För att köpa en ny bil måste du spara ihop i flera år. Att köpa en begagnad bil kan inte heller kallas en billig affär, och för vissa ryssar är även detta alternativ fortfarande en dröm. På grund av det faktum att billån i Moskva låter dig köpa vilken bil som helst utan undantag, fylls raden av kapitalbilsentusiaster på varje år.
Vilka billån erbjuds i Moskva?
Låt oss börja med det faktum att du kan köpa en bil på kredit i Moskva direkt hos en bilhandlare. Som regel samarbetar bilhandlare med 2-4 banker, vars representanter accepterar och granskar ansökningar på deras territorium. En ansökan som lämnas på detta sätt behandlas under allmänna villkor.
- lån till ny bil;
- medel för en begagnad bil;
- program för att köpa ett specifikt bilmärke;
- ny bil på kredit i Moskva på förmånliga villkor med statliga subventioner;
- lån för köp av rysktillverkade bilar.
Billån i Moskva - villkor och huvudparametrar
I Ryssland har det sedan länge funnits krav på individer som ansöker om lån. De varierar något och kan skilja sig åt i olika organisationer, men i allmänhet följer ryska banker denna lista:
- ålder: 18+;
- ryskt medborgarskap;
- registrering: permanent;
- erfarenhet: från 4 månader;
- soliditet;
Under 2019 ställer inte alla banker krav på registrering i området där de är registrerade i någon region. Detsamma gäller inkomstbevis. Intyg i form av bank eller arbetsgivare och pensionskontoutdrag accepteras för övervägande.
Du kan ta ut en bil på kredit i Moskva under dessa villkor:
- handpenning 10-50% av kostnaden för bilen eller utan handpenning;
- ränta från 14,00%;
- i 5 år;
- utan inkomstbevis;
- säkrad av det köpta fordonet och/eller annan egendom;
- med dålig kredithistorik som är föremål för säkerheter.
Hur hittar man ett lån på sajten?
Allt du behöver för att välja lån här är att veta belopp och lånetid. Dessutom gör billånskalkylatorn i Moskva det möjligt (på användarens begäran) att söka efter ett lån, med hänsyn till ytterligare villkor.
Vem drömmer inte om att bli ägare till sitt eget fordon, men alla har inte råd, eftersom bilnöje inte är billigt. Med hjälp av ett lån blir detta mer realistiskt. För närvarande finns det många speciella lånelinjer och program för billån, som tillhandahålls både i bankinstitut och direkt från återförsäljare. Men först måste medborgaren bestämma sig för bilens märke och modell, kontakta sedan banken för att komma överens om villkoren för lånet och sedan hitta en butik med ett lämpligt erbjudande. Och du kan förkorta denna väg avsevärt om du omedelbart går till en bilhandlare, och där kan du välja både bil och bank för att få ett lån, eftersom återförsäljarna länge har upprätthållit diskar för partnerbanker för dessa ändamål. I den här artikeln kommer vi att berätta hur du tar ut en bil på kredit hos en bilhandlare.
Bilhandlare har ett litet antal partnerbanker
Och detta är ganska logiskt! Normalt samarbetar salongen med max 3-10 banker. Tja, var kan du placera alla 1000 inhemska kreditinstitut? Även om modern teknik gör det möjligt att skicka ansökningar till alla, spelar det i praktiken ingen roll, varje salong har få partnerbanker. Speciellt om det är en liten återförsäljare.
I detta avseende är mitt råd att söka efter en bank i förväg med hjälp av Internet, där det för närvarande finns förmånliga erbjudanden, leta sedan efter en salong som den samarbetar med och kontrollera sedan tillgängligheten för det bilmärke du behöver.
Och när du lyckats slutföra detta pussel, kanske du kommer att spara pengar!
Oftast ogynnsamma lånevillkor
Bilhandlare tjänar själva bra pengar på att generera leads till sina kunder, det vill säga att banker ganska ofta betalar extra till återförsäljarna för att de ger dem kunder. Och allt detta ingår i sin tur i hela lånekostnaden. Därför kommer detta låneprogram att vara "billigare" direkt på banken än hos återförsäljaren.
Leta efter en salong med "reklambanker".
Filtrera marknaden i förväg - leta inte bara efter säljaren, utan också efter banken som för närvarande har en bra rabatt på kreditprogrammet, och sedan, vilka försäljningskontor han arbetar med.
Detta är en ganska svår uppgift, eftersom vi fortfarande har få tjänster på Internet där vi i rätt tid kan spåra aktuell information. Ändå, ägna din tid åt att leta, eftersom en bil inte köps varje dag.
Vet i förväg vilken sorts låntagare du är
Tro inte att eftersom återförsäljare har gjort en så bekväm tjänst (både bilen och lånade pengar på ett ställe) att den är avsedd för alla. Om du själv vet att du är en "dålig" låntagare, att du står på den svarta listan, så kommer naturligtvis ingenting att godkännas för dig.
Samma situation kommer att hända om du inte har någon kredithistorik alls - för kreditinstitut är du lika dålig som om du hade en av ovärdig kvalitet.
Så, ta reda på situationen med ditt poängbetyg i förväg, beställ ett utdrag för din CI och så vidare, kanske hittar du en hel del intressanta saker där för dig själv som du inte borde gå till en bilhandlare med.
Ansök om lån hos din bank
Om du aktivt använder ett eller annat kreditinstituts tjänster, har ett debetkonto där eller har ett lönekort från det, gå först och främst till "din bank". Titta på vilka salonger han kan samarbeta med, fråga om hans program. Vi garanterar att i de flesta fall, som lönekund, kommer ett billån att kosta dig betydligt mindre än någon annan "kampanj" från någon bank.
Se upp för "bearbetning" av säljaren
Tro inte att säljare är Guds varelser. De har aldrig varit och kommer aldrig att bli det, särskilt bilförsäljare. Det är här juicen är för den som gillar stora löner. Säljer du vinterdäck så är det en ökning för dig osv.
Det vill säga, naturligtvis måste du förstå att en bil är en produkt som du kan sälja en enorm mängd extra föremål till. alternativ, ytterligare försäkringar, tjänster, underhåll och så vidare. Och när du är i en salong med lånade pengar, och om du har blivit godkänd för en bred kreditlinje, då "från en generös axel", kan du vinna många onödiga saker.
Och sedan kommer du att betala för allt detta i mer än ett år, och från din surt förvärvade lön. Var försiktig, försvag inte din självkontroll!
Hur man ansöker
För att ansöka om ett billån hos en bilhandlare måste du:
- Bestäm naturligtvis först bilmärket, det är klart att du redan har haft det i åtanke länge (du köper inte en limpa)
- vidare skulle vi rekommendera att filtrera banker för bättre erbjudanden
- varefter man tittar på vilka salonger han samarbetar med
- spåra samtidigt tillgängligheten för den bil du behöver
- och när allt kommer ihop, då kan du samla en enkel uppsättning dokument (mer om det nedan)
- och gå till din valda återförsäljare
- redan på plats kommer medborgaren att bli ombedd att fylla i ett formulär för att få ett billån (ofta skickar salongsanställda ansökningar till flera bankorganisationer samtidigt, så att kunden har möjlighet att välja om svaret är positivt
- ansökan behandlas i ett par timmar, men det finns fall då denna process sträcker sig i upp till 3 dagar
- Om det kommer ett positivt svar från minst en av bankerna har kunden möjlighet att teckna ett låneavtal
- Läs samtidigt mer noggrant villkoren i kontraktet, om en handpenning krävs, och så vidare
- Samtidigt, ge inte efter för säljarens övertalning - han kommer förmodligen att distrahera dig från något viktigt
- om du har en handpenning, så kommer lånevillkoren definitivt att vara mer lönsamma för dig
- här i salongen, köp CASCO (det krävs), men priset för det beror helt på det specifika försäkringsbolaget (det finns också många "bedrägerier" i denna fråga)
- "Prenumerera" inte på att köpa onödiga tillbehör. alternativ, livförsäkring och så vidare (det är olagligt att införa detta)
- Dubbelkolla säljarens ord, villkoren som erbjuds av banken och dess faktiska förhållanden (samtidigt kan du ringa kreditinstitutets kontor separat och dubbelkolla allt)
- i praktiken kan det uppstå situationer att bilen ännu inte är tillgänglig, du måste fortfarande vänta på den, och om du skriver på ett låneavtal nu så börjar skulden ticka på från den minuten
Läs också
Billån vs leasing
Obligatoriska papper
Bankinstitutioner behandlar kunder som vill köpa en bil från en bilhandlare på kredit rättvist, men de måste fortfarande tillhandahålla de nödvändiga dokumenten. Deras lista kan skilja sig något, men det beror på vilken bank som väljs.
Standarduppsättning obligatoriska dokument:
- pass för en medborgare i Ryska federationen
- arbetsbok
- inkomstbevis
- vigselbevis och pass för den andra hälften
- körkort
Om du tillhandahåller ett komplett paket ökar dina chanser att få ett lån avsevärt. Men inte alla kommer att kunna få ett billån hos en återförsäljare, eftersom detta kräver att vissa krav uppfylls, vars uppsättning beror på villkoren för en viss finansiell institution.
Primära krav:
- åldersgräns – 21-60 år
- bosättning i Ryssland
- tillgång till officiella inkomster
Om banken anser att låntagaren är opålitlig eller om inkomstkällan inte är konstant, kan ett lån vägras. I det här fallet är det nödvändigt att involvera en borgensman som enkelt kan öka chanserna till ett positivt svar från långivaren.
Om en enskild företagare agerar som en potentiell låntagare eller dennes borgensman, måste du förbereda följande dokument:
- om han är på ett förenklat skattesystem - ett intyg om registrering av enskilda företagare och skatteregistrering, en bok över vinster och utgifter, en skattedeklaration, ett kvitto som bekräftar betalning av skatter för de senaste sex månaderna, information om kassaflöden eller kontoutdrag under de senaste 6 månaderna
- på ett standardbeskattningssystem - ett intyg om registrering av en enskild företagare och hans skatteregistrering, ett kvitto som bevisar betalning av alla skatter, en kassabok, en skattedeklaration i form 3-NDFL och även (om bankkonton öppnas) en kontoutdrag i sex månader
- på en enda skatt - kopior av kvitton som bekräftar betalning av skatter, skattedeklarationer för de senaste två kvartalen, kontoutdrag, kassabok, fakturor och en registreringsbok med strikta rapporteringsformulär
Försäkring
Försäkring av en bil köpt med billån hos en bilhandlare är ett obligatoriskt villkor för ett låneavtal i nästan varje bank. Ofta väljer en bankorganisation självständigt en försäkringsbyrå för en kund där de kan få CASCO-försäkring. I vissa fall kan han förse låntagaren med en lista över organisationer att välja mellan.
Bilhandlare försöker vanligtvis påtvinga sina kunder den dyraste försäkringen, vars kostnad kan vara upp till 10 % av fordonets pris. Detta är dock inte kostnadsgränsen - köparen måste förbereda sig på att de strängaste försäkringsvillkoren kommer att åläggas honom.
Banken och bilhandlaren kan tvinga kunden att köpa inte bara en egendomsförsäkring, utan också försäkra hans civilrättsliga ansvar. Detta innebär att försäkringsbolaget tar på sig att betala alla straffavgifter om en medborgare skadar någon under körning. Kostnaden för dessa tjänster kan variera och variera från 500 till 2,5 tusen rubel.
Vissa finansinstitut sänker räntan på lånet om kunden går med på att försäkra sitt liv. Du måste betala för denna försäkring årligen och för att få bonus i form av reducerad ränta måste du köpa den under hela kredittiden.
Enligt artikel 16 i lagen om skydd av konsumenträttigheter har klienten dock möjlighet att vägra ytterligare dyra tjänster som ålagts honom. Om CASCO betalades för ett år i förväg, kan kunden vägra försäkring och begära att finansinstitutet returnerar motsvarande summa pengar.
Fler ögonblick
Om du bara bestämmer dig för att komma och köpa en bil på kredit hos en bilhandlare, skynda dig inte, det är inte så enkelt. Även säljare har sina egna typer av lån och många situationer, vilket i sin tur påverkar lönsamheten i erbjudanden. Vad pratar vi om? Låt oss titta nedan på vad vi menar.
Fångna banker
En organisation som agerar på uppdrag av den officiella biltillverkaren är en captive bank. För närvarande verkar ett antal liknande strukturer redan i Ryssland: Toyota Bank, Volkswagen, BMW och andra.
I själva verket är detta en mycket bra idé, både för affärsmän själva och för kunder. Eftersom en bil är en dyr produkt är det få som tar den för kontanter, därför är det absolut nödvändigt att ge kunderna kredit eller sälja produkten i omgångar för att hålla försäljningen på rätt nivå. Och om ett bilföretag öppnar en bank kommer det inte längre att behöva dela vinster med utlåningsinstitut från tredje part, som ett resultat ökar marginalen, och därför är det möjligt att ge rabatter till kunder eller erbjuda dem mer förmånliga villkor för bil lån.
Antalet erbjudanden om billån på den ryska marknaden är imponerande - många affärsbanker och bilhandlare kämpar om möjligheten att få en potentiell kund. De flesta långivare erbjuder flera bilköpsprogram samtidigt. Vilka nyanser behöver en bilentusiast veta om han bestämmer sig för att köpa en "järnhäst" på kredit? Detta diskuteras i detalj i artikeln.*
Potentiella bilägare, som planerar att köpa en bil, överväger flera transaktionsalternativ. Att köpa en bil för kontanter är utan tvekan det mest lönsamma sättet. I det här fallet behöver du inte betala för mycket ränta. Att samla hela beloppet är dock problematiskt för många, och de måste ta till ett dyrare alternativ - att ta ett lån.
Den slutliga kostnaden för ett billån beror på många parametrar. För att göra rätt val och inte betala för mycket på lånet måste du förstå var och hur mycket du kan spara:
- Bilens körsträcka och tillverkningsår. Att köpa en ny bil på kredit kommer att kosta mindre än att köpa en begagnad. Vissa finansinstitut vägrar att finansiera begagnade bilar.
- Fordonsmodellen påverkar ibland räntan. Banker erbjuder ofta förmånliga villkor för att köpa en bil från en specifik tillverkare under särskilda återförsäljarprogram.
- Handpenning. Närvaron av låntagarens egna medel för att köpa en bil indikerar ett välgrundat beslut av kunden och kännetecknar indirekt hans solvens. Ju större handpenning, desto lägre ränta på billån.
- Lånevillkor. De mest lönsamma kortfristiga lånen är upp till 3 år. Långfristiga lån ges ut till förhöjda räntor. Den slutliga kostnaden för bilen ökar avsevärt.
- Tillgänglighet för en bekräftad inkomstkälla. För kunder som är redo att dokumentera sin solvens, gör långivare eftergifter och sänker räntorna med 1-2 poäng.
De som vill köpa en bil under de mest fördelaktiga förhållandena bör bekanta sig med olika bankers och bilhandlares program och väga för- och nackdelar med varje alternativ. Dessutom har billåneprogrammet med statligt stöd förlängts till 2016, utformat för att öka efterfrågan på fordon tillverkade i Ryska federationen.
.jpg)
Standardvillkor för billån
Parametrarna för att få ett billån från olika långivare skiljer sig från varandra. Det är dock möjligt att generalisera de grundläggande villkoren och lyfta fram ett antal parametrar för ett bankbillån:
- Det maximala lånebeloppet varierar från 6-10 miljoner rubel. Ibland sätter inte bankirer specifika gränser och beräknar kreditgränsen för varje kund individuellt, baserat på låntagarens ekonomiska ställning och lånetiden.
- Minsta lånestorlek är cirka 50-100 tusen rubel. I sällsynta fall ingås affärer för 30-45 tusen rubel.
- Billånets valuta är rubel. De flesta banker har uteslutit lån i utländsk valuta från sitt utbud av kreditprodukter. Du kan få ett billån i dollar hos Avangard Bank, AK Bars Bank och BMW Bank.
Viktig! Lån i utländsk valuta är billigare än rubellån, men sådana besparingar är inte alltid motiverade. Kunden riskerar att hamna i ett ”kredithål” på grund av valutakursfluktuationer. Många experter rekommenderar att man tar lån i den valuta som låntagaren får lön eller annan inkomst i.
4. Den vanliga handpenningen är cirka 20-30%.
5. Den traditionella löptiden för ett billån är 5 år. Minsta återbetalningstid är 6 månader, max 10 år. Efter ökningen av förfallna skulder reviderade många bankirer villkoren för lån och "kortade" finansieringsvillkoren.
Typiska krav från banker för potentiella låntagare:
.jpg)
Vissa kreditinstitut ställer vissa krav: närvaron av en hemtelefon, en garanti från en individ, etc.
- ränta – 22-26%;
- maximal kostnad för en bil - 2 miljoner rubel;
- Returtiden är upp till 5 år.
- billåneränta - från 16%;
- lånestorlek - upp till 5 miljoner rubel;
- period – upp till 5 år.
3. Metcombank: - redo rate - från 16,2%;
- lånebelopp - upp till 2,5 miljoner rubel;
- återbetalningstid – upp till 6 år.
- handpenning - 5%;
- lånekostnad – 17-21%;
- återbetalningstid – upp till 7 år.
Hur man beräknar priset på ett billån
För att beräkna den totala kostnaden för bilen och den månatliga betalningen behöver du använda en lånekalkylator. Det här alternativet finns på många bankwebbplatser som finansierar köp av fordon.
I beräkningsformuläret för standardkalkylatorn online måste du ange följande data:
- bilkostnad;
- beloppet för startavgiften;
- årlig ränta;
- låneperiod.
Vissa tjänster ger möjlighet att visa ett detaljerat återbetalningsschema på skärmen.
Från exemplet ovan är det tydligt att överbetalningen på ett billån på 800 tusen rubel, utfärdat i 5 år till 15% per år, kommer att vara 341 916 rubel. – med livränta återbetalning. Månadsavgift - 19031 rub.
Hur man väljer en bank för ett billån
För att inte bli förvirrad i olika bankerbjudanden och välja det bästa billånealternativet måste du jämföra de viktigaste lånevillkoren: ränta, startbetalning, lånetid/belopp och försäkringskrav.
UralSib Banks billåneprogram:
- belopp - upp till 5,6 miljoner rubel;
- startbetalning - minst 10%;
- kurs – från 17,99 %.
Grundvillkor för VTB 24 billån:
Specialiserad utlåning tillhandahålls av BMW Bank och Toyota Bank.
Det vanliga förfarandet för att ansöka om ett billån
- Välja en bank, fastställa lånebeloppet och storleken på handpenningen.
- Fyll i en ansökan på långivarens kontor eller hos en bilhandlare som är bankpartner.
- Tillhandahålla ett paket med dokument.
- Inhämta beslut om lånevillkor.
- Det slutliga valet av bil inom den av banken fastställda perioden: från 2 veckor till 4-6 månader.
- Underteckna avtal om köp och försäljning av bil hos en bilhandlare.
- Betalning av handpenningen, ingående av lån och säkerhetsavtal med banken.
- Överföring av medel till bilhandlarens konto.
- Ta emot en bil, registrera den hos trafikpolisen och skaffa en försäkring.
- Överför kopia av försäkringsbrev och PTS till banken.
Du kan ansöka om ett billån på ett bankkontor, en bilhandlare eller online på långivarens webbplats. Ett typiskt program visar följande information:
1. Personlig information:
- Fullständigt namn, födelsedatum, kön, medborgarskap;
- passuppgifter;
- registrerings-/bostadsadress, kontaktuppgifter;
- Familjestatus.
2. Anställningsinformation:
- organisationens namn, tjänstgöringstid, befattning;
- lön.
3. Låneinformation:
- lånebelopp;
- mognad;
- entré avgift;
- lånevaluta.
4. Information om bilen:
- märke, modell;
- utgivningsår;
- fordonets körsträcka;
- marknadspris.
I många finansinstitut visar onlineapplikationen endast grundläggande information. All information som saknas klargörs av en bankspecialist via telefon eller under ett personligt möte med kunden.
.jpg)
Standardpaket med dokument för ett billån
De obligatoriska inkluderar:
- ansökningsblankett;
- pass;
- körkort eller annat valfritt dokument - internationellt pass, skatteregistreringsnummer, pensionsförsäkringsbevis.
Ytterligare dokument på begäran av banken:
- eller ett intyg från långivaren om låntagarens inkomst;
- en kopia av arbetsboken;
- individuellt registreringsbevis för företagare och kontoutdrag - för privata företagare;
- militärt ID.
Billån hos en bilhandlare
Många bilhandlare samarbetar med långivare och erbjuder sig att ansöka om ett lån för att köpa en bil utan att besöka en finansiell institution. Denna procedur har några funktioner:
- Hastighet för slutförande av transaktionen. Det finns inget behov av att "övervaka" villkoren för olika banker - bilaffärschefen spelar rollen som en kreditmäklare och väljer självständigt låneparametrarna.
- Höga räntor. Som regel är kostnaden för ett billån genom en bilhandlare 2-7% högre än bankens erbjudande.
- Lojal inställning till skadad kredithistorik.
- Begränsat val av försäkringsbolag. Ofta lägger bilhandlare fram ett försäkringskrav från ett specifikt företag under ett specifikt program.
Viktig! Ibland lockar salonger kunder genom att lova stora rabatter. Men i praktiken visar det sig att förmåner endast är tillgängliga för kunder som betalar kontant. När du ansöker om lån måste du betala hela kostnaden för bilen.
Förfarandet för att få ett billån online kräver:
- Välj en bank och välj ett lämpligt låneprogram. För att beräkna, använd en online-kalkylator.
- Fyll i en ansökan på hemsidan - ange personuppgifter, information om bilen och låneparametrar. Klicka på knappen "Skicka".
- Vänta på förhandsgodkännande. Efter att ha granskat ansökan kommer en bankanställd kontakta låntagaren och erbjuda möjliga lånealternativ.
- Skicka in en uppsättning dokument till banken.
- Få det slutgiltiga beslutet och besluta om bilen.
- Ingå en affär med en bilhandlare, betala handpenningen, teckna ett låneavtal med banken.
- Överför pengar till säljarens konto, ta emot bilen och registrera den. Skaffa försäkring.
Viktig! Det är bättre att skicka in en onlineansökan till flera banker samtidigt - det sparar tid och ökar chanserna att köpa en bil.
Funktioner hos ett billån för begagnade bilar
Förfarandet för att ansöka om ett billån för en begagnad bil är detsamma som för en ny. Skillnaderna ligger i kraven och parametrarna för lånet:
1. Begränsningar av bilens ålder vid tidpunkten för återbetalning av lånet:
- 5-6 år – inhemska bilar;
- 9-12 år – utlandstillverkade bilar.
2. Banker är ovilliga att ge lån för köp av bil från privatpersoner.
3. Ökade krav på handpenningen. Vanligtvis är denna parameter 5 % högre än standardförhållandena.
4. Höjda räntor.
Viktig! Kostnaden för ett begagnatbilslån kan motiveras med det ganska låga priset på bilen. Innan du besöker banken bör du räkna ut ett billån för en ny och begagnad modell av fordonet du är intresserad av.
Hur man sänker räntan på ett billån
Banker är redo att ge ett lån med säkerhet i en bil i följande fall:
- Göra en handpenning på mer än 30-40%.
- Tillhandahålla det maximala paketet med dokument som bekräftar låntagarens solvens och solvens.
- Ansöker om lån igen. Banker erbjuder lån på förmånliga villkor till stamkunder, innehavare av lönekort och ägare av inlånings-/löftekonton.
- Att ha en bra kredithistorik hos andra banker. Ibland är långivare redo att locka bort en bona fide låntagare genom att erbjuda honom förmånliga villkor.
- Minska återbetalningstiden för lånet. Ett kortfristigt lån kommer att kosta mindre än ett lån som ges för en lång period.
Särskilt billån
Särskilda reklambillån erbjuds med jämna mellanrum av bilhandlare och reglerar utfärdandet av lån till 0 %. Utsikten till ett räntefritt lån kan inspirera många bilentusiaster. 
Vid köp av bil på avbetalning köper samarbetsbanken rätten att kräva kreditförpliktelser av bilhandlaren. Fordonshandlaren betalar räntan och köparen får ett räntefritt billån med säkerhet i en ny bil.
Ett ganska fördelaktigt erbjudande har fallgropar:
- En engångsavgift för att ansöka om ett lån på cirka 5 tusen rubel krävs.
- Lånet utfärdas med en hög handpenning - inte mindre än 30-50% av bilens marknadsvärde.
- Försäkring till höga priser krävs.
- Det finns korta återbetalningstider på lån – upp till 2-3 år.
Viktig! Som regel gäller nollräntan fram till första förseningen, varefter räntan på billånet stiger till marknadsgenomsnittet.
Billån med statligt stöd (subventionering)
Under 2016 återupptogs det statliga programmet för förmånslån. Kostnaden för ett billån som en del av subventionen reduceras med 2/3 av Ryska federationens centralbanks styrränta. Till exempel, när man ansöker om ett lån på 15% per år, betalar kunden faktiskt 7,67% (15 -11*2/3), och de återstående 7,33% överförs till bankkontot från statsbudgeten.
Återbetalningstiden, lånebeloppet och startavgiften bestäms av finansinstitutet med hänsyn till de fastställda begränsningarna:
- bilkostnad - maximalt 1,15 miljoner rubel;
- fordonets viktgräns – inte mer än 3,5 ton;
- handpenning - från 20%;
- Programmet gäller lån för vilka basräntan inte överstiger 21% - Ryska federationens centralbanks styrränta + 10%.
Du kan bara få ett lån med statligt stöd för bilar monterade i Ryssland. Detta villkor begränsar dock inte särskilt valet, eftersom många maskiner från västerländska tillverkare monteras i Ryssland.
Lista över subventionerade bilar 2016
OSAGO och CASCO för billån
Ett obligatoriskt villkor för att köpa en bil på kredit är dess försäkring. Försäkringssystemet väljs inte av låntagaren utan av banken eller bilhandlaren.
Varje förare som deltar i vägtrafiken måste ha en obligatorisk trafikförsäkring (MTPL). Kostnaden för försäkringen beror på förarens ålder/erfarenhet, fordonets typ och styrka.
90 % av finansinstituten kräver köp av en frivillig CASCO-policy. Enligt Ryska federationens lagstiftning har en bank inte rätt att tvinga kunden att teckna en CASCO-försäkring när man utfärdar ett billån. Långivaren kan dock på lagliga grunder ta in ett sådant krav i låneavtalet.
Funktioner hos CASCO för ett billån:
Sätt att betala tillbaka ett billån
Förfarandet för att återbetala ett billån är detsamma som för alla andra banklån. Det finns två huvudsakliga metoder för att beräkna ränta och skapa ett återbetalningsschema:
- livränta eller lika bidrag;
- differentierade eller minskande betalningar.
Det första alternativet är mer lönsamt för banken och bekvämt för låntagaren, men anses vara dyrare. Det andra alternativet låter dig spara pengar, eftersom räntan beräknas på saldot och betalningen minskar varje månad.
Viktig! Banker erbjuder sällan ett differentierat återbetalningssystem - under de första månaderna är betalningsbördan för låntagaren mycket hög, och risken för förseningar ökar. Ett livräntaschema med möjlighet till förtida återbetalning är optimalt.
Att kreditera pengar till ett kreditkonto är möjligt på olika sätt:
- genom bankomater och terminaler;
- vid bankens kassadisk;
- via Internetbank;
- använda en överföring från en annan bank;
- genom olika betalningssystem - "Zolotaya Korona", "Kontakt" etc.
Förtida återbetalning av ett billån
Förtida återbetalning av ett billån är möjligt på begäran av låntagaren eller på begäran av banken.
Efter att ha samlat på sig en tillräcklig mängd medel har kunden rätt att helt/delvis betala tillbaka skulden i enlighet med villkoren i låneavtalet. Vissa banker tillåter att avräkningar görs på vilken bankdag som helst, andra endast på den planerade återbetalningsdagen. Ibland ålägger långivaren kunden att skriftligen meddela banken om den planerade återbetalningen en månad i förväg.
Förfarande för förtida återbetalning av ett billån: - Skriv en avsiktsförklaring om att betala tillbaka skulden.
- Kontrollera med en bankspecialist om beloppet som ska återbetalas: låneorgan + ränta.
- På utsatt dag sätter du in pengar på ditt kreditkonto.
- Vid full återbetalning skaffa ett intyg som bekräftar stängningen av lånekontot. Vid partiell förtida återbetalning, teckna ett nytt betalningsschema med en förkortad löptid eller en "cut" månadsbetalning.
I vilka fall har banken rätt att begära full förtida återbetalning av lånet:
- Bilförsäkringsvillkoren har inte uppfyllts inom en månad.
- Brott mot återbetalningsschemat - över 6 månader var det totala antalet dagar med förseningar 60 eller mer.
- Den köpta maskinen uppfyller inte säkerhetskraven.
Viktig! Efter att ha mottagit en begäran om förtida stängning av lånet är låntagaren skyldig att betala tillbaka skulden inom 30 dagar. Annars lämnar banken in en stämningsansökan.
Stänga ett billån
Efter den sista betalningen sägs pantavtalet upp och äganderätten återlämnas till ägaren. Du bör kontrollera att det är korrekt att avsluta lånekontot och visa relevant information på bokföringskontot. För att göra detta behöver kunden:
- få ett intyg om inga fordringar från banken;
- 2 månader efter att du har avslutat lånet, gör en förfrågan till BKI om status för din kredithistorik.
Viktig! Det är lämpligt att behålla kvitton på insättningar. I händelse av ett systemfel eller oförutsedda situationer kommer detta dokument att fungera som bevis på återbetalning av lån.