Berapa biaya Dsago? Perlindungan tambahan di bawah asuransi kendaraan bermotor telah berubah menjadi defisit. Apakah polis dgo dapat menggantikan polis asuransi kendaraan bermotor?

Waktu membaca: 5 menit

Asuransi mobil di Federasi Rusia dibagi menjadi beberapa jenis, dan hanya satu yang wajib - asuransi kewajiban kendaraan bermotor. Semua jenis perlindungan lainnya bersifat sukarela. Ciri utamanya adalah perluasan kemungkinan kompensasi kerusakan, yaitu peningkatan jumlah kompensasi dan lebih banyak risiko yang ditanggung. Salah satu contoh asuransi sukarela adalah DoSAGO (DSAGO).

Jenis asuransi mobil

Ada dua jenis asuransi mobil – wajib dan sukarela. Jika opsi pertama hanya memberikan satu jenis perlindungan - asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib (), maka opsi kedua memberikan pilihan kepada pengendara.

Cara paling populer untuk melindungi mobil secara sukarela adalah. Ini adalah asuransi komprehensif yang bertujuan untuk menjamin tidak hanya kerusakan akibat kecelakaan, tetapi juga terhadap kerusakan (misalnya pohon tumbang menimpa mobil, masuk ke dalam selokan, dll.), pencurian, atau kehilangan kendaraan sepenuhnya. Harga pertanggungan CASCO biasanya sama dengan nilai pasar mobil. Ciri khusus dari jenis perlindungan ini adalah harganya yang mahal.

Contoh lain dari asuransi mobil sukarela pada tahun 2020 adalah:

perlindungan terhadap kecelakaan berdasarkan kebijakan CASCO, ketika kerusakan pada kehidupan dan kesehatan juga ditambahkan ke risiko yang ditanggung;
DSAGO.

Bagaimana DSAGO bekerja

Jenis perlindungan ini baru mulai populer di Rusia, sehingga banyak pengemudi yang bertanya: “DoSAGO - apa itu dan bagaimana cara kerja asuransi ini?” Intinya, ini adalah versi lanjutan dari kebijakan MTPL. Asuransi sukarela tanggung jawab perdata pemilik mobil memberikan perlindungan atas tanggung jawab pemilik mobil kepada pihak ketiga yang harta benda atau kesehatannya rusak. Pembayaran kompensasi berdasarkan kebijakan DSAGO diterima oleh pihak ketiga.

Kebutuhan utama untuk mengambil asuransi dengan perpanjangan adalah meningkatkan jumlah pembayaran asuransi.

Saat menghitung besaran ganti rugi, perusahaan asuransi meremehkan besaran ganti rugi, dengan mempertimbangkan keausan kendaraan. Seringkali jumlah pembayaran dikurangi 20-25%. Dalam situasi lain, kerusakan yang ditimbulkan melebihi jumlah maksimum kompensasi berdasarkan MTPL. Lagi pula, perawatan pengemudi dan penumpangnya, serta perbaikan mobil orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut, tidak dibayar berdasarkan asuransi wajib. Dalam kasus seperti itu, DoSAGO digunakan. Dengan bantuan polis ini, pemilik berkesempatan untuk meningkatkan pembayaran asuransi hingga jumlah yang ditentukannya secara mandiri.

Saat mengajukan permohonan DSAGO, penting untuk mempertimbangkan fitur-fitur asuransi berikut ini:

Perjanjian hanya dapat dibuat jika Anda memiliki kebijakan MTPL yang valid.
Masa berlaku DoSAGO serupa dengan masa berlaku OSAGO.
Pemilik mobil berhak memilih sendiri besaran asuransinya. Ini bervariasi antara 300 ribu - 3 juta rubel.
Perusahaan asuransi dapat secara mandiri menentukan tarif DoSAGO. Saat menghitung premi asuransi, faktor-faktor seperti usia pengendara, pengalaman mengemudi, kelas asuransi dan kekuatan kendaraan diperhitungkan.
Pengalihan kompensasi berdasarkan DSAGO hanya terjadi setelah pembayaran asuransi wajib dilakukan.
Jika kecelakaan terjadi karena kesalahan orang yang tidak disebutkan dalam polis, maka ganti rugi tidak akan dibayarkan.
Perjanjian tersebut berisi pengurangan yang sama dengan batas pembayaran berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib. Pengurangan dalam asuransi mobil adalah bagian dari ganti rugi asuransi yang secara sukarela ditinggalkan oleh pengendara pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan. Karena penggantian berdasarkan MTPL dilakukan terlebih dahulu, jumlah berdasarkan MTPL ini dapat dikurangkan.

Siapa yang mungkin membutuhkan DoSAGO

Kebijakan yang diperpanjang tidak akan merugikan pengendara mana pun, karena kecelakaan lalu lintas sulit diprediksi. Paling sering orang mengajukan asuransi tersebut:

Pengemudi pemula.
Penduduk kota besar dengan arus lalu lintas yang padat.
Penggemar berkendara di jalan raya.

Kerusakan apa yang ditanggung oleh DSAGO

Asuransi DoSAGO dirancang untuk menanggung kerusakan yang ditimbulkan pada pihak ketiga. Ini termasuk risiko-risiko berikut:

kerusakan properti – pada mobil, infrastruktur jalan, bangunan;
kerusakan pada kehidupan dan kesehatan pihak ketiga jika terjadi kecelakaan - pengemudi lain, pejalan kaki, penumpang.

Prinsip pengoperasian kebijakan yang diperluas adalah sebagai berikut:

Kecelakaan lalu lintas terjadi karena kesalahan orang yang membeli asuransi sukarela.
Batasan yang ditetapkan untuk asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor tidak cukup untuk menutupi kerugian orang yang terluka dalam suatu kecelakaan.
Kerugian yang melebihi batas berdasarkan kebijakan wajib dibayar dalam kerangka DoSAGO.

Perbedaan antara DSAGO dan OSAGO dan CASCO

Perbedaan antara jenis asuransi ini paling mudah disajikan dalam format tabel.

	OSAGO	DoSAGO	CASCO
Batas pembayaran maksimum	400 ribu rubel (2 juta jika ada korban)	300 ribu-3 juta rubel (tambahan)	300 ribu - 1.800.000 rubel
biaya rata-rata	5000-15000 rubel	2000-7000 rubel	40.000-200.000 rubel
Objek yang diasuransikan	Tanggung jawab pengemudi jika terjadi kecelakaan	Tanggung jawab pengemudi jika terjadi kecelakaan dengan kenaikan batas ganti rugi	Mobil
Tingkat rasa bersalah		Jika pemegang polis bersalah atas kecelakaan tersebut, maka ia tidak akan mendapat ganti rugi.	Memberikan ganti rugi meskipun pemilik polis bersalah
Sifat asuransi	Diperlukan	Opsional	Opsional

Tentu saja, apakah pembayaran akan dilakukan tergantung pada sejumlah faktor.

Oleh karena itu, tidak ada kompensasi yang akan dibebankan berdasarkan asuransi apa pun jika diketahui bahwa mobil tersebut dikendarai dalam keadaan mabuk.

Setiap jenis asuransi mobil memiliki alasan hukum bagi perusahaan asuransi untuk menolak membayar.

Dokumen untuk mendapatkan DSAGO

Asuransi mobil yang diperpanjang dikeluarkan jika Anda memiliki dokumen-dokumen berikut:

kebijakan MTPL yang valid;
surat tanda registrasi kendaraan;
surat izin mengemudi dari pemilik dan orang lain yang berwenang mengemudikan mobil;
paspor nasional pemilik mobil.

Kumpulan dokumen yang diberikan untuk memperoleh DoSAGO sama dengan yang diberikan untuk pembelian asuransi wajib.

Tempat melamar DSAGO

Tentu saja, penting untuk mengetahui di mana membeli polis yang diperpanjang. Hal ini dapat dilakukan di kantor perusahaan asuransi mana pun. Dianjurkan untuk menggabungkan asuransi wajib dan sukarela dan mendapatkan 2 polis dari satu perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi biasanya menawarkan perlindungan tambahan ketika mengajukan asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Prosedur pendaftaran

Jika perusahaan asuransi sudah dipilih, Anda harus membuat janji dengan karyawannya dan memberikan kumpulan dokumen di atas pada waktu yang ditentukan. Dengan mengambil satu polis dengan satu perusahaan asuransi, pengendara akan menghemat waktu ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi - cukup mengunjungi satu perusahaan untuk menulis permohonan pembayaran.

Untuk mengajukan asuransi tanggung jawab motor wajib sukarela, Anda juga harus memilih jenis pembayaran yang akan dilakukan:

Perusahaan asuransi memperhitungkan keausan kendaraan.
Perusahaan asuransi tidak memperhitungkan keausan mesin saat menghitung.

Pilihan kedua jauh lebih menguntungkan bagi pemilik mobil, karena besaran ganti rugi dalam perhitungan ini akan lebih besar. Namun biaya polis dengan metode perhitungan ini lebih tinggi.

Sebuah pertanyaan logis muncul: berapa biaya asuransi yang diperpanjang? Hanya sedikit orang yang mau membayar ekstra setelah biaya kebijakan wajib. Perlu dicatat bahwa, tidak seperti asuransi kewajiban kendaraan bermotor, tidak ada tarif yang ditetapkan oleh undang-undang untuk asuransi tambahan.

Biaya DoSAGO dipengaruhi oleh beberapa faktor, yang utama adalah jumlah pertanggungan asuransi. Untuk menentukan nilai pertanggungan maksimum, perusahaan memperhatikan indikator-indikator berikut:

masa asuransi berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib;
karakteristik teknis mobil (tahun pembuatan, tenaga mesin, jenis kendaraan);
batas tanggung jawab yang dipilih oleh penanggung;
usia pengendara dan pengalaman berkendaranya.

Rata-rata, Anda harus membayar polis per tahun:

1000-2000 rubel – dengan batas 300-500 ribu rubel;
3000-6000 rubel - jika batasnya bervariasi antara 500 ribu - 1,5 juta rubel. Ini adalah pilihan paling populer di kalangan pemilik mobil;
12-18 ribu rubel - dengan cakupan tambahan maksimum yang mungkin di bawah program DSAGO sebesar 3 juta rubel.

Harga polis tidak hanya bergantung pada besaran pertanggungan, tetapi juga pada usia pengemudi, pengalamannya, jenis kendaraan, serta jumlah orang yang diperbolehkan mengemudikan mobil yang diasuransikan. Saat menghitung biaya polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor, semua indikator ini juga diperhitungkan, namun tarif asuransi wajib ditetapkan di tingkat legislatif.

Bagaimana kompensasi dibayarkan berdasarkan DSAGO

Untuk menerima kompensasi berdasarkan asuransi sukarela, Anda harus terlebih dahulu memberi tahu perusahaan asuransi secara tepat waktu tentang terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Setelah pemberitahuan, batas waktu ditetapkan untuk penyerahan dokumentasi yang diperlukan ke kantor Komite Investigasi; biasanya lima hari. Penduduk daerah terpencil diperbolehkan menyerahkan surat dalam waktu 15 hari.

Kumpulan dokumen tergantung pada siapa yang menyerahkannya. Pelaku kecelakaan harus:

pernyataan yang menjelaskan peristiwa yang terjadi;
kontrak asuransi;
salinan SIM dan paspor nasional;
salinan protokol pelanggaran administratif, jika tersedia;
salinan laporan setelah pemeriksaan kesehatan, jika telah dilakukan.

Korban kecelakaan harus menyediakan:

permohonan meminta ganti rugi;
salinan paspor;
dokumen dari polisi lalu lintas yang mengkonfirmasi terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Ini dapat berupa protokol, resolusi, dan surat-surat lain yang menunjukkan bahwa pemegang polis memang menjadi korban dalam kecelakaan tersebut;
Formulir pemberitahuan kecelakaan yang telah diisi.

Dana akan dibayarkan setelah meninjau semua dokumen. Jangka waktu pembayaran tergantung pada perusahaan asuransi, serta seberapa tepat waktu penyerahan surat-surat yang diperlukan.

kesimpulan

DSAGO di bidang asuransi semakin populer setiap tahun. Polis ini melindungi pemegang polis dari biaya yang terkait dengan pembayaran ganti rugi kepada pihak ketiga jika jumlahnya melebihi biaya pertanggungan asuransi wajib.

Keunikan asuransi sukarela adalah tidak mungkin mendapatkannya tanpa polis MTPL yang sah. DoSAGO sebenarnya merupakan asuransi wajib yang diperluas dengan peningkatan jumlah santunan jika terjadi kecelakaan. Risiko utama yang dilindungi tertanggung adalah kerugian yang ditimbulkan pada nyawa, kesehatan, dan harta benda pihak ketiga.

DSAGO: konsep dan keunggulan. Video

Batas tanggung jawab MTPL untuk perangkat keras adalah 400.000 rubel. Namun bagaimana jika kerusakan akibat kecelakaan melebihi nilai tersebut? Dalam situasi seperti ini, selisihnya harus dibayar oleh orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut, kecuali dia membeli polis DSAGO (asuransi tanggung jawab pihak ketiga motor sukarela) terlebih dahulu.

Penanggung menggunakan singkatan berbeda untuk asuransi ini. Yang paling umum digunakan adalah DSAGO, tapi bisa juga DoSAGO, DGO, DAGO atau DSGO. Benar sekali, asuransi semacam itu sering disebut sebagai “asuransi tanggung jawab motor wajib yang diperpanjang”.

Bagaimana cara kerja DSAGO?

Prinsip pengoperasian DSAGO sangat mirip dengan OSAGO. Benar, asuransi tambahan dibeli atas dasar sukarela dan hanya berlaku jika Anda memiliki lisensi wajib “warga kendaraan bermotor”. Dalam kerangka DSAGO, kerugian yang ditimbulkan kepada pihak ketiga (pihak yang dirugikan) diberi kompensasi. Kebijakan ini mencakup risiko-risiko berikut:

Kerusakan properti – pada mobil, infrastruktur jalan, bangunan.
Kerugian terhadap nyawa dan kesehatan pihak ketiga akibat kecelakaan. Pihak ketiga harus dipahami sebagai pengemudi, penumpang, dan pejalan kaki lainnya.

Prinsip pengoperasian DSAGO adalah sebagai berikut:

Kecelakaan terjadi karena kesalahan orang yang membeli polis DSAGO.
Batasan MTPL tidak cukup untuk mengganti kerugian para korban secara penuh.
Kerusakan yang melebihi batas MTPL dibayar melalui pertanggungan polis DSAGO.

Batas tanggung jawab berdasarkan DSAGO dipilih oleh pemegang polis pada saat pendaftaran polis. Setiap perusahaan asuransi menentukan besaran minimal pertanggungan asuransi untuk jenis asuransi ini. Biasanya batas bawah berada pada level tiga ratus hingga lima ratus ribu rubel. Atas – dari tiga hingga tiga puluh juta rubel (sekali lagi, tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi tertentu). Batas tanggung jawab berlaku untuk setiap kejadian yang diasuransikan dan, sebagai suatu peraturan, tidak dikurangi dengan jumlah pembayaran yang telah dilakukan.

Prinsip pengoperasian DSAGO sangat mirip dengan OSAGO. Benar, asuransi tambahan dibeli atas dasar sukarela dan hanya berlaku jika Anda memiliki lisensi wajib “warga kendaraan bermotor”.

Berapa biaya polisnya?

Izinkan kami mengingatkan Anda sekali lagi bahwa DSAGO adalah jenis asuransi sukarela. Oleh karena itu, berbeda dengan MTPL, ketentuan asuransi di sini tidak ditentukan oleh negara, melainkan oleh perusahaan asuransi. Dalam hal ini, biaya polis sangat bervariasi antar perusahaan. Faktor utama dalam penetapan harga adalah jumlah pertanggungan asuransi:

Asuransi termurah adalah dengan batas tanggung jawab tiga ratus ribu hingga setengah juta rubel. Harga untuk kebijakan semacam itu bervariasi antara satu hingga dua ribu rubel per tahun.
DSAGO dengan batas satu hingga satu setengah juta rubel berharga sekitar tiga hingga enam rubel.
Cakupan maksimum yang mungkin dalam kerangka program standar DSAGO adalah sekitar tiga puluh juta rubel. Kebijakan semacam itu akan menelan biaya setidaknya lima belas ribu rubel.

Biaya DSAGO juga dipengaruhi oleh isi program asuransi dan ketersediaan polis asuransi mobil lainnya. Biasanya, pembeli CASCO menerima polis DSAGO dengan harga diskon dan bahkan dapat diberikan sebagai hadiah sebagai bagian dari promosi khusus. Misalnya, ketika semua jenis asuransi mobil (MTPL, CASCO dan DSAGO) diambil sekaligus dari satu perusahaan asuransi. Selain itu, pengemudi berpengalaman dengan pengalaman luas dan riwayat asuransi positif dapat mengandalkan penurunan harga DSAGO. Biayanya dipengaruhi oleh jenis kelamin dan usia orang yang diperbolehkan mengemudi, serta karakteristik mobil itu sendiri (tahun pembuatan, tenaga, ukuran mesin, jarak tempuh dan parameter lainnya).

Siapa yang membutuhkan kebijakan DSAGO?

Terlepas dari kondisi pengoperasian mobil, pakar asuransi menyarankan semua pemilik mobil untuk membeli polis DSAGO. Pada saat yang sama, pengemudi di kota-kota besar harus memilih batas setidaknya satu setengah hingga dua juta rubel: jumlah mobil mahal di kota-kota besar terus meningkat, dan lalu lintas yang padat serta infrastruktur jalan yang kompleks secara signifikan meningkatkan kemungkinan kecelakaan.

Akibat finansial dari kecelakaan dengan mobil mewah asing bisa berakibat fatal bagi pelakunya.

Hanya sayap depan pada Maserati GranTurismo yang harganya lebih dari seratus ribu rubel, dan kaca depan Bentley Continental GT berharga seratus dua puluh ribu rubel. Harga bumper belakang Lamborghini atau Ferrari, bahkan dalam versi non-asli, melebihi dua ratus ribu rubel. Dan ini tidak termasuk biaya pekerjaan restorasi di pusat teknis dealer.

Batuan bawah air

Ketentuan DSAGO diatur oleh peraturan asuransi perusahaan tertentu. Dokumen yang relevan dapat ditemukan di bagian khusus situs web kami atau di situs web perusahaan asuransi.

Di antara masalah paling umum dengan DSAGO adalah:

Banyak perusahaan tidak mengeluarkan kebijakan secara terpisah, menjual DSAGO hanya sebagai opsi program CASCO.
Menurut DSAGO, perusahaan tidak membayar ganti rugi jika penanggung jawab kecelakaan tidak menyerahkan mobilnya untuk diperiksa.
Harus diingat bahwa, tidak seperti MTPL, di mana RSA bertindak sebagai penjamin tambahan pembayaran, kompensasi berdasarkan MTPL hanya bergantung pada perusahaan asuransi. Oleh karena itu, memilih perusahaan asuransi yang andal sangatlah penting di sini.
Seringkali, ketika membeli polis dengan batas lebih dari satu setengah juta rubel, Anda diharuskan menunjukkan mobil Anda untuk diperiksa. Kondisi asuransi tanggung jawab perdata ini bertujuan untuk memerangi penipu.

Setiap pemilik kendaraan mengetahui bahwa ia wajib membeli polis MTPL sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 40-FZ tanggal 25 April 2002, berlaku mulai 1 Juli 2003.Kompensasi berdasarkan MTPL terbatas dan tidak melebihi 400 ribu rubel. Apabila kerugian yang diderita korban melebihi jumlah yang ditetapkan undang-undang, maka penanggung jawab kecelakaan harus membayar sendiri selisihnya. Ketika sebuah mobil mahal rusak, hal ini sangat sulit. Itu sebabnya kami menawarkan untuk menggunakan layanan tambahan dan menerbitkan DSAGO.

DSAGO - apa itu?

DSAGO adalah asuransi tanggung jawab pihak ketiga motor sukarela untuk pemilik kendaraan. Dalam hal ini, kerusakan ditanggung oleh asuransi. Jumlah kompensasi dapat ditingkatkan sesuai pilihan klien menjadi lima ratus ribu, satu atau tiga juta rubel. Biaya polis DSAGO, tidak seperti polis wajib “kendaraan bermotor”, tidak dibatasi secara ketat oleh undang-undang.

DSAGO sama sekali bukan pengganti asuransi kewajiban kendaraan bermotor; ini adalah asuransi tambahan yang secara signifikan lebih melindungi pemilik mobil dari risiko keuangan yang terkait dengan kecelakaan. Selain itu, untuk membeli polis DSAGO, Anda harus terlebih dahulu mengambil polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor, yang merupakan tambahan dari DSAGO.

Asuransi tersebut tidak menggantikan asuransi CASCO, karena kerusakan pada mobil Anda sendiri tidak ditanggung oleh DSAGO. Jenis asuransi ini, seperti asuransi kewajiban kendaraan bermotor, hanya memberikan pembayaran kepada pihak ketiga.

Mengapa Anda memerlukan tambahan OSAGO?

Tidak peduli seberapa hati-hati Anda mengemudi, kecelakaan sulit dihindari - situasi lalu lintas bergantung pada banyak faktor. Selain kecelakaan yang melibatkan dua mobil dan, oleh karena itu, dua pemilik mobil, terdapat kecelakaan yang melibatkan tiga mobil atau lebih. Kerugian dalam hal ini mencapai jumlah yang sangat besar dan tidak dapat dikompensasikan sepenuhnya oleh asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor. DSAGO menjamin Anda tidak perlu menanggung biaya perbaikan mobil orang lain dari kantong Anda sendiri.

Berapa biaya asuransi tambahan?

Biaya DSAGO terutama bergantung pada seberapa besar potensi peningkatan kompensasi: semakin besar jumlah pembayaran maksimum yang diumumkan klien, semakin tinggi harga polis “warga kendaraan” sukarela.

Untuk mengetahui secara pasti biaya asuransi mobil yang akan datang di bawah program DSAGO, Anda perlu mengacu pada kalkulator elektronik di website kami, di mana saat menentukan harga asuransi kewajiban kendaraan bermotor Anda dapat memilih layanan tambahan. Ini akan memungkinkan Anda menghitung biaya DSAGO bersamaan dengan asuransi kewajiban motor wajib.

Saat membeli polis asuransi mobil tambahan, jumlah kompensasi asuransi yang ingin Anda perpanjang polisnya diperhitungkan. Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, pengendara berpengalaman yang tidak melanggar peraturan lalu lintas lebih sering memutuskan untuk mengambil asuransi tanggung jawab motorik sukarela. Biaya jasa perusahaan asuransi saat mendaftar DSAGO juga tergantung pada merek dan karakteristik teknis mobil.

Saat Anda mendaftar DSAGO di INTOUCH, Anda mendapatkan semua keuntungan dari pembelian polis:

kompensasi cepat atas kerusakan;
kunjungan spesialis perusahaan ke lokasi kejadian;
bantuan yang kompeten dalam urusan administrasi;
bantuan evakuasi kendaraan;
biaya kompetitif DSAGO, dll.

Anda dapat memperpanjang polis asuransi mobil sukarela Anda dengan memperbarui asuransi kewajiban kendaraan bermotor atau asuransi kendaraan bermotor, baik di kantor perusahaan maupun secara online.

Anda tidak perlu selalu membawa polis DSAGO; Anda dapat menyimpannya di rumah, karena jenis asuransi ini tidak wajib.

Selain asuransi kewajiban pengemudi wajib (OSAGO), Anda juga dapat membeli asuransi sukarela (DSAGO). Biaya polis semacam itu tergantung pada batas asuransi, tetapi rata-rata tidak melebihi 1.000 - 3.000 rubel per tahun. DSAGO memperluas kemungkinan memperoleh ganti rugi dan melindungi pemilik mobil dari kerugian yang sangat besar.

Apa itu DSAGO (DOSAGO, DAGO)

Asuransi pertanggungjawaban pihak ketiga motor sukarela adalah perlindungan asuransi apabila pengemudi menyebabkan kerugian pada pihak ketiga. Jenis asuransi ini dibeli untuk memperluas cakupan OSAGO (jenis asuransi wajib). Jika pengemudi mengalami kecelakaan dan merusak mobil orang lain atau menyebabkan cedera serius pada orang, perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi dalam batas yang ditentukan dalam kontrak.

Asuransi sukarela memungkinkan Anda untuk:

memperluas jumlah asuransi menjadi 500.000 - 3.000.000 rubel atau lebih;
beli opsi tambahan;
tetapkan waralaba pilihan Anda.

Sesuai dengan undang-undang “Tentang asuransi pertanggungjawaban perdata wajib pemilik kendaraan”, terdapat batasan terbatas pada asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor wajib (hingga 400.000 rubel untuk properti dan hingga 500.000 rubel untuk kehidupan dan kesehatan).

Jika kerugian yang diderita akibat kecelakaan lebih besar, Anda harus membayar selisihnya dari kantong Anda sendiri. Untuk mencegah hal ini terjadi, pengemudi membeli DSAGO. Peristiwa yang diasuransikan berdasarkan MTPL dan DSAGO adalah sama, namun pembayaran berdasarkan asuransi sukarela hanya dilakukan jika kerusakan melebihi batas ganti rugi yang ditentukan dalam perjanjian MTPL.

Daftar kejadian yang diasuransikan berdasarkan DSAGO mencakup kerusakan pada harta benda korban, biaya yang terpaksa dikeluarkannya, serta biaya hukum akibat situasi kontroversial.

PENTING! Biasanya DSAGO mulai beroperasi hanya ketika batas OSAGO tidak cukup untuk melunasi kerugian.

Apa bedanya dengan OSAGO dan CASCO?

Asuransi sukarela berbeda dari asuransi kewajiban motor wajib dalam batasan dan biaya polis (DSAGO lebih mahal: dari 0,12 hingga 0,5% dari harga pertanggungan yang dipilih). DSAGO bukanlah asuransi wajib. Namun jika tidak ada kebijakan MTPL, maka pengemudi bisa dikenakan denda oleh polisi lalu lintas.

Jenis asuransi ini berbeda dari CASCO dalam hampir segala hal. Pertama, CASCO mengasuransikan bodi mobil, dan bukan tanggung jawab kepada pihak ketiga. Kedua, harga CASCO penuh bisa mencapai 8-10% dari harga mobil per tahun, jauh lebih mahal dari harga DSAGO termahal.

Bagaimana cara kerjanya dan mengapa diperlukan?

Tujuan pembelian MTPL: memperluas cakupan dari batas MTPL yang ditetapkan negara ke jumlah yang ditentukan oleh pemegang polis. Asuransi DSAGO jarang dibeli sebagai polis asuransi terpisah. Misalnya, Anda memiliki dua kebijakan: OSAGO dan DSAGO. Jika Anda mengalami kecelakaan dan menyebabkan kerusakan sebesar 1.000.000 rubel, batas penuh sebesar 400.000 rubel akan dibayarkan berdasarkan asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor, dan jumlah sisanya akan dibayarkan berdasarkan asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor sebesar 600.000 rubel.

Siapa yang membutuhkannya dan kapan tidak disarankan untuk membelinya?

DSAGO akan bermanfaat bagi mereka yang bukan pengemudi yang baik dan sudah beberapa kali mengalami kecelakaan. Tabrakan antara pengemudi pemula dengan mobil asing yang mahal dapat mengakibatkan kerugian yang besar. Jika Anda seorang pengemudi berpengalaman, mungkin satu kebijakan OSAGO saja sudah cukup. Masa berlaku DSAGO biasanya sama dengan masa berlaku OSAGO.

Kerusakan apa yang ditanggung oleh asuransi pertanggungjawaban motor wajib yang diperpanjang?

Asuransi kewajiban kendaraan bermotor yang diperluas mencakup batas di atas 400.000 rubel untuk properti dan 500.000 rubel untuk kesehatan dan kehidupan korban kecelakaan.

Sampai batas manakah perluasan dapat dilakukan?

Batasan pada DSAGO biasanya tidak melebihi 30.000.000 rubel, tetapi batasan sebesar itu jarang terjadi. Pada dasarnya kita berbicara tentang 1-3 juta rubel, ini cukup untuk rata-rata kecelakaan di jalan.

Bagaimana kompensasi asuransi dihitung berdasarkan DSAGO?

Kompensasi asuransi tergantung pada jumlah kerusakan yang ditimbulkan, keausan dan faktor lainnya. Jumlah pastinya ditentukan melalui pemeriksaan. Saat menentukan kompensasi, hal-hal berikut diperhitungkan:

usia mobil;
harga rata-rata suku cadang mobil di wilayah tertentu;
biaya rata-rata pekerjaan restorasi;
dapat dikurangkan (bagian kerugian yang tidak ditanggung oleh penanggung).

Setelah dikurangi persentase keausan dan dapat dikurangkan, uang tersebut dibayarkan ke rekening bengkel untuk pekerjaan perbaikan. Dalam beberapa kasus, mereka dapat diserahkan kepada korban (jika prosedur pembayaran tersebut diatur dalam kontrak).

Jika kecelakaan menyebabkan kerugian pada kesehatan masyarakat, maka kompensasi dihitung berdasarkan tabel khusus (lampiran Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 1164), yang mencantumkan semua jenis pembayaran berdasarkan cedera yang diterima. Misalnya, jika terjadi gegar otak, mereka akan membayar 15.000 rubel, dan jika terjadi patah tulang dada - 35.000 rubel. Pembayaran maksimum hanya dapat dilakukan jika terjadi kematian atau cacat. Berbeda dengan MTPL, di mana Anda tidak bisa mendapatkan lebih dari 500.000 rubel, di bawah MTPL batasannya bisa jauh lebih tinggi, misalnya hingga 3.000.000 rubel dan lebih banyak lagi.

Apa yang menentukan biaya polis? Apakah mungkin untuk menghemat uang?

Biaya asuransi tergantung pada:

uang pertanggungan yang dipilih;
kekuatan mobil;
pengalaman pengemudi;
jumlah orang yang diizinkan untuk mengelola.

Saat membeli polis, Anda bisa mendapatkan diskon untuk perjalanan impas (jika ini bukan kasus asuransi pertama), serta memilih uang pertanggungan yang dapat dikurangkan dan agregat dalam jumlah besar, yang juga akan membantu mengurangi biaya asuransi. Jika polis dibeli sebagai satu paket (MTPL + CASCO dan DSAGO), maka diskon untuk asuransi komprehensif juga dimungkinkan.

Bagaimana cara menghitungnya? Prosedur perhitungan dan contohnya

Rata-rata, harga DSAGO bervariasi dari 0,25% hingga 0,5% dari batas pembayaran asuransi kerusakan. Misalnya, jika Anda memilih pertanggungan 300.000 rubel, maka polis akan dikenakan biaya 750 hingga 1.500 rubel.

Cara melamar DSAGO

Untuk mendaftar DSAGO Anda harus melalui prosedur sederhana. Permohonan asuransi dapat diajukan melalui website perusahaan asuransi. Banyak perusahaan juga menawarkan kesempatan untuk menerbitkan kebijakan elektronik. Namun dalam banyak kasus, cara termudah adalah datang ke kantor perusahaan yang dipilih dan mendapatkan asuransi dalam 30-40 menit.

Memilih perusahaan asuransi

Untuk mengajukan DSAGO, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memilih perusahaan asuransi. Untuk melakukan ini, Anda harus mempelajari 10 perusahaan asuransi mobil teratas, dengan fokus pada volume biaya, pembayaran, ukuran aset, dan pembangunan infrastruktur. Sebaiknya perusahaan mempunyai banyak pusat penyelesaian klaim dan tingkat pembayaran yang tinggi (rasio penagihan terhadap pembayaran).

Saat memilih perusahaan asuransi, Anda perlu mempertimbangkan:

apakah ia memiliki situs web dengan kemampuan membayar polis dari jarak jauh;
apakah mungkin bagi komisaris darurat untuk mengunjungi lokasi tersebut;
apa saja pengecualian terhadap pembayaran;
Berapa pembayaran rata-rata di perusahaan?

Perusahaan asuransi harus memiliki lisensi MTPL dan DSAGO. Anda juga perlu memperhatikan besaran tarif, ketersediaan diskon, dan pilihan program tambahan. Sebelum menandatangani kontrak, penting untuk membaca Peraturan Asuransi.

Dokumentasi

Untuk membeli polis, Anda perlu mengonfirmasi identitas dan hak Anda atas mobil. Mobil jarang diperiksa (biasanya hanya jika batas asuransinya besar - lebih dari 1.500.000 rubel).

Untuk mengajukan polis, Anda memerlukan:

surat izin mengemudi dari orang yang tanggung jawabnya akan diasuransikan;
paspor pemilik mobil;
surat tanda registrasi mobil;
paspor peralatan teknis (PTS);
surat kuasa (jika perlu).

Jika pengemudi sudah memiliki OSAGO dari perusahaan yang sama, maka proses mendapatkan asuransi akan lebih cepat, karena semua informasi tentang klien sudah ada di database perusahaan asuransi.

Batas waktu pendaftaran

DSAGO dapat diterbitkan untuk jangka waktu 1 bulan hingga satu tahun. Biasanya, masa berlaku DSAGO terkait dengan masa berlaku asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Apa yang didapat pengemudi sebagai hasilnya?

Setelah pendaftaran polis, pengemudi menerima perpanjangan polis DSAGO dengan batasan tanggung jawab yang besar. Sepertinya kontrak asuransi, yang disarankan untuk Anda bawa jika terjadi kecelakaan.

Batasan apa saja yang ada? Siapa yang tidak bisa mendapatkannya?

Asuransi hanya dijual kepada orang dewasa yang sah mengemudikan kendaraan. Jika pengemudi mengasuransikan tanggung jawab, maka harus ada surat kuasa untuk membuat kontrak asuransi atas nama pengusaha perorangan atau pemberi kerja badan hukum.

Hanya klien yang telah terdeteksi melakukan penipuan asuransi dan masuk daftar hitam yang dapat ditolak. Penolakan perusahaan asuransi untuk memberikan asuransi dapat diajukan banding, atau Anda dapat memilih mitra asuransi lain.

Fitur asuransi yang diperpanjang

Asuransi yang diperluas memiliki beberapa ciri khas yang harus diperhatikan saat membeli asuransi jenis ini.

Jenis pembayaran agregat dan non-agregat

Saat mengajukan DSAGO, Anda harus memilih opsi pembayaran: jumlah asuransi agregat atau non-agregat.

Dalam kasus pertama, batasannya tidak tetap dan uang dapat diterima untuk semua kejadian yang diasuransikan yang ditentukan dalam kontrak. Oleh karena itu, jumlah pembayaran dikurangi sebanding dengan saldo harga pertanggungan. Ketika mencapai angka nol, maka kebijakan tersebut akan kehilangan maknanya. DSAGO agregat harganya lebih murah dibandingkan DSAGO non-agregat.

Nilai pertanggungan non-agregat bersifat tetap dan tidak berkurang setelah terjadinya kecelakaan. Oleh karena itu, jumlah pembayarannya tidak dibatasi (tentu saja dalam batasnya).

Penerapan klausul yang dapat dikurangkan dalam kontrak oleh perusahaan asuransi

Deductible adalah bagian kerugian yang tidak ditanggung oleh pihak asuransi. Berdasarkan perjanjian DSAGO, itu ditetapkan dalam batas harga pertanggungan berdasarkan polis OSAGO. Artinya, jika kerusakannya lebih kecil, maka pembayaran hanya akan dilakukan berdasarkan asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor.

Contoh pembayaran dengan memperhitungkan pengurangan asuransi

Pengemudi Ivanov mengasuransikan tanggung jawabnya berdasarkan OSAGO sebesar 400.000 rubel untuk properti dan 500.000 rubel untuk kesehatan dan kehidupan. Selain itu, ia memutuskan untuk membeli DSAGO dengan batas 1.500.000 rubel. Pengurangan untuk DSAGO ditetapkan dalam batas jumlah asuransi untuk OSAGO. Akibatnya, jika terjadi kecelakaan dan Ivanov menyebabkan kerusakan pada mobil orang lain sejumlah 1.500.000 rubel, perusahaan asuransi pertama-tama membayar 400.000 rubel berdasarkan OSAGO, dan jumlah sisanya sebesar 1.100.000 atas biaya DSAGO.

Kesimpulan

DSAGO memungkinkan Anda memperluas cakupan asuransi hingga 1.000.000 rubel atau lebih. Namun asuransi semacam itu lebih mahal dan terutama cocok bagi pengemudi yang sering mengalami kecelakaan. Jangka waktu penerimaan pembayaran di bawah program DSAGO biasanya tidak lebih dari 20 hari.

Waktu membaca: 4 menit

Batasan pembayaran asuransi tanggung jawab motorik wajib yang ditetapkan oleh undang-undang menyebabkan munculnya asuransi tanggung jawab sukarela tambahan bagi pengemudi. Perjanjian VLP (tanggung jawab perdata sukarela) memungkinkan Anda untuk secara signifikan memperluas kemungkinan finansial untuk mengkompensasi kerusakan jika terjadi kecelakaan serius. Ini juga disebut DSAGO atau DoSAGO. Ada baiknya bagi semua orang untuk mengetahui apa itu DHI di MTPL dan apa saja keuntungan yang diberikan asuransi jenis ini bagi pengendara.

Apa itu asuransi DGO atau DoSAGO?

Saat membeli polis MTPL wajib, jarang ada orang yang membaca dokumen dari huruf pertama hingga terakhir. Kurangnya perhatian seperti ini membuat banyak pengemudi berpikir bahwa asuransi mereka akan mengganti segala kerusakan yang disebabkan oleh kesalahan mereka. Namun, tidak demikian halnya - jumlah kompensasi atas kerusakan berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib dibatasi oleh hukum dan tidak boleh melebihi 400 ribu rubel. untuk properti (kendaraan) dan 2 juta rubel. demi kesehatan para korban.

Asuransi DGO (DoSAGO) adalah perjanjian yang melengkapi asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor wajib, yang memperluas tanggung jawab pemegang polis kepada pihak yang dirugikan, sehingga memungkinkan peningkatan yang signifikan dalam jumlah pembayaran asuransi.

Saat ini, semakin banyak pengemudi yang memilih opsi ini, mengasuransikan tanggung jawab mereka dengan jumlah tambahan. Siapa pun yang mencoba menghemat premi asuransi dengan mengecualikan asuransi tanggung jawab perdata sukarela dari kebijakan standar MTPL secara signifikan mengurangi perlindungan dan bantuan keuangan dari perusahaan asuransi. Kebijakan DGO tidaklah mahal, namun bisa sangat bermanfaat.

Mengapa DGO dibutuhkan?

Setiap pemilik mobil memutuskan secara independen apakah akan mengeluarkan DPP, tetapi kita harus berasumsi bahwa dukungan finansial tambahan tidak ada salahnya. Pengendara yang tinggal di kota-kota besar modern tidak dapat hidup tanpa perjanjian asuransi sukarela. Jumlah mobil mahal di jalan-jalan kota besar sangat banyak, sehingga kemungkinan masuk ke dalam mobil lebih tinggi, yang selain membahayakan nyawa masyarakat, juga memerlukan biaya yang besar.

Kota-kota kecil memiliki risikonya sendiri, yang utama adalah kondisi jalan atau, lebih tepatnya, ketidakhadiran mereka di suatu tempat di pedalaman.

Dalam batas yang ditentukan oleh undang-undang, kerusakan pada pihak ketiga akan ditanggung oleh kebijakan MTPL, tetapi mobil Anda harus diperbaiki dengan biaya sendiri. Oleh karena itu, para ahli sangat menyarankan agar semua pengendara dengan bijaksana menilai keterampilan dan pengalaman mengemudi mereka dan membuat perjanjian tanggung jawab perdata, setidaknya mengurangi risiko keuangan.

Keunggulan asuransi DGO

Dalam perebutan klien, perusahaan asuransi pesaing terus memperluas daftar layanan yang ditawarkan berdasarkan kontrak DPP. Diantaranya banyak penawaran yang sangat menguntungkan:

penggantian kerugian secara penuh tidak termasuk penyusutan suku cadang dan komponen;
Konsultasi 24 jam dengan para ahli dan layanan pengiriman jika terjadi peristiwa yang diasuransikan;
pencantuman pengiriman bahan bakar gratis dan dukungan teknis pinggir jalan dalam daftar layanan asuransi;
pengoperasian pusat penyelesaian klaim tanpa gangguan tanpa hari libur atau istirahat;
pengumpulan dan pelaksanaan dokumen yang diperlukan oleh karyawan perusahaan asuransi tanpa partisipasi klien.

Beberapa dari layanan ini dijual oleh perusahaan sebagai satu paket dan tidak dapat dikecualikan dari kontrak, sementara beberapa lainnya dapat ditolak.

Uang pertanggungan untuk DGO

Untuk lebih memahami berapa jumlah pertanggungan asuransi pertanggungjawaban perdata dalam asuransi pertanggungjawaban motor wajib, bayangkan situasi ini. Akibat kecelakaan tersebut, mobil korban mengalami kerusakan yang diperkirakan mencapai 440 ribu rubel. Jumlah maksimum kompensasi berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib dibatasi hingga 400 ribu rubel, 40 ribu sisanya akan ditanggung oleh DGO atau, jika tidak ada polis asuransi sukarela, mereka harus dibayar dari dompet Anda sendiri. Jika dalam keadaan darurat tidak hanya mobil, tetapi juga manusia yang mengalami kerusakan, maka jumlah kerugian yang harus ditanggung terhadap nyawa dan kesehatan akan jauh lebih tinggi.

Anda dapat memilih jumlah peningkatan batas MTPL sesuai kebijaksanaan Anda; rata-rata bervariasi dari 400 ribu hingga 3 juta rubel.

Tergantung pada kenaikan batas, Anda harus membayar tambahan 2-18 ribu rubel dibandingkan dengan kebijakan MTPL biasa.

Biaya polis juga bergantung pada beberapa faktor:

jenis kendaraan;
tahun pembuatan mobil;
usia pemilik dan orang lain yang berhak mengendarai mobil tertentu, serta jumlah orang tersebut;
pengalaman berkendara pemilik;
kebutuhan untuk menarik layanan tambahan - truk derek, memanggil tim penyelamat, dll.

Sebelum Anda mengambil kebijakan DHS, tanyakan kepada perusahaan yang dipilih untuk mengetahui apakah penawaran tersebut berlaku di semua wilayah - mungkin ada batasan di sini. Selain itu, jika kebijakan MTPL diterbitkan dengan ketentuan bahwa jumlah pengemudi yang diperbolehkan mengemudikan mobil tidak terbatas, maka perjanjian tanggung jawab perdata sukarela dapat ditolak.

Biaya kontrak tanggung jawab perdata secara langsung tergantung pada batas yang dipilih oleh pengendara, serta pada wilayah pendaftaran mobil. Semakin besar wilayahnya, semakin banyak orang dan kendaraan yang dimilikinya, dan oleh karena itu, semakin besar pula biaya tanggung jawab yang harus ditanggung.

Pertama-tama, kita harus ingat bahwa perjanjian DoSAGO hanya dapat dibuat untuk pemilik mobil yang telah menerbitkan kebijakan OSAGO. Bagi yang baru berencana membelinya, perwakilan perusahaan asuransi pasti akan menawarkan untuk sekaligus membeli polis DGO, yang dapat berupa perpanjangan dari polis OSAGO atau dokumen tersendiri.

Dalam kasus di mana polis asuransi jalan raya diterbitkan lebih lambat dari asuransi kewajiban kendaraan bermotor atau harga pertanggungan untuk asuransi jalan raya melebihi 1 juta rubel, perusahaan asuransi mungkin memerlukan pemeriksaan dan fotografi mobil.

Masa berlaku perjanjian DGO (DoSAGO) terkait dengan masa berlaku kebijakan MTPL dan dapat berkisar antara 1 bulan hingga 1 tahun.

Pembayaran berdasarkan perjanjian asuransi sukarela dilakukan hanya setelah batas asuransi kewajiban motor wajib habis.