawaran pinjaman mobil di pasar Rusia sangat mengesankan - banyak bank komersial dan dealer mobil berjuang untuk mendapatkan klien potensial. Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan beberapa program pembelian mobil sekaligus. Nuansa apa yang perlu diketahui oleh seorang penggila mobil jika ia memutuskan untuk membeli “kuda besi” secara kredit? Hal ini dibahas secara rinci dalam artikel.*
Calon pemilik mobil, yang berencana membeli mobil, mempertimbangkan beberapa opsi transaksi. Membeli mobil secara tunai tidak diragukan lagi merupakan cara yang paling menguntungkan. Dalam hal ini, Anda tidak perlu membayar bunga lebih. Namun, mengumpulkan jumlah penuh merupakan masalah bagi banyak orang, dan mereka harus menggunakan opsi yang lebih mahal - mengambil pinjaman.
Biaya akhir pinjaman mobil bergantung pada banyak parameter. Untuk membuat pilihan yang tepat dan tidak membayar lebih atas pinjaman, Anda perlu memahami di mana dan berapa banyak yang dapat Anda hemat:
- Jarak tempuh dan tahun pembuatan mobil. Membeli mobil baru secara kredit akan lebih murah dibandingkan membeli mobil bekas. Beberapa lembaga keuangan menolak membiayai mobil bekas.
- Model kendaraan terkadang mempengaruhi tingkat bunga. Bank sering kali menawarkan persyaratan preferensi untuk membeli mobil dari pabrikan tertentu di bawah program dealer khusus.
- Uang muka. Kehadiran dana peminjam sendiri untuk membeli mobil menunjukkan keputusan klien yang matang dan secara tidak langsung mencirikan solvabilitasnya. Semakin besar uang muka, semakin rendah suku bunga kredit mobil.
- Persyaratan pinjaman. Pinjaman jangka pendek yang paling menguntungkan adalah hingga 3 tahun. Pinjaman jangka panjang diterbitkan dengan tingkat bunga yang meningkat. Biaya akhir mobil meningkat secara signifikan.
- Ketersediaan sumber pendapatan yang dikonfirmasi. Untuk klien yang siap mendokumentasikan solvabilitasnya, pemberi pinjaman memberikan kelonggaran dan menurunkan suku bunga sebesar 1-2 poin.
Mereka yang ingin membeli mobil dalam kondisi yang paling menguntungkan harus membiasakan diri dengan program dari berbagai bank dan dealer mobil dan mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap opsi. Selain itu, program pinjaman mobil dengan dukungan negara telah diperpanjang hingga tahun 2016, dirancang untuk meningkatkan permintaan kendaraan yang diproduksi di Federasi Rusia.
.jpg)
Persyaratan pinjaman mobil standar
Parameter untuk mendapatkan pinjaman mobil dari pemberi pinjaman yang berbeda berbeda satu sama lain. Namun, dimungkinkan untuk menggeneralisasi kondisi dasar dan menyoroti sejumlah parameter pinjaman mobil bank:
- Jumlah pinjaman maksimum berkisar antara 6-10 juta rubel. Terkadang bankir tidak menetapkan batasan tertentu dan menghitung batas kredit untuk setiap klien secara individual, berdasarkan kondisi keuangan peminjam dan jangka waktu pinjaman.
- Jumlah pinjaman minimum adalah sekitar 50-100 ribu rubel. Dalam kasus yang jarang terjadi, kesepakatan diselesaikan untuk 30-45 ribu rubel.
- Mata uang pinjaman mobil adalah rubel. Sebagian besar bank telah mengecualikan pinjaman mata uang asing dari rangkaian produk kredit mereka. Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil dolar di Avangard Bank, AK Bars Bank dan BMW Bank.
Penting! Pinjaman mata uang asing lebih murah daripada pinjaman rubel, namun penghematan seperti itu tidak selalu dapat dibenarkan. Klien berisiko terjerumus ke dalam “lubang kredit” karena fluktuasi nilai tukar mata uang. Banyak ahli merekomendasikan mengambil pinjaman dalam mata uang yang digunakan peminjam untuk menerima gaji atau pendapatan lainnya.
4. Standar uang muka sekitar 20-30%.
5. Jangka waktu pinjaman mobil tradisional adalah 5 tahun. Jangka waktu pelunasan minimal 6 bulan, maksimal 10 tahun. Setelah meningkatnya utang yang telah jatuh tempo, banyak bankir merevisi persyaratan pinjaman dan “memperpendek” jangka waktu pembiayaan.
Persyaratan umum bank untuk calon peminjam:
.jpg)
Beberapa lembaga perkreditan mengajukan persyaratan tertentu: adanya telepon rumah, jaminan dari perorangan, dll.
- tingkat bunga – 22-26%;
- biaya maksimum mobil – 2 juta rubel;
- Jangka waktu pengembaliannya hingga 5 tahun.
- tingkat pinjaman mobil – dari 16%;
- ukuran pinjaman – hingga 5 juta rubel;
- periode – hingga 5 tahun.
3. Bank Metcom: - tingkat siap – dari 16,2%;
- jumlah pinjaman – hingga 2,5 juta rubel;
- jangka waktu pembayaran – hingga 6 tahun.
- uang muka – 5%;
- biaya pinjaman – 17-21%;
- jangka waktu pembayaran – hingga 7 tahun.
Cara menghitung harga kredit mobil
Untuk menghitung total biaya mobil dan pembayaran bulanan, Anda perlu menggunakan kalkulator pinjaman. Opsi ini tersedia di banyak situs perbankan yang membiayai pembelian kendaraan.
Dalam formulir perhitungan kalkulator online standar, Anda harus memasukkan data berikut:
- biaya mobil;
- besarnya biaya masuk;
- tarif tahunan;
- jangka waktu peminjaman.
Beberapa layanan menyediakan kemampuan untuk menampilkan jadwal pembayaran rinci di layar.
Dari contoh di atas jelas bahwa kelebihan pembayaran pinjaman mobil sebesar 800 ribu rubel, diterbitkan selama 5 tahun dengan bunga 15% per tahun, akan menjadi 341.916 rubel. – dengan pembayaran anuitas. Biaya bulanan – 19031 gosok.
Bagaimana memilih bank untuk pinjaman mobil
Agar tidak bingung dengan beragam penawaran bank dan memilih opsi pinjaman mobil terbaik, Anda perlu membandingkan persyaratan utama pinjaman: suku bunga, pembayaran awal, jangka waktu/jumlah pinjaman, dan persyaratan asuransi.
Program pinjaman mobil Bank UralSib:
- jumlah – hingga 5,6 juta rubel;
- pembayaran awal – minimal 10%;
- tingkat – dari 17,99%.
Ketentuan dasar untuk kredit mobil VTB 24:
Pinjaman khusus disediakan oleh BMW Bank dan Toyota Bank.
Prosedur yang biasa dilakukan untuk mengajukan kredit mobil
- Memilih bank, menentukan jumlah pinjaman dan besaran uang muka.
- Isi aplikasi di kantor pemberi pinjaman atau di dealer mobil yang menjadi mitra bank.
- Menyediakan paket dokumen.
- Memperoleh keputusan tentang persyaratan pinjaman.
- Pilihan akhir mobil dalam jangka waktu yang ditentukan oleh bank: dari 2 minggu hingga 4-6 bulan.
- Penandatanganan kontrak jual beli mobil di dealer mobil.
- Pembayaran uang muka, penutupan perjanjian pinjaman dan jaminan dengan bank.
- Transfer dana ke rekening dealer mobil.
- Menerima mobil, mendaftarkannya ke polisi lalu lintas dan mendapatkan asuransi.
- Mentransfer salinan polis asuransi dan PTS ke bank.
Anda dapat mengajukan pinjaman mobil di cabang bank, dealer mobil, atau online di situs pemberi pinjaman. Aplikasi tipikal menampilkan informasi berikut:
1. Informasi pribadi:
- Nama lengkap, tanggal lahir, jenis kelamin, kewarganegaraan;
- rincian paspor;
- alamat pendaftaran/tempat tinggal, informasi kontak;
- Status keluarga.
2. Informasi ketenagakerjaan:
- nama organisasi, masa kerja, jabatan;
- gaji.
3. Informasi pinjaman:
- jumlah pinjaman;
- kematangan;
- biaya masuk;
- mata uang pinjaman.
4. Informasi tentang mobil:
- merek, model;
- tahun penerbitan;
- jarak tempuh kendaraan;
- harga pasar.
Di banyak lembaga keuangan, aplikasi online hanya menampilkan informasi dasar. Semua informasi yang hilang diklarifikasi oleh spesialis bank melalui telepon atau selama pertemuan pribadi dengan klien.
.jpg)
Paket standar dokumen untuk pinjaman mobil
Yang wajib meliputi:
- formulir aplikasi;
- paspor;
- SIM atau dokumen lain pilihan Anda - paspor internasional, nomor identifikasi pajak, sertifikat asuransi pensiun.
Dokumen tambahan atas permintaan bank:
- atau surat keterangan dari pemberi pinjaman tentang penghasilan peminjam;
- salinan buku kerja;
- surat keterangan pendaftaran pengusaha perorangan dan rekening giro – bagi pengusaha swasta;
- tanda pengenal militer.
Pinjaman mobil di dealer mobil
Banyak dealer mobil bekerja sama dengan pemberi pinjaman dan menawarkan untuk mengajukan pinjaman untuk membeli mobil tanpa mengunjungi lembaga keuangan. Prosedur ini memiliki beberapa fitur:
- Kecepatan penyelesaian transaksi. Tidak perlu "memantau" kondisi bank yang berbeda - manajer dealer mobil berperan sebagai pialang kredit dan secara mandiri memilih parameter pinjaman.
- Suku bunga tinggi. Biasanya, biaya pinjaman mobil melalui dealer mobil 2-7% lebih tinggi dari tawaran bank.
- Sikap setia terhadap riwayat kredit yang rusak.
- Terbatasnya pilihan perusahaan asuransi. Seringkali dealer mobil mengajukan persyaratan asuransi dari perusahaan tertentu di bawah program tertentu.
Penting! Terkadang salon memikat klien dengan menjanjikan diskon besar. Namun pada praktiknya ternyata manfaat hanya diberikan kepada pelanggan yang membayar secara tunai. Saat mengajukan pinjaman, Anda harus membayar seluruh biaya mobil.
Prosedur untuk mendapatkan pinjaman mobil online memerlukan:
- Tentukan bank dan pilih program pinjaman yang sesuai. Untuk menghitung, gunakan kalkulator online.
- Isi aplikasi di situs web - masukkan data pribadi, informasi tentang parameter mobil dan pinjaman. Klik tombol "Kirim".
- Tunggu persetujuan sebelumnya. Setelah meninjau permohonan, pegawai bank akan menghubungi peminjam dan menawarkan kemungkinan opsi pinjaman.
- Kirimkan satu set dokumen ke bank.
- Dapatkan keputusan akhir dan putuskan mobilnya.
- Buat kesepakatan dengan dealer mobil, bayar uang muka, tandatangani perjanjian pinjaman dengan bank.
- Transfer uang ke rekening penjual, terima mobil dan daftarkan. Dapatkan asuransi.
Penting! Lebih baik mengajukan aplikasi online ke beberapa bank sekaligus - ini akan menghemat waktu dan meningkatkan peluang membeli mobil.
Fitur pinjaman mobil untuk mobil bekas
Tata cara pengajuan kredit mobil untuk mobil bekas sama dengan mobil baru. Perbedaannya terletak pada persyaratan dan parameter pinjaman:
1. Batasan umur mobil pada saat pelunasan pinjaman:
- 5-6 tahun – mobil domestik;
- 9-12 tahun – mobil buatan luar negeri.
2. Bank enggan memberikan pinjaman untuk pembelian mobil dari perorangan.
3. Meningkatnya persyaratan uang muka. Biasanya parameter ini 5% lebih tinggi dari kondisi standar.
4. Kenaikan suku bunga.
Penting! Besarnya biaya kredit mobil bekas dapat dibenarkan dengan harga mobil yang cukup murah. Sebelum mengunjungi bank, sebaiknya Anda menghitung kredit mobil untuk model kendaraan baru dan bekas yang Anda minati.
Cara menurunkan suku bunga kredit mobil
Bank siap memberikan pinjaman yang dijamin dengan mobil dalam kasus berikut:
- Melakukan pembayaran uang muka lebih dari 30-40%.
- Memberikan paket dokumen maksimum yang mengkonfirmasi solvabilitas dan solvabilitas peminjam.
- Mengajukan kembali pinjaman. Bank menawarkan pinjaman dengan persyaratan preferensial kepada pelanggan tetap, pemegang kartu gaji, dan pemilik deposito/giro.
- Memiliki sejarah kredit yang baik dengan bank lain. Terkadang pemberi pinjaman siap memikat peminjam yang bonafid dengan menawarkan kondisi yang menguntungkan.
- Mengurangi jangka waktu pembayaran pinjaman. Pinjaman jangka pendek akan lebih murah daripada pinjaman jangka panjang.
Pinjaman mobil khusus
Pinjaman mobil promosi khusus ditawarkan secara berkala oleh dealer mobil, mengatur penerbitan pinjaman sebesar 0%. Prospek pinjaman tanpa bunga dapat menginspirasi banyak pecinta mobil. 
Saat membeli mobil secara mencicil, bank rekanan membeli hak menuntut kewajiban kredit dari dealer mobil. Dealer kendaraan membayar bunganya, dan pembeli menerima pinjaman mobil tanpa bunga yang dijamin dengan mobil baru.
Tawaran yang cukup menguntungkan memiliki kelemahan:
- Diperlukan biaya satu kali untuk mengajukan pinjaman sekitar 5 ribu rubel.
- Pinjaman ini diberikan dengan uang muka yang tinggi - tidak kurang dari 30-50% dari nilai pasar mobil.
- Diperlukan asuransi dengan harga yang meningkat.
- Ada periode pembayaran pinjaman yang pendek - hingga 2-3 tahun.
Penting! Sebagai aturan, tingkat nol berlaku sampai penundaan pertama, setelah itu tingkat bunga pinjaman mobil naik ke rata-rata pasar.
Pinjaman mobil dengan dukungan negara (subsidi)
Pada tahun 2016, program pinjaman preferensial negara dilanjutkan. Biaya pinjaman mobil sebagai bagian dari subsidi dikurangi 2/3 dari suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia. Misalnya, ketika mengajukan pinjaman sebesar 15% per tahun, klien sebenarnya membayar 7,67% (15 -11*2/3), dan sisanya 7,33% ditransfer ke rekening bank dari anggaran negara.
Jangka waktu pembayaran kembali, jumlah pinjaman dan biaya awal ditentukan oleh lembaga keuangan dengan mempertimbangkan batasan yang ditetapkan:
- biaya mobil – maksimum 1,15 juta rubel;
- batas berat kendaraan – tidak lebih dari 3,5 ton;
- uang muka – mulai 20%;
- Program ini berlaku untuk pinjaman yang suku bunga dasarnya tidak melebihi 21% - suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia + 10%.
Anda hanya bisa mendapatkan pinjaman dengan dukungan negara untuk mobil yang dirakit di Rusia. Namun, kondisi ini tidak terlalu membatasi pilihan, karena banyak mesin dari pabrikan Barat dirakit di Federasi Rusia.
Daftar mobil yang mendapat subsidi tahun 2016
OSAGO dan CASCO untuk pinjaman mobil
Syarat wajib untuk membeli mobil secara kredit adalah asuransinya. Skema asuransi tidak dipilih oleh peminjam, tetapi oleh bank atau dealer mobil.
Setiap pengemudi yang ikut serta dalam lalu lintas jalan raya harus memiliki polis asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib (MTPL). Biaya asuransi tergantung pada usia/pengalaman pengemudi, jenis dan kekuatan kendaraan.
90% lembaga keuangan mewajibkan pembelian polis CASCO sukarela. Menurut undang-undang Federasi Rusia, ketika mengeluarkan pinjaman mobil, bank tidak berhak memaksa klien untuk mengambil asuransi CASCO. Namun pemberi pinjaman, atas dasar hukum, dapat memasukkan persyaratan tersebut dalam perjanjian pinjaman.
Fitur CASCO untuk pinjaman mobil:
Cara melunasi pinjaman mobil
Tata cara pelunasan kredit mobil sama dengan prosedur pelunasan pinjaman bank lainnya. Ada dua metode utama untuk menghitung bunga dan membuat jadwal pembayaran:
- anuitas atau kontribusi yang setara;
- pembayaran yang dibedakan atau dikurangi.
Opsi pertama lebih menguntungkan bagi bank dan nyaman bagi peminjam, tetapi dianggap lebih mahal. Opsi kedua memungkinkan Anda menghemat uang, karena bunga dihitung berdasarkan saldo, dan pembayaran dikurangi setiap bulan.
Penting! Bank jarang menawarkan skema pembayaran yang berbeda - pada bulan-bulan pertama beban pembayaran peminjam sangat tinggi, dan risiko penundaan meningkat. Jadwal anuitas dengan kemungkinan pelunasan lebih awal adalah yang optimal.
Mengkreditkan dana ke rekening kredit dapat dilakukan dengan berbagai cara:
- melalui ATM dan terminal;
- di meja kas bank;
- melalui perbankan Internet;
- menggunakan transfer dari bank lain;
- melalui berbagai sistem pembayaran - “Zolotaya Korona”, “Kontak”, dll.
Pelunasan awal pinjaman mobil
Pelunasan awal pinjaman mobil dimungkinkan atas permintaan peminjam atau atas permintaan bank.
Setelah mengumpulkan dana dalam jumlah yang cukup, nasabah mempunyai hak untuk melunasi seluruh/sebagian utangnya sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman. Beberapa bank mengizinkan penyelesaian dilakukan pada hari kerja apa pun, yang lain hanya pada hari pembayaran yang dijadwalkan. Terkadang pemberi pinjaman mewajibkan klien untuk memberi tahu bank secara tertulis tentang rencana pembayaran sebulan sebelumnya.
Tata cara pelunasan awal kredit mobil: - Tulis pernyataan niat untuk melunasi utangnya.
- Tanyakan kepada spesialis bank mengenai jumlah yang harus dibayar: badan pinjaman + bunga.
- Pada hari yang ditentukan, setorkan uang ke rekening kredit Anda.
- Dalam hal pelunasan penuh, dapatkan sertifikat yang mengonfirmasi penutupan rekening pinjaman. Dalam hal pelunasan awal sebagian, tandatangani jadwal pembayaran baru dengan jangka waktu yang diperpendek atau angsuran bulanan yang “dipotong”.
Dalam hal apa bank berhak meminta pelunasan pinjaman lebih awal secara penuh:
- Persyaratan asuransi mobil belum terpenuhi dalam sebulan.
- Pelanggaran jadwal pembayaran - lebih dari 6 bulan, jumlah hari keterlambatan adalah 60 atau lebih.
- Mesin yang dibeli tidak memenuhi persyaratan keamanan.
Penting! Setelah menerima permintaan penutupan pinjaman lebih awal, peminjam wajib membayar utangnya dalam waktu 30 hari. Jika tidak, bank akan mengajukan gugatan.
Menutup pinjaman mobil
Setelah pembayaran terakhir dilakukan, perjanjian gadai diakhiri dan hak milik dikembalikan kepada pemiliknya. Anda harus memeriksa kebenaran penutupan rekening pinjaman dan menampilkan informasi yang relevan di rekening pembukuan. Untuk melakukan ini, klien memerlukan:
- memperoleh surat keterangan tidak ada tagihan dari bank;
- 2 bulan setelah penutupan pinjaman, ajukan permintaan ke BKI tentang status riwayat kredit Anda.
Penting! Dianjurkan untuk menyimpan kuitansi untuk disimpan. Jika terjadi kegagalan sistem atau situasi yang tidak terduga, dokumen ini akan berfungsi sebagai bukti pembayaran kembali pinjaman.