Страхування квартири. Вартість страхування квартири Страхування відповідальності у багатоквартирних будинках

15.03.2018 62382 0

Вітаю! У цій статті ми розповімо про страхування громадянської відповідальності.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

Перед ким можна застрахувати громадянську відповідальність;
З чого складається вартість страхового поліса;
Як застрахувати громадянську відповідальність;
Як відбувається виплата відшкодування;
ТОП-7 компаній страхування громадянської відповідальності.

Що розуміється під цивільною відповідальністю та навіщо її страхувати

Страхування торкається багатьох сфер життєдіяльності. Можна захистити житло, автомобіль, здоров'я та навіть частини тіла. При настанні вказаного в полісі випадку, хто застрахував, наприклад, свою нерухомість, отримає суму компенсації.

Однак, область страхування розвивається і постійно з'являються нові напрямки. Сьогодні існує можливість захистити не лише свої інтереси, а й чужі.

Здавалося б, навіщо це потрібне? Проте, ця сфера страхування дуже поширена і навіть має обов'язкові види, які обумовлені законодавством.

Найпоширеніший варіант – страхування сусідів від можливих незручностей із вашого боку. Наприклад, у квартирі мешканців стався потоп, і вода потрапила до тих, хто мешкає поверхом нижче. За відсутності страхового поліса, доведеться здійснювати ремонт за власний рахунок. Якщо він є, то шкоду відшкодує страхова компанія.

Громадянська відповідальність – це перед громадянами, які можуть постраждати від дій винних осіб.

Щодня на дорогах відбувається багато ДТП, і тому держава зобов'язує всіх власників транспортних засобів оформляти поліс. Він дозволяє застрахувати перед іншими учасниками дорожнього руху.

Страхування громадянської відповідальності - це зручний інструмент захистити власну кишеню від непомірних витрат. У деяких випадках вартість збитків може сильно вдарити по сімейному бюджету, а невеликий платіж до страхової компанії на щорічній основі може виправити становище на краще.

Внески є невеликим відсотком від суми покриття, яка виплачується при настанні страхового випадку. У більшості випадків величина компенсації покриває завдані збитки з лишком. Якщо таких коштів не вистачило, то частина, що залишилася, виплачується з гаманця винної особи.

Страхування громадянської відповідальності здійснюється як фізичними особами, і юридичними. При цьому обсяги виплат у другому випадку часто суттєвіші.

Види страхування відповідальності перед третіми особами

У ФЗ про страхування закріплено два види захисту цивільної відповідальності:

Обов'язкове. Страхування у порядку, встановленому нормативними актами. Відсутність такого поліса, якщо він має бути за законом, тягне за собою покарання. Сюди належить поліс ОСАЦВ для автовласників, страхування підприємств, діяльність яких пов'язана з потенційною загрозою екології та інші види;
Добровільне. Закон не зобов'язує громадян оформляти поліс. Реєстрація договору зі страховою компанією здійснюється за бажанням. Наприклад, можна укласти договір на ДСАЦВ (добровільне ОСАЦВ, яке діє додатково до ОСАЦВ та збільшує вартість відшкодування), на страхування сусідів від потопу з вини мешканців тощо).

По об'єктах страхування цивільної відповідальності виділяють такі види:

. Кожен власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою відповідальність перед рештою водіїв, пасажирів та пішоходів. Дані відомості можна отримати з Положення про страхування Банку Росії від 2014 року. Поліс відшкодовує 400 000 рублів при завданні матеріальних збитків і 600 000 рублів при шкоді здоров'ю. Якщо суми компенсації бракує, наприклад, відновлення працездатності транспорту, доведеться розпрощатися з купюрами з особистих накопичень. При цьому суми 400 000 рублів і 600 000 рублів є фіксованими показниками і не залежать від величини річних внесків. Такий вид страхування називається ОСАЦВ, який закріплений у 40-ФЗ. Сюди належить і ДСАГО на добровільній основі;
. Компанії, що здійснюють транспортування різних товарів, несуть відповідальність за своєчасну доставку та цілісність вантажу. Однак у дорозі можуть статися різні ситуації, які затримають транспорт у дорозі або призведуть до псування продукції. Щоб уникнути великих виплат власнику товарів (у деяких випадках їхня вартість вимірюється в мільйонах), перевізник страхує відповідальність, і при настанні певних подій за втрачений товар перед власником розрахується страхова компанія;
Страхування від заподіяння шкоди екології. Цей захід є обов'язковим для підприємств, які ведуть небезпечне виробництво. Наприклад, існує небезпека хімічного зараження оточуючої обстановки. Такі ризики, зазвичай, мають багатомільйонні суми компенсацій, отже, і суми внесків є чималими;
Страхування від шлюбу виробників та продавців. Навіть повністю автоматизованому виробництві може випускатися бракована продукція. Нерідко дізнатися про це постачальник не може. Якщо шлюб був помічений покупцем, то за наявності страховки суму витрати компенсує компанія, що видала поліс;
Страхування професійної помилки. Наприклад, клієнт звернувся до адвоката, який запевнив, що виграє справу у суді. Але за підсумками засідання рішення було не на користь адвоката та його клієнта. У цьому випадку витрати, які поніс той, хто буде звернений, будуть компенсовані страховою компанією. Цей вид захисту характерний для осіб, які практикують приватну діяльність: ріелторів, брокерів, адвокатів та інших;
Страхування забудовника щодо невиконання умов договору з пайовиками. Існує закон, який не допускає, щоб забудовник вимагав усю суму за покупку від клієнта до закінчення будівництва об'єкта за відсутності полісу. Якщо власником об'єкта, що будується, не буде виконаний якийсь суттєвий пункт договору, пайовики зможуть повернути вкладені кошти в повному обсязі;
. Наприклад, ви взяли кредит, але не впевнені у своїй майбутній платоспроможності. У цьому випадку можна звернутися до страхової компанії та оформити поліс, який у разі ваших проблем із фінансовою спроможністю розрахується з банком за вас. До речі, за наявності такого поліса, кредитні організації значно знижують відсоткову ставку;
. У цьому випадку здійснюється компенсація третім особам за заподіяння шкоди їхньому майну. Наприклад, пожежа в одному приватному будинку перейшла на поряд. Оплачуватиме відновлювальні роботи страхова фірма.

Скільки коштує страхування цивільної відповідальності

Об'єктів страхування громадянської відповідальності дуже багато. Захистити потенційні ризики перед третіми особами можуть як фізичні особи з невеликими доходами, так і міжнародні компанії, які мають мільярди. Суми внесків у цих випадках відрізнятимуться у рази.

В основному ж вартість полісу залежить від:

Вида відповідальності, що страхується;
Суми покриття, що виплачується потерпілим у разі настання обумовленої у полісі події;
Кількості застрахованих ризиків;
Франшизи (якщо ви в змозі оплачувати невеликі суми за ризиками, що настали з власних коштів, то страхова компанія вам знизить тарифи).

У полісі страхування вказується і сума відшкодування, яка може сплачуватись:

Тільки на один страховий випадок протягом усього терміну дії поліса (наприклад, за рік затопили мешканці сусідів три рази: один із них сплатить страхова, а два – самі винуватці події);
На одного потерпілого (наприклад, при ДТП було пошкоджено два автомобілі, але за умовами полісу компенсація виплачується лише одному з них. Збиток іншому водієві сплачуватиме винний в аварії);
Без встановлення лімітів (якщо від помилкових розрахунків оцінювача протягом року постраждали 5 клієнтів, то кожному з них належить відшкодування).

Таким чином, вартість поліса може бути і 1000 рублів, і кілька мільйонів. Все залежить від масштабів ризиків, їх різновиду та сум покриття.

Покрокова інструкція для охочих застрахувати свою відповідальність

Якщо ви вперше вирішили стати власником полісу, який захищає цивільну відповідальність, то ми рекомендуємо дотримуватися наступної послідовності дій:

Виберіть відповідну страхову компанію. Оцініть її з погляду кількох критеріїв: надійності, швидкості виплат, суми поліса і різноманітності ризиків, що страхуються. Найкращий варіант – дізнатися думку родичів чи знайомих. Ймовірно, хтось із них має досвід взаємодії зі страховими компаніями та поділиться своїми враженнями про ту чи іншу компанію;
Визначтеся з набором ризиків. Якщо ви оформляєте обов'язкове страхування, то вибір у цьому питанні вже зробила держава за вас. А якщо відбувається реєстрація добровільного поліса, то подумайте, перелік яких ризиків краще вказати. Позначте ті з них, які так чи інакше пов'язані з вашою життєдіяльністю. Чим більше ризиків, тим вища вартість страховки;
Підготуйте документи. Залежно від виду ризику можуть вимагати паспорт та папери на об'єкт власності. У поодиноких випадках страхова компанія запитує будь-які довідки, які готуються кілька днів. Найчастіше достатньо зробити копії документів, що є на руках;
Оформлення та підпис полісу. На цьому етапі уважно прочитайте всі пункти в отриманому документі. Не беріть до уваги написане дрібним шрифтом або пропозиції у виносках. У них може бути важлива інформація щодо умов виплат;
Оплата внеску. Можна сплатити готівкою представнику страхової компанії або провести електронний платіж. Вам буде видано квитанцію, яка є доказом внесення коштів. Деякі компанії допускають оплату на виплат протягом кількох місяців.

Найбільш прості види поліса можна оформити і в режимі он-лайн. Наприклад, страхування цивільної відповідальності перед сусідами реєструється без походів страховиками через сайт обраної компанії.

Якщо ж велика компанія страхує ризики забруднення екології, то оформлення відбувається виключно при взаємодії з фахівцем.

Термін дії поліса

Зареєструвати поліс страхування можна на різні терміни. Звичайна страховка укладається на рік. Допустимі і періоди до 12 місяців. Ця умова обумовлюється зі страховим агентом і залежить від ваших цілей.

Поліс починає діяти з 00.00 наступного дня, після якого був внесений одноразовий внесок або перша частина розстрочки. Закінчення страховки припадає на 24:00 дня, який зазначений у полісі як останній день договору.

Усі події, що сталися до початку дії поліса або після його завершення, не є страховими випадками. Виплати за ними не здійснюватимуться.

У договорі страхування може бути зазначено, що страхова компанія виплатить відшкодування за тими подіями, які сталися до набрання законної сили полісом, якщо буде доведено, що виявився страховий випадок вже під час дії договору.

Те саме стосується і подій, які відбулися до закінчення полісу, але стали очевидними після його завершення. У подібних полісах зазвичай вказується термін, коли компанія приймає заяви на компенсацію.

Договір, укладений зі страховою компанією, може бути припинений з наступних причин:

Завершення його;
Дострокове виконання всіх зобов'язань страховою компанією;
Суд визнав недійсність договору;
Страхувальник відмовився від послуг, які пропонує поліс;
Клієнт не сплатив розстрочку у визначені терміни (якщо ви знехтували обов'язком щомісячних платежів згідно з договором, то й страхова компанія не виплатить компенсацію, оскільки за фактом послуги ви не сплатили).

Як відбувається виплата за полісом

У разі настання страхового випадку вам необхідно звернутися до своєї страхової компанії. Зробити це можна за телефоном гарячої лінії, який вказаний у полісі або через сайт страховика.

Щоб отримати компенсацію, вам знадобиться:

Скласти заяву на відшкодування збитків (його написати може і постраждалий від ваших дій);
Пред'явити всі документи, що підтверджують страховий випадок (наприклад, акт огляду фахівцем затопленої квартири сусідів).

Протягом 7 робочих днів страховик оголосить вам рішення про схвалення виплати або відмову у такій. За прийнятим рішенням складається акт, згідно з яким і буде нараховано суму компенсації.

Виплати залежать від завданих збитків та виплачуються у розмірі:

Вартість об'єкта при повному його руйнуванні (у межах суми покриття);
Вартість ремонтних (оздоровчих та інших) робіт на основі укладання незалежного оцінювача (при пошкодженні майна, заподіянні шкоди здоров'ю або екології);
Вартість підвищення якісних характеристик, якщо отримані пошкодження не вимагають відновлювальних робіт.

ТОП-7 компаній для страхування цивільної відповідальності

Вибір страхової компанії багато в чому визначає порядок подальших виплат. Це важливий критерій, яким судять про надійність страхової фірми.

Якщо очікування компенсації затягується на кілька тижнів, а то й місяців, то на цьому стосунки страховика та клієнта часто закінчуються.

Ми розглянемо ТОП-7 страхових компаній, що мають найвищі рейтинги надійності, а також великий досвід роботи та мережу представництв по всій країні.

До таких відносяться:

Ресо-Гарантія. Чинний з 1991 року, має ліцензію на здійснення 100 видів страхування. У Росії її розташовано 850 філій, представництва є у ближньому зарубіжжі. Тут можна застрахувати відповідальність перед сусідами, учасниками дорожнього руху та іншими особами;
АльфаСтрахування. Існує вже понад 20 років. За цей час у компанії з'явилося 270 філій. Група входить до великого холдингу, що має банківську організацію, мережу великих супермаркетів, кілька операторів мережі та інших компаній;
Росдержстрах. Пропонує широкий вибір страхових товарів, пов'язаних з цивільною відповідальністю. Одна з перших страхових фірм, яка й досі не знижує обертів;
Уралсіб Страхування. Послуги зі страхування компанія почала надавати з 1993 року. Страховик постійно реалізує різноманітні соціальні проекти;
Газпромбанк. Страхова компанія входить до групи, що поєднує велику кількість машинобудівних, нафтохімічних заводів. Це є важливим фактором, що підтверджує фінансову спроможність страховика;
Согаз. Компанія функціонує з 1993 року та є одним із лідерів серед страхування фізичних осіб. Розгалужена сітка страхових послуг для організацій також виборола своїх постійних клієнтів;
ВТБ Страхування. Компанія пропонує страхові послуги з 2000 року. За цей час кількість клієнтів страховика збільшилась у кілька разів, а обсяги страхових внесків перевищили 60 млрд. рублів.

Дані компанії дозволяють сформувати поліс захисту цивільної відповідальності в режимі онлайн. Порядок страхування у кожному їх різний: пропонуються як готові програми, і індивідуальний підхід.

Правила страхування

Щоб не розчаруватися у діях страхової компанії при страхуванні цивільної відповідальності, ми рекомендуємо дотримуватись таких правил при оформленні полісу:

Шукайте лише перевірену страхову компанію. Дізнайтеся про кількість виплат за останній рік, суму компенсацій на одну особу та статистику відмов у відшкодуванні. Ця важлива інформація міститься на сайтах рейтингових агентств, на основі яких можна судити про надійність страховика;
Після введення ваших даних страховим агентом перевірте їх на відповідність дійсності. Якщо особисті відомості містять найменшу розбіжність, у виплаті вам буде відмовлено. Причому відповідальність за вірність введених даних лежить саме на клієнті, а тому уважно поставтеся до цього моменту. В іншому випадку ви просто віддасте гроші компанії без можливості компенсації;
Вивчіть страхові ризики, зазначені в полісі. Дізнайтеся, при настанні яких випадків виплати не належать. Уточніть у фахівця, коли може бути відмовлено у компенсації. Ці важливі питання допоможуть уникнути проблем у майбутньому;
Звертайтесь до тих компаній, чиїми послугами ви вже користувалися. Таким чином ви отримаєте знижку на наступний поліс. Для постійних клієнтів страховики мають знижені тарифи.

Правила страхування в конкретній компанії можна дізнатися на сайті або прочитавши їх у договорі, що укладається. Дотримуйтесь всіх рекомендацій страхової компанії при настанні страхового випадку, так ви убезпечите себе від відмови у виплатах з її боку.

Якщо відбулися події, обумовлені у страховому полісі, негайно повідомте про це страхову фірму і не робіть самостійних спроб усунути наслідки того, що сталося.

Страхування житлових приміщень

З 2020 року:

Страхова вартість житлового приміщення дорівнює добутку 44 тис. руб. (страхова вартість 1 кв. м) на загальну площу застрахованого житлового приміщення.

Страхова премія (річна плата за страхування) дорівнює добутку 23 руб. 52 коп. (страховий внесок за 1 кв. м) загальну площу житлового приміщення, тобто. ставка щомісячного страхового внеску дорівнює 1 руб. 96 коп

Добровільне страхування житлових приміщеньздійснюється відповідно до статті 24 Закону міста Москви від 27.01.2010 р. № 2 «Основи житлової політики міста Москви» та Положення про систему страхування житлових приміщень, затвердженого постановою Уряду Москви від 01.10.2002 р. № 821-ПП «Про 2 подальшого розвитку системи страхування у житловій сфері міста Москви» (зі змінами від 01.12.2017 р.).

Страхувальником житлового приміщенняможе виступати - наймач чи власник.

Не підлягають страхуваннюза умов системи житлові приміщення, визнані у порядку непридатними проживання чи які у багатоквартирних будинках, визнаних у порядку аварійними.

Беруть участь Страховики,обрані за результатами відкритого конкурсу.

З 01.01.2018 до 31.12.2020у системі страхування у житловій сфері міста Москви беруть участь страхові організації:

СПАТ «Інгосстрах» (Центральний, Східний)
ТОВ "СК "Злагода" (Північно-Східний, Зеленоградський, ТІНАО)
САТ "ТСК" (Південно-Західний, Північно-Західний)
АТ "АльфаСтрахування" (Західний, Північний)
ТОВ СК "ВТБ Страхування" (Південно-Східний, Південний)

Зобов'язання Уряду Москвиза договорами страхування житлових приміщень:

при пошкодженні житлового приміщення Уряд Москви несе відповідальність з виплати страхувальнику частини відшкодованого збитку на додаток до страхового відшкодування страхової організації. Виплата з бюджету Уряду Москви оформляється Державною бюджетною установою міста Москви «Міський центр майнових платежів та житлового страхування» (ДБУ «Центр майнових платежів та житлового страхування»);
при знищенні житлового приміщення громадянам, зареєстрованим у ньому за місцем проживання, Урядом Москви гарантується надання житла за нормами, що діють у місті, надання замість застрахованого житлового приміщення, знищеного в результаті страхового випадку.

Укладання договору страхуванняна умовах системи страхування житлових приміщень здійснюється двома способами:

Договір страхування на пред'явника, який укладається з використанням платіжних документів на оплату житлово-комунальних послуг або за спеціальними квитанціями страхових організацій.

З 1999 року діє спрощена процедура укладання договору страхування.

У кожну квартиру, що підлягає страхуванню, доставляється Свідоцтво про страхування житлового приміщення місті Москві, що є офертою, тобто. пропозицією укласти договір страхування на певних умовах.

З першого числа місяця, наступного за датою сплати першого страхового внеску, Свідоцтво визнається договором страхування, що набрав чинності.

Така форма укладання договору відповідає чинному законодавству (статті 160,161, 432-444, 930 ч.3, 940 Цивільного кодексу РФ).

Щомісячний страховий внесок має бути не менше 1/12 величини страхової премії. Сплата чергового внеску провадиться до 1-го числа місяця, що відповідає початку неоплаченого періоду страхування.

Страхове свідоцтво та документ, що підтверджує факт сплати страхового внеску, надаються страхувальником до страхової організації при оформленні відшкодування збитків у разі пошкодження чи знищення застрахованого житлового приміщення.

Страхові ризики:

пожежа (вплив полум'я, диму, високої температури при пожежі), у тому числі виникла поза застрахованим житловим приміщенням, проведення правомірних дій з його ліквідації;
вибух з будь-якої причини (за винятком терористичного акту), що стався у тому числі поза застрахованим житловим приміщенням;
аварії систем опалення, водопроводу, каналізації, а також внутрішніх водостоків (включаючи місця сполучення водоприймальних воронок з покрівлею), у тому числі, що відбулися поза застрахованим житловим приміщенням, та правомірних дій щодо його ліквідації;
сильний вітер (понад 20 м/сек), ураган, смерч, шквал і атмосферні опади, що супроводжують ці явища.

Термін дії договору страхування- 1 рік від дня набрання чинності договором.

2 . Укладання індивідуального договору страхуванняжитлового приміщення проводиться безпосередньо у страховій компанії. Оформляється страховий поліс, строком на 1 рік, із зазначенням П.І.Б. страхувальника.

Перший варіант.Страхова премія дорівнює добутку 23 руб. 52 коп. на загальну площу житлового приміщення на рік. В іншому умови договору ідентичні чинним під час страхування квартир з використанням платіжних документів на оплату житлово-комунальних послуг. Відповідальність страховика становить 85%. Відповідальність Уряди Москви – 15%.

Другий варіант.Страхова премія дорівнює добутку 39 руб. 48 коп. на загальну площу житлового приміщення на рік. Страхова вартість 1 кв. м збільшено до 66 тис. руб. Відповідальність страхової організації зросла з 80 до 95%.

Забезпечує вищий рівень виплат зі страхових випадків.

Страхування житлових приміщень - наймасовіший вид добровільного страхування у місті:На умовах системи застраховано понад 2 млн квартир.

У більшості випадків для укладання договорів використовувався механізм сплати страхових внесків за платіжними документами на оплату житлово-комунальних послуг (>80% договорів).

З початку 2019 року в рамках Міської програми страхування житла, що проводиться ГБУ "Центр майнових платежів та житлового страхування", 5,5 тисячі московських сімей отримали виплати за страховими випадками в загальній сумі понад 202 млн. руб.

Найбільша кількість виплат за програмою страхування у 2019 році була зроблена у Східному адміністративному окрузі (863 страхові випадки). Загальна сума страхових виплат у окрузі становила 38,9 мільйона рублів.

У середньому витрати москвичів на страхування квартири у 2019 році становили 102 руб. в місяць.

Контактна інформація:

Державний казенний заклад міста Москви

«Міський центр житлового страхування»

Під цивільною відповідальністю розуміється зобов'язання відшкодувати збитки, заподіяні з необережності чи з непередбачених обставин третім особам, у разі – сусідам.

Існує маса ситуацій, в яких застосовується це положення.

Затоплення, пожежа, прорив батареї центрального опалення – всі ці негаразди можуть зашкодити не тільки вашій, а й сусідській квартирі, і поставити вас перед обґрунтованою вимогою компенсувати заподіяні збитки.

Страховка цивільної відповідальності квартири є добровільною, однак у деяких випадках стає обов'язковою процедурою, наприклад, при переплануванні житла.

Страхова виплата провадиться після констатації компанією-страховиком настання страхового випадку.

Важливо!Для призначення страхової виплати необхідно встановлення причинно-наслідкових зв'язків між використанням житла, яке фігурує у страховому договорі, та негативними наслідками для третіх осіб.

Особливості страхування ГО

Об'єктами страхування відповідальності квартири можуть бути життя, здоров'я, майно третіх осіб. Ризики обирає сам страхувальник.Найбільш поширені ризики в порядку зменшення:

пожежу;
затоплення;
вибух;
несправність комунікацій;
стихійні лиха;
падіння сторонніх предметів

Можна придбати окремий страховий поліс ГО, але найчастіше цей пункт вносять у пакет страхових послуг на всю квартиру.

Необхідно врахувати такі нюанси при страхуванні квартири від цивільної відповідальності:

Законодавством не передбачено будь-якої попередньої оцінки сусідського житла, що часто спричиняє тривалі суперечки та з'ясування фактичної шкоди при настанні страхового випадку. Суму можливих збитків визначає сам страхувальник.
Можливе оформлення поліса на тих, що фактично проживають у квартирі, наприклад, квартирантів.
Обмеження, що є підставою для відмови в оформленні полісу:
- будинок, у якому розташована квартира, має дерев'яні конструкції;
- будинок підлягає знесенню або перебуває в аварійному стані;
- житло комунальне або є кімнатою в гуртожитку. Те саме стосується об'єктів тимчасового заселення;
- будинок зведено до 1970 року. Обмеження у разі діє за відсутності капремонту.

Увага.Якщо велика можливість звернення сусідів до суду, має сенс окремим пунктом застрахувати також судові витрати. Це забезпечить представництво ваших інтересів у суді страховою компанією.

Причини страхування

Усі зазначені причини можна умовно розділити на великі групи – майнові і немайнові.

До перших належить збереження коштів страхувальника у разі завдання шкоди третім особам, зокрема можливі судові та медичні витрати – якщо постраждало здоров'я третьої особи.

Немайнові можна позначити як вторинні, похідні вигоди та віднести до них репутацію страхувальника, спокій його власний та членів його сім'ї тощо.

Умови договору

Щоб придбати страховий поліс ГО, достатньо паспорта власника чи орендаря квартири. Багато великих страхових компаній надають можливість оформлення договору в Інтернеті з подальшим отриманням полісу на електронну пошту.

Практично всі умови договору страхування ГО відображено у Правилах страхування компанії.У більшості випадків типові договори містять:

Інформацію про власника житла – страхувальника.
Позначення меж області страхового захисту. Очевидно, що безглуздо страхувати цокольний поверх, де ніхто не мешкає, власникам квартир на першому поверсі.
Перелік ризиків, що передбачають настання страхового випадку.
період дії договору.
Ситуації, у яких страхова виплата не провадиться. Найчастіше це навмисні дії страхувальника.
Розмір страхової виплати та розрахунок страхових внесків.
Алгоритм дій страхувальника та страховика за фактом страхового випадку. Строки та порядок перерахування страхової суми.

Сторонами договору виступають страхувальник – власник житла, та страховик – компанія, яка надає страхові послуги. Третя особа, яка отримує страхову суму у разі завдання їй шкоди, називається в договорі вигодонабувачем.

Важливо!Страхова компанія не компенсуватиме вартість пошкодженого майна, взятого вигодонабувачем в оренду.

Іноді договором передбачається франшиза – фіксована мінімальна сума збитків, яку сплачує сам страхувальник.

Вартість

Визначається страховою компанією та коливається в межах від 0,3 до 1,7% страхової виплати.

Істотно впливає вартість такого роду страховки дата будівлі та загальний технічний стан будинку, і навіть матеріали, застосовувані під час будівництва.

Страхування ГО житла в новобудові, побудованій із застосуванням сучасних високотехнологічних матеріалів, коштуватиме значно дешевше.

Наступний фактор – охоплення можливих ризиків та території страхового захисту.

Також збільшить розмір страхових внесків ремонт, що надається в квартирі, надання її в оренду, величина міста, в якому знаходиться житло. Тут все просто - чим більше місто, тим дорожче страховка.

Увага.Істотно знизить вартість придбання стандартизованого страхового поліса, куди поряд із ГО входить страхування квартири.

Страхувальник має право сплачувати внески як щорічно, так і щомісяця, причому порядок оплати ніяк не впливає на вартість страховки.

Висновок

Своєчасне страхування цивільної відповідальності не позбавить вас усіх можливих неприємностей, але гарантовано допоможе мінімізувати проблеми в описаних вище випадках і зберегти добросусідські відносини.

При загорянні, вибуху побутового газу в квартирі або заміському будинку часто наражається на ризик і майно інших осіб: вогонь може перейти на прилеглі ділянки або житлове приміщення, а піна та вода, які використовуються при гасінні пожежі, також можуть зашкодити не тільки самому потерпілому, але й та сусідам.

– юридичні відносини між власником нерухомості та акредитованим агентством, за яких фізична особа сплачує компанії щорічні премії. Фірма при настанні можливого ризику повинна покрити заподіяний власником житла іншим особам (комунальним господарствам, сусідам або іншим обслуговуючим компаніям) збитки фінансового характеру. Вигодонабувачі за цією угодою – третя сторона. Саме їм страховик виплачуватиме компенсацію.

Як застрахувати громадянську відповідальність?

Акредитовані організації пропонують досить доступні правила оформлення договору:

· Придбати поліс можна .

· Клієнту надається оптимальна програма (визначені ризики, сума відшкодування) на його розсуд

· Розмір компенсації можна визначити самостійно.

· Відсутність потреби у огляді квартири клієнта, оскільки поліс покриває збитки третім особам. Огляд чужої власності неможливий без згоди власника. З тієї ж причини не описується майно і ремонт.

· Можливість придбання поліса в будь-якому регіоні Росії.

· Договір можуть оформити не лише власники нерухомості, а й орендарі.

· Страхування громадянської відповідальності власників квартирнайчастіше не вимагає відвідування офісу компанії, оскільки можна придбати послуги через Інтернет. Тільки в цьому випадку необхідно обов'язково зберегти чек на оплату.

Передати необхідні дані компанії для реєстрації поліса допускається кількома способами: онлайн (заповнити форму), телефоном (за допомогою контактного центру)

У яких ситуаціях захищає відповідальність?

Цей вид послуги забезпечує захист застрахованого клієнта у разі заподіяння шкоди здоров'ю, життю та власності інших осіб (у цьому випадку сусідів) за наявності наступних можливих ризиків:

· Вибух побутового газу;

· Загоряння;

· Завдання шкоди майну в результаті затоплення;

· збитки, заподіяні в процесі ремонтних робіт, перепланування, перебудови та переобладнання житлового приміщення;

· Шкода, завдана в результаті виходу з ладу інженерних мереж (опалювальна система, каналізація).

Якщо у вас є квартира, то страхування відповідальностіперед сусідами – основний захист майнових та матеріальних інтересів, як ваших, а й третіх осіб. Але не слід забувати, що справа іноді може дійти до суду. Для таких ситуацій передбачено окремий вид програми: страхування судових витрат.

Простіше застрахувати квартиру, ніж брати кредит чи викроювати із зарплати гроші на раптовий ремонт. Пожежа, потоп, крадіжки чи стихійні лиха – неприємності завжди відбуваються несподівано. Страховка покриє збитки, завдані вашій оселі, а якщо проблема вийшла за її межі — допоможе вирішити проблеми з сусідами. Усі наші поліси включають страхування цивільної відповідальності.

До речі, поліс може стати чудовим подарунком, у тому числі на новосілля! Його легко оформити онлайн, жодних документів на квартиру чи особистого огляду не потрібно. Захист майна від будь-яких неприємностей звучить куди корисніше від набору чеського кришталю, вірно?

Що можна застрахувати?

Внутрішнє оздоблення та інженерне обладнання: покриття стін, підлоги та стелі, двері, вікна, сантехніку, системи вентиляції та кондиціювання тощо;
Меблі та предмети інтер'єру, аудіо-, відео- та побутову техніку, посуд, одяг тощо;
Стіни та перекриття: конструктивні елементи будівлі, міжкімнатні стіни, перегородки та перекриття;
Відповідальність перед сусідами: за завдання шкоди життю, здоров'ю чи майну сусідів з вашої вини. Навіть якщо це станеться під час проведення ремонту та/або перепланування.

Від чого буде захищено квартиру?

Пожежа: збитки, отримані під впливом вогню, високої температури та продуктів горіння, у тому числі внаслідок підпалу, підриву або короткого замикання;
Вибух: збитки, отримані під час вибуху газу або пари, що використовуються для побутових та промислових цілей, а також для парових котлів, судин, що працюють під тиском, та інших пристроїв;
Удар блискавки: збитки застрахованого майна від термічного електромагнітного або механічного пошкодження, спричиненого блискавкою;
Протиправні дії третіх осіб: ушкодження, завдані третіми особами, які визначаються правоохоронними органами як умисне знищення чи пошкодження майна, знищення чи пошкодження майна через необережність, хуліганство, вандалізм, масові заворушення, крадіжка з незаконним проникненням, грабіж, розбій.
Затока рідиною: збитки, отримані під впливом вологи та/або іншої рідини в результаті:
- розриву труб або іншої аварії систем водопостачання, каналізації, опалення, пожежного водопроводу та кондиціювання, а також зриву (розриву) труб, що з'єднують пральні/посудомийні машини із системами водопостачання та каналізації;
- раптового виходу рідини з обладнання, що є частиною систем пожежогасіння;
- проникнення рідини з приміщень, включаючи горищне, що не належать вам.
Стихійні лиха: збитки, викликані такими природними явищами, як сильний вітер, шквал, вихор, ураган, смерч, град, повінь, землетрус, вулканічне виверження, зсув, обвал, снігова лавина, тиск снігу, тривалий сильний дощ;
Ушкодження сторонніми об'єктами та тваринами: збитки, отримані від впливу дерев, стовпів, опор, щогли освітлення, антен або тварин, які не містяться вами;
Громадянська відповідальність перед третіми особами за заподіяння шкоди майну, життю та здоров'ю (при виборі опції «Відповідальність перед сусідами»).

Які обмеження при страхуванні квартири?

використовуватись для проживання;
не мати джерел відкритого вогню (печей, камінів чи саун);
не бути комунальною; застрахувати кімнату не вдасться.

збудовано або в ньому проведено капітальний ремонт після 1970 року;
не має дерев'яних та/або змішаних перекриттів;
не підлягає знесенню, реконструкції та капітальному ремонту;
не є гуртожитком, фондом тимчасового відселення.