การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: ผู้กู้ทุกคนจำเป็นต้องรู้สิ่งนี้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด - วิธีการประมวลผลอย่างถูกต้องและไม่ทำผิดพลาดในการคำนวณ ปฏิเสธการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ยิ่งชำระคืนเงินกู้นานเท่าใดการชำระหนี้ก็จะสูงตามไปด้วย ดังนั้นผู้กู้จำนวนมากจึงพยายามชำระหนี้ก่อนกำหนดทุกครั้งที่ทำได้ คุณสมบัติของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank ในปี 2020 มีอะไรบ้าง

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนเงินกู้ทันทีหลังจากลงทะเบียน? เลขที่ ตามกฎแล้วสัญญาเงินกู้จะกำหนดระยะเวลาหนึ่งที่ผู้กู้จะต้องชำระเงิน

แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมก่อนกำหนดได้ สิ่งสำคัญคือการรู้ถึงความแตกต่างของขั้นตอน จะชำระคืนเงินกู้จาก Sberbank ในช่วงต้นปี 2563 ได้อย่างไร

ประเด็นสำคัญ

ในระดับนิติบัญญัติ ไม่มีแนวคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ธนาคารก่อนกำหนด ด้วยเหตุนี้ผู้กู้บางรายจึงไม่เข้าใจสาระสำคัญของกระบวนการอย่างถูกต้อง

ตัวอย่างเช่น หลายคนเชื่อว่าการชำระเงินรายเดือนมากกว่าจำนวนที่ต้องการ ทำให้พวกเขาชำระคืนเงินกู้ได้บางส่วนก่อนกำหนด

หรือพวกเขาจ่ายเงินเป็นจำนวนเท่ากับหนี้ทั้งหมด และรู้สึกประหลาดใจมากเมื่อผ่านไปไม่กี่เดือน พวกเขาได้เรียนรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยค้างจ่ายและเงินกู้ที่ยังไม่ปิดบัญชี

เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดสำหรับการปิดก่อนกำหนดระบุไว้อย่างชัดเจนในข้อตกลงกับธนาคาร นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนแยกต่างหากสำหรับการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

กฎหมายไม่ได้ห้ามลูกค้าจ่ายเงินเกินกว่าการชำระเงินรายเดือนที่กำหนด อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีสิทธิ์ตามดุลยพินิจของตนเองในการพิจารณาจำนวนเงินที่เกินกว่าการชำระเงิน

นั่นคือการจ่ายเงินเพิ่มอีกพันรูเบิลในหนึ่งเดือนไม่ได้หมายความว่าขนาดของการชำระเงินครั้งต่อไปจะลดลง

โดยปกติแล้ว การชำระส่วนเกินจะถูกหักออกจากการชำระเงินครั้งล่าสุด ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดลดลง ปรากฎว่าระยะเวลาเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปลดลง แต่คุณต้องชำระเงินจนกว่าจะชำระคืนเต็มจำนวน

ที่ Sberbank ไม่มีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดตั้งแต่ปี 2554 จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดขึ้นอยู่กับกำหนดการชำระเงิน

สำหรับการชำระเงินที่แตกต่าง คุณเพียงแค่ต้องโอนเงินจำนวนที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนไปยังบัญชีการชำระเงินของคุณ

เมื่อครบกำหนดชำระเงินตามกำหนดครั้งถัดไป เงินจะถูกตัดออก ไม่จำเป็นต้องยื่นใบสมัครหรือรวบรวมเอกสารใดๆ เป็นพิเศษ

ยิ่งหนี้มีน้อย ดอกเบี้ยก็ยิ่งน้อยลง และการจ่ายเงินมากเกินไปก็จะน้อยลง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกันจะเป็นประโยชน์สำหรับการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

แต่คุณควรคำนึงถึงจำนวนเงินที่จัดสรรเพื่อชำระหนี้ด้วย เช่น คุณต้องชำระคืนและจำนวนเงินค่อนข้างมาก

คุณสามารถเปรียบเทียบประโยชน์ของตัวเลือกต่างๆ สำหรับการใช้จำนวนนี้ได้ หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ผลประโยชน์จะวัดจากส่วนต่างของการชำระเกิน

แต่สามารถฝากจำนวนมากได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้ เป็นไปได้ว่าจำนวนเงินที่ได้รับจะเกินจำนวนเงินที่ชำระเกินของเงินกู้

ในกรณีนี้เงินปันผลจากเงินฝากสามารถนำไปใช้ชำระหนี้เงินกู้รายเดือนได้
นั่นคือเมื่อพิจารณาว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีประโยชน์เพียงใด คุณต้องคำนวณผลประโยชน์ในสถานการณ์ต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพารามิเตอร์ของสินเชื่อเฉพาะ

มาตรฐานปัจจุบัน

จนถึงปี 2554 ธนาคารรัสเซียเกือบทั้งหมดเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด นอกจากนี้ยังมีมาตรการคว่ำบาตรสำหรับการชำระหนี้ทั้งจำนวนและบางส่วน

ธนาคารบางแห่งรวมอยู่ในข้อตกลง นอกเหนือจากการใช้ค่าปรับแล้ว เงื่อนไขที่ห้ามมิให้ชำระคืนก่อนกำหนดในช่วงเวลาหนึ่ง

วิธีการคำนวณทุกอย่างถูกต้อง

ด้วยแผนรายปีและแผนที่แตกต่าง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะแตกต่างออกไป ในกรณีของเงินงวดการคำนวณจะง่ายกว่า

การชำระเงินรายเดือนจะเท่ากัน และคุณสามารถใช้กำหนดการชำระเงินได้หากจำเป็น ในสถานการณ์ที่มีการชำระเงินที่แตกต่างกัน การคำนวณจำนวนเงินที่ชำระคืนจะยากขึ้น

ขอแนะนำให้ติดต่อ Sberbank ซึ่งผู้จัดการจะคำนวณพารามิเตอร์ของกระบวนการอย่างแม่นยำ แต่คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณจำนวนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

สิ่งนี้ไม่มีให้ในเว็บไซต์ Sberbank แต่เครื่องคิดเลขนั้นหาได้ง่ายทางออนไลน์บนเว็บไซต์อื่น ตัวอย่างเช่นบน CalcSoft ru

ผู้ใช้บริการจะต้องระบุ:

• วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาเครดิต
• จำนวนเงินกู้
• อัตราดอกเบี้ย;
• ระยะเวลาการให้กู้ยืม
• ประเภทของการชำระเงิน (รายปีหรือส่วนต่าง)
• จำนวนเงินที่ชำระ;
• วันครบกำหนด

จากผลการคำนวณเครื่องคิดเลขจะกำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด แต่สิ่งสำคัญคือมีการวางแผนการชำระคืนเต็มจำนวนหรือบางส่วนด้วย

บางส่วน

เมื่อชำระคืนเงินกู้บางส่วน Sberbank มีสองทางเลือก:

1. ผ่อนชำระรายเดือนลดลง
2. การลดระยะเวลาการกู้ยืม

หากลูกค้าฝากเงินจำนวนมากในวันที่ชำระเงินครั้งถัดไป ส่วนเกินจะถูกหักออกจากการชำระเงินครั้งล่าสุด ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวดแต่อย่างใด

หากต้องการเปลี่ยนพารามิเตอร์สินเชื่อ ผู้กู้จะต้องติดต่อ Sberbank ด้วยตนเองและกำหนดกำหนดการชำระเงินใหม่

โครงการได้รับการคำนวณใหม่ทั้งหมดโดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้า - ระยะเวลาเงินกู้จะคงอยู่โดยมีการชำระเงินลดลงหรือการชำระเงินยังคงเท่าเดิม แต่ระยะเวลาเครดิตลดลง

สิ่งนี้ทำให้ Sberbank สามารถชำระคืนจำนองก่อนกำหนดพร้อมทั้งลดระยะเวลาเงินกู้

การชำระเงินยังคงเหมือนเดิม แต่ด้วยการลดระยะเวลาการชำระเงินที่ยาวนานเพียงพอ ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการลดการชำระเงินเกิน

ลูกค้าลงนามในกำหนดการชำระคืนใหม่และชำระคืนเงินกู้ตามโครงการใหม่

สมบูรณ์

เมื่อชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน Sberbank จะคำนวณดอกเบี้ยค้างจ่ายใหม่ ดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นหลังจากวันที่ชำระเงินล่วงหน้าจะได้รับคืน

วิดีโอ: กฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด


ภายในวันนี้ เงินที่จำเป็นจะต้องถูกโอนไปยังบัญชีการชำระเงิน หากคำนวณไม่ถูกต้อง บางส่วนจะคงค้างอยู่ ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในภายหลัง

ดังนั้น หลังจากทำการคำนวณด้วยตนเองแล้ว คุณต้องตรวจสอบความถูกต้องกับผู้จัดการธนาคารของคุณ ทันทีหลังจากชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนคุณจะต้องติดต่อธนาคารเป็นการส่วนตัวและรับใบรับรองการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

คำแนะนำทีละขั้นตอน

ลำดับการดำเนินการสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank นั้นมีขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. ทำความคุ้นเคยกับสัญญาเงินกู้ กำหนดการชำระเงิน และขั้นตอนการชำระคืน
2. คำนวณจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดโดยคำนึงถึงเงินงวดหรือการชำระเงินที่แตกต่าง
3. ตรวจสอบการคำนวณของคุณด้วยเครื่องคิดเลขพิเศษและ/หรือผู้จัดการธนาคาร
4. เขียนใบสมัครไปที่ Sberbank โดยแจ้งความต้องการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน
5. ภายในวันที่ชำระคืนตามแผนที่ระบุไว้ในใบสมัคร ให้โอนจำนวนเงินที่ต้องการเข้าบัญชีการชำระคืนเงินกู้
6. ไปที่สาขา Sberbank เป็นการส่วนตัวเพื่อกำหนดกำหนดการชำระเงินใหม่หรือรับใบรับรองการชำระหนี้เครดิต

คุณสามารถเพิ่มประเด็นเกี่ยวกับการเปรียบเทียบผลประโยชน์ลงในรายการนี้ได้ กล่าวคือจำนวนเงินใดที่สามารถบันทึกได้โดยการชำระคืนก่อนกำหนด และสิ่งที่จะได้รับผลประโยชน์จากการใช้เงินจำนวนนี้อีกครั้ง

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระเงินออนไลน์

ไม่ใช่ทุกคนที่สนใจกฎหมาย แต่พวกเขาไม่รู้จักสิทธิของตนอย่างเต็มที่และไม่เข้าใจวิธีใช้สิทธิของตนเสมอไป

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

ข้อพิพาทและการดำเนินคดีที่ไม่มีที่สิ้นสุดเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและค่าปรับที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้าจะได้รับการแก้ไขได้บนพื้นฐานของกฎหมายบางประการเท่านั้น

กฎหมายอยู่ฝ่ายไหน?

การชำระหนี้ก่อนกำหนดมีคำจำกัดความของตัวเอง นี่คือการชำระหนี้ให้กับผู้ให้กู้โดยผู้ยืม

สามารถชำระคืนเป็นบางส่วนหรือเต็มจำนวนเท่ากับยอดหนี้

จำนวนเงินทั้งหมดได้รับการแก้ไขบนพื้นฐานของสัญญาที่สรุปอย่างเป็นทางการและยังคงมีผลอยู่ หากคุณให้ความสนใจกับข้อความของข้อตกลงสำหรับสินเชื่อเช่นสินเชื่อผู้บริโภคคุณจะเห็นว่าในย่อหน้าหนึ่งของข้อความมีถ้อยคำเดียว

โดยทั่วไปประโยคนี้จะระบุว่าลูกค้าได้รับเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น ในช่วงเวลานี้ ลูกค้ามีหน้าที่ต้องชำระหนี้ตามกำหนดเวลาและเต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดระยะเวลา เช่นเดียวกับการรับเงินสดเพื่อซื้อรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์

จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่าหากลูกค้าชำระหนี้ทั้งหมดก่อนวันที่เอกสารหมดอายุก็ถือว่าชำระคืนก่อนกำหนดได้

นี่คือจุดเริ่มต้นของปัญหากับองค์กรธนาคาร - ถึงเวลาสำหรับผู้บริโภคเมื่อเขาถูกลงโทษด้วยบทลงโทษสำหรับการชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนดเวลา อย่างไรก็ตาม เรายังต้องถามตัวเองว่าค่าปรับนั้นถูกกฎหมายหรือกฎหมายรัสเซียอยู่เคียงข้างผู้บริโภคหรือไม่ หากต้องการคำตอบคุณต้องหันไปใช้การกระทำทางกฎหมาย

โต๊ะ. เหตุและข้อห้ามทางกฎหมายเกี่ยวกับการชำระหนี้แก่ธนาคารก่อนกำหนด

การกระทำทางกฎหมาย	สิ่งที่กฎหมายอนุญาต	สิ่งที่แนะนำหรือห้าม
ข้อ 2.	หากเงินกู้ที่ผู้บริโภค (บุคคลธรรมดา) ได้รับนั้นไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ แต่เพื่อความต้องการส่วนตัว ครอบครัว ครัวเรือน และผู้บริโภคอื่น ๆ ก็อนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดได้	แต่เป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ล่วงหน้าเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้า 30 วันก่อนถึงกำหนดชำระหนี้ตามกำหนด
หน้า “ข” ตั้งแต่วันที่ 19/10/54	คุณสามารถชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมดได้ แต่ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร	เป็นที่เข้าใจกันว่าหากลูกค้าไม่ได้แจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนด หมายความว่าธนาคารไม่อนุญาตให้ดำเนินการดังกล่าว
ส่วนที่ 5 ลงวันที่ 21/12/56 แก้ไขเมื่อ 21/07/57	การชำระหนี้ก่อนครบกำหนดสัญญาเงินกู้จะต้องดำเนินการตามกำหนดเวลา เว้นแต่จะมีการระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญา	สิ่งนี้แนะนำโดยกฎหมายด้วยเหตุผลที่ว่ากำหนดการได้รับการตกลงกับลูกค้าเสมอและระบุไว้ในข้อกำหนดแต่ละข้อของข้อตกลง
ส่วนที่ 6 ศิลปะ กฎหมายฉบับที่ 11 ฉบับที่ 353-FZ	ในวันที่ตามกำหนดเวลาการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะดำเนินการตามการชำระเงินดังต่อไปนี้: จำนวนทั้งหมดหรือบางส่วน ดอกเบี้ยที่ต้องการตามสัญญา	เป็นการดีกว่าที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเสมอ
ตอนที่ 9 ศิลปะ กฎหมายฉบับที่ 11 ฉบับที่ 353-FZ	การชำระหนี้ก่อนกำหนดให้กับธนาคารไม่จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงข้อตกลง	ธนาคารไม่ควรต้องมีการเจรจาข้อตกลงใหม่ในกรณีนี้

คุณควรให้ความสนใจจุดหนึ่ง - ในสัญญาคุณต้องอ่านคำเตือนข้อเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดอย่างละเอียด

บางทีธนาคารจะกำหนดระยะเวลาแจ้งไม่ใช่ 30 วัน แต่น้อยกว่านั้น จากนั้นลูกค้าในกระบวนการส่งการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังผู้ให้กู้ของเขาเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดจะต้องปฏิบัติตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาไม่ใช่ในบทกฎหมาย

ปรากฎว่าลูกค้าสามารถรอความยินยอมจากธนาคารเพื่อทำธุรกรรมดังกล่าวได้ แต่หลังจากแจ้งให้เขาทราบถึงการตัดสินใจแล้ว

ในทางกลับกัน ธนาคารไม่มีสิทธิ์ปรับลูกค้าดังกล่าว หรือแม้แต่ห้าม (ชั่วคราวหรือถาวร) ในการชำระเงินของลูกค้าก่อนกำหนด แม้จะเขียนเป็นข้อความในข้อตกลงก็ตาม

ธนาคารปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดหรือไม่?

สถาบันการธนาคารจะต้องดำเนินการต่อไปนี้หากลูกค้าได้แจ้งล่วงหน้าเกี่ยวกับการชำระเงินก่อนกำหนดที่จะเกิดขึ้น:

1. ลงทะเบียนการแจ้งเตือนที่ได้รับอย่างเป็นทางการ
2. ให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเกี่ยวกับจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ (คุณอาจต้องรอ 5 วันสำหรับการตอบกลับจากธนาคาร - สถานการณ์ได้รับการควบคุมโดยส่วนที่ 7 ของมาตรา 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ)
3. หากลูกค้าวางแผนที่จะชำระคืนบางส่วน ธนาคารจะต้องคำนวณใหม่และออกกำหนดการชำระเงินใหม่ให้กับผู้ยืม
4. เมื่อสร้างกำหนดการใหม่ ธนาคารสามารถเสนอให้ลูกค้าลดระยะเวลาการชำระเงินหรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (ลูกค้าเลือกเอง)
5. เมื่อชำระคืนเต็มจำนวนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ สัญญาควรถือว่าปิดแล้ว และธนาคารควรจัดเตรียมและออกใบรับรองให้กับลูกค้าโดยระบุว่าภาระผูกพันทั้งหมดในส่วนของผู้บริโภคสินเชื่อได้รับการปฏิบัติตามในที่สุด

ควรสังเกตว่าจนถึงวันที่ 19 ตุลาคม 2554 กฎหมายในรัสเซียอนุญาตให้ธนาคารกำหนดเงื่อนไขในข้อตกลงกับผู้บริโภคสินเชื่อเพื่อห้ามการชำระหนี้ก่อนกำหนด ปัจจุบันข้อห้ามดังกล่าวไม่ควรปรากฏในเนื้อหาของข้อตกลงกับผู้บริโภค

วันนี้ไม่อนุญาตให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากลูกค้าหากไม่ชำระหนี้ตรงเวลา

คำสั่งนี้ระบุไว้ในย่อหน้า 1 ช้อนโต๊ะ มาตรา 1 ของกฎหมายหมายเลข 284-FZ ลงวันที่ 19 ตุลาคม พ.ศ. 2554 ซึ่งทำหน้าที่เป็นส่วนเพิ่มเติมพร้อมการแก้ไขมาตรา 809 และ 810 ของส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารยังไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดให้กับนิติบุคคลรวมถึงบุคคลทั่วไป

เป็นดอกเบี้ยที่ธนาคารมีสิทธิ์นับเมื่อลูกค้าชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่ธนาคารไม่มีสิทธิ์กำหนดค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด - นี่ไม่ได้ระบุไว้ในกฎหมาย

นอกจากนี้ เปอร์เซ็นต์เหล่านี้จะต้องสอดคล้องกับที่ระบุไว้ในตอนแรกในข้อตกลงที่ทำกับลูกค้า

กฎระเบียบทั้งหมดนี้ใช้ไม่เพียงแต่กับสัญญาที่สรุปหลังปี 2554 แต่ยังก่อนที่การเปลี่ยนแปลงจะมีผลใช้บังคับ - 10/19/54

แต่ถ้าการชำระนั้นเลยกำหนดชำระไปแล้ว บทบัญญัติสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดจะไม่ใช้บังคับกับการชำระเงินนั้น คุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดล่วงหน้าพร้อมกับค่าชดเชยและค่าปรับที่เกิดขึ้น

จากนั้นเพียงแจ้งธนาคารว่าต้องการชำระหนี้ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดก่อนสิ้นสุดสัญญา โดยทั่วไปแล้ว พนักงานธนาคารควรเข้าใจสิ่งง่ายๆ อย่างหนึ่ง

และควรกำหนดเงื่อนไขส่วนบุคคลไว้ในสัญญามาตรฐานเสมอ เนื่องจากในข้อเหล่านี้มักจะระบุไว้ดังต่อไปนี้:

• เงื่อนไขกำหนดการชำระเงิน
• ผลรวม;
• สกุลเงิน;
• ความสนใจ;
• เกณฑ์อื่นๆ (ข้อ 9 ของ 21/12/56)

เพื่อความชัดเจนว่าเงื่อนไขดังกล่าวมีลักษณะอย่างไรในข้อความของสัญญา เราจึงยกตัวอย่างหน้าใดหน้าหนึ่งของเอกสาร:

เลื่อนการชำระหนี้ก่อนกำหนด

การเลื่อนการชำระหนี้ที่กำหนดไว้สำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดภายใต้ข้อตกลงถือเป็นข้อจำกัดที่ธนาคารกำหนดไว้จริง ๆ ว่าเป็นข้อห้ามสำหรับลูกค้าในการชำระหนี้ที่ไม่ได้กำหนดไว้หรือก่อนกำหนด ซึ่งเป็นวันที่สัญญาเงินกู้สิ้นสุดลง เป็นกลไกที่กล่าวถึงในกฎหมายแก้ไขมาตรา 809 และ 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - กฎหมายหมายเลข 284-FZ ลงวันที่ 19 ตุลาคม 2554

ข้อห้ามดังกล่าวไม่ถูกต้องตามกฎหมายอีกต่อไปในปัจจุบัน และการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษถือเป็นเรื่องถูกกฎหมาย ดังนั้นเมื่อสถาบันการธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งเริ่มเรียกร้องค่าชดเชยจากลูกค้าหรือแทรกถ้อยคำดังกล่าวลงในข้อความของสัญญา ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วห้ามมิให้ชำระหนี้ก่อนกำหนด ลูกค้ามีสิทธิทุกประการที่จะร้องเรียนต่อศาล

ท้าทายการปรับ

มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่ตอบสนองต่อการดำเนินการตามกฎหมายในรัสเซียตามปกติ แต่ไม่ใช่ว่าทุกสถาบันจะพร้อมที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีของตน ติดตามและนำนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เข้ามาในวงการกฎหมายไปใช้อย่างระมัดระวังจากการตัดสินใจของรัฐบาลเป็นครั้งคราว

ดังนั้นในปัจจุบันนี้ ความตึงเครียดดังกล่าวยังคงเกิดขึ้นระหว่างผู้กู้ยืมและผู้ให้กู้ และหน่วยงานตุลาการยังคงได้รับคำแถลงข้อเรียกร้องพร้อมข้อร้องเรียนต่อธนาคาร

ตามกฎแล้วการร้องเรียนของผู้ยืมเริ่มต้นเมื่อผู้ให้กู้กำหนดบทลงโทษลูกค้าอย่างแข็งขันเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าฝ่ายหลังชำระหนี้ก่อนกำหนด

หากพลเมืองรัสเซียคนใดยังไม่รู้ การยื่นเรื่องร้องเรียนต่อธนาคารในศาลนั้นมีความเป็นไปได้สูงมาก

โดยคุณจะต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ให้เสร็จสิ้น:

1. ก่อนอื่น ให้ทำตามขั้นตอนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงก่อนการพิจารณาคดีด้วยตัวเอง:
   • เรียกร้องคืนค่าปรับหรือค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บ
   • เขียนเรื่องร้องเรียนจ่าหน้าถึงผู้อำนวยการธนาคาร
   • อย่าลืมอ้างอิงในการร้องเรียนของคุณว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะร้องเรียนต่อศาลต่อไป
2. หากฝ่ายบริหารธนาคารไม่ตอบสนองใดๆ ให้ติดต่อทนายความทันทีซึ่งจะช่วยติดตามช่องโหว่ทางกฎหมายทั้งหมด
3. คุณสามารถยื่นคำร้องต่อสถาบันการธนาคารในศาลได้อย่างอิสระ

โดยปกติ หากคุณข่มขู่ธนาคารด้วยบทกฎหมายและคำเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรถึงลูกค้าว่าเขาจะไปขึ้นศาลในอนาคต เจ้าหนี้ก็จะตอบโต้เพื่อประโยชน์ของลูกค้า การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะดำเนินการอย่างเป็นทางการอย่างเหมาะสม และคุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดีได้

มันไม่ได้ผลกำไรสำหรับธนาคารที่จะฟ้องร้องลูกค้าของพวกเขา และในทางกลับกันพวกเขาก็พยายามแก้ไขความสัมพันธ์ทันที

วิดีโอ: กฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

คำแนะนำสำหรับผู้กู้เกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ผู้บริโภคผลิตภัณฑ์สินเชื่อทุกคนควรเข้าใจว่าตามกฎหมายหากเขาไม่ส่งใบสมัครไปยังธนาคารล่วงหน้าการชำระเงินทั้งหมดของเขาไปยังบัญชีของผู้ให้กู้จะถูกรับรู้โดยสถาบันการเงินว่าไม่มีอะไรอื่นนอกจาก การชำระคืนตามปกติ จากนั้นจำนวนเงินจะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติเป็นงวดตามกำหนดการชำระเงินที่ไม่เปลี่ยนแปลงภายใต้ข้อตกลงเท่านั้น

ใบสมัครเป็นการแจ้งพิเศษไปยังเจ้าหนี้ซึ่งจะส่งไม่ว่ากรณีใด ๆ หรือลูกค้าได้ตัดสินใจคืนทุกอย่างเต็มจำนวน สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มนี้ได้จากเว็บไซต์ธนาคารของคุณ หรือคุณสามารถมาที่สำนักงานด้วยตนเองและรับแบบฟอร์มจากพนักงานธนาคารก็ได้

จุดสำคัญอาจเป็นการฝากเงินจริงเข้าบัญชีธนาคาร หากคุณตัดสินใจที่จะชำระหนี้จำนวนหนึ่งก่อนกำหนดและระบุจำนวนเงินนี้ในหนังสือแจ้ง คุณควรฝากเงินจำนวนเดียวกันเข้าบัญชี

ในการทำเช่นนี้ คุณต้องชี้แจงกับผู้จัดการธนาคารว่าคุณควรฝากเข้าบัญชีธนาคารเป็นจำนวนเท่าใดเพื่อไม่ให้มีการชำระเงินน้อยไป กลไกต่อไปนี้อาจใช้งานได้ที่นี่

หากคุณไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่ชำระก็เพียงบางส่วนเท่านั้นที่จะถูกตัดออกจากจำนวนเงินที่ชำระคืนทั้งหมด

ส่วนนี้เป็นขนาดของจำนวนเงินตามกำหนดการ ในกรณีนี้จะไม่นับการชำระคืนก่อนกำหนด แม้ว่าคุณจะฝากเงินจำนวนน้อยกว่า 50 โกเปคเข้าบัญชีของผู้ให้กู้ก็ตาม

อัลกอริทึมการดำเนินการสำหรับผู้กู้เมื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดมีดังนี้:

1. แจ้งความประสงค์ในการชำระหนี้แก่ธนาคารเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด
2. ชี้แจงจำนวนเงินที่ต้องการพร้อมดอกเบี้ยทั้งหมดตามสัญญา ในการดำเนินการนี้ จะเป็นการดีกว่าถ้าคุณพิมพ์จากพนักงานธนาคารของคุณโดยระบุจำนวนเงินที่ต้องการซึ่งปรากฏในการแจ้งเตือนที่คุณส่งมาก่อนหน้านี้ด้วย ผลงานพิมพ์จะต้องได้รับการรับรองด้วยตราประทับเปียกของสถาบัน
3. ชำระเงินเข้าบัญชีตามจำนวนเงินที่ธนาคารกำหนดทุกประการ
4. อย่าลืมตรวจสอบว่าได้ชำระจำนวนเงินที่ต้องการให้กับธนาคารแล้วหรือไม่
5. ในกรณีที่ชำระหนี้บางส่วนจะได้รับใบรับรองการคำนวณจำนวนหนี้ใหม่และกำหนดการใหม่
6. หากถึงที่สุด คุณจะต้องได้รับใบรับรองที่ยืนยันการปิดสัญญาเงินกู้และการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดของลูกหนี้

ควรเข้าใจด้วยว่าข้อ 3 ของมาตรา 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ พูดถึงสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมาย แต่สำหรับการกู้ยืมที่ดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะผู้ยืมมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธผลิตภัณฑ์และยกเลิกสัญญาพร้อมส่งคืน จำนวนที่จำเป็นภายใน 30 วันหลังจากลงนามในเอกสารดังกล่าว ในทั้งสองกรณี ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องแจ้งให้องค์กรธนาคารทราบล่วงหน้าถึงการตัดสินใจ

ลูกค้าที่ต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากความคิดริเริ่มของตนเองในการปฏิเสธบริการทางธนาคารจะต้องปฏิบัติตามกำหนดเวลา ระยะเวลาในการยื่นคำขอปิดสัญญานี้คำนวณ ณ 14 วัน นับจากวันที่ (วันปฏิทิน) ที่ได้รับเงินกู้

ในเวลาเดียวกัน การปิดเงินกู้ยังเกี่ยวข้องกับการจ่ายไม่เพียงแต่จำนวนเงินต้นที่ยืมมาจากสถาบันการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยทั้งหมดด้วย

ในการทำเช่นนี้ผู้กู้เพียงแค่ต้องอาศัยข้อตกลงที่ทำกับธนาคาร ดังนั้นภายใต้พฤติการณ์ดังกล่าวจึงไม่ใช้ระยะเวลา 30 วันก่อนวันชำระหนี้ตามกำหนดเวลา มีกำหนดเวลาที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงที่นี่ และจะไม่สามารถปิดข้อตกลงตามความคิดริเริ่มของผู้ยืมได้หลังจาก 2 สัปดาห์ที่ผ่านมานับจากวันที่กู้เงิน

หลังจากการชำระเงินทั้งหมดและการปฏิบัติตามภาระผูกพันแล้ว ลูกค้ามีสิทธิ์และจำนวนเงินที่จำเป็นทั้งหมดจะถูกส่งกลับไปยังเจ้าหนี้ โดยปกติใบรับรองดังกล่าวจะออกภายใน 5 วัน (วันทำการ) แต่ต้องสั่งซื้อล่วงหน้า

เมื่อคุณไม่ควรชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

บางกรณีแสดงให้เห็นว่าไม่แนะนำให้ผู้กู้ชำระหนี้ให้กับธนาคารก่อนกำหนดเสมอไป หากเหลือเวลาอีกสองหรือสามเดือนจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญา ผู้ยืมจะไม่ได้รับประโยชน์จากการตัดสัมพันธ์กับผู้ให้กู้

ประเด็นนี้ชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสัญญาเหล่านั้นที่เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้เป็นวิธีการชำระเงินงวด

อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงมากหากปิดสัญญาก่อนกำหนดซึ่งจะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับลูกค้า

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมักจะถือเป็นการกีดกันรายได้ของธนาคาร ด้วยเหตุนี้จึงมีข้อกำหนดดังกล่าวในสัญญาที่เปิดเผยเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด

ดังนั้นก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงดังกล่าว ลูกค้าจำเป็นต้องอ่านเงื่อนไขการชำระหนี้ก่อนกำหนดอย่างรอบคอบ คุณต้องปฏิบัติตามกำหนดการและการเชื่อมโยงการคำนวณดอกเบี้ยที่ทำโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเมื่อเริ่มต้นการสมัครสินเชื่อ

ด้วยการกู้ยืมตอนนี้อย่างที่พวกเขาพูดว่า "ทุก ๆ ก่อน" สถิติพบว่าผู้ถือสินเชื่อส่วนใหญ่เคยเจอ โดยมีโทษและค่าปรับ.

แต่พวกเขาสามารถปฏิบัติตามได้ไม่เพียง แต่สำหรับการชำระล่าช้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระคืนก่อนกำหนดแม้ว่ากฎหมายจะห้ามไว้ก็ตาม ก่อนที่จะชำระหนี้ทั้งหมดหรืออย่างน้อยบางส่วนคุณต้องศึกษาข้อความอย่างรอบคอบ

เรียนผู้อ่าน!บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่เหมือนกัน

หากท่านต้องการทราบ วิธีแก้ปัญหาของคุณอย่างแน่นอน - ติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวาหรือโทร ให้คำปรึกษาฟรี:

บ่อยครั้งมีการสะกดเงื่อนไขดังกล่าว ตัวอักษรเล็กอ่านไม่ออกเราจะพูดถึงกฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนในบทความ

เป็นไปได้และจะคืนสินเชื่อผู้บริโภค 13 เปอร์เซ็นต์ได้อย่างไร? ค้นหาตอนนี้

แนวคิดทั่วไป

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายถึงอะไร? ธนาคารได้ ห้ามขั้นตอน?

คำว่า "ชำระคืนก่อนกำหนด" หมายถึงการชำระเต็มจำนวนหรือบางส่วนในจำนวนเงินที่เกินงวดรายเดือนและการชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน

เป็นไปได้ที่จะทำเช่นนี้ ในขั้นตอนการชำระเงินใด ๆ- ในบางสถานการณ์ สถาบันการเงินเองก็ยื่นคำร้องในการเรียกเก็บหนี้ก่อนกำหนด (โดยปกติจะเป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อจำนอง)

แน่นอนว่าไม่มีใครสามารถห้ามการชำระหนี้ก่อนกำหนดตามสัญญาหรือทำจำนวนเงินเกินการชำระเงินรายเดือนได้ แต่ธนาคารบางแห่งกำหนดบทลงโทษสำหรับสิ่งนี้ ขัดต่อกฎหมายที่เปลี่ยนแปลงไป

ตามกฎแล้ว หากลูกค้าแสดงแนวโน้มที่จะชำระคืนก่อนกำหนด เขาจะต้องเปลี่ยนกำหนดการชำระเงิน หรือลดงวดที่วางแผนไว้ หรือลดระยะเวลา

ในทางปฏิบัติสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นบ่อยนัก ในทางกลับกัน เจ้าหนี้โดยติดเบ็ดหรือโดยมิจฉาชีพ กำลังถอยห่างจากการปรับโครงสร้าง- มีเหตุผลเดียวเท่านั้น - ความปรารถนาที่จะหลีกเลี่ยงการสูญเสียดอกเบี้ยซึ่งเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในกรณีของการ "ปรับโครงสร้าง" หนี้และการชำระหนี้ก่อนกำหนด

การชำระหนี้ก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าทุกประการ แต่ไม่ใช่ต่อเจ้าหนี้: แม้ว่าจำนวนเงินจะได้รับการชำระคืนบางส่วน แต่ก็ยังต้องมีการปรับโครงสร้างของกำหนดการใหม่

ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะสรุปทันทีว่าพนักงานธนาคารจะไม่ช่วยคุณเป็นพิเศษในเรื่องนี้ แต่ ขัดขวาง- ค่อนข้างเป็นไปได้

เงื่อนไขของธนาคาร

แม้ว่าเจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์ห้ามชำระหนี้ก่อนกำหนดหรือเรียกร้องค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในเรื่องนี้ แต่สถาบันการเงินทุกแห่งก็มี นโยบายและแนวทางของตนเองสำหรับคำถามนี้

สเบอร์แบงก์

ผู้กู้ Sberbank ใด ๆ มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ สำหรับสิ่งนี้ ต้องเป็นไปตามเงื่อนไข:

• คุณควรแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความประสงค์ของคุณล่วงหน้าโดยเฉพาะภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา
• ส่งใบสมัครที่สำนักงานธนาคารใดก็ได้
• จะต้องส่งใบสมัครอย่างแม่นยำเมื่อมีการทำงวดถัดไป ไม่ว่าในกรณีใดจะมีการคำนวณใหม่ในวันที่สมัคร

ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจที่จะจัดการกับปัญหานี้หนึ่งสัปดาห์ก่อนหน้านี้ การคำนวณใหม่จะไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยสำหรับเจ็ดวันนี้ และหากคุณพลาดจุดนี้ คุณจะมีหนี้สินเกิดขึ้น

• เมื่อชำระหนี้ต้องนำใบรับรองการชำระหนี้มาด้วย
• หากคุณต้องการให้ศึกษาสัญญา - มีการสะกดเงื่อนไขสำหรับสถานการณ์ดังกล่าวไว้ที่นั่น

วีทีบี 24

คำสั่งนี่คืออันถัดไป:

เครดิตบ้าน

ไม่มีเงื่อนไขพิเศษที่นี่ขั้นตอนเป็นมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งนี้ขึ้นชื่อในเรื่องการใจดีกับเรื่องไม่คาดคิด ดังนั้นหลังจากชำระหนี้แล้ว อย่าลืมโทรไปที่สาขาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินมาถึงแล้ว การชำระเงินก่อนกำหนดจะต้องเกิดขึ้นในวันเดียวกับการชำระเงินที่กำหนดไว้

อย่าลืมขอกำหนดการชำระเงินใหม่ หากไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงก็ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะต้องตำหนิ อาจเป็นไปได้ว่าคุณถูกหักภาษีเพิ่มเติมบางอย่าง เช่น สำหรับอินเทอร์เน็ต

อาจเป็นได้ว่าคุณแจ้งธนาคารและเขียนใบสมัครแล้วพนักงานยอมรับจากคุณ แต่คุณไม่ได้ติดต่อสาขาของสถาบันการเงินและสินเชื่อโดยตรง แต่ ใช้ตู้ชำระเงินหรือเอเล็กซ์เน็ต

ในกรณีนี้ เงินอาจใช้เวลาถึงสี่วันจึงจะเข้าบัญชี และหากทุกอย่างเป็นเช่นนี้แอปพลิเคชันจะถูกยกเลิกทั้งไม่ได้รับชุดแรกหรือชุดที่วางแผนไว้ แต่ตอนนี้คุณมีบทลงโทษและคุณเองก็จะต้องตำหนิในเรื่องนี้เนื่องจากเป็นผู้ให้กู้ที่ต้องแน่ใจว่าเงินมาถึง ในบัญชีตรงเวลา ขอประวัติการทำธุรกรรมล่าสุด.

ก็อาจจะทำให้เจ้าหนี้มีความผิดได้เช่นกัน ในกรณีนี้ คุณจะต้องปกป้องผลประโยชน์ของคุณในศาล

จะเขียนคำร้องขอบอกเลิกสัญญาประกันภัยได้อย่างไร? ค้นหาจากเรา

เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา

ความแตกต่างที่โดดเด่นที่นี่คือที่สถาบันการเงิน ต้องแจ้งล่วงหน้าหนึ่งเดือนก่อนการฝากเงินที่คาดหวัง

คุณสามารถชำระเงินโดยตรงที่โต๊ะเงินสดของสาขา ผ่านตู้ ATM แอปพลิเคชันออนไลน์ หรือผ่านธนาคารอื่นๆ ในการดำเนินการนี้ จำเป็นต้องชี้แจงขนาดของค่าคอมมิชชั่น

อัลฟ่า แบงค์

เงื่อนไขขององค์กรนี้แตกต่างกันตรงที่คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวน ในวันใดก็ได้อย่างแน่นอนหลังจากฝากงวดที่สามตามกำหนดเวลาอย่างถูกต้องแล้ว

สำหรับการปิดบางส่วน คุณต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบอย่างน้อยห้าวันก่อนการชำระเงินรายเดือนและชำระเงินในวันเดียวกันทุกประการ

ธนาคารรัสไฟแนนซ์

ข้อตกลงของธนาคารนี้มีข้อกำหนดและการตีความที่คลุมเครือ ดังนั้นคุณต้องมีที่นี่ อย่าเดาว่าหมายถึงอะไรแต่โทรหาผู้จัดการล่วงหน้าและถามเขาล่วงหน้าเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการชำระเงินในสถานการณ์ของคุณ

ค้นหาจำนวนหนี้ที่เหลือที่แน่นอนและตัดสินใจว่าคุณจะชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนอย่างไร

วันที่หักเงินจากองค์กรนี้ ตรงกับวันที่ทำสัญญาตัวอย่างเช่น คุณทำสิ่งนี้ในวันที่ 4 มกราคม ในวันที่สี่ของเดือนถัดไป เงินของคุณจะถูกหัก

ดังนั้นการชำระเงินตามจำนวนที่ตั้งใจไว้สำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดจะต้องเกิดขึ้นห้าวันก่อนวันที่ระบุ

ธนาคารเซเทเลม

ในกรณีนี้จะมีการส่งคำขอไปยังองค์กรก่อน เกี่ยวกับความสมดุลของหนี้และเขียนแถลงการณ์

คุณจะได้รับข้อความ SMS แจ้งว่าได้รับการยอมรับแล้ว

หลังจากนั้นคุณก็ได้ สามสิบวันเพื่อฝากเงินเพื่อชำระเงินก่อนเข้าบัญชี

จะคำนวณส่วนที่เหลือได้อย่างไร?

ในการดำเนินการนี้ คุณจำเป็นต้องทราบอัตราดอกเบี้ย การชำระรายเดือน และระยะเวลาของสัญญา มันควรจะจำได้ด้วยวิธีการชำระเงินงวดและวิธีการชำระคืนที่แตกต่างกัน จะมีวิธีแก้ไขสถานการณ์ที่แตกต่างกัน

เครื่องคิดเลขออนไลน์สามารถพบได้ตามคำขอในบริการค้นหาต่างๆ ป้อนข้อมูลที่จำเป็นและดูผลลัพธ์

สามารถชำระเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนได้ หนึ่งในสองประเภท:

• ระยะเวลาเงินกู้ลดลง (ระยะเวลายังคงเท่าเดิม)
• หนี้เงินต้นลดลง

เป็นตัวอย่างของการคำนวณ ให้พิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้: นาย Ivanov Ivan Ivanovich กู้เงิน 6,000 รูเบิลจากธนาคารเป็นเวลาหกเดือนที่ 20% ต่อปี โดยมีกำหนดการที่แตกต่างกัน- ตารางที่เขาต้องปฏิบัติตามมีลักษณะดังนี้:

เดือน	ยอดหนี้		หนี้หลัก	จำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย
1	6000	101,92	1000	1101,92
2	5000	76,71	1000	1076,71
3	4000	67,95	1000	1067,95
4	3000	49,32	1000	1049,32
5	2000	33,97	1000	1033,97
6	1000	16,44	1000	1016,44
ทั้งหมด		346, 30	6000	6346,30

ในเดือนที่สองหลังจากได้รับเงินกู้นาย Ivanov ได้รับโบนัสสามพันรูเบิลและ ตัดสินใจใช้มันเพื่อชำระคืนเงินกู้บางส่วน- ในการทำเช่นนี้เขาได้เพิ่ม 3,000 ที่ระบุไว้ในการชำระเงินรายเดือนที่วางแผนไว้ รวมเป็น 4,000 รูเบิล

เมื่อเห็นว่าชำระหนี้ได้บางส่วนแล้ว ธนาคารจึงเปลี่ยนกำหนดเวลาและจำนวนการชำระ แม้ว่าระยะเวลาจะยังคงเดิม:

เดือน	ยอดหนี้	ดอกเบี้ยที่จ่าย	หนี้หลัก	จำนวนเงินทั้งหมด
1	6000	101, 92	1000	1101,92
2	5000	76,71	4000	4076,71
3	1000	16,99	250	266,99
4	750	11,51	250	261,51
5	500	8,49	250	258,49
6	250	4,11	250	254,11
ทั้งหมด		219,73	6000

เป็นเรื่องง่ายที่จะได้ข้อสรุปเดียวกันโดยการเปิดเครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์และแทนที่ค่าที่ต้องการในช่องแบบฟอร์ม จะต้องระบุว่ากำหนดการมีความแตกต่างกัน

จะโอนเงินบำนาญไปยังบัตร Sberbank ได้อย่างไรและให้ผลกำไร? คุณจะพบบนเว็บไซต์ของเรา

ข้อผิดพลาดของผู้กู้

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ผู้ให้กู้มักจะถูกหลอกอย่างโหดร้ายในความคาดหวังของตน และมองเห็นหนี้และบทลงโทษ แทนที่จะกำจัดเงินกู้ก่อนกำหนด สิ่งนี้เกิดขึ้นดังนี้: เหตุผล:

ไม่ว่าในกรณีใดหลังจากฝากเงินแล้วอย่าลืมไปที่สำนักงานธนาคารและขอผล หากคุณได้รับการชำระเงินแล้ว ให้ขอปรับโครงสร้างกำหนดการชำระเงินหรือใบรับรองการชำระหนี้

คำขอของธนาคารในการชำระคืนก่อนกำหนด

บางครั้งธนาคารเองก็อาจร้องขอให้ชำระคืนก่อนกำหนด มันเกิดขึ้น อันเป็นผลมาจาก "ด้นสด" ของเงื่อนไขความร่วมมือของผู้ยืมกล่าวคือ:

• การหย่าร้างและการแบ่งทรัพย์สินตามลำดับ - และการกู้ยืม
• หนี้ที่เกิดขึ้น

ธนาคารจะแจ้งให้ลูกหนี้ทราบทางโทรศัพท์และเป็นหนังสือแล้วอาจ ไปขึ้นศาล.

เรื่องนี้ไม่ต้องกลัว วิ่งหนีศาลน้อยกว่ามาก

หากเป็นสถานการณ์ที่คุณเผชิญอยู่จริงๆ ให้เรียกร้องให้มีการปรับโครงสร้างหนี้และอีกครั้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบสมัครของคุณได้รับการยอมรับแล้ว.

ไม่ใช่ศาลเดียวที่จะรีบเร่งเพื่อตอบสนองข้อเรียกร้องของธนาคาร และไม่ใช่ความจริงที่ว่าธนาคารจะฟ้องร้องเลย เพราะเป็นธนาคารที่ไม่ได้ผลกำไรเป็นหลัก

หากการปรับโครงสร้างใหม่ถูกปฏิเสธ (ซึ่งมีแนวโน้มมากกว่า) ให้รวบรวมหลักฐานที่เป็นไปได้ทั้งหมดที่คุณยังไม่ได้ชำระเงินมาระยะหนึ่งแล้ว ด้วยเหตุผลที่ดีตัวอย่างเช่นอยู่ในโรงพยาบาล (และถึงแม้จะไม่สามารถบังคับเจ้าหนี้ให้พิจารณาเงื่อนไขความร่วมมือใหม่ได้)

เมื่อรวบรวมแล้วรอการพิจารณาคดีหรือมองหาทนายความที่มีความสามารถซึ่งยังคงต้องรับผิดชอบ ปรับโครงสร้างหนี้ของคุณมอบหมายการจ่ายเงินอย่างมีมนุษยธรรม

ยิ่งไปกว่านั้น จะไม่มีการเรียกเก็บเงินค่าปรับก้อนใหญ่ที่ธนาคารข่มขู่คุณทางโทรศัพท์ สิ่งที่พวกเขามีสิทธิ์รับคือหนี้และดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งทนายความจะจัดเตรียมไว้ให้

หากคุณตัดสินใจที่จะปลดหนี้เร็ว ความระมัดระวังมากเกินไปไม่ได้เกิดขึ้นที่นี่ เมื่อส่งใบสมัครของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการยอมรับแล้ว

เป็นการดีกว่าที่จะฝากเงินผ่านโต๊ะเงินสดของผู้ให้กู้เท่านั้นซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่จะได้รับเงินก่อนเวลาอันควร และไม่ว่าพวกเขาจะบอกคุณอย่างไร ขอคำยืนยัน- เกี่ยวกับการชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมด

จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนได้อย่างไร? ทำไมมันถึงทำกำไรได้มากกว่า? ค้นหาจากวิดีโอ:

สวัสดี! ฉันอยู่กับคุณ Dmitry Ovsyannikov และโครงการ ""

ผู้ยืมเงินกู้ทุก ๆ วินาทีจะถามคำถามที่เหมือนกันประมาณสองข้อ:

คำถามแรกเกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: ข้อเท็จจริงของการชำระคืนก่อนกำหนด: “เป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดหรือธนาคารจะห้ามการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่”

คำถามที่สองเกี่ยวข้องกับการที่ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด: “ธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมอะไรบ้างหากฉันต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด”

ดังนั้นที่รักของฉันในวันที่ 19 ตุลาคม 2554 Dmitry Medvedev ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในขณะนั้นได้ลงนามในกฎหมายหมายเลข 284-FZ (คุณสามารถค้นหาได้ทางอินเทอร์เน็ต) “ ในการแก้ไขมาตรา 809 และ 810 ของส่วนที่สองของ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย”
ชื่อนี้มีความซับซ้อน ดังนั้นกฎหมายจึงเป็นที่รู้จักกันดีในชื่อ “กฎหมายว่าด้วยการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด”

กฎหมายนี้ค่อนข้างสั้นและพอดีกับข้อความที่พิมพ์หนึ่งหน้า:

“ แนะนำการเปลี่ยนแปลงต่อไปนี้ในส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย:

1) มาตรา 809 จะต้องเสริมด้วยวรรค 4 ดังนี้
"4. ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดพร้อมดอกเบี้ยตามวรรค 2 ของมาตรา 810 ของประมวลกฎหมายนี้ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ได้รับจากดอกเบี้ยของผู้ยืมภายใต้สัญญาเงินกู้ซึ่งสะสมจนถึงและรวมถึงวันที่ชำระคืน ของวงเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน”;

ต่อจากนี้จะมีอะไรบ้าง?

ว่าผู้ให้กู้ (หรือเจ้าหนี้) คือผู้ออกเงินกู้ (หรือเครดิต) มีสิทธิได้รับดอกเบี้ยจากการใช้เงินกู้นี้: ดอกเบี้ยที่ “สะสม” จนกระทั่งบุคคลนั้นกำลังจะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ( หรือบางส่วน)

เพียงเท่านี้ ตามกฎหมายแล้ว ธนาคารไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บเงินใดๆ เพิ่มเติม

2) ในวรรค 2 ของบทความ 810:

ก) ควรระบุวรรคสองดังต่อไปนี้:
“จำนวนเงินกู้ที่ให้ดอกเบี้ยแก่ผู้กู้พลเมืองเพื่อการใช้งานส่วนตัว ครอบครัว บ้าน หรือการใช้งานอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ ผู้กู้พลเมืองอาจต้องชำระคืนก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการแจ้งเตือนเรื่องนี้ต่อ ผู้ให้ยืมอย่างน้อยสามสิบวันก่อนวันคืนดังกล่าว สัญญาเงินกู้อาจกำหนดระยะเวลาที่สั้นลงในการแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความประสงค์ของผู้กู้ในการชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนด”;

ฉันจะอ่านย่อหน้าถัดไปทันทีเพราะมันค่อนข้างสำคัญ:

“จำนวนเงินที่กู้ยืมพร้อมดอกเบี้ยในกรณีอื่นอาจชำระคืนก่อนกำหนดได้โดยได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้”

มันหมายความว่าอะไร:

ว่าหากบุคคลใดกู้ยืมเงินหรือกู้เงินแล้วเขามีสิทธิ์ทุกประการในการชำระคืนเงินกู้นี้หลังจากแจ้งให้ธนาคารหรือองค์กรสินเชื่ออื่นทราบภายใน 30 วัน สิทธินี้มอบให้เขาตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
แต่ถ้าบุคคลใดกู้ยืมเงินไม่ใช่เพื่อตนเองไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว แต่เช่นเพื่อดำเนินธุรกิจในกรณีนี้เขาสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ (หรือด้วย ความยินยอมของผู้ให้กู้)

ดังนั้นคำถามของผู้กู้เกี่ยวกับว่าบุคคลสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ไม่ว่าธนาคารจะให้สิทธิ์ดังกล่าวแก่เขาหรือไม่ก็ตามในปัจจุบันจึงไม่สมเหตุสมผล: กฎหมายดังกล่าวกำหนดไว้และธนาคารไม่สามารถป้องกัน a บุคคลจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (หรือส่วนหนึ่งของเงินกู้นี้)

สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไรในทางปฏิบัติ?

ลองจินตนาการถึงสถานการณ์ที่ สมมุติว่า ผมกู้เงินมา และวันชำระคืนเงินกู้ของฉันคือวันที่ 15 ของทุกเดือน

หากฉันแจ้งให้ธนาคารทราบว่าฉันจะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (ส่วนหนึ่งของเงินกู้) ธนาคารในวันที่ชำระเงินตามกำหนดจะต้องตัดออก:

• กำหนดชำระพร้อมดอกเบี้ยค้างจ่ายจากการใช้เงินกู้ถึงวันที่ 15 และ
• จำนวนเงินที่ฉันจะนำไปชำระคืนก่อนกำหนด

ตามกฎแล้ว ตามกฎของธนาคารส่วนใหญ่ คุณจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้าประมาณหนึ่งสัปดาห์ ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ต้องแจ้งล่วงหน้าสองสัปดาห์

หากธนาคารไม่ได้กำหนดเงื่อนไขใดๆ และห้ามมิให้ชำระคืนก่อนกำหนด ในกรณีนี้ เราจะยื่นคำชี้แจงแสดงเจตจำนงที่จะชำระคืนก่อนกำหนดให้กับธนาคาร และหลังจาก 30 วัน เราก็จะไปที่ธนาคารพร้อมเงินดังกล่าว ธนาคารมีหน้าที่เพียงรับเงินที่คุณนำมาชำระคืนก่อนกำหนด

แต่มีสิ่งหนึ่งที่ "แต่":

ตามกฎแล้ว ธนาคารจะกำหนดวงเงินเล็กน้อยสำหรับจำนวนเงินที่พวกเขายินดียอมรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด

อะไรทำให้เกิดข้อ จำกัด นี้ (บางทีนี่อาจไม่ถูกกฎหมายทั้งหมด แต่ถึงกระนั้นก็มีอยู่ในทางปฏิบัติ) สาเหตุ: สมมติว่ามีคนนำเงินสองรูเบิลและสามโกเปคไปที่ธนาคาร พนักงานธนาคารจะต้องคำนวณการชำระเงินของผู้ยืมใหม่ ต้องยอมรับสองรูเบิลนี้และสามโกเปค ต้องกำหนดกำหนดการชำระเงินใหม่สำหรับผู้ยืม ออกให้กับผู้ยืมพร้อมลายเซ็น...

นั่นคือปรากฎว่าค่ากระดาษและงานเองมีราคาแพงกว่าจำนวนเงินที่ผู้ยืมนำมาเพื่อชำระคืนก่อนกำหนด

นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารหลายแห่งพูดว่า: “เรียนผู้กู้ เราพร้อมที่จะรับจำนวนเงินจากคุณสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด แต่ขอแนะนำให้จำนวนเงินนี้ไม่น้อยกว่า...” (5,000, 10,000 หรือไม่น้อยกว่ารายเดือน การชำระเงิน).

นั่นคือมีข้อจำกัดดังกล่าวในธนาคาร

ทั้งหมด. ไม่มีข้อจำกัดอื่น ๆ

นั่นคือหากคุณกู้เงินจากธนาคารหรือองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ คุณไม่ต้องกังวล: คุณมีสิทธิ์ทุกประการในการชำระคืนเงินกู้หรือเงินกู้ก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน

ขอขอบคุณสำหรับความสนใจของคุณ.

ฉันอยู่กับคุณ Dmitry Ovsyannikov และโครงการ ""

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการจำนอง โทร เขียน และสมัครรับข้อมูลช่องวิดีโอของเรา

กฎหมายที่นำมาใช้ในรัสเซียในปี 2554 กำหนดสิทธิของลูกค้าธนาคารในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ขณะนี้ธนาคารไม่มีสิทธิที่จะต้องมีการแจ้งเตือนการชำระคืนก่อนกำหนดของเงินที่ยืมมาและปรับผู้กู้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ในกรณีใดบ้าง?

ตั้งแต่ปี 2554 ลูกค้าได้รับสิทธิตามกฎหมายในการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ก่อนกำหนด ก่อนหน้านี้ ธนาคารมักป้องกันไม่ให้ลูกค้าทำเช่นนี้: พวกเขากำหนดค่าคอมมิชชั่น แนะนำการชำระเงินขั้นต่ำและสูงสุด การแจ้งเตือนที่จำเป็น และแม้แต่ผู้ชำระเงินที่ถูกปรับ กฎหมายหมายเลข 284-FZ ชี้แจงปัญหานี้ ขณะนี้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีผลกระทบใด ๆ

คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนด

การชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าในทุกขั้นตอนของการปฏิบัติตามภาระผูกพันเนื่องจากจะนำไปสู่การลดหนี้เงินต้น - ที่เรียกว่า "ตัวสินเชื่อ" ความจริงก็คือดอกเบี้ยเงินกู้คำนวณโดยใช้อัลกอริทึมพิเศษซึ่งระบุยอดรวมของหนี้ และยิ่งน้อยเท่าใด มูลค่าของดอกเบี้ยค้างรับก็จะยิ่งต่ำลง

การชำระคืนก่อนกำหนดมีประโยชน์อย่างยิ่งกับวิธีการชำระเงินงวด (งวดเท่ากัน) ตัวอย่างเช่น Ivanov มีสินเชื่อผู้บริโภคจำนวน 300,000 รูเบิลซึ่งออกให้เป็นเวลา 5 ปีที่ 21% ต่อปี เขาจ่าย 8,116 รูเบิลต่อเดือน หนึ่งปีต่อมาเขาได้รับโบนัส 50,000 รูเบิลและตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ด้วย ยอดหนี้ของเขา (ไม่รวมดอกเบี้ย) ก่อนการชำระเงินคือ 262,004 รูเบิล หลังจาก - 212,004 รูเบิล และการชำระทั้งหมดต่อเดือนลดลงเหลือ 6,564 รูเบิล

ยิ่งคุณจัดการชำระเงินพิเศษได้เร็วเท่าไร ผู้กู้ก็จะประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากในตอนแรกพวกเขาจะชำระเงินเป็นส่วนใหญ่ แต่การชำระคืนก่อนกำหนดในขั้นตอนสุดท้ายของการให้กู้ยืมสามารถประหยัดเงินได้และในที่สุดผู้กู้ก็ปลอดจากภาระหนี้

หากลูกค้ามีค่าปรับและค่าปรับ ลูกค้าจะต้องชำระเงินแยกต่างหากก่อนชำระเงินก่อนกำหนด

ชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

มีการแยกความแตกต่างระหว่างการชำระคืนบางส่วนและทั้งหมด กรณีชำระคืนบางส่วน จำนวนเงินกู้จะลดลงตามจำนวนที่กำหนด ในกรณีนี้ เป็นไปได้สองทางเลือก:

• “การชำระเงินก่อนกำหนด” จะถูกเรียกเก็บเงินในการชำระเงินครั้งถัดไป จากนั้นบัญชีจะต้องมีเงินสำหรับการชำระเงินครั้งถัดไป + จำนวนเงินเพิ่มเติม
• “การชำระเงินก่อนกำหนด” จะลดขนาดของเงินกู้ทันที จากนั้นจำนวนการชำระเงินจะถูกคำนวณใหม่และในวันที่ชำระเงินคุณจะต้องชำระเงินจำนวนน้อยลง

เงินกู้จะลดลงอย่างแน่นอนในกรณีของการชำระคืนก่อนกำหนดจะมีการหารือในสัญญา

เมื่อชำระคืนเต็มจำนวน ลูกค้าจะชำระเงินจำนวนเท่ากับยอดหนี้ "สุทธิ" บวกดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นสำหรับเดือนนั้น ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินกู้คือ 240,000 รูเบิล และการชำระเงินรายเดือนคือ 8,000 รูเบิล โดย 3,500 เป็นดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าควรมีเงินในบัญชี 243,500 รูเบิล คุณสามารถดูยอดหนี้และดอกเบี้ยได้ในกำหนดการชำระเงินและวางแผนล่วงหน้าว่าคุณต้องฝากเข้าบัญชีเป็นจำนวนเท่าใด

หากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด คุณต้องจำไว้ว่าต้องได้รับใบรับรองที่เหมาะสมจากธนาคาร มิฉะนั้น เหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์อาจเกิดขึ้นได้เมื่อธนาคาร "จำ" เกี่ยวกับ 2 kopeck ที่ยังไม่ได้ชำระโดยฉับพลันและเรียกเก็บค่าปรับจากพวกเขา

วิธีการชำระคืนก่อนกำหนด

อัลกอริทึมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด - เต็มหรือบางส่วน - ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ แต่ตามกฎแล้วมันเป็นเช่นนี้:

1. ลูกค้าจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับการชำระเงินที่กำลังจะเกิดขึ้น (โดยปกติจะมีการกำหนดระยะเวลาอย่างน้อย 2 สัปดาห์ แต่ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ชำระหนี้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า)
2. ในวันชำระเงินครั้งถัดไปหรือวันใดก็ได้ (ตามที่กำหนดโดยข้อตกลง) ให้ฝากเงินตามจำนวนที่ต้องการลงในบัตรหรือบัญชี
3. กรอกใบสมัครเพื่อชำระคืนเงินกู้
4. รอให้ตัดเงินและรับกำหนดการชำระเงินใหม่หรือใบรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวน

ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดกฎของตัวเองสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด สำหรับบางคน ก็เพียงพอที่จะมีจำนวนเงินที่ต้องการในบัตรหรือบัญชี (เช่น ฝากผ่านตู้ ATM หรือโอนโดยการโอนเงินระหว่างธนาคาร) ในขณะที่บางคนต้องการให้ฝากเงินสดผ่านเครื่องบันทึกเงินสด

โดยทั่วไปธนาคารที่ก้าวหน้าที่สุดได้ให้ความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ออนไลน์ก่อนกำหนดเช่นโดยไม่ต้องไปที่สาขาและกรอกใบสมัคร ในการทำเช่นนี้ ก็เพียงพอที่จะมีข้อตกลงการบริการที่ครอบคลุมและทราบรายละเอียดของบัตรหรือบัญชีที่ใช้หักเงิน

ข้อ จำกัด ทางเทคนิคของวิธีการชำระหนี้นี้นำไปสู่สิ่งต่อไปนี้:

• เงินสามารถตัดออกได้เฉพาะในวันที่ชำระเงินเท่านั้นและไม่ใช่ในวันที่ใดก็ได้โดยพลการ
• ขนาดของการชำระเงินพิเศษต้องไม่น้อยกว่าการชำระเงินปกติ (เช่น คุณต้องชำระคืนเป็นจำนวนมากกว่าการชำระเงินปกติอย่างน้อย 2 เท่า)

อย่างไรก็ตาม โปรแกรมเมอร์กำลังค่อยๆ หลีกเลี่ยงข้อจำกัดเหล่านี้ และเป็นไปได้ทีเดียวที่ความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดจะมีไม่จำกัดในไม่ช้า

ธนาคารอื่น ๆ เช่น VTB 24 และอื่น ๆ อีกหลายแห่งให้ความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดผ่านตู้ ATM แต่จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อมีการหักเงินจากบัตรเท่านั้น เพื่อให้โปรแกรม "เข้าใจ" ว่าจำเป็นต้องตัดเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดจะต้องระบุโดยตรงเมื่อชำระเงิน

ในเวลาเดียวกันมีข้อ จำกัด ในการชำระเงินสูงสุดผ่านตู้ ATM โดยปกติจะอยู่ที่ 30-50,000 รูเบิล หากต้องการชำระเพิ่มจะต้องติดต่อสาขา

การชำระเงินลดลงหรือระยะเวลาสั้นลง

บ่อยครั้งที่ธนาคารไม่ปล่อยให้ลูกค้ามีทางเลือกอื่นและเสนอให้ลดการชำระเงินรายเดือนสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดเท่านั้น ในขณะที่เป็นไปได้ที่จะลดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ให้สั้นลง

อันไหนทำกำไรได้มากกว่ากัน?

หากเราพูดคุยกันในแง่จิตวิทยาล้วนๆ การลดการชำระเงินก็ดูน่าสนใจทีเดียว: ภาระด้านงบประมาณรายเดือนก็ลดลง และลูกค้าก็จะมีเงินทุนฟรีที่เขาสามารถใช้เพื่อเพิ่มจำนวนการชำระคืนก่อนกำหนด ในสถานการณ์ที่การชำระคืนเงินกู้ถือเป็นค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ นี่ยังคงเป็นโอกาสเดียวที่จะเพิ่มเงินทุนบางส่วนได้

อย่างไรก็ตามคณิตศาสตร์กล่าวว่าจากมุมมองของการประหยัดดอกเบี้ยจะทำกำไรได้มากกว่าที่จะไม่ลดจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด แต่เพื่อลดระยะเวลาของสัญญาให้สั้นลง

ลองอธิบายด้วยตัวอย่าง Petrov กู้ยืมเงินในเดือนกันยายน 2559 พารามิเตอร์สินเชื่อมีดังนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระ - 9,175 รูเบิลต่อเดือน
• การจ่ายเงินมากเกินไป – ​​200,204 รูเบิล (57.2% ของจำนวนหนี้)

สมมติว่าหลังจากผ่านไปหนึ่งปี Petrov มีเงิน 50,000 รูเบิลซึ่งเขาตัดสินใจใช้จ่ายเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากเขาเลือกที่จะลดจำนวนเงินต่อเดือน พารามิเตอร์สินเชื่อใหม่จะเป็นดังนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระ - 7,664 รูเบิล (น้อยกว่า 1,511 รูเบิล)
• การจ่ายเงินมากเกินไป – ​​177,901 รูเบิล (50.8% ของจำนวนหนี้)

หากเขาเลือกลดระยะเวลาเงินกู้ตัวเลขจะแตกต่าง:

• จำนวนเงินที่ชำระ – 9,175 รูเบิล (เท่าเดิม);
• การจ่ายเงินมากเกินไป – ​​150,326 รูเบิล (42.95% ของจำนวนหนี้)

ดังนั้นจึงประหยัดดอกเบี้ยได้มาก - 27,575 รูเบิลยังคงอยู่ในกระเป๋าของลูกค้าธนาคาร นอกจากนี้ด้วยระยะเวลาที่สั้นกว่าจะชำระคืนเงินกู้ในเดือนพฤศจิกายน 2563 ในขณะที่จำนวนเงินชำระที่ลดลงภาระผูกพันในการกู้ยืมจะเกิดขึ้นเฉพาะในเดือนกันยายน 2564 เท่านั้น กล่าวคือ ผู้กู้สามารถ "ออม" ได้เกือบทั้งปี !

โดยธรรมชาติแล้ว ธนาคารไม่ชอบที่จะลดระยะเวลาการให้สินเชื่อให้สั้นลง เนื่องจากพวกเขาสูญเสียผลกำไรส่วนใหญ่ และในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาจะไม่แจ้งให้ผู้กู้ทราบเกี่ยวกับความเป็นไปได้นี้เลย อย่างไรก็ตาม ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน (ด้วยการลดขนาดการชำระเงินรายเดือนทีละน้อย) การลดระยะเวลาจะให้ผลกำไรมากยิ่งขึ้น

สิ่งที่ต้องเลือกในท้ายที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้กู้ และการเลือกควรขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบัน บางครั้งการลดภาระหนี้ของคุณก็เป็นสิ่งจำเป็น และคุณควรเลือกใช้วิธีชำระหนี้ก่อนกำหนดวิธีนี้

มีความเห็นว่าการให้กู้ยืมระยะยาว - เช่นการจำนองเป็นการดีที่สุดที่จะไม่ลดระยะเวลาลง แต่เพื่อลดภาระหนี้รายเดือนเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไปจะทำให้ค่าเงินส่วนสำคัญลดลงแล้วและ จะง่ายต่อการปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณ

สิ่งที่ต้องใส่ใจ

ก่อนที่คุณจะเริ่มการเติมเงินก่อนเวลา คุณต้องอ่านและทำความคุ้นเคยกับกฎต่างๆ อย่างละเอียด ดังนั้น บางครั้งธนาคารก็มีข้อจำกัดดังต่อไปนี้:

• ในวันที่ชำระคืนก่อนกำหนด
• สำหรับจำนวนเงินชำระคืนขั้นต่ำ - โดยปกติจะเท่ากับการชำระเงินมาตรฐาน
• เกี่ยวกับวิธีการชำระเงิน ฯลฯ

หากสัญญาระบุค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดถือว่าผิดกฎหมาย คุณสามารถท้าทายการมีอยู่ของพวกเขาในศาลได้

กรณีชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนอย่าลืมขอรับกำหนดการชำระเงินใหม่ จะต้องได้รับการรับรองด้วยตราประทับกลมและลายเซ็นของพนักงานที่รับผิดชอบในการกู้ยืม แม้ว่าจะเหลือการชำระเงิน 1-2 ครั้ง แต่กำหนดการนี้ก็ยังควรถูกร่างขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าวันที่ชำระเงินครั้งถัดไปไม่สูญหาย ไม่เช่นนั้น อาจล่าช้าได้

ก่อนสมัคร “ระยะเริ่มต้น” ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามียอดเงินในบัญชีเพียงพอ เป็นการดีกว่าที่จะวางไว้ล่วงหน้าและไม่ทิ้งไว้ทีหลัง: อะไรก็เกิดขึ้นได้ - คุณลืม ไม่เช่นนั้นตู้ ATM จะไม่ทำงาน

หากธนาคารอนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดในวันใดก็ได้ ธนาคารจะสามารถตัดเงินทั้งหมดที่ฝากไว้ในบัตรทันทีที่ได้รับใบแจ้งยอดของคุณ จากนั้นในวันที่ชำระเงินจะมี 0 รูเบิลในบัญชีซึ่งเต็มไปด้วยความล่าช้าและบทลงโทษ ดังนั้น ก่อนถึงวันครบกำหนดชำระเงินปกติ โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินในบัญชีของคุณเพียงพอ

ดังนั้นการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจึงเป็นวิธีที่แท้จริงในการประหยัดเงินของคุณเองจากการจ่ายดอกเบี้ย สิทธิในการ "ชำระเงินก่อนกำหนด" เป็นที่ประดิษฐานอยู่ในกฎหมาย และธนาคารไม่สามารถสร้างอุปสรรคในเรื่องนี้ได้ การประหยัดต้นทุนอย่างมีนัยสำคัญสามารถทำได้โดยการลดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ แต่ในบางกรณี การลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสามารถนำมาใช้เพื่อลดภาระเครดิตได้ ก่อนที่จะชำระเงินก่อนกำหนด คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าหลังจากตัดเงินออกแล้ว จะมียอดเงินคงเหลือในบัญชีเพียงพอที่จะชำระหนี้ หากคุณปิดเงินกู้อย่างสมบูรณ์โดยใช้การชำระคืนอย่าลืมรับใบรับรองที่เหมาะสมจากธนาคาร

กลับ